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Crédit Immobilier: Les études disent: les prix des logements sont en hausse, les coûts des prêts hypothécaires sont en baisse. Ne manquez pas cette opportunité rare – Simulation


Maisons plus chères, hypothèques moins chères – l'illogisme devient logique

Même avec des taux hypothécaires proches de leur plus bas niveau depuis des années, l'accessibilité financière reste une préoccupation majeure pour les acheteurs de maison.

Un récent sondage montre que la plupart des gens pensent que les prix des maisons augmentent – et ce n’est pas faux. Les prix médians des logements ont augmenté de 5% entre août 2018 et août 2019.

Lorsque les prix augmentent, de nombreux consommateurs pensent que ce n’est pas le bon moment pour acheter quelque chose, encore moins pour une maison.

Cependant, les propriétaires potentiels ne disposent pas d'une excellente opportunité d'achat. Parce qu'en dépit d'une augmentation des prix de l'immobilier, les paiements hypothécaires mensuels ont en réalité disparu en bas année après année.

La raison principale de ce changement improbable? Le taux d'intérêt hypothécaire presque bas en 2019.

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Malgré la hausse des prix de l'immobilier, le coût de la propriété diminue de mois en mois

Selon une étude de l'indice des prix du logement réalisée par l'Agence fédérale de financement du logement (FHFA), les prix du logement ont augmenté de 5% entre août 2018 et 2019.

Avec le prix de vente moyen d'une propriété dans de nombreuses régions des États-Unis, on pourrait penser que les versements hypothécaires suivraient: plus le prix de vente est élevé, plus vous avez besoin d'emprunter, ce qui signifie généralement un versement mensuel plus important.

Cependant, CoreLogic, un important fournisseur d'analyses immobilières, a récemment publié une étude sur les "paiements hypothécaires typiques", qui montre que le paiement hypothécaire moyen aux États-Unis est au plus bas niveau depuis des années.

Les paiements hypothécaires mensuels sont actuellement à leur plus bas niveau en près de trois ans, selon la société d’analyse CoreLogic.

Alors, pourquoi les paiements hypothécaires sont-ils une sagesse conventionnelle?

D'abord parce que les taux d'intérêt sur les prêts hypothécaires sont à des niveaux historiquement bas. Les taux n'ont pas été aussi bas depuis octobre 2016.

Deuxièmement, la hausse des prix de l'immobilier à travers le pays est en train de ralentir. L'augmentation annuelle de 5% rapportée par la FHFA est considérablement inférieure aux bénéfices réalisés par le marché du logement en 2018.

À peu près à la même époque l’année dernière, les prix des logements ont augmenté de près de 8% sur un an.

Cela revient au fait que l’évaluation du prix du logement n’est actuellement pas suffisante pour compenser les économies considérables que vous pouvez réaliser avec des taux hypothécaires aussi bas.

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Comment un taux d'intérêt inférieur de 1% compense-t-il une étiquette de prix plus élevée de 5%?

Les taux aujourd'hui fluctuent autour de 3,6-3,7%.

Au cours de la même période de l’année dernière, Freddie Mac a annoncé un taux d’intérêt moyen d’environ 4,7% sur une hypothèque à taux fixe de 30 ans.

Grâce à cette baisse des taux d’intérêt, il peut être meilleur marché d’acheter une maison aujourd’hui, malgré l’étiquette de prix plus élevée de 5%. Ici l'illogique a du sens:

Imaginez que vous ayez contracté un emprunt à taux fixe de 30 ans sur une maison de 250 000 $ aux taux de l'an dernier – 4,7%. Après un versement initial de 10%, les versements mensuels de votre principal et de vos intérêts sur ce prêt s'élèveraient à un peu plus de 1 200 USD, selon la calculatrice hypothécaire de Mortgage Reports.

Maintenant, imaginez que vous ayez acheté cette maison cette année pour 262 500 dollars – mais avec un taux d’intérêt inférieur de 3,7%, soit 1%. En supposant que vous versiez toujours un acompte de 10%, les paiements mensuels du capital et des intérêts deviendront réalité. sous 1200 $.

2018 2019
Prix ​​de la maison 250 000 $ 262 500 $
Les intérêts 4,7% 3,7%
Paiement mensuel pour capital et intérêts $ 1,263 1 188 $

Il est clair combien de taux affectent l'accessibilité financière. Un intérêt moins élevé de 1% peut rapporter 12 $,500 augmentation des prix de l'immobilier sur une base annuelle.

Et il y a plus de bonnes nouvelles pour les acheteurs potentiels.

CoreLogic s'attend à une nouvelle baisse de 4,4% des paiements hypothécaires typiques au cours des 12 prochains mois. Ceci malgré une augmentation attendue du prix du logement de 4,5% au cours de la même période.

Avec des taux hypothécaires si bas, est-il temps de refinancer?

Lorsque les taux hypothécaires baissent, de nombreux propriétaires se demandent s’ils doivent refinancer leur prêt existant.

Dans la plupart des cas, la réponse est oui.

Si les taux actuels sont inférieurs à votre taux initial et que vous pouvez économiser de l'argent sur votre paiement mensuel, le refinancement vaut probablement la peine.

Ce sera le cas pour de nombreux propriétaires qui ont acheté ou refinancé au cours des dernières années. Par exemple, si vous fixez votre taux à 4,7% l’an dernier, vous pourriez gagner presque un point de pourcentage en le refinançant aux taux d’aujourd’hui.

Selon le montant de votre prêt, vous pourriez réduire votre versement hypothécaire mensuel de 100 $ ou plus. Si vous aimez la réflexion à long terme, vous pouvez économiser plus de 35 000 $ en paiements d’intérêts pendant la durée d’un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans.

Utilisez notre calculateur de refinancement pour connaître le montant de votre versement hypothécaire mensuel aux taux du jour et pour obtenir une estimation de votre capacité d'économiser pendant la durée de votre prêt de refinancement.

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Économisez encore plus sur votre prêt hypothécaire en réduisant les frais de clôture

Il existe une méthode éprouvée pour réduire votre versement hypothécaire: comparez les taux et les frais de clôture de plusieurs prêteurs et trouvez la meilleure offre pour votre situation.

Cependant, il est bon de savoir que les banques et les prêteurs hypothécaires veulent en définitive votre entreprise. Cela signifie que vous pouvez avoir une certaine influence pour négocier les frais de clôture.

En moyenne, les emprunteurs paient environ 1 à 5% du montant de leur prêt en frais de clôture. Et de nombreux emprunteurs incorporent les frais de clôture dans le prêt, ce qui peut considérablement augmenter leur versement hypothécaire mensuel.

Par exemple, si vous avez contracté un emprunt de 300 000 USD et que les frais de clôture ne représentent que 1,5%, vous payez 4 500 USD – directement ou entièrement sur votre emprunt.

Il vaut la peine de rechercher les prêteurs qui proposent des prêts hypothécaires assortis de faibles ou de faibles coûts de clôture ou qui sont disposés à les réduire. Payer quelques dollars de plus par mois en frais de clôture peut sembler anodin, mais même les plus petits coûts augmentent énormément pendant la durée d'un prêt de 30 ans.

Envisagez-vous d'acheter ou de refinancer? Prenez ces mesures maintenant

Le portefeuille financier de chacun est différent. Ce qui peut être une bonne raison pour une personne d'acheter une maison aujourd'hui peut ne pas avoir de sens pour une autre.

Cependant, le temps est venu pour quiconque est prêt à faire le saut dans l'achat d'une maison. Les taux hypothécaires historiques par rapport aux conditions automnales peuvent signifier un taux d'actualisation et des prix de l'immobilier pour beaucoup.

Donc, si vous êtes sur le point d'acheter votre première maison – ou d'agrandir la maison de vos rêves – cela peut être une opportunité idéale.

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