Credit Immobilier

Crédit Immobilier: Le plan gourmand des banques visant à augmenter les taux d’intérêt des acheteurs d’une première maison – Simulation


Juste avant les élections de mai, le Premier ministre Scott Morrison a dévoilé un nouveau plan audacieux visant à aider les jeunes acheteurs d'une première maison.

Dans le cadre du programme de dépôt sur les premiers prêts de 500 millions de dollars, qui sera déployé le 1er janvier, 10 000 emprunteurs éligibles pourront se faire connaître plus tôt.

À l'heure actuelle, les acheteurs ont généralement besoin d'un acompte de 20% pour les empêcher de souscrire une assurance prêt hypothécaire.

Mais selon le programme de la coalition, les participants n'auraient besoin que d'un acompte de 5%, le gouvernement garantissant le reste et l'assurance prêt hypothécaire couverte par un prêt spécial.

Il sera limité aux maisons de moins de 700 000 dollars à Sydney, de 600 000 dollars à Melbourne et même moins dans les autres régions, ainsi que des célibataires australiens avec un revenu annuel maximal de 125 000 ou 200 000 dollars pour les couples.

Mais un explosif Revue financière australienne Un article publié hier a révélé que nos institutions financières envisageraient de relever les taux d’intérêt des premiers acheteurs de maison utilisant le système.

"Les grandes banques recherchent la flexibilité nécessaire pour calculer des taux d'intérêt plus élevés dans le cadre du plan du gouvernement Morrison visant à aider les acheteurs d'une première maison en raison du risque accru de prêt aux débutants avec un acompte de seulement 5%", a écrit le journaliste. John Kehoe. .

Il a affirmé que "les banquiers craignent que les acheteurs de maison avec des dépôts de seulement 5% de la valeur d'une maison soient plus risqués que les autres", et certaines banques veulent pouvoir facturer des taux d'intérêt plus élevés aux utilisateurs avec de faibles dépôts de les hypothèques garanties par le contribuable pour refléter le plus grand risque de défaut. "

Ce prétendu plan a toutefois été critiqué par des critiques tels que "injuste". et même un exemple de & # 39; fini.

L'économiste indépendant Saul Eslake a déclaré à news.com.au qu'il n'était pas un partisan du stratagème.

Mais il a dit que le gouvernement avait pris une disposition spécifique pour éliminer le risque de prendre des emprunteurs avec 5% de dépôts.

media_cameraLes critiques disent que l'imposition de taux d'intérêt plus élevés minerait tout le régime. Photo: iStock

"Je ne suis pas un grand partisan du stratagème, mais je ne pense pas que les banques courent un risque supplémentaire. D'après ce que j'ai compris, la part de l'acompte que l'acheteur de la première maison n'a pas achetée est garantie par le gouvernement", a déclaré le gouvernement. il

"Bien que je n'aime pas utiliser ce mot, il semble y avoir un élément de profit."

Eslake a déclaré que si les banques appliquaient des taux d'intérêt plus élevés aux utilisateurs du système, cela "compenserait l'intention du système".

Il a déclaré que, si les marges des banques étaient sous pression en raison de la baisse significative des bénéfices, il n'était pas convaincu que le programme posait de nouvelles menaces aux institutions financières.

Il craint également que cela ne fasse monter les prix.

"Ce que je critique, c'est que cela signifie peut-être que les gens vont payer davantage – pas à Perth peut-être, mais à Sydney ou à Melbourne, où le marché semble avoir changé", a-t-il déclaré.

"Nous ne parlons que de 10 000 personnes, mais en principe, il peut y avoir une pression à la hausse sur les prix."

L’économiste en chef Nerida Conisbee a également déclaré à news.com.au que les plaintes dénoncées par les banques étaient sans fondement en raison de la promesse du gouvernement de couvrir l’assurance.

"Je ne sais pas pourquoi les banques s'en plaignent … les acheteurs d'une première maison sont considérés comme une option très sûre, car ils sont généralement jeunes, au début de leur vie génératrice de revenus et ne dépensent généralement pas beaucoup pour leur maison. … donc je pense qu'ils en ont trop ", a-t-elle dit.

Mme Conisbee a déclaré que les banques étaient soumises à une pression accrue et à des messages incohérents. recevoir pour augmenter les prêts mais pour réduire les risques – mais a déclaré que leur réponse au plan n’était probablement pas justifiée.

«C’est injuste. L’idée principale du programme est d’aider les personnes qui ne peuvent pas obtenir de l’aide de leurs parents et qui dépendent de revenus plus faibles. (Des taux d’intérêt plus élevés) annuleraient de nombreux avantages du régime, a-t-elle déclaré.

Elle a dit que si certains pensaient que cela pourrait faire monter les prix, il n'y aurait aucune augmentation des coûts causée par l'activité des investisseurs précédents, qui était maintenant d'environ 40% inférieure à celle des niveaux précédents.

Et hier, dans une interview accordée à Sky News, le député libéral Tim Wilson, clairement non impressionné, a également déclaré que les banques avaient des preuves irréfutables. ont dû livrer pour justifier leurs préoccupations.

"A ce stade, ils ont seulement exprimé leur inquiétude, ils n'ont fourni aucune preuve ou substance, du moins dans le domaine public, pour justifier ces inquiétudes, c'est donc à eux de s'arrêter et de se taire", a-t-il déclaré.

"À moins qu'ils ne disent que l'argent du gouvernement ne vaut rien, il ne devrait avoir aucune base."

Il a déclaré qu'il disposait d'éléments de preuve sur la table. Je voulais voir au lieu d'une "excuse pour calculer des taux d'intérêt plus élevés".

Dans le même temps, la Société nationale de financement et d'investissement du logement (NHFIC) – l'organisme qui gérera le programme – a déclaré que les Australiens qui accèdent au système se verront attribuer un prix du prêt "conforme ou supérieur aux" offres actuellement proposées par les prêteurs, selon L'Australien.

L’agence a promis aux banques de ne pas augmenter les taux d’intérêt et a déclaré que les prêteurs souhaitant participer au programme souhaitaient être concurrentiels et que "la compétitivité des produits de prêt proposés – y compris les taux d’intérêt et d’autres frais – constitue un critère d’évaluation important pour la sélection. en tant que prêteur participant. "

Publié à l'origine comme le nouveau plan des banques avides de baiser les Australiens