Credit Immobilier

Crédit Immobilier: La bonne approche pour obtenir un prêt hypothécaire tôt dans votre vie – Simulation


  • Le versement mensuel rapide d'un prêt hypothécaire est une obligation à long terme que vous devez régler avec une grande attention.
  • Des taux d'intérêt plus bas avec une période de paiement plus longue peuvent réduire le paiement mensuel, mais vous devez bien réfléchir afin que le paiement total reste dans une limite raisonnable.
  • Les fournisseurs de crédit attachent une grande importance à leur pointage de crédit et examineront attentivement vos antécédents de crédit.

Parce que les prêts hypothécaires sont facilement disponibles, l'achat d'une maison est devenu assez facile pour tout le monde. Si vous êtes dans la vingtaine et rêvez de posséder une maison, elle est maintenant à portée de main grâce aux prêts hypothécaires. Au lieu de rester dans une maison de location qui engloutit simplement votre argent, c'est toujours une bonne idée d'utiliser le loyer mensuel pour payer le prêt. Vous devez en effet fournir de l’argent pour verser l’acompte, mais c’est tout ce que vous devez dépenser pour devenir propriétaire d’une maison qui coûte beaucoup plus que ce que vous payez. Soyez prêt à payer 10% à 20% de la valeur de la propriété comme acompte, le reste provient du prêt. Si vous êtes admissible à un prêt FHA, le versement initial ne serait que de 3,5%.

L'avantage de souscrire un prêt hypothécaire tôt dans la vie est que, même s'il s'agit d'un prêt important, vous disposez de suffisamment de temps pour le rembourser. Le versement mensuel fixe qui semble assez élevé au début semble être assez confortable après quelques années, à mesure que votre revenu augmente au fur et à mesure que votre âge avance. Les capitaux propres qui croissent assez rapidement, de même que les perspectives de création d’un historique de crédit positif et de l’utilisation de la déduction fiscale sur les intérêts à payer, sont quelques-uns des principaux attraits de l’utilisation de prêts hypothécaires sur mesure pour vous. . La nature flexible du prêt hypothécaire le rend si attrayant et populaire.

Choisissez un paiement mensuel abordable

Le versement mensuel rapide d'un prêt hypothécaire est une obligation à long terme que vous devez déterminer avec une grande attention en tenant compte de vos options de remboursement actuelles et de la manière dont vous pourrez le gérer à l'avenir. Ceci est très important car l’impossibilité de payer pourrait être désastreuse, car le prêteur qui utilise le bien en garantie le reprendrait, mais tous les paiements que vous auriez faits jusqu’à ce moment seraient perdus. Par conséquent, vous devez peser plusieurs options pour les paiements mensuels avant de compléter une valeur avec laquelle vous vous sentiriez à l'aise à long terme.

Vous pouvez utiliser L'application de calcul hypothécaire de Karl. Avec la calculatrice, vous pouvez modifier des facteurs tels que le montant emprunté, la durée, l’acompte et le taux d’intérêt pour obtenir différentes options de paiement mensuel. Des taux d'intérêt plus bas avec une période de paiement plus longue peuvent réduire le paiement mensuel, mais vous devez bien réfléchir afin que le paiement total reste dans une limite raisonnable.

Le traitement des demandes de prêt hypothécaire prend du temps

Pour compenser le faible versement initial que les prêteurs considèrent comme un risque pour eux, ils insisteraient pour que les emprunteurs souscrivent une assurance hypothécaire privée (PMI) afin de limiter ces risques.

Le traitement d'une demande de prêt hypothécaire prend du temps, car cela nécessite une enquête détaillée pour évaluer la viabilité des prêts à la propriété. Comme la propriété est une garantie pour le prêt, elle nécessite une évaluation approfondie des documents de la propriété tels que l'acte de propriété et autres documents connexes, afin de s'assurer qu'elle est libre de tout frais et juridiquement sûre pour l'investissement. En outre, afin d’examiner la solvabilité des emprunteurs et de déterminer les risques liés à l’octroi d’un prêt, plusieurs documents de l’emprunteur doivent être vérifiés, ce qui prend du temps. Le prêteur demanderait le dernier bulletin de paie, le numéro de sécurité sociale (SSN), le relevé bancaire des trois derniers mois, la documentation de toutes vos dettes et toute autre preuve d'actif.

Pré-approbation de l'hypothèque

En supposant que vous ayez déjà trouvé une propriété et que vous ayez décidé de l'acheter, l'ensemble de documents ci-dessus devrait vous aider à obtenir l'approbation préalable d'une hypothèque. Une approbation préalable devrait vous aider à connaître le montant maximum du prêt et le taux d’intérêt estimé. Vous avez une idée de votre position et de la nécessité de chercher une maison qui vous coûte moins cher. En outre, une autorisation préalable peut faciliter l’utilisation d’un prêt hypothécaire, car vous savez quel type de propriété vous avez à portée de main.

Le pointage de crédit peut être un problème

Les fournisseurs de crédit attachent une grande importance à leur pointage de crédit et examineront attentivement vos antécédents de crédit, mais cela peut poser un problème aux jeunes de 20 ans, car il est trop tôt pour se constituer un historique de crédit impressionnant. Sauf si vous avez des dettes, vous ne pouvez pas commencer à établir votre pointage de crédit et, à moins que vous ayez un bon pointage de crédit, vos chances d'obtenir un prêt hypothécaire sont très sombres. Dans de tels cas, les jeunes qui ont un prêt étudiant à leur nom en bénéficieraient. L'historique de paiement du prêt étudiant génère un historique de crédit et construit le pointage de crédit. Si vous effectuez un paiement régulier, vous devez disposer d'un bon historique de crédit facilitant l'utilisation des prêts hypothécaires.

Moins d'intérêt pour un meilleur pointage de crédit

En plus de faciliter votre éligibilité à un prêt hypothécaire, votre pointage de crédit est également important pour une autre raison. Avoir une bonne cote de crédit signifie que le prêteur vous considère comme un emprunteur avec moins de risque et ne craint pas d'offrir des taux d'intérêt plus bas. Plus le pointage de crédit est élevé, plus le taux d'intérêt sera bas, et c'est la raison pour laquelle vous devez faire attention à la gestion responsable de la dette en effectuant des paiements en temps voulu. En prenant l'habitude de payer à temps, vous améliorez l'accessibilité à tous les types de prêts et pas seulement aux prêts hypothécaires.

L'acompte est un obstacle

Pour les jeunes acheteurs d’un bien immobilier, tout comme il est difficile d’obtenir un pointage de crédit, il n’est pas du tout facile d’obtenir un acompte qui peut représenter un faible montant comparé à la valeur de l’immeuble, pourtant assez grand pour l'individu. Il est possible de rechercher un versement initial moins élevé, mais cela augmenterait alors les sorties de trésorerie chaque mois car des coûts supplémentaires s'ajouteraient au versement mensuel du prêt. Pour compenser le versement moins élevé que les prêteurs considèrent comme un risque pour eux, ils insisteraient pour que les emprunteurs Assurance hypothécaire privée (PMI) limiter les risques. Vous devez payer pour l’assurance, mais elle protège les investissements du prêteur contre les risques et non les vôtres.

La souscription d'une hypothèque d'assurance privée peut réduire l'acompte de 5% et laisser aux acheteurs le soin de décider de la manière dont ils souhaitent gérer l'acompte. Mais au final, cela aide les emprunteurs à posséder une maison rapidement.