Credit Immobilier

Crédit Immobilier: Les Canadiens optent de plus en plus pour les hypothèques variables, selon les résultats – Simulation


Selon un nouveau rapport de la Société canadienne d'hypothèques et de logement (SCHL), un nombre croissant de Canadiens optent pour des taux variables lorsqu'ils entrent sur le marché hypothécaire.

Alors que la majorité des acheteurs de maison continuent à s’inscrire pour une durée déterminée de cinq ans, le nombre de personnes optant pour des taux variables a considérablement augmenté, avec une part de marché de 44% en 2018 – le pourcentage le plus élevé des cinq dernières années, selon le rapport. rapport de la SCHL sur l'industrie des prêts hypothécaires à l'habitation mercredi.

Seamus Benwell, analyste principal en économie et en recherche à la SCHL, a déclaré que le passage aux taux variables avait commencé fin 2017 et début 2018, principalement en raison du niveau des escomptes sur les prêts hypothécaires à taux variables.

«La manière dont le taux d’intérêt variable est déterminé est basée sur les attentes relatives aux taux d’intérêt futurs. Donc, avec l’espoir que les taux d’intérêt augmenteraient davantage, cela a conduit à la réduction ", at-il déclaré.

Les taux d’intérêt ont augmenté au cours des dernières années, rendant ces rabais plus attrayants qu’il ya quelques années, lorsque les taux étaient jadis bas, a déclaré Benwell.

S'inscrire à l'une des deux options est une décision personnelle, a-t-il déclaré, mais la principale différence réside dans la stabilité qui découle du taux forfaitaire.

"Vous savez quel sera le taux d'intérêt pour la durée du prêt, alors que le taux d'intérêt variable est actuellement la réduction, et c'est ce qui pousse les gens à l'option à taux variables", a-t-il déclaré.

Mais si le taux d'intérêt hypothécaire augmente, le remboursement d'un prêt hypothécaire à taux variable peut devenir plus coûteux.

Le rapport de la SCHL a également mis en évidence un bond important des prêts hypothécaires non assurés, qui ont dépassé les prêts assurés – mesurés par le nombre total de dollars empruntés – au début de 2018. Les acheteurs doivent souscrire une assurance prêt s'ils paient moins de 20% du prix d'achat en cas de chute.

Selon le rapport, les prêts hypothécaires assurés par la SCHL représentent désormais moins d’un nouveau prêt hypothécaire sur trois, bien qu’ils soient bons pour la majorité des prêts non remboursés il ya cinq ans à peine.

La forte augmentation des prêts hypothécaires non assurés est principalement due aux modifications de la réglementation, en particulier au test de résistance des prêts hypothécaires, dans le cadre duquel les acheteurs de logements devaient respecter des conditions plus strictes pour souscrire une assurance prêt hypothécaire. De nouvelles règles limitant un faible ratio d’assurance prêt hypothécaire à des prêts de moins de 25 ans ont également eu un effet, tout comme l’augmentation des primes d’assurance prêt hypothécaire, selon le rapport.

En bref, de plus en plus d'acheteurs se tournent vers le modèle de financement hypothécaire non assuré, car les décideurs ont augmenté le coût des prêts assurés, a déclaré Robert McLister, fondateur de RateSpy.

Les tests de résistance des prêts hypothécaires ont "exclu des dizaines de milliers d'emprunteurs le financement traditionnel, en obligeant nombre d'entre eux à se retrouver dans les bras de prêteurs non assurés, non subordonnés et non réglementés par le gouvernement fédéral", a-t-il déclaré.

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