Credit Immobilier

Crédit Immobilier: Coûts hypothécaires – Simulation


Les prêts hypothécaires sont l’une des dépenses les plus importantes qu’une personne ou une famille aura à faire, mais en plus des paiements courants et des intérêts qui doivent être payés, des frais d’avance doivent être pris en compte.

Bon nombre de ces coûts, sinon tous, peuvent différer d’un produit hypothécaire à l’autre. Certains prêteurs ne facturent pas certains coûts, tandis que d'autres facturent des coûts qui ne figurent pas sur cette liste. Vérifiez tous les coûts associés au contrat de prêt hypothécaire que vous envisagez et assurez-vous de savoir quoi payer avant de signer.

Beaucoup de ces coûts sont également non remboursables. Par conséquent, assurez-vous de savoir ce que vous pouvez et ne pouvez pas récupérer, si la transaction était conclue avant la fin.

Frais d'arrangement

Une surtaxe d’arrangement correspond aux coûts de mise en place et d’achat du produit hypothécaire. Les frais de règlement peuvent porter différents noms, par exemple un coûts d'achèvement ou un frais de produit.

Combien coûte un colis?

Certains produits hypothécaires peuvent être proposés sans aucun coût réglementaire, et certains peuvent entraîner des coûts considérables. Cependant, ceux qui n'ont pas d'allocation de règlement peuvent avoir des taux d'intérêt plus élevés ou intégrer l'allocation dans les remboursements. Une indemnité d’arrangement peut donc coûter de rien à des milliers de livres.

Frais de réservation

La surtaxe d’arrangement est payée pour l’établissement de l’hypothèque, mais les frais de réservation peuvent même être facturés. Il peut être facturé pour les réunions et l’administration nécessaire à l’établissement de l’hypothèque. Généralement, cela n’est pas remboursé, car un montant est prélevé au moment où le prêteur contracte votre hypothèque avant la signature ou l’arrangement.

Combien coûte la réservation?

Les frais de réservation sont généralement moins chers que les frais généraux et se situent probablement entre 100 et 500 £.

Frais de courtage

Les frais de courtage sont les frais facturés par le courtier qui vous a mis en contact avec le prêteur hypothécaire ou qui vous a aidé à organiser, expliquer ou conseiller le type de prêt hypothécaire que vous devriez choisir.

Combien coûte un courtier?

Le taux de courtier dépend entièrement du courtier que vous avez utilisé. Il peut s'agir d'une charge unique atteignant des centaines de livres, ou de plusieurs heures consacrées à l'organisation de la transaction hypothécaire.

Cependant, le courtier peut prendre une commission du prêteur pour mettre en place le contrat de prêt hypothécaire, ce qui signifie que vous n’avez pas à payer les coûts. Assurez-vous de savoir s'il est de votre responsabilité de payer avant de faire appel à un courtier.

Coûts d'assurance du bâtiment

Ces frais peuvent être facturés par un prêteur pour la constitution de votre propre assurance construction. Certains peuvent ne pas vous facturer du tout, vous devez donc d'abord vérifier si vous voulez regarder autour de vous et acheter votre propre produit d'assurance. Le remboursement sert à la gestion de l'accord entre votre prêteur et l'assureur.

Combien coûte une assurance construction?

Le prix peut différer de cela, mais ne sera pas beaucoup comparé à d'autres coûts. Il en coûte généralement environ £ 30. Si vous ne voulez pas souscrire une assurance personnelle, vous n'avez pas à la payer. À long terme, il peut être moins coûteux de payer les frais et de trouver votre propre produit d'assurance.

Frais de fermeture

Les frais de clôture sont similaires aux frais de transaction, mais concernent les travaux nécessaires à la clôture et à la résiliation de l'hypothèque. Même si vous ne payez pas votre hypothèque par anticipation et que la durée du cours est expirée, vous devrez peut-être payer ce remboursement.

Combien coûte une fermeture?

Les frais de clôture sont généralement de quelques centaines de livres.

Frais de remboursement anticipé

Les paiements anticipés peuvent être un excellent moyen de raccourcir la durée de votre prêt hypothécaire. Si vous avez l'argent disponible, vous pourriez aussi bien rembourser un peu plus l'hypothèque, n'est-ce pas? Malheureusement, certains prêteurs vous factureront un supplément. Cela dépend entièrement de chaque prêteur, mais vous devez vous assurer de connaître les règles de votre prêt hypothécaire avant de le signer.

Les frais de remboursement anticipé peuvent être imputés à un remboursement partiel ou à un remboursement intégral.

Combien coûte un remboursement anticipé?

Le coût du remboursement anticipé est probablement proportionnel au montant que vous payez par anticipation, ce qui vous coûte environ 1 à 5% du remboursement. Le prêteur manque l'intérêt que ce montant lui aurait rapporté à long terme, ce qui contribue donc à compenser cette perte de sa part.

Coûts d'emprunt plus élevés

Les coûts d'emprunt plus élevés ne s'appliquent généralement qu'aux prêts hypothécaires avec un très faible versement initial. Il s'agit de payer pour que le créancier hypothécaire souscrive une assurance pour l'hypothèque qu'il vous prête, ce qui entre en jeu si vous ne pouvez pas suivre les remboursements.

Si le prêteur récupère votre propriété et la vend pour récupérer son argent, il y a une chance qu'il soit obligé de vendre la propriété à perte. L'assurance pour laquelle paient les coûts d'emprunt plus élevés les aide à récupérer une partie de cette perte.

Combien coûte un prêt plus élevé?

Le fardeau de prêt plus élevé est proportionnel à la valeur de la propriété. Il est généralement facturé à 1,5% de la valeur de la propriété. Une hypothèque avec une mise de fonds moins importante est plus susceptible d'engendrer des coûts supplémentaires, car le prêteur est moins susceptible de pouvoir récupérer la totalité de son argent grâce à une saisie.

Frais de paiement manqués

Bien que rater un paiement ne signifie pas que le prêteur reprenne immédiatement possession d'une maison, des frais peuvent être facturés si un emprunteur est en retard. Cela oblige les emprunteurs à rembourser à temps et à indemniser le prêteur en cas d’absence de paiement.

Combien coûte un paiement manqué?

Ces coûts varient en fonction du prêteur et du contrat de prêt hypothécaire proposé. Certains contrats de prêt hypothécaire peuvent ne pas avoir manqué les coûts de paiement, mais en prendre possession après tant de paiements manqués.

Coûts de la facture hypothécaire

Les coûts du compte hypothécaire sont comparables aux coûts de clôture et aux coûts de règlement. Si vous avez payé des frais de compte, vous n’avez généralement pas à payer les frais de clôture ni les frais de règlement, voire même l’un des deux. Les coûts du compte couvrent les coûts de configuration et de maintenance de votre compte auprès du prêteur.

Combien coûte un compte?

Une facture hypothécaire coûte généralement plusieurs centaines de livres.

Frais de transfert télégraphique

Les coûts de transfert télégraphique sont simplement les coûts à payer au transporteur pour couvrir le transfert électronique de votre déménagement.

L'avocat en droit immobilier est tenu de vous informer des coûts de transfert télégraphique et de leur coût avant qu'ils ne soient engagés. Assurez-vous donc qu'on vous le dit.

Combien coûte un transfert télégraphique?

Les coûts de transfert télégraphique dépendent de la transaction, mais peuvent aller de 25 à 75 £.

Coûts d'évaluation

Les coûts d’évaluation sont facturés car le prêteur veut savoir que le montant qu’il emprunte correspond à la valeur de la propriété. Il existe différents types d’évaluations et l’évaluation du prêteur n’est probablement que la version de base, ne tenant compte que de la valeur de la propriété, et non des réparations ou de l’entretien qui pourraient être nécessaires. Vous pouvez voir si vos propres évaluations sont effectuées. Voir la page d'évaluation pour plus d'informations.

Combien coûte une évaluation?

Les coûts dépendent en grande partie de la valeur de la propriété et de l'évaluation utilisée par le prêteur. Ils peuvent être n'importe où entre £ 150 et £ 2,000. Les évaluations que vous avez effectuées peuvent coûter plus ou moins cher, en fonction de la société et du type d’évaluation que vous avez, ainsi que de la valeur totale de la propriété.