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Crédit Immobilier: Calculatrice hypothécaire – Ultimate Calculators.com – Simulation


Votre maison est un investissement. Si vous avez une hypothèque, vous voudrez probablement la rembourser le plus rapidement possible, en minimisant les coûts d’intérêt sans sacrifier votre qualité de vie. Utilisez cette calculatrice hypothécaire pour évaluer et développer une stratégie en testant les effets de vos options de remboursement. L'utilisation complète des paiements doubles, des paiements forfaitaires, des paiements uniques, des paiements ajustés, des augmentations de saut et de pourcentage est disponible.

La calculatrice hypothécaire ultime

Ma recherche pour construire la calculatrice hypothécaire ultime a commencé il y a des années. Je venais tout juste d’acheter ma première maison et j’ai eu le sentiment que ma maison était écrasée par un prêt de la taille d’une montagne. J'ai cherché une issue de secours; Je devais trouver un moyen de croire que cette hypothèque serait éventuellement remboursée. J'ai été amorti pendant 40 ans et je ne voulais vraiment pas payer cette hypothèque jusqu'à ma retraite.

Au cours du processus de demande, mon expert en prêts hypothécaires m'avait dit que je pouvais effectuer des remboursements supplémentaires de différentes manières: je pouvais doubler mes versements hypothécaires, payer un montant forfaitaire chaque année, augmenter mes paiements jusqu'à 10% chaque besoin d’un peu de répit, je pouvais éviter un paiement chaque année. Ma prochaine question était évidente: comment cette hypothèque a-t-elle été mieux remboursée?

Malheureusement, à cette époque, il n’était pas possible d’analyser réellement la méthode de remboursement qui me conviendrait le mieux. Mes conseillers financiers m'ont expliqué les conséquences pour ma période de remboursement et le montant des intérêts si j'avais effectué un paiement forfaitaire, mais je ne pouvais pas être sûr que c'était le moyen le plus efficace de rembourser mon emprunt compte tenu de mes objectifs.

J'ai donc construit ma propre calculatrice hypothécaire. J'ai répertorié toutes les options de remboursement disponibles, puis les ai essayées pour en voir les effets. Les résultats étaient incroyables.

J'étais déjà extrêmement tendue pour payer chaque hypothèque et j'essayais d'imaginer comment obtenir l'argent nécessaire pour effectuer un paiement forfaitaire chaque année sans pouvoir le faire. En passant, à quoi sert-il d'économiser de l'argent pour effectuer un paiement en un an, alors que jusque-là je paierai les intérêts sur le solde. Le fait de doubler les paiements a posé le même problème: chaque dollar supplémentaire que j'ai consacré à mon hypothèque représentait un dollar supplémentaire provenant de ma petite part du revenu disponible. Passer un paiement chaque année m'a aidé à libérer de l'argent pour le plaisir, mais cela m'a vraiment ramené au débit. Le pourcentage d'augmentation, cependant, était une histoire différente.

Je pensais que mon revenu augmenterait d'au moins 2% l'année suivante et que je pouvais me permettre d'augmenter mon versement hypothécaire du même montant, et je pourrais probablement le faire chaque année. Je n'ai pas senti que c'était vraiment un sacrifice; il s’agissait simplement de maintenir mon ratio actuel de paiement hypothécaire sur revenu. Les résultats ont été étonnants: en augmentant mon versement hypothécaire de 2% chaque année, j'ai pu rembourser mon emprunt hypothécaire de 40 ans en seulement 25 ans! J'allais économiser 116 320 $ en intérêts!

Ce fut le début de ma prise de conscience du pouvoir qui découlait de la compréhension du fonctionnement réel des finances et de la facilité de ma vie. Je pensais que cela pourrait faire la même chose pour tout le monde. Et cela m’a amené à construire ce site, en commençant par le meilleur calculateur d’hypothèques au monde.

Comment fonctionne une calculatrice hypothécaire

Une calculatrice hypothécaire est utile. Lorsque nous utilisons une calculatrice hypothécaire, nous recherchons des informations qui seront utilisées pour prendre une décision. Une calculatrice hypothécaire est censée fournir les informations que vous recherchez en calculant des scénarios possibles pour vous. La fonction réelle d'une calculatrice hypothécaire consiste à utiliser les entrées fournies par l'utilisateur pour calculer les réponses souhaitées.

La plupart des calculatrices hypothécaires sont simples et utilisent quelques entrées pour calculer un résultat simple. Des exemples de ceci sont les calculatrices de paiement hypothécaire, qui calculent le paiement hypothécaire sur la base du solde hypothécaire initial, des intérêts hypothécaires, du débit hypothécaire et de la fréquence des paiements hypothécaires. Le problème des calculateurs hypothécaires simples est qu’ils offrent des informations très limitées.

Les calculateurs hypothécaires simples utilisent généralement une formule mathématique pour calculer le résultat. Par exemple, la calculatrice hypothécaire est utilisée pour accélérer le calcul d'une formule pouvant être calculée à l'aide d'une calculatrice. Le problème est que vous devrez peut-être répondre à plus de questions. Habituellement, le processus de prise de décision ne se termine pas par un résultat simple. Souvent, les gens veulent tester différents scénarios ou s'appuyer sur les réponses du calculateur hypothécaire simple.

Lorsque vous utilisez une calculatrice hypothécaire, vous souhaitez prendre une décision et vous avez besoin d'informations. Bien qu'il soit utile d'avoir la réponse calculée à une question de formule, il ne suffit pas de prendre une bonne décision. Une hypothèque est par nature un moyen d'atteindre un but. Nous voulons acheter une propriété et nous avons besoin d’aide pour la payer. Il est logique d'emprunter pour acheter la propriété et de rembourser l'hypothèque au fil du temps. Bien sûr, il y a des coûts impliqués. Son comportement peut devenir assez complexe et les gens ont besoin d'outils pour analyser ce véhicule financier complexe.

Avec une calculatrice hypothécaire complexe, les utilisateurs peuvent développer leur analyse financière. Bien qu'une calculatrice hypothécaire complexe utilise des formules, elles sont souvent utilisées pour créer un tableau avec des calculs. Chaque ligne d'une table représenterait un paiement et le nombre de lignes dans la table correspondrait au nombre de paiements. Cela permet à chaque ligne de contenir une série de formules, dont les variables s’adaptent aux différentes entrées fournies par l’utilisateur. Cela permet à l'utilisateur d'isoler des informations importantes et offre plusieurs résultats pour différents points de données en fonction de la même entrée fournie par l'utilisateur.

Avec une calculatrice hypothécaire complexe, les utilisateurs peuvent isoler le paiement hypothécaire, les intérêts hypothécaires versés, le nombre de paiements effectués et les modifications éventuelles intégrées dans la calculatrice hypothécaire, telles que le saut d'une hypothèque ou un versement hypothécaire à taux fixe supplémentaire.

Les calculateurs hypothécaires complexes tels que ceux-ci fournissent des informations à deux niveaux de base, chacun étant essentiel pour la prise de décision de l'utilisateur. Le premier est l'analyse de sensibilité. En testant différents scénarios pour comprendre comment des facteurs peuvent modifier les résultats, l'utilisateur peut comprendre la sensibilité des résultats aux modifications de ces facteurs. L'analyse de sensibilité est utilisée pour tester les modifications de facteurs indépendants de la volonté de l'utilisateur, telles que la modification des taux d'intérêt.

Le deuxième niveau d'analyse consiste à tester des stratégies. L'utilisateur dispose d'options qui modifieront les résultats de ses calculs d'hypothèque. Le plus évident est que vous pouvez effectuer des paiements supplémentaires pour l'hypothèque. Si vous procédez ainsi, le solde sera réduit à ce moment-là et les frais d’intérêt et les débits seront réduits pendant la durée de votre prêt hypothécaire. Effectuer des paiements supplémentaires est une stratégie que vous pouvez utiliser pour atteindre un objectif, tel que la réduction de vos intérêts ou le remboursement de votre prêt hypothécaire plus rapidement. Mais vous voudrez peut-être comprendre les avantages d'un paiement supplémentaire aujourd'hui par rapport à deux ans plus tard. Vous pouvez tester différentes stratégies avec une calculatrice hypothécaire complexe.

Étant donné que les calculateurs hypothécaires complexes utilisent un tableau, ils peuvent manipuler des lignes de calcul individuelles, ce qui vous permet de tester des stratégies plus détaillées et de mieux en comprendre les effets.

La sortie d'une calculatrice hypothécaire est vraiment la partie la plus importante. Si une calculatrice hypothécaire effectue tous les calculs correctement mais ne produit pas de sortie utile pour l'utilisateur, une grande partie de la valeur est perdue. Le concepteur de la calculatrice hypothécaire doit savoir exactement quelles informations l’utilisateur recherche. Ceci est dû à la compréhension des décisions que l'utilisateur tente de prendre. Les meilleures calculatrices hypothécaires auront des rapports faciles à lire, intuitifs et très utiles. Chaque résultat du rapport doit être isolé pour pouvoir être testé avec des tests stratégiques par l'utilisateur.

Pourquoi la calculatrice hypothécaire ultime est la meilleure calculatrice hypothécaire

La calculatrice hypothécaire ultime est la meilleure calculatrice hypothécaire pour diverses raisons. Après avoir travaillé comme fournisseur de prêts hypothécaires pendant un certain nombre d'années, je connais bien le niveau détaillé d'informations que les gens recherchent dans leur prise de décision. Je comprends que les décisions concernant votre prêt hypothécaire sont d'une grande importance et que prendre des décisions concernant votre prêt hypothécaire sans informations suffisantes peut être très stressant. Je suis un investisseur immobilier et, depuis des années, je souhaite tester différentes stratégies de remboursement de prêt hypothécaire.

C'est pourquoi j'ai conçu une calculatrice hypothécaire avec laquelle vous pouvez tester presque toutes les options de remboursement hypothécaire disponibles. Je sais que tout le monde ne recherche pas la même chose lorsqu’il analyse son hypothèque et qu’une calculatrice hypothécaire doit fournir suffisamment d’informations pour répondre à toutes les questions. Mon objectif était de vous permettre de tester toutes les stratégies que vous pouvez proposer, de trouver celle qui correspond le mieux à vos objectifs et à votre style de vie.

La calculatrice hypothécaire ultime est facile à utiliser. Je voulais être sûr que vous puissiez trouver les réponses à toutes vos questions et que cela ne se produise pas si vous rencontriez des problèmes pour utiliser notre calculateur hypothécaire. Pour cette raison, je voulais le rendre aussi facile que possible à utiliser. Il suffit de remplir les blancs et la calculatrice fait tout le travail pour vous.

La table de calcul de l'hypothèque s'affiche pour vous permettre de la visualiser. Pour bien comprendre le fonctionnement de votre prêt hypothécaire, vous devez comprendre son fonctionnement au fil du temps. La seule façon de montrer ceci est avec un tableau entièrement affiché. Notre tableau présente non seulement la radiation complète de l'hypothèque, mais indique également le paiement de l'hypothèque au fil du temps, les intérêts de l'hypothèque, le solde de l'hypothèque et chaque hypothèque remboursée. Vous pouvez même entrer un versement hypothécaire unique unique dans le tableau de remboursement.

Le rapport de la calculatrice hypothécaire ultime est détaillé et vous donne les réponses à vos questions. Le rapport décrit non seulement les intérêts, le remboursement et la durée de l’emprunt, mais compare également la stratégie de remboursement que vous avez testée avec le même emprunt, sans remboursement supplémentaire. Cela vous permet de maximiser les avantages que vous recherchez, qu’il s’agisse d’améliorer votre trésorerie ou de réduire vos frais d’intérêt.

Avec la calculatrice hypothécaire ultime, vous pouvez comparer vos stratégies de remboursement hypothécaire à votre prêt hypothécaire actuel. La plupart des calculateurs hypothécaires sont conçus pour tester uniquement les nouveaux prêts hypothécaires. Ils ne vous donnent pas la liberté de contracter votre hypothèque actuelle, vous devez souvent effectuer des tests et essais pour deviner votre débit actuel. Avec notre calculateur hypothécaire, vous pouvez facilement saisir le solde actuel de votre prêt hypothécaire, vos intérêts et vos paiements actuels. Le calculateur hypothécaire calcule automatiquement le remboursement restant de l'hypothèque, en modifiant le tableau de paiement hypothécaire et le rapport.

Comparez la calculatrice hypothécaire ultime avec une autre calculatrice hypothécaire et vous découvrirez bientôt à quel point elles sont limitées. Profitez de notre calculatrice hypothécaire pour tester vos stratégies de remboursement hypothécaire et partagez-la avec vos amis.

Calculatrice hypothécaire canadienne et calculatrice hypothécaire américaine

Bien qu'il existe plusieurs différences majeures entre les prêts hypothécaires au Canada et aux États-Unis, peu de choses doivent vraiment être changées en ce qui concerne les calculateurs hypothécaires. Les intérêts hypothécaires aux États-Unis sont déductibles des impôts. C'est une différence énorme entre la manière dont les gens prennent leurs décisions concernant leurs hypothèques aux États-Unis et au Canada. En raison de la déductibilité fiscale, de nombreux résidents des États-Unis sont plus disposés à supporter un solde hypothécaire plus important que les résidents canadiens.

Mais ce facteur fiscal important n’a aucune influence sur le calcul de l’hypothèque. Le facteur essentiel à inclure dans une calculatrice hypothécaire canadienne est le calcul de l’intérêt hypothécaire à taux fixe. Au Canada, la loi ne peut augmenter les taux hypothécaires à taux fixe plus de deux fois par an. Cela signifie que les calculateurs hypothécaires canadiens doivent s’y adapter. L'utilisation d'une calculatrice hypothécaire pour prendre des décisions financières importantes qui ne corrigent pas ce facteur canadien unique conduit à des informations incorrectes. Notre calculatrice hypothécaire est une calculatrice hypothécaire au Canada et une calculatrice hypothécaire aux États-Unis. Lorsque vous sélectionnez le pays dans lequel se trouve votre hypothèque, le calculateur d'hypothèque effectuera l'ajustement selon vos besoins.

Calculateur de paiement hypothécaire

La calculatrice hypothécaire la plus populaire est la calculatrice de paiement hypothécaire. Déterminer le versement hypothécaire est une tâche simple, souvent effectuée selon une formule simple. En raison de la simplicité de ce type de calculatrice hypothécaire, de nombreux sites Web l'enregistrent pour leurs utilisateurs. Bien sûr, il ne fournit pas vraiment d'informations utiles concernant le test de stratégie, l'analyse de sensibilité ou la prise de décision, mais il répond à la question simple.

Un versement hypothécaire peut être un concept financier complexe à comprendre. Pour commencer, chaque versement hypothécaire sera identique, mais chaque versement sera différent. Qu'est ce que cela signifie? Chaque versement hypothécaire comprend deux parties, l’intérêt et le capital. Lorsqu'un prêt hypothécaire est payé, les intérêts accumulés sur le solde depuis le dernier paiement sont payés en premier, le reste du paiement étant appliqué au solde impayé. Pour ce solde légèrement réduit, des intérêts sont à nouveau facturés pour le prochain paiement, mais comme le solde est légèrement inférieur au précédent, la partie intérêts du paiement est également légèrement inférieure. Au fur et à mesure que chaque paiement progresse, la partie du paiement utilisée pour payer les intérêts diminue. Chaque paiement est donc différent du précédent.

Un autre concept important à comprendre est la relation entre votre versement hypothécaire et votre revenu. Les prêts hypothécaires ont généralement des paiements constants qui ne changent pas au cours de la vie du prêt hypothécaire, sauf entre les versements. Cependant, votre revenu augmentera probablement pendant la durée de votre prêt hypothécaire. N'oubliez pas que les hypothèques peuvent parfois être amorties pendant plus de trente ans, au cours d'une carrière. Vous gagnerez probablement non seulement des promotions et de l'ancienneté, mais vous recevrez également des frais de subsistance pour compenser l'inflation. L'avantage d'un versement hypothécaire est qu'il ne augmente pas en raison de l'inflation.

Habituellement, un versement hypothécaire sera un lourd fardeau pour les propriétaires lors du premier financement de leur maison. Ils remarqueront bientôt que leur revenu augmente et que le versement de l'hypothèque deviendra assez gérable. Plus tard, ils constateront que le versement de l'hypothèque est presque trop faible et commencent à augmenter leurs versements volontairement. Bien que la plupart des prêts hypothécaires soient amortis sur 25 ans, la durée moyenne de remboursement est d'environ 13 ans.

Si vous recevez des revenus de votre maison, comme la location d'un appartement au sous-sol, vous constaterez que cela est encore plus puissant. Non seulement le revenu que vous recevez du travail augmentera, mais le loyer augmentera également avec l'inflation. Il n’est pas rare que le loyer d’un appartement en sous-sol paie intégralement le paiement de l’hypothèque après quelques années.

Calculateur de taux hypothécaire

La principale préoccupation des emprunteurs hypothécaires est probablement le montant des intérêts qu’ils paieront à leur prêteur pendant la durée de leur emprunt hypothécaire. En fonction du débit et des intérêts hypothécaires, le montant des intérêts versés à un prêteur hypothécaire peut représenter plus du double du montant initial en principal. Pour cette raison, un taux d'intérêt hypothécaire est souvent le plus intéressant pour un emprunteur.

Ce qui est important dans une calculatrice d’intérêts hypothécaires est de comprendre comment le versement hypothécaire, le taux d’intérêt hypothécaire et la fonction de remboursement hypothécaire déterminent le montant total des intérêts versés pendant la durée d’une hypothèque. C'est pourquoi il est si important pour un intérêt hypothécaire de fournir une table à l'utilisateur. En indiquant où les intérêts sont les plus imputés, les emprunteurs peuvent développer des stratégies pour rembourser leur prêt hypothécaire de manière à réduire leurs frais d’intérêt tout en reflétant leur style de vie.

Calculateur d'amortissement hypothécaire

L’amortissement est un facteur critique dans la détermination du total des intérêts débiteurs d’une hypothèque. Notre calculateur de remboursement hypothécaire offre un tableau complet de remboursement de prêt hypothécaire avec paiements annuels, intérêts, principal et paiements supplémentaires.

L'amortissement en tant que concept n'est souvent pas compris par les emprunteurs. L'amortissement est offert en option au début de l'hypothèque par les prêteurs. Les emprunteurs choisissent combien de temps ils veulent rembourser l'hypothèque et le paiement est calculé pour tenir compte de la comparaison.

Cependant, une fois que l'hypothèque a été activée, la dépréciation devient le résultat de tous les autres facteurs, tout comme le total des frais d'intérêts. Le débit hypothécaire est un numéro mobile et est modifié à chaque paiement sauté et paiement supplémentaire pour l'hypothèque. Toute modification du taux d'intérêt ou tout ajustement du montant du paiement modifiera le débit de l'hypothèque. Pour cette raison, il est important de ne pas s’attarder sur la durée de l’amortissement, comme si c’était un obstacle à surmonter. C'est plutôt un indicateur des facteurs existants et de la stratégie de l'emprunteur.

Calculateur de solde hypothécaire

Le solde d'une hypothèque à tout moment dans le futur est suffisamment simple pour déterminer de manière algébrique si les conditions initiales de l'hypothèque sont remplies. Les emprunteurs exercent souvent leurs options de remboursement hypothécaire, telles que les paiements forfaitaires et les paiements hypothécaires évités. Lorsque de tels ajustements sont effectués, la détermination du solde hypothécaire ne peut être calculée qu’en utilisant un tableau.

Notre calculateur de solde hypothécaire utilise un tableau pour calculer le solde hypothécaire futur chaque année, en fonction des facteurs hypothécaires initiaux et des stratégies de remboursement appliquées sur la route.

L'utilisation d'un calculateur de solde hypothécaire précis et détaillé est importante pour la prévision de la valeur nette de votre maison. De nombreux acheteurs ne peuvent pas acheter la maison de leurs rêves en tant que première maison et achètent souvent une "maison de démarrage". L'objectif de la maison de démarrage est de contribuer à la constitution d'un capital avec lequel ils peuvent acheter la maison de leurs rêves plus tard. Deux facteurs influent sur la valeur de la valeur nette de la maison, la croissance du marché et le remboursement des hypothèques. Si votre objectif est de renforcer l’équité de votre maison, vous devez avoir une idée détaillée de la manière dont les remboursements de votre hypothèque permettront d’accroître l’équité, de sorte que vous puissiez planifier et prendre des décisions financières précises.

Calculateur de remboursement hypothécaire

Lorsque vous compilez toutes les calculatrices hypothécaires ci-dessus, vous recevez une calculatrice de remboursement hypothécaire. L’utilisation d’une calculatrice hypothécaire a généralement pour but de déterminer la meilleure stratégie pour vous aider à vivre votre hypothèque. Pour ce faire, vous devez être capable de calculer et de tester toutes les stratégies hypothécaires disponibles.

Avec notre calculateur de remboursement hypothécaire, vous pouvez jouer avec toutes les options disponibles. Notre recherche sur les hypothèques a montré que la plupart des options de remboursement d’hypothèques se divisent en différents types.

De nombreux prêteurs autorisent les emprunteurs à doubler leurs versements hypothécaires. Cela signifie que les emprunteurs peuvent augmenter leur paiement régulier, souvent avec un doublement. Avec notre calculateur hypothécaire, vous pouvez ajouter n'importe quel montant sous forme de valeur double à chaque paiement, même s'il ne correspond pas au paiement initial.

Les emprunteurs peuvent également effectuer un versement unique chaque année. Le montant autorisé peut varier en fonction du prêteur, mais nous vous permettons d'effectuer un paiement annuel fixe.

Parfois, les emprunteurs ne sont pas en mesure de répéter leurs paiements forfaitaires, ce qui peut résulter d'un flux de trésorerie unique, tel qu'une succession ou un prix en espèces. Nous vous permettons d'effectuer un paiement forfaitaire unique en entrant le montant dans la liste des hypothèques en cours dans l'année où vous souhaitez effectuer le paiement. Ceci est utile pour prédire les paiements forfaitaires résultant de la vente de biens immobiliers, pour ceux qui possèdent plusieurs propriétés.

Une option de remboursement importante et souvent négligée est la possibilité d'augmenter les paiements d'un certain pourcentage chaque année. Notre calculateur hypothécaire vous propose cette option. Entrez simplement le pourcentage d'augmentation de votre paiement chaque année. Vous pouvez voir le montant du paiement réel chaque année dans le tableau des paiements.

Sauter un versement hypothécaire peut être une option utile pour ceux qui ont besoin d’un peu de répit. De nombreuses personnes ont des coûts annuels exceptionnels élevés, tels que l'assurance de biens, qui peuvent rendre la vie difficile. Sauter un versement hypothécaire peut aider à alléger les flux de trésorerie et rendre la vie un peu plus facile pour les propriétaires. Cela augmentera évidemment le solde de l'hypothèque si les intérêts sont retournés au principal, ce qui prolonge effectivement l'amortissement.

Il est important que votre calculateur hypothécaire puisse inclure une ou plusieurs de ces options de remboursement afin que vous puissiez tester et comparer afin de trouver la stratégie qui correspond le mieux à votre style de vie.

Stratégies de remboursement hypothécaire

Le remboursement de votre prêt hypothécaire prend beaucoup de temps, quelle que soit la stratégie de remboursement avec laquelle vous travaillez. N'oubliez pas que vous devrez gérer votre prêt hypothécaire pendant longtemps et que toute stratégie de remboursement que vous concevez devrait convenir à votre vie. Il peut être tentant de faire des sacrifices pour effectuer des versements hypothécaires supplémentaires, mais cela peut entraîner de nombreuses difficultés. N'oubliez pas que vous ne recevrez pas longtemps les avantages de vos promotions. Vous pouvez économiser 5 000 $ en 30 ans en payant 1 500 $ aujourd'hui, mais cela signifie que vous devez tout de même dépenser 1 500 $ de moins aujourd'hui.

Cela dit, il existe plusieurs options à examiner lors de la conception de votre stratégie de remboursement de prêt hypothécaire. Le moyen le plus efficace de concevoir une stratégie de remboursement qui n'augmente pas votre niveau de stress est de l'adapter à votre flux de trésorerie. Voyez comment votre famille reçoit un revenu. En adaptant le versement hypothécaire à votre flux de trésorerie, vous pouvez facilement apporter des modifications supplémentaires sans devoir deviner grand-chose.

Si vous recevez votre salaire toutes les deux semaines, vous pouvez facilement payer votre hypothèque toutes les deux semaines. Si vous recevez votre salaire tous les mois, choisir des paiements hebdomadaires entraînera de nombreuses difficultés pour un bénéfice financier minime. C'est la partie la plus facile de la conception de votre stratégie de remboursement. Choisissez simplement une fréquence de paiement qui correspond à votre revenu.

Examinons maintenant les sources de revenus uniques. Si vous cotisez à un régime d'épargne-retraite à l'abri de l'impôt, vous pouvez vous attendre à recevoir un remboursement d'impôt en espèces chaque année. Vous pouvez avoir une sorte de structure de bonus ou de commission qui vous fournit des paiements fixes trimestriels, mensuels ou annuels. Celles-ci peuvent être des sources importantes de remboursement supplémentaire.

N'oubliez pas de regarder également vos dépenses ponctuelles. Vous pouvez avoir une évaluation fiscale annuelle ou des coûts d'assurance annuels élevés. Vous pourriez aimer partir en vacances avec votre famille deux fois par an ou rentrer à la maison pour Noël. Lors de la conception d'une stratégie de remboursement hypothécaire, il est important de définir clairement vos priorités, car vous ne voulez pas ignorer les éléments qui vous rendent heureux d'économiser de l'intérêt dans quelques années.

Un autre facteur important consiste à déterminer combien de temps vous souhaitez rester dans cette maison. Si vous envisagez de vivre dans votre maison actuelle pendant cinq ans, puis d'emménager dans une maison plus grande, vous devez alors préparer vos plans hypothécaires en fonction du niveau de votre part d'actions souhaitée. Vous n'avez pas besoin d'un abonnement de 30 si vous partez dans 5 ans.

Certains principes importants doivent être compris lors de la conception de votre stratégie de remboursement. La première est que les paiements supplémentaires sont plus efficaces au début de votre hypothèque qu'à la fin. Un versement supplémentaire de 1 000 $ au début d’un prêt hypothécaire de 30 ans sera beaucoup plus efficace que le même versement de 1 000 $ au cours des 5 dernières années. Cela est dû au temps nécessaire pour payer ce montant à partir de paiements réguliers. Le versement hypothécaire correspond généralement à des intérêts au début de l’hypothèque et au principal à la fin.

Cela dit, l'inflation affectera la valeur de ce paiement de 1000 $. Effectuer un versement de 1 000 dollars dans 25 ans sera beaucoup plus facile qu'aujourd'hui, car l'inflation augmente les niveaux de revenu. Si vous ajustez votre versement régulier en fonction de l’inflation en l’augmentant d’environ 2% par an, vous réduisez effectivement les frais d’amortissement et d’intérêts, sans vous faire payer de frais supplémentaires. Le rapport entre votre versement hypothécaire et votre revenu reste constant, tandis que la valeur absolue de vos versements augmente chaque année.

Alors maintenant, vous êtes prêt à tester vos stratégies. Trouvez un moyen de vivre avec votre prêt hypothécaire, assurez-vous qu’il correspond à votre style de vie tout en atteignant vos objectifs. Discutez de vos stratégies avec vos amis, votre famille et vos conseillers financiers. En partageant, vous en apprenez beaucoup et vous devenez un expert en hypothèques confiant.

Instructions pour la calculatrice hypothécaire

Entrez des valeurs dans les cases blanches.
Si disponible, effectuez une sélection dans la liste déroulante.
Vous pouvez modifier le paiement régulier en entrant un paiement modifié dans la case appropriée.
Vous pouvez entrer un paiement unique dans l'onglet Table des hypothèques.
Accédez à l'onglet Rapport pour afficher les résultats de la calculatrice.

des descriptions

Détails de l'hypothèque

pays

Choisissez le pays dans lequel l'hypothèque est empruntée.

Solde hypothécaire

Entrez le montant du solde hypothécaire initial ou actuel.

Type de taux d'intérêt

Choisissez le type d'intérêt de votre hypothèque.

Les intérêts

Entrez le taux d'intérêt annuel spécifié par le prêteur.

Amortissement

Entrez le nombre d'années requis pour rembourser l'hypothèque.

Paiements par an

Choisissez la fréquence à laquelle vous effectuez des versements hypothécaires

Terme

Entrez le nombre d'années que durera la période de prêt hypothécaire actuelle.

Paiement

C'est le montant du paiement normal que vous payez en fonction des variables choisies.

Paiement personnalisé

Vous pouvez modifier le paiement régulier en entrant le montant du paiement souhaité dans cette zone. Revenez au paiement standard en entrant une valeur ZERO.

Options de remboursement

Ignorer les paiements par an

Entrez le nombre de paiements ignorés chaque année.

Double paiement

Entrez le montant de chaque double paiement. Entrez "MAX" pour doubler automatiquement ces paiements.

Doubles ups par an

Entrez le nombre de paiements doubles par an.

Montant forfaitaire

Entrez le montant du paiement forfaitaire annuel régulier qui sera effectué chaque année.

Augmentation annuelle en pourcentage

Entrez le pourcentage d'augmentation du paiement régulier chaque année.

Paiement unique

Entrez le montant de chaque paiement unique à effectuer uniquement dans l'année choisie.

Hypothèses

Les taux fixes au Canada sont calculés tous les six mois, tous les autres types de taux aux États-Unis et au Canada sont calculés en fonction de la fréquence de paiement.

Tous les calculs supposent que l'année est divisée en parts égales par le nombre de paiements par an.

Les paiements doublés sont appliqués au (x) premier (s) paiement (s) de l'année.

Les sauts sont appliqués au (x) dernier (s) paiement (s) de l'année.

Les paiements forfaitaires et les paiements uniques sont appliqués au solde final de l'année.

Tous les résultats sont calculés en fonction des variables d'entrée fournies par l'utilisateur et des hypothèses considérées comme raisonnables. UltimateCalculators.com n'offre aucune garantie explicite ou implicite concernant les informations ou les résultats qui lui sont associés, ou toute autre calculatrice. UltimateCalculators.com ne peut être tenu pour responsable des pertes ou dommages résultant d'erreurs ou d'omissions dans les informations ou les résultats, ou de toute action ou décision prise par les utilisateurs sur la base d'informations ou de résultats. Consultez les instructions et les hypothèses pour plus d'informations.

Hypothèques 101

Auteur Graham Lancaster
Monteur Sonia Germain

Chaque propriété est un investissement, alors traitez-le comme un seul. Lorsque vous envisagez une hypothèque, tenez compte des points suivants:

Une maison est toujours plus qu'un simple lieu de vie, elle fait également partie intégrante de notre vie financière.

Les versements hypothécaires utiliseront une grande partie de notre revenu disponible, la valeur nette de notre maison est peut-être le plus important investissement que nous possédions et les mutations du marché peuvent créer ou éroder une grande partie de nos actifs.

Les frais d'intérêts que nous paierons pendant la durée de notre prêt hypothécaire sont énormes, souvent bien plus que la valeur de la maison lorsque nous l'avons achetée.

Lorsque quelque chose est si important dans cette vie, il mérite de l'attention et de la planification afin de nous assurer que nous en profitons le plus possible et d'éviter des erreurs majeures.

Donc, cela soulève la question: que faisons-nous à ce sujet Het antwoord is eenvoudig: we plannen.

Door plannen te maken die net zo lang gaan als de hypotheek zelf, zullen we financieel veel beter slagen.

We moeten manieren vinden om de hypotheek terug te betalen die onze kwaliteit van leven niet opoffert. We moeten leenoplossingen vinden waarmee we het huis kunnen kopen dat we echt willen. We moeten manieren vinden om onze hypotheek tijdig af te lossen.

Dit is waar onze hypotheekcalculator komt!

Uw hypotheekverstrekker (of adviseur bij uw favoriete bank) is gericht op het goedkeuren en financieren van uw lening.

Dit is wat ze doen, het is hoe ze hun geld verdienen. U moet de komende 35 jaar van uw leven met deze hypotheek leven, dus u moet zich concentreren op het ontwikkelen van een plan om deze hypotheek terug te betalen op een manier die bij uw leven past. Met behulp van onze hypotheekcalculator kunt u dit helpen.

Uw hypotheekverstrekker heeft u waarschijnlijk op een paar manieren toegestaan ​​om uw hypotheek terug te betalen, door uw betalingen te verhogen, jubileumbetalingen te doen, uw betalingen te verdubbelen, u kunt waarschijnlijk zelfs een betaling overslaan onder bepaalde omstandigheden.

Met onze hypotheekcalculator kunt u al deze methoden uitproberen om de beste manier te vinden die voor u werkt.

Betaal uw 35-jarige hypotheek in 23 jaar !!

Auteur Graham Lancaster
Editor Sonia Germain

Een hypotheek terugbetalen is een lang en pijnlijk proces. We weten dat als we extra betalingen doen voor onze hypotheek, dit ons veel geld aan rente zal besparen.

Maar het probleem is: Wie heeft er extra geld rond dat ze kunnen gebruiken om de extra betalingen te doen? Als we het extra geld zouden hebben, zouden we in de eerste plaats alleen grotere betalingen tegen de hypotheek doen, en dat zou ons veel rentekosten besparen en de tijd verkorten die nodig is om terug te betalen.

Een van de opties die veel geldschieters huiseigenaren bieden, is de mogelijkheid om hun betalingen elk jaar te verhogen. You can use our mortgage calculator (www.ultimatecalculators.com) to test how effective this strategy can be to repay your mortgage faster and you may discover that it is very effective.

The nice thing about increasing your payments every year is that it fits with your lifestyle. Odds are that you do not have a lump sum of cash lying around to apply every year against your mortgage, but it is likely that your income will rise a little bit every year, even if it’s just for inflation.

If you have a $300,000 mortgage borrowed for 35 years, and are paying 5% interest, increasing your payments every year by 2% would be a really effective way to repay your mortgage.  You would save $105,472 in interest over the life of your mortgage, and you would pay it off in about 23 years, instead of 35 years. And you wouldn’t have to sacrifice your annual vacation, your savings plan, or your lifestyle.

Try increasing your payment every year by different amounts with our mortgage calculator to see how much money you will save on your mortgage….and then contact your lender to make the appropriate adjustments!

So What’s In a Payment?

Author  Graham Lancaster
Editor    Sonia Germain

Have you ever looked at what is in your mortgage payments? Every mortgage payment you make will contain at least two components, interest and principal.

A mortgage is no different than any other loan, except that it is massive.  It is simply a loan that you take to purchase your house.  The only problem is that you will have to repay this mortgage, and it will take a long, long time.

Early on, your mortgage payment will be mostly interest, and just a little bit of principal. When you make your mortgage payment, you pay the bank interest on the outstanding mortgage balance (massive) before you make any repayment on the actual balance itself.
Let’s use an example:

If you borrow $300,000 to purchase a home, and the bank charges you 5% interest, with a 35 year amortization, your monthly mortgage payment will be $1514.07. After a year, you will have paid $18,168.84 to the bank in mortgage payments, but you will have only paid $3242.48 in principal on your mortgage! Ouch!

This is why it takes so long to repay a mortgage; you always pay the interest cost first, before paying down the balance. The balance is paid down slightly with each payment, and this reduces the interest cost slightly for the next mortgage payment. It takes a long time before your regular mortgage payments really start paying down the balance.

On the same 35 year mortgage noted above, it takes 25 years before you actually hit the half way mark.  The second half is paid down in the last ten years.

So how do we change this?  By making extra payments early. The earlier you make additional payments on your mortgage, the bigger the savings.  If we take our mortgage above, and check how effective a $1,000 extra payment is at different times, we get the picture.  If we pay an extra $1,000 right at the beginning, we save $4,700 in interest cost over the life of the mortgage.  If we paid that $1,000 at the end of the fifth year, we save $ 3449 in interest.  At the end of the 15th year we save only $1707.

You can use our mortgage comparison calculator to test different mortgages and repayment options to come up with a way to save you money that works best for you. You only need to enter the numbers, no calculations are required!

Fixed Rate or Variable Rate?

Author  Graham Lancaster
Editor    Sonia Germain

Quite often, borrowers are focused on the question posed by their lender: Would you like a variable rate or a fixed rate mortgage?  Why does a lender offer two types of rate to his clients?  The reason is that they offer the borrower the ability to assume some risk, for a discount.

Lenders need to get the money that they lend you from somewhere, and they get it from the market. They borrow money and then turn around and lend it to you.

Think of them as a store that will buy a large amount of items, getting a significant bulk discount, and then offer the same items to you individually for a higher price.  This works well, because nobody wants to buy 300 bicycles: the odds are that they only want one.  A bank works the same way. They borrow very large amounts of money through the market, and then lend it to individuals at a higher price (rate).

What the lender is doing by offering you a choice of fixed or variable, it is offering you the two prices that the bank can get money at.  A fixed rate won’t move over the period agreed upon, often five years.  If the bank lends money to you at a fixed rate for five year, and then the rate goes up, they miss out on the potential profits that would have happened.  In order to justify this, the bank will add a slight premium on the rate that they get the money at to compensate them for this missed opportunity.

A variable rate is much simpler. The bank will get the higher rate of interest if rates rise over the time that the money is borrowed, so they will not need to be compensated for this.  This means that in the long run, variable rates will always be a little bit cheaper than fixed rates, simply because the borrower accepts the risk that rates might go up, instead of the bank.

Use our mortgage comparison calculator to compare the total interest cost you would pay with the current rates provided by your mortgage lender.

All Mortgage Rates are Variable in the Long Run

Author  Graham Lancaster
Editor    Sonia Germain

In last week’s note, we explained the difference between a fixed and variable mortgage rate. Making a decision between fixed and variable rates can be a difficult one for borrowers, as they try to look into their crystal balls and guess what will happen to rates in the long run. There are two main reasons why someone will choose a fixed rate over a variable one.

Some borrowers will guess that rates will rise higher than the current fixed rate offered by their lender. They figure that if rates rise in this time, then they will save money because their rate will stay fixed at the low rate they can get today.  This can work very well if you are correct.
Other borrowers will take a fixed rate because they do not like the thought of their rates changing over the next five year term. It makes them uncomfortable, and they like the peace of mind that a fixed rate will give them.

Unfortunately, most mortgages are not paid back in a single interest rate term.  Often it takes at least three five year terms to pay back a mortgage.  This means that even a fixed rate will be subject to change during the life of the mortgage. When the term ends, the fixed rate offered will reflect the interest rate market at the time, and these rates could be higher or lower than they are at the beginning of the mortgage.

This means that even a fixed rate cannot protect a borrower from rate change, and the impact it can have on your comfort level. It is important for homeowners to understand that in the long run, all rates are variable. Fixed rate terms may change only between terms, but they still are subject to change. It may be better to develop an understanding of this early in your mortgage, so as to avoid any feelings of discomfort later.

Victoria Handyman

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