Credit Immobilier

Crédit Immobilier: Comment tirer parti des taux de refinancement VA actuels sans paperasserie – Simulation


Taux de refinancement de la VA: taux extrêmement bas et presque aucune documentation requise

Les taux de refinancement de la VA ont bien baissé depuis la fin de l'année dernière. Ils sont également une bonne affaire par rapport aux autres options hypothécaires.

Les chiffres fournis par la société de logiciels de prêt Ellie Mae montrent que les taux de VA sont passés de 5,01% en décembre à 4,20% en juin. C'est une diminution complète de 0,8%. Les 4,20% de la VA sont inférieurs au financement de la FHA (4,49%) et aux prêts hypothécaires conventionnels (4,41%).

Et les taux de VA ont beaucoup diminué depuis le dernier rapport Ellie Mae en juin.

Les hypothèques VA sont particulièrement intéressantes en matière de refinancement. Les taux de refinancement des VA simplifiés sont faibles et les exigences en matière de paperasserie sont presque nulles

  • Pas d'évaluation
  • Pas de W2 ou de talons de paiement
  • Pas de déclaration d'impôt
  • Aucun relevé bancaire

Les anciens combattants peuvent obtenir un nouvel intérêt hypothécaire plusieurs semaines, voire plusieurs mois, plus rapidement que leurs homologues non vétérinaires.

Commencez dès maintenant avec votre refinancement VA. (3 novembre 2019)

Options de refinancement VA

Dans le cadre du programme VA, les emprunteurs qualifiés peuvent refinancer pour deux raisons.

Premièrement, vous pouvez refinancer pour obtenir un refinancement de taux et de terme. La VA appelle ces prêts un "IRRRL" ou un "prêt de refinancement du taux d'intérêt". Cela signifie que le montant du prêt reste identique, mais que vos coûts mensuels diminuent, vous passez d'un taux d'intérêt variable à un taux fixe, ou aux deux.

Deuxièmement, vous pouvez refinancer pour obtenir de l’argent chez vous. Avec un refinancement de paiement, vous évitez de clôturer avec un chèque. Mais ces prêts nécessitent plus de paperasse. Voulez-vous simplement réduire votre taux? Aller avec un refinancement VA standard.

Pourcentages de refinancement VA: suppression de l'exigence en papier

Le refinancement de VA est à peu près aussi sans papier que vous pouvez obtenir. Pas de W2, pas de fiche de paie, pas de déclaration de revenus, pas de relevé bancaire.

Mais la question est la suivante: pourquoi la VA autorise-t-elle le refinancement avec si peu de documentation? La réponse est que le VA et les prêteurs ont déjà beaucoup de documentation à leur disposition.

Pour obtenir un financement VA, vous devez être qualifié VA. Cela signifie que vous avez besoin d’un certificat d’aptitude physique, que vous pouvez obtenir auprès des prêteurs, en ligne, ou par la poste.

Cependant, vous ne recevrez pas de prêt pour la première fois. Vous refinancez. Le VA a déjà votre certificat de forme physique. Vous êtes également qualifié de revenu de la même manière. Le VA suppose simplement que rien n’a changé dans votre fichier de revenus.

Évitez les devoirs typiques pour refinancer de l'argent

Ce n'est pas tout. Pour refinancer par le SA, vous n’avez généralement pas besoin d’une évaluation, de bulletins de salaire, de W2, de déclarations fiscales ou de relevés bancaires.

D'accord, alors pourquoi n'avez-vous pas besoin des documents habituels "en général"? Y a-t-il des cas où vous pourriez avoir besoin de paperasse?

Pour refinancer par le SA, vous n’avez généralement pas besoin d’une évaluation, de bulletins de salaire, de W2, de déclarations fiscales ou de relevés bancaires.

La VA n'exige pas la documentation requise par la plupart des autres programmes de prêt. Cependant, il permet aux prêteurs de définir leurs propres critères d'acceptation. Les prêteurs – pas déraisonnablement – ont une aversion pour le risque. Ils veulent s'assurer que tous les emprunteurs ont la possibilité de rembourser leurs emprunts. Les prêteurs veulent également être certains que les emprunteurs bénéficient d'un avantage matériel. quand ils refinancent. Le résultat est que les exigences pour le papier-monnaie varient. En tant qu'emprunteur VA, il est logique de demander aux prêteurs quelles sont leurs exigences en matière de paperasserie avant de refinancer.

OK, mais POURQUOI la VA n’a-t-elle pas tous les types de paperasse?

Demandez aux prêteurs sur leurs exigences en matière de paperasserie avant de refinancer.

Lorsqu'un emprunteur achète une maison et finance d'abord un bien immobilier, le prêteur recherche le plus de documents possible pour appuyer la demande de prêt. C’est la raison pour laquelle beaucoup de questions et de paperasse

Cependant, l'histoire est différente avec un refinancement de VA. L'emprunteur a déjà un financement. Il existe un enregistrement de paiement défini. La VA et les prêteurs savent qui a été financièrement vilain et gentil. Un prêteur VA n'a pas vraiment besoin d'un rapport de crédit, ils peuvent facilement vérifier l'historique de vos paiements hypothécaires.

Vérifiez votre nouveau tarif (3 novembre 2019)

Pouvez-vous utiliser un refinancement VA simplifié si votre paiement augmente?

La VA souhaiterait voir un prêt de refinancement assorti d’une réduction du taux d’intérêt. Avec un IRRRL, le montant de la dette reste identique, mais les coûts mensuels baissent généralement. Il existe des situations où le versement hypothécaire mensuel peut augmenter, mais celles-ci sont limitées en fonction de la VA.

  • L’IRRRL refinance un ARM,
  • La durée de l'IRRRL est inférieure à la durée du prêt refinancé, ou
  • Les améliorations de l'efficacité énergétique sont incluses dans l'IRRRL.

La VA dit qu'une augmentation significative du paiement mensuel du vétéran peut survenir avec l'une de ces trois exceptions, en particulier lorsqu'elle est combinée à un ou plusieurs des éléments suivants:

  • Financement des frais de clôture,
  • Il existe un financement pour un maximum de deux points de réduction,
  • Financement des coûts de financement, et / ou
  • Taux d'intérêt plus élevé lorsqu'un bras est refinancé.

Si le paiement mensuel augmente de 20% ou plus, le VA exige une certification de prêt spéciale qui explique pourquoi le paiement augmente tellement.

Exemption de frais de financement

Il y a généralement des frais de prépaiement de 0,5% avec un IRRRL.

Il existe des situations où les coûts de financement sont annulés. Selon la VA, un emprunteur n'a pas à payer de frais de financement si vous:

  • Vétéran qui reçoit une indemnité de VA pour une invalidité liée au service, ou
  • Un ancien combattant qui aurait droit à une indemnité pour invalidité liée au service si vous ne receviez pas de pension ou d'allocation de service actif, ou
  • Conjoint survivant d'un ancien combattant décédé pendant son service ou d'une invalidité liée au service

Refinancement de la VA

Bien que l’intérêt et le refinancement à terme de l’AS soient préférés, il est également possible d’obtenir un refinancement de l’AS. C'est un moyen pratique d'obtenir de l'argent de votre capital. Alors que la valeur d'une maison est passée de 250 000 à 350 000 dollars, de nouveaux actifs de 100 000 dollars peuvent être mis à la disposition du vétérinaire.

Le refinancement de l'AV nécessite plus de paperasse qu'un IRRRL pour protéger les vétérinaires contre la surcharge. En décembre, l'AS a adopté un certain nombre de nouvelles normes pour le programme de distribution.

Herbes Pour éviter le refinancement répété de coûts excessifs, l'AS ne permet plus un paiement d'AS sauf si au moins six paiements mensuels ont été effectués et au moins 210 jours se sont écoulés depuis le premier versement mensuel.

Frais de prêt excédentaires La VA veut éviter les coûts d'emprunt excédentaires. Il ne permettra pas de refinancement si les frais, les frais de clôture, les dépenses et autres coûts ne peuvent être récupérés dans les 36 mois grâce à des économies.

Test de l'avantage net: s'assurer que l'emprunteur peut rembourser le prêt

Selon les nouvelles règles, un emprunteur ne peut obtenir un refinancement de VA que s'il procure un avantage net. Huit avantages sont acceptables pour l'AS.

  • Le nouveau prêt met fin à l'assurance hypothécaire mensuelle, publique et privée, ou à la garantie mensuelle.
  • La durée du nouveau prêt est plus courte que celle du prêt à refinancer.
  • L'intérêt sur le nouvel emprunt est inférieur à l'intérêt sur l'emprunt en cours de refinancement.
  • Le paiement du nouveau prêt est inférieur au paiement du prêt refinancé.
  • Le nouveau prêt entraîne une augmentation du revenu restant mensuel de l'emprunteur.
  • Un nouveau prêt refinance un prêt provisoire pour construire, changer ou réparer la maison.
  • Le nouveau montant du prêt est égal ou inférieur à 90% de la valeur raisonnable de la maison, ou;
  • Le nouvel emprunt refinance un emprunt à taux variable en un emprunt à taux fixe.

Coûts de financement de refinancement de la caisse en VA

Les coûts de financement pour le refinancement des paiements d’AV sont un pourcentage du montant du prêt et se présentent comme suit:

  • Militaire régulier, première utilisation: 2,15%
  • Garde / Réserves, première utilisation: 2,4%
  • Militaire régulier, utilisation ultérieure: 3,3%
  • Garde / Réserves, utilisation ultérieure: 3,3%

Comme ci-dessus, les coûts de financement pour les personnes qualifiées peuvent être évités.

Quels sont les taux de refinancement de la VA aujourd'hui?

Les taux de refinancement de la VA sont historiquement bas, et même les anciens combattants avec des taux bas sont de nouveau intéressés par le refinancement.

Fixez un point bas avant la hausse des taux d’intérêt des VA.

Vérifiez votre nouveau tarif (3 novembre 2019)