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Crédit Immobilier: meilleur taux d'intérêt hypothécaire pour les propriétaires en 2019 – Lequel? Nouvelles – Simulation


Lorsque vous atteignez la fin de votre terme fixe en avril, c'est le bon moment pour changer votre prêt hypothécaire – avec des taux attractifs disponibles partout.

L'accord de remortgaging à taux fixe le moins cher ne coûte que 1,43% APR, mais il existe des tarifs intéressants pour les personnes qui en possèdent beaucoup ou seulement une petite partie.

Dans cet article, nous examinerons le marché du remortgaging pour les propriétaires et fournirons des conseils sur la manière de choisir le bon contrat de prêt hypothécaire.

Pourquoi voudriez-vous remortgage?

Si vous avez actuellement un contrat à taux fixe, il est important que vous procédiez au remortgage avant la fin de votre période d'introduction.

Si vous n'échangez pas, vous serez automatiquement transféré au taux d'intérêt variable standard de votre prêteur, qui sera considérablement plus élevé et qui pourrait ajouter des milliers de livres à vos remboursements annuels.

En plus de réduire vos remboursements mensuels, vous pouvez également débloquer de l’argent à la maison avec remise à zéro.

Combien pouvez-vous économiser grâce au remortage?

Si vous avez remboursé votre prêt hypothécaire pendant quelques années, vous avez commencé à créer plus de fonds propres dans la propriété, ce qui signifie que vous pouvez passer à un nouveau contrat avec un niveau de prêt sur valeur (LTV) inférieur.

Lorsque nous avons découvert les chiffres en janvier, nous avons découvert que si vous achetiez une propriété de 200 000 £ avec une hypothèque de 95% et la remboursiez pendant deux ans, il serait possible de rembourser à nouveau une hypothèque à 85% de votre ratio prêt / valeur.

Notre analyse a montré qu'un propriétaire pouvait économiser un peu plus de 200 £ par mois – ou 2 500 £ par an – avec ce commutateur.

En savoir plus: Consultez notre guide de remortage complet pour économiser des milliers de personnes.

La moins chère des offres de réaménagement de logements à taux fixe en 2019

Si vous voulez un remortgage, c'est le bon moment pour trouver une offre bon marché pour un produit à taux fixe. Les taux de lancement les plus bas, jusqu'à 80% du LTV, sont en effet inférieurs à 2% pour des durées de deux, trois et cinq ans.

Si vous envisagez de réparer votre prêt hypothécaire plus longtemps, il est possible d'obtenir un correctif à 10 ans avec un taux inférieur à 3%, même avec un ratio prêt / valeur de 90%.

Le graphique ci-dessous montre comment la durée de l’opération que vous choisissez et le montant de l’équité que vous avez dans votre maison peuvent affecter vos intérêts hypothécaires.

Les tableaux ci-dessous indiquent les taux d’introduction les moins chers actuellement disponibles pour les gagers de réorientation à quatre niveaux de LTV populaires.

60% LTV

Type d'accord Prêteur Taux initial Réinitialiser le taux APR indemnités
Solution de deux ans Lloyds 1,43% 4,24% 3,8% £ 999
Solution de trois ans Barclays 1,63% 4,24% 3,7% £ 999
Solution de cinq ans HSBC 1,81% 4,19% 3,3% 1 499 £
Solution de 10 ans TSB 2,29% 4,24% 3% £ 995


70% LTV

Type d'accord Prêteur Taux initial Réinitialiser le taux APR indemnités
Solution de deux ans Yorkshire BS 1,47% 4,24% 4,3% 1495 £
Solution de trois ans Atom Bank 1,69% 4% 3,5% 1 800 £
Solution de cinq ans HSBC 1,91% 4,19% 3,6% 1 499 £
Solution de 10 ans TSB 2,34% 4,24% 3% £ 995


80% LTV

Type d'accord Prêteur Taux initial Réinitialiser le taux APR indemnités
Solution de deux ans Sainsbury & # 39; s 1,62% 4,99% 4,1% £ 995
Solution de trois ans Coventry 1,89% 4,99% 4,1% £ 999
Solution de cinq ans Yorkshire BS 2,01% 4,99% 3,9% 1 995 £
Solution de 10 ans Premier direct 2,49% 4,19% 3,1% Aucun


90% LTV

Type d'accord Prêteur Taux initial Réinitialiser le taux APR indemnités
Solution de deux ans Barclays 1,78% 4,24% 4% £ 999
Solution de trois ans Atom Bank 2,04% 4% 3,7% 1 800 £
Solution de cinq ans HSBC 2,29% 4,19% 3,6% £ 999
Solution de 10 ans Coventry 2,99% 4,74% 3,7% £ 999

Source: Moneyfacts. 28 mars 2019. Les prêts hypothécaires à remboursement ne sont disponibles que pour les propriétaires existants.

En savoir plus: Découvrez les meilleures et les pires banques de prêt immobilier dans nos critiques de prêteurs hypothécaires.

Combien de temps devez-vous contracter votre hypothèque?

La bonne période pour contracter votre emprunt dépend de plusieurs facteurs: vos projets futurs, votre situation financière et votre appétit pour le risque.

Plans pour l'avenir

Si vous envisagez de déménager dans les années à venir, il est préférable de prendre une solution à court terme ou un contrat à long terme transférable ou qui ne comporte aucun coût de remboursement anticipé (ERC).

En effet, bien que les prix des solutions de cinq et dix ans aient baissé, certaines des offres les moins chères avec les ERC sont livrées jusqu’à 5%. Si vous n'avez pas l'intention d'agir rapidement, une solution à long terme peut être une option sûre qui vous protège contre les hausses de taux d'intérêt.

Votre situation financière:

Une solution de deux ans peut être jusqu'à 1% moins chère qu'une solution de 10 ans, alors déterminez le montant de vos remboursements hypothécaires dans chaque situation avant de choisir un terme. Si possible, trouvez un prêt hypothécaire qui vous offre la possibilité de payer trop cher.

Votre soif de risque

En fait, personne ne sait vraiment ce qui se passera avec le taux de base du Brexit ou de la Banque d’Angleterre, et le taux d’intérêt hypothécaire est maintenant très bas.

La question qui se pose est la suivante: êtes-vous prêt à jouer maintenant pour une solution bon marché de deux ans et à relancer les dés dans quelques années, ou préférez-vous vous contenter de la certitude d'un contrat à long terme?

Intérêt hypothécaire variable le moins cher

Bien que les prêts hypothécaires à taux fixe constituent une part importante du marché, les prix des transactions variables sont également attractifs.

La plupart des personnes qui contractent un prêt hypothécaire à taux variable optent pour un prêt hypothécaire à tarif réduit (le taux correspondant à la RVS du prêteur moins un certain pourcentage) ou un prêt hypothécaire traqueur (où le taux correspond au taux de base de la Banque d'Angleterre) un pourcentage fixe suit).

Contrairement aux transactions à taux fixe, les prêts hypothécaires avec escompte et de suivi sont rarement disponibles avec une période de lancement de cinq ans ou plus.

Les tableaux ci-dessous indiquent les taux initiaux les moins chers disponibles pour les escomptes de deux ans et les emprunts hypothécaires.

60% LTV

Type d'accord Prêteur Taux initial Réinitialiser le taux APR indemnités
Réduction de deux ans Cumberland 1,26% (SVR – 3,48%) 4,74% 4,4% £ 1,999
Traqueur de deux ans Barclays 1,44% (taux de base + 0,69%) 4,24% 3,9% 999 £ (remise de 200 £)


70% LTV

Type d'accord Prêteur Taux initial Réinitialiser le taux APR indemnités
Réduction de deux ans Cumberland 1,33% (SVR – 3,41%) 4,74% £ 1,999
Traqueur de deux ans HSBC 1,49% (taux de base + 0,74%) 4,19% 3,8% £ 999


80% LTV

Type d'accord Prêteur Taux initial Réinitialiser le taux APR indemnités
Réduction de deux ans Loughborough 1,49% (SVR – 3,85%) 5,34% 4,9% 1 499 £
Traqueur de deux ans HSBC 1,59% (taux de base + 0,84%) 4,19% 3,9% £ 999


90% LTV

Type d'accord Prêteur Taux initial Réinitialiser le taux APR indemnités
Réduction de deux ans Loughborough 1,74% (SVR – 3,6%) 5,34% 4,9% £ 999
Traqueur de deux ans Accord 1,99% (taux de base + 1,24%) 4,99% 4,4% £ 995

Source: Moneyfacts. 28 mars 2019.

Devez-vous choisir un prêteur hypothécaire?

Comme vous pouvez le voir ci-dessus, il est possible d'obtenir un taux très bas pour un prêt hypothécaire Tracker – mais vous êtes à la merci de toute augmentation du taux de base de la Banque d'Angleterre.

Par exemple, le prix le plus bas d'un tracker bisannuel avec 60% est de 1,44%. Bien que ce taux soit très bas, il serait considérablement plus élevé que la transaction à revenu fixe équivalente la moins chère (1,69% contre 1,43%) si nous prenons en compte une augmentation de 0,25% du taux de base de la Banque d’Angleterre. .

Dans cette optique, les trackers ne sont la bonne option que si vous avez un goût prononcé pour le risque et si vous pensez que le taux de base n'augmentera pas dans les années à venir.

En savoir plus: Découvrez les avantages et les inconvénients des taux variables dans notre guide complet sur les prêts hypothécaires.