Credit Immobilier

Crédit Immobilier: Combien pouvez-vous économiser? – Simulation


Envisagez-vous de refinancer votre hypothèque? Dans l'affirmative, vous vous demandez probablement combien vous pourriez économiser sur les intérêts. Pour de nombreuses personnes, le refinancement est le meilleur moyen de réduire le montant total des intérêts qu’elles versent pendant la durée de l’hypothèque, de réduire le nombre d’années restantes et de rendre la propriété d’un logement plus abordable à long terme.

À Addition Financial, nous recevons de nombreuses questions sur le refinancement des prêts hypothécaires. Nous travaillons avec nos membres pour nous assurer qu'ils comprennent leurs options. L'utilisation d'une calculatrice de refinancement hypothécaire peut vous aider à comprendre combien vous pouvez économiser.

Dans ce message, nous discutons des manières dont vous pouvez économiser en refinançant votre hypothèque. Nous vous donnons également quelques outils pour calculer vos économies potentielles.

Comment un refinancement hypothécaire peut-il aider les propriétaires à économiser de l'argent?

Nous voulons commencer par vous aider à comprendre les avantages du refinancement de votre prêt hypothécaire. Les gens se refinancent pour diverses raisons. L'une des raisons les plus courantes est que le refinancement peut leur faire économiser de l'argent en abaissant les taux d'intérêt.

Peut-être avez-vous acheté votre maison à un moment où vos revenus étaient considérablement inférieurs à ceux d’aujourd’hui. Et au fil des ans, votre pointage de crédit a peut-être augmenté avec votre revenu. Vous pouvez maintenant être admissible à un meilleur taux d'intérêt. En règle générale, si vous pouvez réduire votre taux d'intérêt de 1%, le refinancement vous permettra d'économiser de l'argent au fil du temps.

Lorsque vous avez obtenu votre prêt hypothécaire pour la première fois, la majeure partie de chaque mois était payée pour les intérêts, pas le capital que vous avez emprunté. Pendant les premières années, le montant que vous devez ne semble pas augmenter à chaque versement. Il faut quelques années avant de voir le solde principal se contracter. Le refinancement ne réduit pas le capital de votre prêt hypothécaire, mais il peut réduire le montant des intérêts, ce qui signifie que vous payez moins chaque mois – et que vous payez également moins sur la durée de votre prêt hypothécaire.

Combien pouvez-vous économiser en refinançant votre hypothèque?

Déterminer combien vous pouvez économiser dépend de divers facteurs. Comme nous ne connaissons pas les détails de votre prêt hypothécaire actuel, voyons quelques exemples de ce que vous pourriez économiser. Nous établissons également un lien avec une calculatrice de refinancement, afin que vous puissiez déchiffrer les chiffres.

À partir de 2019, le taux d'intérêt moyen d'un prêt hypothécaire de 30 ans était d'environ 4%. Si vous avez récemment acheté une propriété et que votre taux est inférieur, vous n'avez peut-être pas besoin de refinancer maintenant. Mais si votre taux est supérieur à 4%, vous pouvez réduire vos paiements mensuels et votre paiement total par refinancement.

Voyons un exemple rapide. Imaginez que vous ayez une hypothèque de 200 000 $ avec un taux d’intérêt de 4,5%. Votre versement hypothécaire actuel est de 1 013,37 $.

Si vous refinanciez votre prêt hypothécaire à un taux inférieur de 3,75% et d’une durée de 30 ans, votre versement serait réduit à 926,23 $ par mois. Cela représente une économie de 87,14 dollars par mois.

Si votre taux d'intérêt est supérieur à 4,5%, votre épargne serait plus grande. Cependant, il est important de penser aux coûts qui précèdent le refinancement de votre maison dans le cadre de la comparaison.

Les frais de clôture de refinancement peuvent être considérables. D'après l'exemple ci-dessus, supposons que vos frais de clôture s'élèvent à 2 000 $. Il vous faudrait presque quatre ans pour récupérer vos dépenses. (Cela représente 2 000 $ divisé par 87,14 $, ce qui donne 23 mois.)

Selon la durée de votre nouvelle hypothèque, l'option de refinancement peut en valoir la peine. Par exemple, si vous refinancez 30 ans, vous passez 23 mois à récupérer vos frais de clôture et vous payez moins pour le reste des 30 ans que vous n'auriez normalement payé.

Une autre raison de refinancer est de réduire la durée de l'hypothèque. Vous avez peut-être 23 ans restants sur votre prêt hypothécaire, mais votre revenu a augmenté de sorte que vous puissiez payer un paiement plus important. Si vous envisagez de prendre votre retraite et souhaitez que votre maison soit payée au même moment, vous pouvez le refinancer pendant 10 ou 15 ans. Votre paiement augmentera probablement, mais vous atteindrez votre objectif de prendre votre retraite sans dette hypothécaire.

Le site Web de Addition Financial dispose d'un calculateur de refinancement pratique que vous pouvez utiliser pour déterminer combien vous pouvez économiser grâce au refinancement. Vous pouvez le trouver ici.

Vous avez besoin de plusieurs informations pour utiliser la calculatrice de refinancement. Ils contiennent:

  • Votre montant hypothécaire initial
  • Votre taux d'intérêt d'origine
  • La date de votre hypothèque initiale
  • La durée de votre hypothèque initiale (par exemple: 30 ans)
  • Le taux d'intérêt de votre nouvelle hypothèque
  • La durée de votre nouvelle hypothèque (dans notre exemple, la durée était de 30 ans)

Autres facteurs à prendre en compte

Lorsque vous vous préparez au refinancement, vous devez prendre en compte d’autres facteurs. Par exemple, le montant que vous pouvez économiser sur les intérêts dépend de:

  • Votre historique de paiement
  • Le montant de la dette que vous avez
  • Votre score FICO
  • La valeur de votre maison
  • Les frais de clôture du refinancement

Vous souhaitez tout prendre en compte lors de la comparaison des taux et du calcul de vos économies potentielles. Il est important de parler à votre prêteur et de vous assurer de bien comprendre toutes les conséquences financières du refinancement.

Si les taux d'intérêt moyens sont maintenant considérablement plus bas que lorsque vous étiez admissible à votre prêt hypothécaire, ou si votre solvabilité et votre situation financière sont solides et se sont améliorées, il est probable que vous puissiez économiser de l'argent en refinançant votre maison.

Cliquez ici pour plus d'informations sur les options de prêt hypothécaire et de refinancement flexibles d'Addition Financial.