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Crédit Immobilier: Inside Housing – Actualités – La FSA en tant que règle de prêt hypothécaire de 25 ans – Simulation


Les propositions révisées de la Financial Services Authority visant à réglementer le marché hypothécaire sont moins restrictives que les plans publiés à l'origine en juillet 2010 et décrits par le Chartered Institute of Housing comme "draconiens". ont été étiquetés.

Les propriétaires craignaient que la réglementation n'empêche les prêteurs d'accorder des prêts à des millions de jeunes pousses et d'acheteurs de propriété partagée, étouffant le marché et réduisant leur capacité à tirer profit des subventions croisées en vendant des maisons.

Les propositions précédentes exigeaient des prêteurs qu'ils fondent leurs évaluations sur la capacité d'un emprunteur à rembourser son capital et ses intérêts sur 25 ans, même pour des prêts hypothécaires plus longs. Ils ont également demandé aux prêteurs de procéder à des évaluations approfondies de l'accessibilité financière en se basant sur les dépenses réelles des clients, ce qui aurait été difficile et compliqué l'obtention d'un prêt hypothécaire.

Selon les derniers plans de la FSA, les prêteurs ne peuvent octroyer des prêts hypothécaires que si les emprunteurs peuvent rembourser sans compter sur les augmentations futures du prix des logements. L'évaluation de l'abordabilité devrait tenir compte des hausses de taux d'intérêt et seules les hypothèques ne peuvent être proposées que si les emprunteurs disposent d'un plan de remboursement crédible.

La règle des 25 ans a été supprimée et il est possible de calculer l'accessibilité financière à l'aide de points de repère et de données modélisées sur les coûts du ménage, en tenant compte des dépenses liées au coût de la vie de base inévitable, telles que le chauffage et les taxes municipales. Selon le Conseil des prêteurs hypothécaires, cela facilitera beaucoup l’emprunt par rapport aux propositions précédentes.

La FSA a déclaré: "Il est clair que nous ne sommes pas obligés d’être aussi normatifs que nous le voulions à l’origine. De nombreux prêteurs … continuent à utiliser une approche raisonnable pour évaluer les dépenses du ménage. & # 39;

Lucy Thornycroft, responsable des politiques à la National Housing Federation, a déclaré: "Nous étions préoccupés par les propositions antérieures de la FSA visant à trouver le juste équilibre entre protection du consommateur et exclusion inutile du marché".

Mme Thornycroft a déclaré qu'il devrait exister des dispositions transitoires permettant de refinancer les emprunteurs existants ayant contracté des hypothèques en vertu des précédentes exigences d'accessibilité financière. Les dernières propositions de la FSA autorisent la renonciation à des règles d'accessibilité financière pour les emprunteurs existants dans certaines circonstances.

Une consultation dure jusqu'au 30 mars.

En chiffres: hypothèques

26 millions
les ménages au Royaume-Uni

68 pour cent
les ménages propriétaires

1,23 milliards de livres
dette hypothécaire au Royaume-Uni

50 pour cent
prêts hypothécaires vendus sans vérification du revenu en 2007

Source: FSA / Office of National Statistics