Credit Immobilier

Crédit Immobilier: Courtier hypothécaire contre la banque – Simulation


Si vous envisagez d'emprunter de l'argent, votre première réaction est probablement l'image d'une banque. Non seulement ils sont un bon endroit pour économiser votre argent durement gagné, mais ils ont aussi de l'argent qu'ils peuvent emprunter, ce qui est parfait si vous voulez acheter une maison!

Si vous avez utilisé la même banque presque toute votre vie, il pourrait sembler évident de faire de votre banque votre premier arrêt dans l’accès à la propriété. Après tout, ils doivent connaître vos finances mieux que quiconque. Il existe également une conviction générale selon laquelle il existe peu de différences entre les prêts hypothécaires. Alors, avec toutes les banques qui semblent offrir les mêmes options de produits, à quoi sert-il de magasiner?

Vous serez peut-être surpris que si vous avez besoin d'un prêt immobilier pour acheter votre première maison, il existe en fait plusieurs moyens d'obtenir l'argent dont vous avez besoin pour construire votre propre maison de rêve … et beaucoup d'entre eux n'ont pas de banque avec eux. tous!

LE SHOPPING FERA-T-IL UNE DIFFÉRENCE?

Oui! Supposons que vous souhaitiez emprunter 500 000 $. Un intérêt annuel aussi petit qu'un demi pour cent fera une énorme différence quant au montant que vous rembourserez au prêteur.

500 000 $ sur 30 ans avec 5,0% total remboursable = 965 813 $

500 000 $ sur 30 ans à 4,5% total remboursable = 911 599 $

500 000 $ sur 30 ans à 4,0% | total remboursable = 858 949 $

Les chiffres s'accumulent rapidement et peuvent signifier que vous rembourserez presque le double de ce que vous avez emprunté pendant la durée du prêt. Aller à votre banque et choisir leur option de prêt hypothécaire peut être rapide et facile, mais ce n’est peut-être pas la solution la plus rentable.

QUELLES SONT MES OPTIONS?

Tout d'abord, vous pouvez faire une demande directement à votre banque. Deuxièmement, vous pouvez faire appel à divers autres prêteurs pour obtenir une meilleure offre. ou votre troisième option est de faire appel à un courtier en hypothèques qui fait tout pour vous.

La bonne nouvelle est que les trois options sont gratuites! De toute façon, ils ne coûtent pas d’argent. Le faire vous-même peut vous coûter beaucoup de temps et d’efforts, mais si vous économisiez des dizaines de milliers de dollars en même temps, vous pourriez bien le dépenser. Vous pouvez également constater une grande complexité lors de l’examen des options disponibles, notamment si vous en avez une. premier acheteur à la maison et pas sûr de ce que tout le jargon et la terminologie signifie.

Une façon prudente de regarder cela commence par se poser la question suivante:

"Ma banque me dirait-elle nécessairement si je pouvais obtenir un meilleur accord avec un autre prêteur sur la route?"

Je ne suis pas sûr, mais nous sommes presque certains que la plupart des gens répondraient probablement à ce qui suit … NON!

Alors, pourquoi devrais-je utiliser un courtier en hypothèques?

Les courtiers en hypothèques sont des experts dans le domaine des prêts immobiliers qui travaillent indépendamment des banques et qui ont un pouvoir de négociation, ce qui signifie que vous obtenez souvent des taux d’intérêt plus bas que ceux annoncés par votre banque. Pourquoi les courtiers ont-ils la possibilité de négocier? Premièrement, il est juste de dire que les banques essaient de vous donner un bon taux d’intérêt, mais ce n’est pas nécessairement la meilleure offre à laquelle vous pouvez prétendre sans avoir à faire des recherches avec d’autres prêteurs. Comme pour tout autre achat en magasin, un prêteur aiguisera souvent le crayon s'il sait que vous avez fait vos devoirs!

Les courtiers ont parfois accès à de meilleures offres car ils travaillent constamment avec les banques pour comprendre qui propose les meilleurs taux pour certains types de clients. Un courtier peut alors renvoyer davantage d'emprunteurs vers les meilleures offres, créant ainsi un gagnant-gagnant pour tous!

C'est un peu comme une tradition qui obtient des prix commerciaux à Bunnings ou à Mitre 10, alors que le reste d'entre nous doit payer au détail. Certains de nos clients ont déclaré que le recours à un courtier en hypothèques revenait à demander à votre partenaire commercial d’acheter les matériaux pour votre deck en votre nom. Un courtier peut parfois vous donner accès à de meilleures offres que celles annoncées.

MAIS JE RESTE TOUJOURS UNE BANQUE?

Votre courtier serait probablement allé voir différentes banques et prêteurs non bancaires pour trouver le meilleur contrat de prêt hypothécaire répondant à vos besoins spécifiques. Vous pouvez donc contracter une hypothèque auprès de votre banque existante, mais uniquement si elle vous propose la meilleure offre. Et comme un courtier en hypothèques est gratuit, vous n’avez rien perdu en leur demandant de vérifier vos options.

QUELLE EST LA DIFFERENCE ENTRE DIRECTEMENT UNE BANQUE ET UN IMMOBILIER IMMOBILIER?

Banques

  • Une banque a un ensemble de produits à vendre et ne peut donc promouvoir que ses propres produits
  • Les banques ne recommanderont pas ouvertement d'aller chez un rival si une autre offre est préférable
  • Votre demande de prêt peut être refusée si vous ne respectez pas leur politique de prêt spécifique.
  • Vous pouvez en dépenser des dizaines de milliers de plus si vous optez pour un marché non concurrentiel.

Courtier hypothécaire

  • A accès à de nombreuses options de prêt auprès de nombreux fournisseurs
  • Trouvez l'option qui convient le mieux à vos besoins spécifiques
  • Continuez à surveiller si un prêteur vous refuse jusqu'à ce qu'il trouve une solution
  • Recevez un remboursement du prêteur de votre choix, et seulement après que votre hypothèque a été contractée