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Crédit Immobilier: Calculateur hypothécaire bihebdomadaire avec paiements supplémentaires [Free Excel Template] – Simulation


Calculateur hypothécaire bihebdomadaire avec paiements supplémentaires (modèle Excel gratuit)

“Aucune macro utilisée. Aucune installation n'est requise. Il suffit de télécharger et de commencer à utiliser. ”- Kawser Ahmed (Développeur de modèles)

Fabriqué avec Excel 2016 version

Téléchargez le modèle

Licence: Usage personnel (pas pour la revente ou la distribution)


Indiquez-nous (dans le champ des commentaires) vos critères ou les problèmes que vous rencontrez lorsque vous utilisez ce modèle. Nous mettrons à jour le modèle.

Savez-vous qu'en ne payant votre hypothèque mensuelle que toutes les deux semaines, vous pouvez économiser beaucoup de temps et d'argent? Lorsque nous contractons et contractons un prêt à long terme (tel que des prêts hypothécaires résidentiels), la plupart de nos paiements vont à l’intérêt du prêt. Si nous pouvons payer un montant du principal plus tôt (dans la phase initiale du prêt), nous économisons beaucoup d'argent et de temps.

Bihebdomadaire ou mensuel

Toutes les deux semaines est une période de 14 jours. Si vous payez le prêt selon le calendrier aux deux semaines, votre nombre total de paiements au cours d'une année est de 26 (26 x 14 jours = 364 jours). Si vous payez selon le calendrier mensuel, vous payez 12 fois par an.

Nous effectuons donc 26 paiements par an régulièrement toutes les deux semaines. Mais si vous envisagez de payer deux fois par mois, le total de vos paiements est de 24.

Comment fonctionne notre calculateur d'hypothèque bihebdomadaire?

Nous avons créé notre calculateur hypothécaire toutes les deux semaines en effectuant 26 paiements par an. Donc, tous les 14 jours, vous payez un paiement.

Ce modèle Excel a en fait deux modèles. Dans le premier modèle (à gauche de la feuille de calcul), nous avons calculé le paiement réel toutes les deux semaines (Équivalent). Pour les autres modèles, nous avons calculé le paiement toutes les deux semaines (Accéléré) du paiement mensuel. Nous avons divisé le paiement mensuel par 2 pour obtenir le paiement accéléré toutes les deux semaines.

Comment utiliser notre modèle Excel de calculatrice hypothécaire toutes les deux semaines?

1) Informations sur le prêt

La première étape consiste à fournir vos informations de prêt. Entrez ces valeurs (dans les cellules de fond bleu):

Entrer des valeurs dans le modèle Excel

  • Conditions de prêt originales (années): Ceci est la durée initiale de votre prêt. Pour les hypothèques résidentielles, la période est normalement comprise entre 20 et 30 ans.
  • Années restantes: Si vous avez déjà effectué certains paiements et que vous souhaitez maintenant commencer votre Paiements supplémentaires, entrez le Années restantes de votre prêt. L'année où vous entrez, après cette année, votre paiement supplémentaire sera compté. Supposons que vous ayez déjà effectué des paiements pour votre hypothèque de 30 ans pour 2 ans. Maintenant, vous voulez commencer vos paiements supplémentaires pour rembourser votre prêt plus rapidement. Donc, entrez 28 ans dans ce domaine. Seul et seul Valeur> 1 est accepté dans ce domaine.
  • Montant du prêt initial: Entrez le montant initial de votre prêt.
  • Pourcentage annuel (APR): C'est le taux d'intérêt nominal.
  • Date du prêt (mm / jj / aa): Entrez la date à partir de laquelle votre intérêt sera calculé.
  • Mode de paiement: Il existe deux méthodes de paiement: Fin de la période et Début de la période. Choisissez celui qui convient à votre banque. En règle générale, les prêts hypothécaires sont normalement payés au Fin de la période.
  • Taux d'intérêt composé: Généralement lorsque vous effectuez vos paiements Mensuel, l'intérêt a empiré Mensuel. Devant Bihebdomadaire paiements, les intérêts sont également aggravés Bihebdomadaire. Mais ceci est une calculatrice spécialisée. Cette calculatrice est destinée aux personnes intéressées à effectuer leur paiement mensuel deux fois par mois en deux parties égales (tous les 14 jours). J'ai donc uniquement autorisé les fréquences composées d'intérêts: Mensuel, Bimensuel, Trimestriel, Semestriel, annuellement.
  • Montant supplémentaire (récurrent) que vous souhaitez ajouter: C'est le montant récurrent supplémentaire que vous souhaitez ajouter toutes les deux semaines. Comme toi Années restantes a 28 ans et vous ajoutez de la valeur à ce domaine (Montant supplémentaire), le reste des périodes (aux deux semaines), vous continuez de payer ce montant supplémentaire. Voyez les économies d’intérêts totales et ajoutez seulement 20-25 $ deux fois par semaine. Les intérêts et les économies de temps sont incroyables.
  • Paiement supplémentaire (irrégulier): Vous trouverez cette colonne dans notre premier modèle Excel (à gauche). Lorsque vous payez de l'argent supplémentaire au lieu de votre paiement normal et supplémentaire, entrez ce paiement dans cette colonne.

Ce sont donc nos valeurs d'entrée. Seulement le cellules bleues et Surface sont pour toi les entrées. Pas d'autres cellules. Ils sont verrouillés. Déverrouiller la feuille de calcul: Évaluation onglet> Protéger missions de groupe> Feuille non protégée.

2) Modèle 1 (paiement bimensuel équivalent)

Ce modèle utilise le paiement bimensuel réel pour calculer le paiement bimensuel. C'est la formule:

= PMT (avril / 26, durée * 26, prêt ,, 1)

Ici,

  • Avril: APR est le pourcentage annuel
  • période: Conditions de prêt originales en années
  • prêt: Montant initialement emprunté

Nous obtenons donc 552,69 $ pour un paiement toutes les deux semaines. Et voici le résultat obtenu avec nos anciens détails de prêt:

Calculateur d'hypothèque bihebdomadaire avec paiements supplémentaires

3) Modèle 2 (paiement bihebdomadaire accéléré)

Pour ce modèle, nous avons divisé le paiement mensuel par 2 et payé ce montant sous forme de paiements bimensuels tous les 14 jours. C'est la formule:

= (PMT (avril / 12, terme * 12, prêt, 1)) / 2

Vous n'entrez rien dans ce modèle Paiement extra irrégulier. Si vous en avez ajouté un Paiements supplémentaires irréguliers dans le premier modèle, ces valeurs sont également utilisées par ce modèle.

Calculateur d'hypothèque bihebdomadaire avec paiements supplémentaires

Avantages des paiements bi-hebdomadaires

L'avantage le plus important des paiements bi-hebdomadaires est d'économiser une bonne somme d'argent et de rembourser votre prêt hypothécaire plus rapidement.

Supposons que vous ayez contracté un emprunt de 250 000 USD sur 30 ans, assorti d’un taux d’intérêt annuel de 6%. Si vous payez mensuellement, votre paiement mensuel est planifié 1498,88 $. Après 30 ans de votre paiement régulier, vous payez un total 289 596,80 $ comme intérêt.

Si vous distribuez votre paiement mensuel prévu (1498,88 $) en deux parties égales, votre paiement est-il prévu toutes les deux semaines? 749,44 $. Si vous effectuez ce paiement tous les 14 jours, vous ne payez que 226 748,14 $. Vous économiserez 62 848,66 $. Et vous payez votre prêt 5 ans, 6 mois et 30 jours plus tôt.

Ces avantages supplémentaires viennent avec votre sacrifice. Avec les paiements mensuels, vous deviez effectuer 12 paiements mensuels et le montant serait 17 986,56 $. Mais avec ce paiement aux deux semaines, vous devez effectuer 26 paiements pour chaque paiement de 749,44 $. Donc, votre montant total payé dans une année serait 19 485,44 $.

Le montant supplémentaire serait: 19 485,44 $ – 17 986,56 $ = 1498,88 $.

Avantages des paiements bi-hebdomadaires

Vous devez donc payer un mois de plus en un an et vous bénéficierez de tous les avantages susmentionnés (intérêts et économies de temps). Beaucoup de gens gèrent ce paiement supplémentaire d'eux peu d'économie toute l'année, remboursement d'impôtet en utilisant leurs bonus de performance. Si vous augmentiez votre salaire, il serait beaucoup plus facile de rembourser votre prêt hypothécaire plus tôt.

Considérations avant de payer toutes les deux semaines

Si vous payez votre paiement mensuel automatiquement, vous devez d'abord savoir s'il peut être annulé ou modifié. Contactez votre prêteur pour plus de détails sur la modification de votre paiement mensuel à bi-hebdomadaire.

Vérifiez s'il y a des amendes pour le paiement anticipé de votre prêt. Certaines banques facturent quelques centaines de dollars pour changer votre paiement de mensuel à bihebdomadaire. Mais ça vaut le coup. En passant de mensuel à bihebdomadaire, vous économisez des milliers de dollars.

Faites attention à une chose: vos paiements bihebdomadaires ou supplémentaires (si vous le faites) seront appliqués à votre compte avec effet immédiat.

Modèles Excel associés

Conclusion

L'option de paiement aux deux semaines est une bonne politique si vous souhaitez rembourser votre prêt hypothécaire 4 à 5 ans plus tôt. Mais avant de payer votre prêt hypothécaire, vous payez tout votre prêt sur carte de crédit bien payé. Devenir libre de toute dette, économiser de l'argent pour votre pension, créer un compte d'urgence: tout cela est une bénédiction. Cela vous donne plein pouvoir et liberté dans la vie. Si vous avez des commentaires à propos de ma calculatrice hypothécaire Biweekly Excel (avec paiements supplémentaires), faites-le moi savoir dans le champ des commentaires.

"Ne sauvegardez pas ce qui reste après avoir dépensé, mais dépensez ce qui reste après avoir économisé." – Warren Buffett

Je vous souhaite une vie sans dette.

Heureux Excel!