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Crédit Immobilier: Hypothèque APR Calculator – Prêt APR Calculator – Simulation


Qu'est-ce que l'hypothèque APR?

APR signifie le taux d'intérêt annuel, une façon de montrer les coûts réels d'une hypothèque ou d'un autre type de prêt. Cela tient compte non seulement du taux d’intérêt que vous payez, mais également des divers coûts calculés dans le cadre du prêt et l’exprime en pourcentage annuel. Cela peut sembler un peu compliqué, mais cette calculatrice de prêt hypothécaire facilite la détection.

De nombreux emprunteurs commettent l'erreur de se concentrer sur les taux hypothécaires uniquement lorsqu'ils vont faire des emplettes pour un prêt immobilier. Mais l’intérêt hypothécaire n’est qu’une partie de la situation. Les coûts de clôture et d’autres coûts peuvent influer considérablement sur le coût total d’un prêt hypothécaire. Les points de rabais en particulier peuvent réduire votre taux mais signifier des coûts beaucoup plus élevés à l'avance. L'hypothèque APR prend tout cela en compte et l'exprime en taux d'intérêt.

Le TAP hypothécaire est défini comme le coût annuel du crédit sur un prêt immobilier. C’est le taux d’intérêt qui donnerait le même paiement mensuel pour le montant emprunté, sans frais que vous paieriez si vous incluez tous vos frais dans le prêt lui-même.

Par exemple, supposons que vous ayez une hypothèque de 30 ans de 200 000 $ à 4,5%. Vos versements hypothécaires mensuels sont de 1 013,37 $, hors taxes foncières et assurances. Supposons maintenant que vous ayez 6 000 $ de frais de clôture et que vous les incluiez dans le prêt. Vous empruntez donc 206 000 $. Cela augmenterait vos paiements mensuels à 1 043,77 $.

Votre TAP hypothécaire pour ce prêt est le taux d’intérêt qui donnerait un paiement mensuel de 1 043,77 $ sur un montant de prêt de 200 000 $. Ce taux est de 4 754%, ce qui serait votre TAP pour ce prêt. C’est ce que cette calculatrice APR hypothécaire peut déterminer pour vous, en plus de calculer vos intérêts et de produire un tableau d’amortissement complet.

Utilisez la calculatrice APR hypothécaire

Voici comment cela fonctionne:

  1. Entrez le montant que vous souhaitez emprunter dans la case "Montant hypothécaire". Notez que vous pouvez utiliser les curseurs pour ajuster ce montant si vous souhaitez voir les résultats d'une série de chiffres.
  2. Entrez la durée du prêt et les intérêts que vous prévoyez payer dans les champs indiqués.
  3. À ce stade, le calculateur du taux d'intérêt hypothécaire affiche le paiement mensuel correspondant au montant du prêt, à la durée et au taux d'intérêt que vous avez entré.
  4. Sélectionnez "Annuel" ou "Mensuel" pour "Signaler l'amortissement". Cela n'affecte pas vos résultats sur cette page, mais détermine la manière dont votre calendrier d'amortissement sera affiché sur la page suivante après avoir cliqué sur "Afficher le rapport" en haut de la page.
  5. Cliquez sur "Coûts de clôture" pour développer cette section si elle n'est pas encore visible. Notez que vous pouvez afficher ou masquer différentes parties de la calculatrice en cliquant avec le bouton droit de la souris sur les chiffres "+" ou "-".
  6. Entrez le pourcentage de votre emprunt qui est facturé en tant que frais d’origine. N'oubliez pas que vous pouvez saisir manuellement un montant décimal si votre remboursement ne correspond pas à un pourcentage entier.
  7. Si vous envisagez de payer des points de remise, entrez le nombre de points que vous souhaitez acheter. Notez que vous pouvez entrer des points négatifs, qui sont utilisés lorsque le prêteur couvre certains coûts en échange d'un taux plus élevé.
  8. Entrez le total de tous les autres coûts que vous payez pour le prêt.

Votre APR hypothécaire est automatiquement affiché et mis à jour par la calculatrice lorsque vous entrez ou modifiez des informations. Le graphique "Total des paiements" indique le total de vos intérêts et de votre principal pour la durée du prêt, tandis que le "Solde principal par année" indique le déclin progressif du principe du prêt lorsque vous remboursez le prêt sur la durée du prêt.

Si vous appuyez sur & # 39; Afficher le rapport & # 39; En haut de cette page, accédez à une autre page qui explique comment votre APR a été obtenu pour les informations de prêt que vous avez entrées. Il affichera également un calendrier de paiement / tableau de débit indiquant l’évolution de vos paiements de principal et d’intérêts pendant la durée du prêt, ainsi que vos paiements d’intérêts et de principal cumulés au fil du temps. Ceci est affiché par étapes annuelles ou mensuelles, en fonction du choix que vous avez fait sous "Signaler l'amortissement" au n ° 4 ci-dessus.

Utilisez APR pour acheter une hypothèque

Comme indiqué ci-dessus, le TAP fournit une indication plus précise des coûts réels d'un prêt hypothécaire que le simple fait de regarder les intérêts hypothécaires. Dans certains cas, les prêteurs hypothécaires peuvent exiger des frais plus élevés pour compenser un taux exceptionnellement bas. APR peut vous aider à détecter cela.

Selon la loi, le TAP doit être mentionné dans chaque contrat de prêt, y compris les hypothèques, et dans toute annonce de prêt mentionnant un taux d’intérêt. Cette publicité sur les intérêts hypothécaires doit également inclure le nombre de points d’escompte sur lesquels le taux est basé; plus le nombre de points inclus est élevé, plus la différence entre le taux et le taux hypothécaire est grande.

Bien que les charges hypothécaires soient un guide utile pour comparer les coûts de différentes offres, il présente néanmoins quelques inconvénients. Étant donné qu'il est basé sur les coûts annualisés des coûts amortis sur toute la durée du prêt, il ne fournit pas une image totalement précise des coûts si vous vendez ou refinancez avant le remboursement du prêt.

En règle générale, il est souvent préférable d’accepter des coûts plus élevés en échange d’un taux inférieur pour un prêt à long terme, qui vous laisse plus de temps pour amortir leurs coûts. Mais si vous n’avez le prêt que pour quelques années, il est souvent préférable de minimiser les coûts, même si vous payez un taux plus élevé.

De même, pour les prêts hypothécaires, APR ne compare pas avec précision le coût des prêts hypothécaires à un taux d’intérêt ajustable, car il ne peut prévoir comment le taux d’intérêt du prêt peut changer avec le temps et ne prend pas en compte des facteurs tels que la fréquence des paiements. les changements de taux d’intérêt et les limites relatives au nombre de taux pouvant être ajustés, qui varient d’un prêt à l’autre.

Pourquoi utiliser une calculatrice hypothécaire APR?

Votre prêteur calculera votre TAP pour vous et l'annoncera dans les offres de prêt. Cependant, vous voudrez peut-être voir par vous-même comment votre TAP va varier si vous apportez certains changements au prêt, tels que l'achat de plus ou moins de points. Ou peut-être souhaitez-vous comparer les offres de prêt des prêteurs avec différents calendriers de remboursement et voir comment différents calendriers de remboursement affectent le TAP et le coût total du prêt.

C'est également utile si vous:

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