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Crédit Immobilier: La limite hypothécaire inversée pour 2019 est officiellement de 726 525 $ – Simulation


RUPTURE: HUD augmente la limite hypothécaire pour 2019!

HUD a publié son annonce confirmant les nouvelles publiées le 28 novembre 2018 et augmentant les prêts hypothécaires pour prêts HECM. Les chiffres sont exactement conformes à nos attentes et l'article que nous avons publié le 28 novembre 2018 est maintenant officiel.

Mais n'oubliez pas que les nouvelles limites ne s'appliquent qu'aux numéros de cas délivrés à compter du 1er janvier 2019.

Cela signifie que pour pouvoir bénéficier de l'augmentation si un emprunteur traite actuellement un prêt avec un numéro de dossier attribué, ce numéro de dossier doit être annulé et doit être recommencé avec un nouveau numéro de dossier.

Les emprunteurs dont les biens ont une valeur supérieure à l'ancienne limite de crédit maximale de 679 650 $ doivent attendre le 1er janvier 2019 avant que le prêteur ne commande son numéro de dossier et commence à commander ses services (titre, notation, etc.).

Cependant, vous pouvez continuer à compléter votre conseil dans l’intervalle, ce qui peut réduire les délais d’attente, comme dans l’État de Californie, où il existe un délai de 7 jours entre le conseil et le moment où le prêteur peut commencer un prêt qui y compris la commande d'un numéro de cas HUD.

Limites augmentées à 726 525 $

FNMA (Fannie May) vient d'annoncer l'hypothèque Plafonds de prêt de 2019 de 726 525 $. HUD n'a pas encore fait son annonce, mais comme ils utilisent tous deux le même calcul, nous pensons que nous pouvons maintenant nous attendre à une annonce de HUD tous les jours reflétant cette nouvelle limite basée sur la valeur actuelle de l'immobilier.

Bien que nous n’ayons pas encore de HUD qui rende cela officiel, nous sommes convaincus que nous recevrons bientôt les mêmes chiffres de HUD et que cela affectera le montant que les emprunteurs avec remboursement anticipé recevront sur le prêt hypothécaire HUD Home Equity Conversion Mortgage (HECM ou "Heck-Um") programme de prêt hypothécaire inversé.

Si vous regardez le tableau ci-dessous, vous pouvez voir comment les nouvelles limites affectent les emprunteurs lors de leur mise en œuvre, comme nous le prévoyons au début de l'année:

Le Limites hypothécaires inversées pour 2019 sont déterminés en fonction des valeurs de la maison. Mais maintenant, HUD doit enquêter sur l'âme. Beaucoup ont écrit sur le fait que le HUD sera bientôt obligé de réduire davantage le programme en raison des pertes subies par le programme dans le passé et des pertes attendues dans le futur.

Le HUD a déjà considérablement resserré le programme au cours des quatre dernières années, mais le fonds du PMI subit encore d’énormes pertes du fait des emprunts contractés les années précédentes. HUD veut maintenir le programme actif et viable pour les personnes âgées, mais doit le faire sans mettre en péril le fonds du MIP pour tous les prêts assurés par la FHA.

C'est là que réside le mystère. Tous les deux ans, HUD suivrait apparemment le même chemin que FNMA avec les limites de prêt basées sur les données relatives au logement. Compte tenu de leur besoin de mettre fin aux pertes, cependant, le fait que le HUD saisisse cette occasion comme une occasion de maintenir les limites à son niveau actuel est un véritable jeu de hasard, ou peut-être encore comme facteurs de limite inférieure plus bas qui reconnaîtraient la limite de crédit maximale plus élevée, mais donneraient aux emprunteurs moins l'argent en pourcentage de la valeur de leur maison.

HUD a lancé un appel à la mi-novembre, faisant allusion à d'autres changements à venir, mais sans préciser en quoi consistaient ces changements.

Parce que nous savons tout ce que nous savons maintenant, nous nous attendons à ce que la limite de crédit maximale soit augmentée à la fin de l'année. Cela permet au HUD d’en collecter un plus élevé prime d'assurance hypothécaire sur les biens évalués au-delà de leur limite de 2019 fixée à 2019, sans incidence sur les biens d’une valeur inférieure à cette valeur, leur prime d’assurance hypothécaire étant déjà basée sur la valeur de la propriété la plus élevée et non sur la limite HUD.

Tous les chiffres que nous avons établis sont basés sur les facteurs de prêt actuellement en vigueur et ils changeraient bien sûr si HUD abaissait davantage les facteurs clés clés. Ces chiffres ont été beaucoup plus faciles à prédire ces dernières années, mais avec les rumeurs sur le HUD en raison des pertes, nous spéculons sur ce point.

Nous ne pouvons accepter de nouveaux prêts à la limite supérieure que si HUD fait l'annonce officielle et la rend effective. Même dans ce cas, HUD devra spécifier la date à laquelle les nouvelles demandes de prêt peuvent commencer en utilisant les limites les plus élevées en fonction de la date à laquelle le numéro de dossier FHA a été attribué.

Bien que nous espérons que les limites de 2019 refléteront les augmentations de la FNMA et les emprunteurs dégageront davantage de liquidités, nous encourageons toujours les emprunteurs à tenir compte de leur situation et à comprendre que cela pourrait aller dans tous les sens si les réductions étaient également incluses ou si les taux d’intérêt montaient entre-temps (les augmentations de taux d’intérêt diminuent les montants disponibles) emprunteurs) et de ne pas attendre si vous pensez que les paramètres actuels répondront à vos besoins.

Restez informé pour l'annonce officielle avec le montant et les dates auxquelles les emprunteurs peuvent les utiliser et nous vous tiendrons au courant dès qu'ils seront disponibles!