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Crédit Immobilier: Les hypothèques inversées 5 fois sont une mauvaise idée – Simulation



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Les prêts hypothécaires inversés ou les programmes de prêts destinés aux personnes âgées avec lesquelles ils peuvent recevoir régulièrement des paiements mensuels en échange de prêts contre leur capital peuvent sembler trop beaux pour être vrais. Malheureusement, ils le sont dans certains cas. Bien que ces programmes puissent être utiles à certains, dans certains cas, ils peuvent faire plus de mal que de bien

Dans cet esprit, nous avons répertorié cinq scénarios dans lesquels l’obtention d’un prêt hypothécaire inversé pourrait être une mauvaise idée. Lisez-les sur la ligne pointillée avant de vous inscrire, afin de savoir ce que vous commencez.

Si vous aggravez des problèmes médicaux

Dans le cas d'un prêt hypothécaire inversé, le remboursement du prêt ne devrait idéalement avoir lieu que lorsque le détenteur du prêt passe, à quel moment sa succession paierait la facture. Cependant, il existe une grande réserve que ce scénario & nbsp; que vous devriez savoir avant de signer sur la ligne pointillée. Si vous quittez la maison pour une période de temps plus longue, généralement supérieure à 12 mois, la société de prêt hypothécaire peut immédiatement demander le paiement.

Bien que cela ne semble pas être un problème immédiat, il est important d’envisager ce qui pourrait arriver à l’avenir. Si vous ou votre conjoint avez un problème médical, en particulier un problème nécessitant des soins intensifs en réadaptation ou en maison de retraite, vous courez le risque de ne pas avoir de domicile où retourner à la fin de votre traitement. Cela ou & nbsp; vous devez organiser le remboursement du prêt à un moment où vous avez probablement besoin de votre revenu disponible.

Si vous voulez que votre conjoint survivant garde la maison

Avec un prêt hypothécaire inversé, dont le nom est important sur le prêt. Souvent, les gens tombent dans le piège de simplement mettre le nom de la conjointe plus âgée sur le prêt, car plus on est âgé quand on contracte un emprunt hypothécaire inversé, plus le bénéfice auquel on a droit est élevé & nbsp; Toutefois, ce déménagement peut poser problème plus tard sur la route si vous prévoyez de laisser les deux conjoints vivre dans la maison le reste de leur vie.

Rappelez-vous que le prêt est remboursé peu de temps après le décès du titulaire. Vous pouvez vous attendre à recevoir un remboursement dans les 30 premiers jours et le prêteur peut commencer le processus d'exécution dès six mois après le décès de votre proche.

Si le conjoint le plus âgé réussit le premier et qu'il est le seul à être prêté, le conjoint survivant peut être confronté à l'exclusion de la maison. Dans ce cas, si vous souhaitez que votre & nbsp; Si le conjoint survivant peut garder la maison, vous devez vous assurer que vous mettez les deux noms sur le prêt, même si cela signifie que vous recevrez initialement un avantage moins important.

Si vous souhaitez laisser un atout à vos héritiers & nbsp;

Parfois, une maison peut servir d'héritage. Si vous souhaitez laisser votre maison à vos enfants ou à un membre de votre famille, nous vous recommandons de ne pas utiliser l'hypothèque inversée et de rechercher d'autres sources de revenu. En termes simples, si vous essayez de transférer la propriété avec une hypothèque inversée, vous pouvez laisser à vos héritiers une grosse facture au lieu d’un cadeau.

Le problème vient au moment de rembourser votre emprunt. J'espère que vous avez assez d'argent sur votre succession pour rembourser le prêt. Si ce n'est pas le cas, vos enfants sont obligés de rembourser la valeur marchande de la maison. En outre, en raison des complications supplémentaires liées à un prêt hypothécaire inversé, ils peuvent ne pas être éligibles pour un prêt ordinaire afin de couvrir les coûts. À ce moment-là, ils auraient à choisir entre lever des fonds pour rembourser la totalité du prêt et protéger la maison.

Si vous ne pouvez pas payer les coûts initiaux et permanents & nbsp;

Croyez-le ou non, même si un prêt hypothécaire inversé serait finalement une source de revenu pour vous, cela coûte de l'argent. Premièrement, il y a les coûts à prendre en compte à l'avance. Tout comme lorsque vous avez contracté votre hypothèque initiale sur la maison, vous devriez envisager des frais de clôture. Vous êtes responsable du paiement des coûts de génération de prêts et de tous les autres coûts, tels que les coûts d'évaluation ou les coûts d'inspection encourus lors de la composition de votre nouvelle hypothèque.

Vous devez également payer une assurance pour le prêt sur une base continue – destinée à protéger la compagnie d’assurance si la valeur marchande réelle de votre maison est bien inférieure à ce qu’elle a payé au moment de recouvrer le prêt. En outre, il y a les intérêts, les taxes foncières et les coûts des tâches de maintenance en cours.

Il est essentiel de vous assurer de disposer d'un revenu disponible suffisant pour supporter ces coûts avant de contracter un prêt hypothécaire inversé. Si vous arrêtez de payer ou si votre maison tombe en déclin, la plupart des entreprises ayant des hypothèques inversées se réservent le droit de rembourser le prêt.

Si vous recevez des avantages gouvernementaux supplémentaires & nbsp;

Bien que le fait d'avoir un prêt hypothécaire inversé n'ait pas d'incidence directe sur votre admissibilité à des programmes gouvernementaux tels que la sécurité sociale et l'assurance-maladie. Toutefois, si vous recevez des avantages supplémentaires, tels que Medicaid ou un revenu de sécurité supplémentaire, sachez que vous devez immédiatement utiliser l'intégralité de votre retour pour votre prêt hypothécaire inversé. Tous les revenus que vous conservez à la fin du mois sont comptabilisés comme des actifs, ce qui peut avoir une incidence sur votre forme physique.

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Les prêts hypothécaires inversés, ou les programmes de prêt pour les personnes âgées avec qui ils peuvent recevoir régulièrement des paiements mensuels en échange de prêts contre leur capital, peuvent sembler trop beaux pour être vrais. Malheureusement, ils le sont dans certains cas. Bien que ces programmes puissent être utiles à certains, dans certains cas, ils peuvent faire plus de mal que de bien

Dans cet esprit, nous avons répertorié cinq scénarios dans lesquels l’obtention d’un prêt hypothécaire inversé pourrait être une mauvaise idée. Lisez-les sur la ligne pointillée avant de vous inscrire, afin de savoir ce que vous commencez.

Si vous aggravez des problèmes médicaux

Avec un prêt hypothécaire inversé, le remboursement du prêt ne devrait idéalement avoir lieu que lorsque le détenteur du prêt passe, après quoi sa succession paierait la facture. Cependant, il existe une grande réserve concernant ce scénario que vous devez connaître avant de vous inscrire sur la ligne pointillée. Si vous quittez la maison pour une période de temps plus longue, généralement supérieure à 12 mois, la société de prêt hypothécaire peut immédiatement demander le paiement.

Bien que cela ne semble pas être un problème immédiat, il est important d’envisager ce qui pourrait arriver à l’avenir. Si vous ou votre conjoint avez un problème médical, en particulier un problème nécessitant des soins intensifs en réadaptation ou en maison de retraite, vous courez le risque de ne pas avoir de domicile où retourner à la fin de votre traitement. Sinon, vous devez organiser le remboursement du prêt à un moment où vous avez probablement besoin de votre revenu disponible.

Si vous voulez que votre conjoint survivant garde la maison

Avec un prêt hypothécaire inversé, dont le nom est important sur le prêt. Souvent, les gens tombent dans le piège en mettant simplement le nom de l'épouse plus âgée sur le prêt. En effet, plus on est âgé quand on contracte un emprunt hypothécaire inversé, plus l'avantage que l'on peut en retirer est élevé. Toutefois, ce déménagement peut poser problème plus tard sur la route si vous prévoyez de laisser les deux conjoints vivre dans la maison le reste de leur vie.

Rappelez-vous que le prêt est remboursé peu de temps après le décès du titulaire. Vous pouvez vous attendre à un remboursement dans les trente premiers jours et le prêteur peut commencer le processus d'exécution dès six mois après le décès de votre proche.

Si le conjoint le plus âgé réussit le premier et qu'il est le seul à être prêté, le conjoint survivant peut être confronté à l'exclusion de la maison. Dans ce cas, si vous voulez que votre conjoint survivant puisse garder la maison, vous devez vous assurer que vous placez les deux noms sur le prêt, même si cela signifie que vous recevrez initialement une prestation plus petite.

Si vous souhaitez laisser un atout à vos héritiers

Parfois, une maison peut servir d'héritage. Si vous souhaitez laisser votre maison à vos enfants ou à un membre de votre famille, nous vous recommandons de ne pas utiliser l'hypothèque inversée et de rechercher d'autres sources de revenu. En termes simples, si vous essayez de transférer la propriété avec une hypothèque inversée, vous pouvez laisser à vos héritiers une grosse facture au lieu d’un cadeau.

Le problème vient au moment de rembourser votre emprunt. J'espère que vous avez assez d'argent sur votre succession pour rembourser le prêt. Si ce n'est pas le cas, vos enfants sont obligés de rembourser la valeur marchande de la maison. En outre, en raison des complications supplémentaires liées à un prêt hypothécaire inversé, ils peuvent ne pas être éligibles pour un prêt ordinaire afin de couvrir les coûts. À ce moment-là, ils auraient à choisir entre lever des fonds pour rembourser la totalité du prêt et protéger la maison.

Si vous ne pouvez pas payer l'avance et les coûts actuels

Croyez-le ou non, même si un prêt hypothécaire inversé serait finalement une source de revenu pour vous, cela coûte de l'argent. Premièrement, il y a les coûts à prendre en compte à l'avance. Tout comme lorsque vous avez contracté votre hypothèque initiale sur la maison, vous devriez envisager des frais de clôture. Vous êtes responsable du paiement des coûts de génération de prêts et de tous les autres coûts, tels que les coûts d'évaluation ou les coûts d'inspection encourus lors de la composition de votre nouvelle hypothèque.

Vous devez également payer une assurance pour le prêt sur une base continue – destinée à protéger la compagnie d’assurance si la valeur marchande réelle de votre maison est bien inférieure à ce qu’elle a payé au moment de recouvrer le prêt. En outre, il y a les intérêts, les taxes foncières et les coûts des tâches de maintenance en cours.

Il est essentiel de vous assurer de disposer d'un revenu disponible suffisant pour supporter ces coûts avant de contracter un prêt hypothécaire inversé. Si vous arrêtez de payer ou si votre maison tombe en déclin, la plupart des entreprises ayant des hypothèques inversées se réservent le droit de rembourser le prêt.

Si vous recevez des prestations supplémentaires du gouvernement

Bien que le fait d'avoir un prêt hypothécaire inversé n'ait pas d'incidence directe sur votre admissibilité à des programmes gouvernementaux tels que la sécurité sociale et l'assurance-maladie. Toutefois, si vous recevez des avantages supplémentaires tels que Medicaid ou un revenu de sécurité supplémentaire, vous devez savoir que vous devez immédiatement utiliser l'intégralité du rendement de votre prêt hypothécaire inversé. Tous les revenus que vous détenez à la fin du mois sont considérés comme des actifs, ce qui peut affecter votre forme physique.