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Crédit Immobilier: 5 meilleurs prêteurs hypothécaires à Washington pour la première fois que vous achetez une maison en 2019 • Benzinga – Simulation


Êtes-vous un acheteur d'une première maison dans l'État de Washington? Avant de poursuivre votre processus d’hypothèque, il est important de comprendre les différents types d’hypothèques et les programmes des meilleures sociétés de prêt hypothécaire. Commençons.

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Les meilleurs prêteurs hypothécaires à Washington sont:

Le marché du logement à Washington: un aperçu

Le marché du logement à Washington est généralement chaud, ce qui signifie que la valeur du logement augmente. Voici quelques détails de 2019:

Nombre total de ménages: 2.271.398

Prix ​​médian: 340 000 $

Les 3 villes les plus chères de Washington pour acheter une maison:

  • Clyde Hill
  • Médina
  • Mercer Island

3 villes les moins chères de Washington d'acheter une maison à:

Préparer une hypothèque

L’achat d’une maison est l’une des décisions financières les plus importantes que vous puissiez prendre. Avant de vous lancer, vous devez vous préparer le mieux possible au processus de prêt hypothécaire.

Tout d'abord, vous souhaitez recevoir un devis d'achat. Ces citations utilisent des informations de base sur l'endroit où vous avez l'intention d'acheter une maison pour établir une citation à votre place. Vous saisissez les coûts estimés de la propriété que vous souhaitez acheter, le montant de votre mise de fonds et votre solvabilité estimée. Vous pouvez également obtenir une offre de refinancement si vous êtes intéressé par ce processus.

Votre pointage de crédit est un facteur crucial dans le processus d’hypothèque. Les prêteurs préparent des rapports de crédit sur tous les emprunteurs potentiels pour s'assurer que leurs emprunteurs sont responsables sur le plan financier. Ils veulent que vous payiez à temps et que vos antécédents de crédit soient positifs.

Les prêteurs utilisent votre pointage de crédit pour déterminer l’intérêt et l’approbation de votre hypothèque. Si vous avez un pointage de crédit plus élevé, les prêteurs peuvent vous proposer un taux d’intérêt hypothécaire inférieur. Cela peut vous faire économiser des milliers de dollars pendant la durée de votre prêt.

Une fois que vous avez reçu vos devis, vous êtes prêt à être approuvé à l'avance pour une hypothèque. Une lettre d'approbation préalable d'un prêteur indique aux vendeurs que vous êtes sérieux dans votre décision d'achat. Cela aide également le vendeur et votre courtier à comprendre ce que vous pouvez vous permettre. La plupart des prêteurs offrent des approbations en ligne rapides.

Lorsque vous demandez une hypothèque, vous devez présenter divers documents. C'est une bonne idée de réunir ces documents afin d'être prêt au moment de les soumettre:

  • Preuve d'actif: Vos avoirs peuvent être quelque chose de vos comptes de chèques et d’épargne à vos propres véhicules. Grâce à cette information, les prêteurs obtiennent une meilleure image de votre situation financière. Ils voudront savoir que vous avez des actifs qui peuvent être utilisés si vous perdez votre revenu et avez besoin d'aide pour rembourser votre prêt hypothécaire à l'avenir.
  • Documents fiscaux: Pour prouver votre revenu, vous devez vous attendre à fournir des documents fiscaux datant d'au moins deux ans, notamment vos bulletins de paie, des copies de vos formulaires W-2 et vos déclarations de revenus remplies. Si vous avez d'autres dettes, vous pouvez également vous attendre à des informations sur ces dettes. Les prêteurs utilisent ces informations pour mieux comprendre votre ratio dette / revenu.
  • Autres accords financiers: Il y a des situations où d'autres documents peuvent être requis. Si vous payez ou recevez une pension alimentaire ou des allocations familiales, vous devez fournir une ordonnance du tribunal l’énonçant. S'il existe une opinion pour ou contre vous qui affecte votre argent, vous pouvez fournir des informations à ce sujet.

Options hypothécaires

Il existe différents types d’hypothèques disponibles pour vous. Les responsables des prêts peuvent vous aider à choisir les types d’hypothèque pour vous.

Conventionnel: Une hypothèque conventionnelle est généralement du type hypothécaire standard. Ces prêts hypothécaires sont offerts directement par les prêteurs et ont généralement moins de critères d’éligibilité. Les conditions de prêt des prêts classiques varient, mais les délais de remboursement les plus courants sont de 15 à 30 ans.

FHA: Les prêts FHA sont offerts par la Federal Housing Administration. Ce type de prêt hypothécaire peut être une bonne option pour vous si vous souhaitez effectuer un versement initial inférieur à 20%. Parce que ces hypothèques sont soutenues par le gouvernement fédéral, elles sont soumises à certaines conditions d'admissibilité.

USDA: Si vous achetez une maison dans une zone rurale, une hypothèque USDA peut vous convenir. Le Département de l’agriculture des États-Unis n’offre ces prêts que pour des biens achetés comme résidence principale. Les conditions d'éligibilité pour les prêts hypothécaires USDA incluent un seuil de revenu pour les ménages et une zone rurale éligible.

VA: Le ministère des Anciens Combattants des États-Unis propose des prêts hypothécaires pour aider les militaires à devenir propriétaires. L'avantage des prêts VA comprend la possibilité de financer 100% de l'achat de votre maison au lieu de verser un acompte. Pour être éligible à un prêt VA, vous devez avoir été un membre actif de l'armée ou être membre de la Garde nationale des réserves pendant une période éligible.

Jumbo: Ce prêt est une option à voir si vous achetez sur un marché très concurrentiel. Ils ne peuvent être utilisés que sur des maisons dont le prix est supérieur à la limite fixée par l'Agence fédérale du logement dans les finances. Vous pouvez vous attendre à ce que les prêteurs géants exigent des revenus plus élevés et que les cotes de crédit soient approuvés.

Premier programme de cuivre domestique à Washington

Heureusement, les premiers acheteurs sont admissibles aux programmes de certains États de Washington. Ces programmes peuvent vous aider à économiser de l'argent sur votre prêt hypothécaire, à recevoir de l'aide pour le paiement anticipé, etc.

Programme de première hypothèque Home Advantage: Si vous souhaitez financer l'essentiel du prix de votre maison, ce programme peut vous aider. Avec ce programme, vous pouvez éventuellement financer jusqu'à 97% de la valeur estimée ou du prix d'achat de votre maison. Pour être éligible, vous devez respecter un ratio d'endettement de 45% et une limite de revenu fixée par la Commission du financement du logement de l'État de Washington.

Programme de première hypothèque House Key Opportunity: Ce programme unique crée des prêts hypothécaires inférieurs au prix du marché pour les débutants. Les normes d'acceptation flexibles de ce programme peuvent vous aider à vous qualifier pour une hypothèque plus importante que celle que vous auriez autrement. Pour être éligible au programme, vous devez être un acheteur pour la première fois et respecter les limites de revenus fixées par la Commission du financement du logement de l'État de Washington.

Intérêt hypothécaire actuel à Washington

Avant de choisir votre période et votre type de prêt hypothécaire, il est important de comprendre le taux d’intérêt hypothécaire. Les taux d’intérêt hypothécaires fluctuent régulièrement en fonction de l’économie et du marché du logement. Certaines personnes préfèrent utiliser des prêts hypothécaires à taux fixe parce qu'elles n'ont pas à s'inquiéter des fluctuations des taux hypothécaires pendant la période de remboursement.

Si l'économie va bien, les gens sont plus susceptibles d'acheter une maison. À mesure que de plus en plus de gens achètent des maisons, la concurrence pour les prêts hypothécaires augmente. Dans cette situation, vous pouvez vous attendre à ce que l’intérêt hypothécaire soit plus élevé. Si le marché immobilier est lent, la concurrence pour les prêts hypothécaires est moindre et vous pouvez trouver un taux d'intérêt plus bas.

Les informations de ce graphique sont régulièrement mises à jour par Benzinga pour afficher les données les plus récentes.

Type de prêt Intérêt hypothécaire actuel
30 ans fixes 3,70%
15 ans fixés 3,21%
5/1 ARM (taux ajustable) 4,11%

Contracter une hypothèque

Après avoir sélectionné votre nouvelle maison, vous devez passer par le processus de clôture. Une fois votre offre acceptée, vous et le vendeur entrerez dans une phase de négociation. C'est à ce moment que vous confirmez l'état de la maison et complétez votre financement. Vous devez également organiser une inspection et une évaluation de votre maison pendant cette période.

Vous décidez finalement d'une date de clôture. Entrez une dernière promenade dans la maison avant la date de clôture pour vous assurer qu’elle est dans l’état convenu. A votre date de clôture, la maison deviendra officiellement la vôtre et vous pourrez emménager!

5 meilleurs prêteurs hypothécaires à Washington pour les acheteurs pour la première fois

L'État de Washington a le choix entre de nombreux prêteurs hypothécaires. Voici nos choix de prêteurs hypothécaires pour les acheteurs entrant sur le marché pour la première fois:

1. Meilleur ensemble: prêts accélérés

Quicken Loans est idéal pour les débutants, il offre un processus de demande en ligne intuitif et facile pour des approbations préalables rapides.

Le site Web Quicken Loans propose également des sources telles que des prêts hypothécaires pour vous aider à rechercher des options de prêt hypothécaire.

Si vous avez des questions, Quicken Loans dispose d'une équipe de service clientèle réputée pour vous aider.

2. Meilleur crédit: hypothèque Keller

Par rapport aux autres prêteurs hypothécaires, Keller Hypotheek a l'une des exigences les plus raisonnables en matière de pointage de crédit.

Nous vous recommandons de travailler avec un agent hypothécaire Keller afin de pouvoir participer au programme ZeroPlus.

Ce programme n'entraîne aucun coût d'origination ou de prêteur, un faible intérêt hypothécaire et 1 000 $ pour couvrir vos coûts externes lors de la clôture.

3. Le meilleur des prêts FHA: taux garanti

Le taux garanti offre également des outils en ligne intuitifs que vous pouvez utiliser lorsque vous naviguez dans le processus de prêt hypothécaire.

Si vous recherchez un prêteur auprès d'un prêteur FHA, nous vous recommandons vivement de recevoir un devis d'achat à taux garanti.

Les taux bas combinés à une mise de fonds minimale de 3,5% en font un excellent prêteur pour les débutants qui souhaitent économiser.

4. Le meilleur choix pour les programmes hypothécaires: les prêts au logement de calibre

Caliber Home Loans propose des programmes de prêt pour réduire le fardeau financier des acheteurs.

Ces programmes peuvent offrir des acomptes et des prêts temporaires pouvant aller jusqu'à 3% afin de réduire les intérêts de votre prêt hypothécaire au cours des deux premières années.

Avec Caliber Home Loans, vous pouvez également être éligible pour un second prêt spécifique à l'État de Washington ou à la province.

5. Le meilleur pour le soutien bancaire: Wells Fargo

Wells Fargo offre le meilleur des deux mondes en matière de prêts hypothécaires. Comme ses concurrents, Wells Fargo propose un processus d'approbation en ligne et des ressources pour vous aider tout au long du processus de prêt hypothécaire.

Wells Fargo offre également l’avantage d’être une banque physique. Si vous êtes un client, vous connaissez déjà le service client.

Si ce n'est pas le cas, vous pouvez toujours vous rendre dans l'un des nombreux endroits de l'État pour parler à quelqu'un en personne de vos options en matière d'hypothèque.

Prochaines étapes

Avec cette information, vous devriez être mieux préparé pour acheter votre première maison à Washington. Voici quelques questions que vous pouvez vous poser avant de continuer:

  • Qu'est-ce que je trouve important chez un prêteur?
  • Quels sont les facteurs les plus importants à considérer? La plupart pèsent l'emplacement, le district scolaire et le nombre de chambres d'une maison.
  • Combien de maison puis-je vraiment me permettre? Examinez bien vos finances et assurez-vous que vous pouvez vous engager sur votre hypothèque pour les années à venir.

Répondre à ces questions peut vous aider à limiter vos options et à vous aider à trouver le bien qui vous convient. Bonne recherche de maison!

Questions fréquentes

1) Question: Comment puis-je être approuvé à l'avance?

1

1) Question: Comment puis-je être approuvé à l'avance?

demandé

Ashley Hart

1

Vous devez d'abord remplir une demande et la soumettre au prêteur de votre choix. Pour l’application, vous avez besoin de deux déclarations de revenus précédentes, y compris votre W-2, votre fiche de paie du mois écoulé, vos relevés bancaires deux mois et le prêteur exécute votre dossier de crédit. Une fois la demande soumise et traitée, il faut compter environ 2 à 7 jours avant de l’approuver ou de la refuser. Voir nos meilleurs prêteurs et donne le cap aujourd'hui!

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Benzinga

2) Question: Combien d’intérêts dois-je payer?

1

2) Question: Combien d’intérêts dois-je payer?

demandé

Ashley Hart

1

L’intérêt que vous payez est basé sur l’intérêt que vous avez reçu au moment de l’emprunt, le montant que vous avez emprunté et la durée de l’emprunt. Si vous empruntez 208 800 USD à 3,62%, vous paierez 133 793,14 USD d'intérêts sur un prêt de 30 ans, en supposant que vous effectuiez le versement mensuel de 951,65 USD. Demander un devis pour un intérêt hypothécaire ici. Si vous souhaitez refinancer, vous pouvez commencer rapidement ici.

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Benzinga

3) Q: Combien dois-je économiser pour un acompte?

1

3) Q: Combien dois-je économiser pour un acompte?

demandé

Ashley Hart

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La plupart des prêteurs vous recommanderont d’économiser au moins 20% du coût de la maison pour un versement initial. Il est sage d'économiser au moins 20%, car plus vous déposez d'argent, plus votre paiement mensuel sera bas et, en fin de compte, vous économiserez également sur les frais d'intérêts. Si vous ne parvenez pas à économiser 20%, il existe différents programmes et aides à l'achat d'une maison, en particulier pour les débutants. Voir le prêteurs spécialisés faire de l'achat d'une maison un morceau de gâteau.

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Benzinga