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Crédit Immobilier: Intérêt hypothécaire actuel dans le Massachusetts • Benzinga – Simulation


L'achat d'une maison peut être un voyage émouvant – vous êtes impatient de devenir propriétaire, mais vous ne connaissez peut-être pas les tenants et les aboutissants du financement de la maison. Avant de choisir un prêteur dans le Massachusetts, vous devez comprendre le taux d'intérêt hypothécaire et son incidence sur le montant que vous payez finalement à la maison.

Ce guide Benzinga vous guide à travers les aspects importants de l’intérêt hypothécaire afin que vous puissiez choisir l’une des meilleures sociétés de prêt hypothécaire pour votre maison dans le Massachusetts.

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Les meilleurs prêteurs hypothécaires dans le Massachusetts sont:

Qu'est-ce qu'un intérêt hypothécaire?

Votre intérêt hypothécaire correspond au taux d’intérêt que vous payez pour votre prêt immobilier. Par exemple, lorsque vous contractez un prêt immobilier de 300 000 USD, vous remboursez non seulement les 300 000 USD que vous avez empruntés, mais également le taux d'intérêt, qui est déterminé par votre taux d'intérêt individuel.

Sécuriser un faible intérêt hypothécaire peut vous faire économiser des milliers de dollars en intérêts pendant votre prêt. Examinons les facteurs qui vous aident à déterminer votre taux.

Quels facteurs influencent vos intérêts hypothécaires?

Il est facile de trouver des données sur le taux hypothécaire moyen par ville, prêteur ou type d’hypothèque, mais quelques facteurs financiers personnels sont importants à comprendre. Nous vous aidons avec les facteurs les plus courants que les prêteurs prennent en compte lors de la détermination de vos intérêts hypothécaires.

  • La solvabilité: C'est le facteur le plus important que les prêteurs utilisent pour déterminer vos intérêts hypothécaires. Bien que certains prêteurs autorisent un historique de crédit ultime, plus votre score est bas, plus votre taux est élevé et vice versa. Si votre pointage de crédit est faible, vous pouvez y travailler avant de soumettre une demande de financement.
  • Ratio de prêt: Le ratio prêt / valeur (LTV) est un autre facteur important utilisé pour déterminer vos intérêts hypothécaires. LTV vérifie combien vous empruntez par rapport à la valeur de la maison.

Cela signifie que si votre maison coûte 250 000 dollars et que vous déposez 25 000 dollars, vous devrez financer les 225 000 dollars restants. Vous trouvez votre LTV en divisant 225 000 USD (le montant du prêt) par 250 000 USD (la valeur de la maison). Cela vous donnerait un LTV de 0,90 ou 90%. Plus votre ratio prêt / valeur est élevé, plus votre prêt hypothécaire est pris en compte.

  • Lieu de résidence: La localisation de votre maison joue également un rôle dans la détermination de votre taux. Les tarifs varient d'une ville à l'autre car les marchés locaux varient également. Si votre marché est fort, vous pouvez vous attendre à des taux plus bas. Si votre marché est faible, les prêts peuvent être considérés avec un risque de défaut plus élevé, ce qui conduit à des taux d'intérêt plus élevés.
  • Prêteur: Certains taux sont fixés par le gouvernement fédéral, tandis que d'autres sont fixés par votre prêteur. Certains prêteurs sont réputés pour leurs taux bas et peuvent vous proposer d'autres méthodes de rapport de crédit pour vous aider à fixer un taux inférieur.
  • Type et durée de l'hypothèque: Le type de prêt hypothécaire que vous choisissez affecte également votre taux. Certains types d’hypothèques sont assortis de mesures incitatives qui abaissent votre taux. La durée de votre prêt hypothécaire, ou sa durée, a également une incidence sur votre taux.

Nous examinons ensuite plus en détail les types d’hypothèque et leur contribution à la détermination de votre taux.

Qu'est-ce qu'un type d'hypothèque?

Il existe différents types d’hypothèques pour votre maison dans le Massachusetts. Nous passerons en revue les 4 types les plus courants pour vous donner un meilleur aperçu de ce qui vous convient. Ils comprennent les prêts conventionnels, FHA, USDA et VA.

Prêts conventionnels

Une hypothèque conventionnelle est financée par une institution financière traditionnelle, telle qu'une coopérative de crédit ou une banque. Les taux des prêts hypothécaires conventionnels sont déterminés en évaluant le degré de risque de votre prêt – généralement en consultant votre ratio prêt / valeur et votre pointage de crédit. Comme ces hypothèques sont financées par des institutions financières privées, vous pouvez vous attendre à des taux hypothécaires légèrement plus élevés.

Prêts FHA

Une hypothèque FHA est offerte presque exclusivement aux acheteurs d'une première maison qui achètent une maison. Cette hypothèque est financée par la Federal Housing Administration et est proposée par la plupart des grands prêteurs. Les hypothèques FHA sont moins risquées que les hypothèques conventionnelles car elles sont soutenues par le gouvernement fédéral.

Les avantages des prêts hypothécaires FHA incluent des exigences de pointage de crédit bas (au moins 580 à 620), des options de mise de fonds peu élevées (moins 3,5%) et des taux d’intérêt inférieurs à ceux du marché. Si vous mettez moins de 20% sur votre maison, vous devez souscrire une assurance hypothécaire privée pour protéger le prêteur en cas de défaillance de votre prêt hypothécaire.

Prêts USDA

Une hypothèque de l'USDA est proposée pour les maisons achetées dans les zones rurales et est financée par le US Department of Agriculture. Si votre maison est en dehors de la ville, elle sera probablement éligible pour un prêt de l'USDA. Ces prêts hypothécaires sont également proposés par la plupart des prêteurs.

Les avantages hypothécaires USDA comprennent des exigences de pointage de crédit flexibles (historique alternatif accepté), 0 option d’acompte, des taux d’intérêt inférieurs à ceux du marché et des taux d’assurance prêt hypothécaire bas. Si vous mettez moins de 20% sur votre maison, vous devez souscrire une assurance hypothécaire privée pour protéger le prêteur en cas de défaillance de votre prêt hypothécaire.

Prêts VA

Une hypothèque VA est offerte aux anciens combattants ou anciens combattants et aux membres de leur famille. Cette hypothèque est financée par le ministère des Anciens Combattants des États-Unis et est une excellente option qui permet aux militaires de tous les milieux financiers de se qualifier pour un prêt immobilier.

Les avantages hypothécaires VA comprennent des exigences de crédit flexibles, un versement initial, des intérêts hypothécaires inférieurs à ceux du marché et aucune assurance prêt hypothécaire. Bien que vous n'ayez pas à souscrire une assurance prêt hypothécaire, vous devez payer des frais pour le payer (généralement 1% de la valeur de votre prêt).

Qu'est-ce qu'un terme hypothécaire?

Un autre facteur pouvant influer sur vos intérêts hypothécaires est la durée de votre prêt hypothécaire. La durée de votre prêt hypothécaire s'appelle votre période de prêt hypothécaire. Voici quelques termes hypothécaires courants:

30 ans fixes

C'est le terme hypothécaire le plus populaire. L'hypothèque fixe de 30 ans désigne un prêt pour lequel vous payez un taux fixe pendant 30 ans. Ce terme hypothécaire est si courant qu’il permet des versements mensuels moins importants à un taux d’intérêt plus élevé. Comme ce prêt est étalé sur une longue période, vous pouvez vous attendre à ce que votre prêt hypothécaire soit moins cher chaque mois, même si vous payez généralement plus d'intérêts.

15 ans fixés

L’autre prêt hypothécaire à intérêt fixe commun est l’intérêt fixe à 15 ans. C'est le même que celui de 30 ans, sauf que la durée est réduite à deux. Cela signifie que vous pouvez vous attendre à des paiements mensuels plus élevés à un taux d’intérêt inférieur. En raison de la durée plus courte, vous payez moins d'intérêts qu'avec la durée fixe de 30 ans.

5/1 vitesse réglable

Une hypothèque à taux variable (ARM) est une hypothèque à taux variable. Le 5/1 ARM fait référence à une hypothèque dans laquelle votre taux d’introduction est fixé pour une période de 5 ans, puis fluctue en fonction du marché. Votre taux initial est généralement faible et augmente souvent après la période d'introduction.

Ce terme hypothécaire est logique pour les acheteurs qui envisagent de gagner plus d’argent ou de vendre leur maison après la période de lancement.

Intérêt hypothécaire actuel dans le Massachusetts

En regardant les taux hypothécaires actuels dans le Massachusetts, vous pourrez vous familiariser avec les taux habituels. Bien que ces taux fluctuent en fonction du marché local, Benzinga met régulièrement à jour nos données de taux afin de vous fournir les informations de prix les plus récentes.

Type de prêt Intérêt hypothécaire actuel
30 ans fixes 3,76%
15 ans fixés 3,27%
5/1 ARM (taux ajustable) 3,75%

Calculer les intérêts dans le Massachusetts

Votre intérêt hypothécaire dans le Massachusetts peut varier en fonction de la ville où vous résidez. Benzinga a rassemblé des données sur la valeur moyenne de la maison et les intérêts hypothécaires pour vous aider à mieux planifier le montant des intérêts que vous êtes susceptible de payer.

la ville Valeur moyenne de la maison Période de prêt Vitesse actuelle Paiement mensuel Total des intérêts payés
Boston 592 300 $ 30 ans fixes 3,76% 2 747,74 $ 396 886,79 $
Cambridge 798 900 $ 30 ans fixes 3,76% 3 706,18 $ 535 324,76 $
Worcester 245 000 $ 30 ans fixes 3,76% 1 136,58 $ 164 168,94 $
Salem 392 700 $ 30 ans fixes 3,76% 1 821,78 $ 263,139,36 $

Pointage de crédit minimal dans le Massachusetts

Votre pointage de crédit vous aidera à déterminer votre intérêt hypothécaire. Nous avons compilé une liste des cinq principaux prêteurs du Massachusetts et leurs exigences minimales à titre de référence.

5 meilleurs prêteurs hypothécaires dans le Massachusetts

Maintenant que vous savez tout sur les intérêts hypothécaires, aidons à trouver le meilleur prêteur. Nous avons divisé le top 5 des prêteurs hypothécaires les plus populaires du Massachusetts en catégories pour vous aider à faire le bon choix.

1. Meilleur ensemble: hypothèque de fusée

Rocket Mortgage appartient à Quicken Loans et offre tout ce dont vous pouvez rêver chez un prêteur: un plus grand choix de prêts hypothécaires, des applications en ligne, un processus d’approbation rapide et un support client 24h / 24 et 7j / 7.

Vous pouvez choisir entre des prêts conventionnels, FHA, USDA et VA et vous avez besoin d’un pointage de crédit de 620 pour être éligible.

2. Le meilleur pour les acheteurs à faible revenu: Flagstar

Si les options de mise de fonds peu élevées sont importantes pour vous, vous devriez envisager Flagstar.

Flagstar propose un grand nombre de prêts financés par le gouvernement (prêts FHA, USDA et VA) et conventionnels avec un faible versement initial – seulement 3%.

Vous pouvez faire une demande en personne ou en ligne et vous avez besoin d'une note de crédit de 620 pour être admissible.

3. Le meilleur pour les acheteurs d'une première maison: Citi Bank

Si vous achetez une maison pour la première fois, la Citi Bank peut vous donner l'impression que le processus est moins éprouvant.

Ils offrent des options de mise de fonds peu élevées (sans assurance prêt hypothécaire), des réductions pour les clients actuels et utilisent un crédit alternatif (loyers et charges) pour vous aider à obtenir un meilleur taux.

Vous pouvez choisir parmi les prêts conventionnels, les prêts FHA et VA et un pointage de crédit de 620 ou un crédit alternatif pour vous qualifier.

4. Le meilleur pour les prêts en ligne: taux garanti

Si vous ne voulez pas traiter avec des agents de crédit ou beaucoup de bureaucratie, vous adorerez le processus de demande rapide avec des taux garantis.

Le taux garanti offre une bonne sélection de prêts hypothécaires et est réputé pour son excellent service à la clientèle.

Vous pouvez choisir entre des prêts conventionnels, USDA et VA et vous avez besoin d’une note de crédit de 620 pour être éligible.

5. Le meilleur des prêts non traditionnels: le nouveau financement américain

Si vous n'êtes pas un fan des grandes banques, vous aurez le choix entre de nombreux prêteurs non traditionnels, tels que New American Funding.

Ce prêteur utilise une assurance manuelle et un historique de crédit alternatif pour déterminer votre pointage de crédit et offre un processus de demande en ligne complet.

Vous pouvez choisir entre des prêts conventionnels, FHA, USDA et VA et vous avez besoin d’un pointage de crédit de 620 pour être éligible.

Recevez un devis de refinancement rapide ou personnalisé, ou un devis à l'achat pour votre maison à Massachusetts.

Considérations importantes

Votre taux d'intérêt hypothécaire individuel déterminera le montant des intérêts que vous payez sur votre prêt immobilier dans le Massachusetts. En fixant un faible taux d’intérêt, vous économiserez des intérêts, mais ce n’est pas le seul facteur important. Décidez quels incitatifs sont les plus importants pour vous (options de mise de fonds modique ou crédit alternatif) avant de magasiner pour un prêteur.

Utilisez ces conseils pour planifier votre nouvelle maison et votre avenir financier solide.

Questions fréquentes

1) Question: Combien dois-je économiser pour un acompte?

1

1) Question: Combien dois-je économiser pour un acompte?

demandé

Courtney Johnston

1

La plupart des prêteurs vous recommanderont d’économiser au moins 20% du coût de la maison pour un versement initial. Il est sage d'économiser au moins 20%, car plus vous déposez d'argent, plus votre paiement mensuel sera bas et, en fin de compte, vous économiserez également sur les frais d'intérêts. Si vous ne parvenez pas à économiser 20%, il existe différents programmes et aides à l'achat d'une maison, en particulier pour les débutants. Voir le prêteurs spécialisés faire de l'achat d'une maison un morceau de gâteau.

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Benzinga

2) Question: Combien d’intérêts dois-je payer?

1

2) Question: Combien d’intérêts dois-je payer?

demandé

Courtney Johnston

1

L’intérêt que vous payez est basé sur l’intérêt que vous avez reçu au moment de l’emprunt, le montant que vous avez emprunté et la durée de l’emprunt. Si vous empruntez 208 800 USD à 3,62%, vous paierez 133 793,14 USD d'intérêts sur un prêt de 30 ans, en supposant que vous effectuiez le versement mensuel de 951,65 USD. Demander un devis pour un intérêt hypothécaire ici. Si vous souhaitez refinancer, vous pouvez commencer rapidement ici.

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Benzinga

3) Question: Comment puis-je être approuvé à l'avance?

1

3) Question: Comment puis-je être approuvé à l'avance?

demandé

Courtney Johnston

1

Vous devez d'abord remplir une demande et la soumettre au prêteur de votre choix. Pour l’application, vous avez besoin de deux déclarations de revenus précédentes, y compris votre W-2, votre fiche de paie du mois écoulé, vos relevés bancaires deux mois et le prêteur exécute votre dossier de crédit. Une fois la demande soumise et traitée, il faut compter environ 2 à 7 jours avant de l’approuver ou de la refuser. Voir nos meilleurs prêteurs et donne le cap aujourd'hui!

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Benzinga