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Crédit Immobilier: 5 questions cruciales que vous devez poser avant d'acheter une maison – Simulation


Peu importe le nombre d'épisodes de "House Hunters" ou de "Love It or List It" que vous avez visionnés, l'achat d'une maison entraîne inévitablement des surprises. Bien qu'un agent immobilier expérimenté vous aide à naviguer dans ces défis cachés, vous devez garder à l'esprit certains points importants que vous n'avez probablement pas pris en compte avant de commencer à magasiner pour une maison.

Curieux de savoir ce qui vous manque? Voici cinq questions que vous ne voudriez jamais vous poser, mais complètement avant d’acheter une maison.

1. Ai-je vérifié mon dossier de crédit?

Lorsque vous demandez une hypothèque pour acheter une maison, les prêteurs veulent avoir la certitude que vous les rembourserez plus tard. Bien sûr, ils font ça! Une façon de procéder est de vérifier votre solvabilité en vérifiant votre dossier de crédit et votre pointage. Avoir une cote de crédit élevée ou un score FICO (du nom de la société qui l'a créée, la Fair Isaac Corporation) prouve que vous avez remboursé de manière fiable des dettes antérieures, qu'elles proviennent d'une carte de crédit, d'un prêt étudiant ou autres formes de dette.

Les cotes de crédit peuvent varier de 300 à 850; ce qui est généralement considéré comme un excellent pointage de crédit se situe entre 750 et 850. Un bon pointage de crédit va de 700 à 749; une cote de crédit équitable, 650 à 699. Une cote de crédit inférieure à 650 est considérée comme mauvaise, ce qui signifie que vos antécédents de crédit ont connu des moments difficiles.

Les trois sociétés nationales d'évaluation du crédit à la consommation – Equifax, Experian et TransUnion – sont chacune tenues de vous fournir un exemplaire gratuit de votre rapport de crédit chaque année si vous le demandez. Vous pouvez commander les trois en même temps ou les répartir toute l'année auprès d'une source centrale: AnnualCreditReport.com.

Vous devez examiner attentivement chaque rapport avant de rencontrer un prêteur hypothécaire. Pourquoi Parce que même si vous êtes pratiquement sûr de ne jamais avoir payé trop tard, un Américain sur quatre trouve des erreurs dans son dossier de crédit, selon un sondage de la Federal Trade Commission de 2013. La vérité est que les créanciers font des erreurs lorsqu'ils déclarent des dérapages des clients.

Si vous découvrez des erreurs, vous pouvez les supprimer de votre rapport de crédit en contactant Equifax, Experian ou TransUnion et en lui prouvant que les informations fournies étaient incorrectes. À partir de là, ils supprimeront ces erreurs de votre rapport, ce qui se reflétera plus tard dans votre score FICO.

S'il vous plaît noter: commencer ces habitudes maintenant si vous voulez acheter une maison l'année prochaine

2. Qui est le meilleur courtier pour moi?

Trouver le bon courtier avec lequel travailler peut être une tâche décourageante. Il y a beaucoup en jeu, et les options ne manquent certainement pas. Devez-vous aller pour un agent expérimenté intelligent ou un débutant enthousiaste?

Les courtiers chevronnés peuvent donner des conseils judicieux sur la base des connaissances approfondies qu’ils ont accumulées au fil des ans. Ils ont traité à peu près tous les problèmes pouvant affecter une vente et vous aider à naviguer dans les problèmes complexes qui pourraient survenir.

Cependant, il existe généralement une forte demande pour des agents expérimentés travaillant avec plusieurs clients en même temps. Comme leur temps est limité, ils ne seront peut-être pas disponibles pour vous montrer autant de foyers en personne, pour vous rencontrer lors d'une émission de dernière minute ou pour traiter d'autres problèmes urgents.

Les agents débutants apportent une nouvelle énergie et un nouvel enthousiasme à leur travail. Et comme les débutants ont généralement moins de clients que des agents plus expérimentés, ils peuvent passer plus de temps avec vous qu'un agent expérimenté qui jongle avec plusieurs clients.

En bref, choisir le bon agent dépend du type de service client que vous recherchez. Besoin d'aide pour en trouver un? Vous pouvez rechercher des agents dans votre région sur realtor.com/realestateagents, où vous trouverez des détails tels que leurs années d'expérience, le nombre de maisons vendues, les commentaires de clients et plus encore.

3. Si je trouve un nouvel emploi, dois-je probablement déménager?

Vos projets de carrière jouent un rôle crucial dans la détermination de l’achat d’une maison.

«Les générations précédentes avaient l'intention de trouver un emploi, de le conserver pour toujours et de prendre leur retraite. Acheter une maison parce qu'ils cherchaient une situation de vie permanente était beaucoup plus logique, dit-elle Chandler Crouch, courtier chez Chandler Crouch Realtors à Fort Worth, TX. "Maintenant, il y a beaucoup d'emplois."

Selon un rapport récent du Bureau of Labor Statistics, le mandat moyen des employés âgés de 55 à 64 ans n’est pas inférieur à 10,1 ans, soit plus de trois fois celle des salariés âgés de 25 à 34 ans, qui restent en moyenne 2,8 ans dans un emploi.

Changer d'emploi ne sera pas un problème si votre nouvelle performance se situe dans votre ville actuelle, mais s'il n'y a pas beaucoup d'emplois dans votre secteur d'activité dans votre région, vous devrez peut-être déménager un ou deux ans après l'achat de votre maison – auquel cas vous ne pourrez peut-être pas récupérer le montant d'argent qu'il vous a fallu pour acheter la maison.

"Ce n'est vraiment pas une bonne idée d'acheter une maison si vous ne prévoyez pas y rester pendant au moins cinq ans", déclare Crouch. Si vous envisagez d'acheter une maison, mais que vous savez déjà que vous êtes susceptible de déménager au cours de cette période, il peut être préférable de rester locataire.

4. Puis-je me permettre de payer les frais de fermeture?

La souscription d'une hypothèque implique un certain nombre de frais de clôture que les emprunteurs doivent payer s'ils atteignent la liste de règlement. Ce sont des dépenses en espèces que vous devez budgétiser.

Bien que les acheteurs et les vendeurs contribuent généralement tous deux à couvrir les frais de clôture, les acheteurs paient la part du lion des frais (3% à 4% du prix de la maison) par rapport aux vendeurs. Ainsi, avec une maison de 250 000 dollars, vos frais de clôture peuvent atteindre 7 500 à 10 000 dollars.

Les frais de clôture typiques comprennent:

  • Frais de clôture (300 $ à 600 $): Un représentant de la société de titre vient à vous pour superviser le transfert du titre et vous devez payer pour le service.
  • Assurance des biens du prêteur (généralement 0,5% du prix d'achat): Cela protège votre prêteur si quelque chose manquait dans la recherche de titre. Les coûts dépendent de la taille de la politique et sont déterminés par l'État.
  • Recherche de titre (300 $ à 600 $): Votre prêteur effectuera une recherche pour s’assurer qu’il n’ya pas de privilège sur la propriété ou quoi que ce soit qui pourrait vous empêcher de l’acheter. Parfois, cela est associé à d'autres coûts de titre dans votre document final.
  • Frais bancaires ou de messagerie (30 $ à 100 $): Si des documents doivent être envoyés du jour au lendemain ou si de l'argent doit être connecté, vous devrez payer ces frais lors de la fermeture.
  • Documenter les frais d'enregistrement de l'acte et de l'hypothèque (moyenne de 125 $): Chaque fois qu'une maison est vendue, le gouvernement doit enregistrer le changement de propriétaire; ces frais sont généralement payés par l'acheteur.

Selon la loi fédérale, les emprunteurs doivent recevoir un formulaire appelé "estimation du prêt" (anciennement appelé "estimation du bon mariage") qui décrit les coûts de clôture estimés de leur prêteur hypothécaire. Lorsque vous recevez ces informations, vous pouvez voir si vous pouvez payer les frais de clôture et acheter une maison.

5. Suis-je prêt à vivre ma "maison de rêve"? trouver?

Les gens jettent beaucoup de mots autour des mots "maison de rêve". (Heck, nous en sommes coupables.) La vérité, cependant, est: "Il n’existe pas de maison parfaite", déclare Daniel Gyomory, agent immobilier à Northville, MI.

Cependant, certains acheteurs ont du mal à accepter cela, dit Gyomory, et commettent l'erreur de conserver leur maison ultime pour toujours.

Si vous répertoriez avec les "must-haves" & # 39; est extrêmement long (vous recherchez de bonnes écoles, des prix de logements abordables, un accès facile aux transports en commun, et nombreux commerces et restaurants) mais vous ne voulez pas aller quelque part, l'achat d'une maison peut finalement être une perte de temps.

C'est pourquoi il est important de s'asseoir et d'identifier vos critères de logement pour avoir une meilleure idée de ce que vous recherchez – et si ce type de maison existe.