Credit Immobilier

Crédit Immobilier: Obtenez également une hypothèque sans conclusion et à faible taux – Simulation


Dans cet article:

Vous n'avez pas à payer vos propres coûts d'hypothèque. Il peut être possible d'obtenir un faible taux et laissez votre prêteur payer les coûts d'emprunt:

  • Le total de vos coûts de clôture comprendra probablement les coûts liés aux prêteurs, les coûts externes d’assurance des biens, les services d’entiercement et d’évaluation, ainsi que des éléments prépayés tels que les taxes foncières et l’assurance des propriétaires Ces coûts peuvent représenter de deux à cinq pour cent du montant du prêt.
  • Il existe différentes manières de structurer un prêt. Par exemple, les prêteurs augmentent vos intérêts et utilisent les bénéfices supplémentaires du prêt pour payer vos frais de clôture. Il vous appartient de décider si les économies réalisées à l’avance valent l’intérêt et le paiement les plus élevés. Pour comparer les offres gratuites, assurez-vous que chaque prêteur couvre les mêmes éléments.
  • Les courtiers en hypothèques perçoivent un rendement (prime sur la marge) pour payer votre prêt. Le YSP est le profit du courtier en hypothèques. Sachant cela, vous pouvez demander au courtier d’utiliser le YSP pour préparer votre prêt immobilier gratuit.

Les frais d'hypothèque de poche sont facultatifs

Les hypothèques ont toujours un coût. Toujours.

Qui paie ces coûts dépend du type de prêt, de votre prêteur, du taux d'intérêt hypothécaire et de vos compétences en négociation.

Vous n'êtes pas obligé de payer vos propres coûts d'hypothèque si vous ne le souhaitez pas. Au moins, vous n'avez pas à les payer de votre poche.

Avec quelques minutes d'informations sur la manière dont les taux et les coûts des prêts hypothécaires fonctionnent, vous pouvez contrôler plus d'argent et demander au prêteur de payer vos coûts à un taux légèrement supérieur.

Ou vous pouvez payer les coûts de votre propre poche et prendre un taux légèrement inférieur.

De toute façon, vous avez accès aux taux hypothécaires extrêmement bas d'aujourd'hui, qui ont atteint des niveaux auxquels personne ne s'attendait.

Les tarifs sont même si bas que les acheteurs obtiennent souvent un faible taux et laissez le prêteur payer son emprunt.

Vérifiez si votre prêt hypothécaire n'est pas éligible à la clôture (6 novembre 2019)

Combien coûtent les frais de clôture des hypothèques?

Les coûts de fermeture peuvent varier considérablement. Le montant final en dollars dépend en grande partie de la valeur de votre maison et du montant emprunté. Comme on peut s'y attendre, des montants de prêt plus élevés sont associés à des frais de clôture plus élevés.

Les frais de fermeture peuvent également varier en fonction de votre lieu de résidence. Selon une étude récente, l'Ohio avait les coûts de fermeture moyens les plus bas et Hawaii les plus élevés.

Où que vous viviez, ces types de coûts sont vos coûts de clôture totaux:

  • prêteurs d'argent
  • frais de tiers pour l'assurance titres, les services d'entiercement et les évaluations
  • des articles prépayés tels que les taxes foncières et l'assurance habitation

Ils peuvent ajouter un maximum de deux pour cent et un maximum de cinq pour cent du montant du prêt. Il est donc compréhensible que les acheteurs de propriété et les acheteurs de propriété prêtent une attention particulière à ce que l’on appelle «gratuit». hypothèques.

Vérifiez si votre prêt hypothécaire n'est pas éligible à la clôture (6 novembre 2019)

Comparez les prêts hypothécaires gratuits de la bonne façon

Il existe différentes manières de structurer un prêt. Pour comparer les offres gratuites, assurez-vous que chaque prêteur couvre les mêmes éléments. Par exemple:

  • Le créancier hypothécaire couvre les coûts du prêteur, mais pas ceux de tiers ni les coûts payés d'avance
  • Le prêteur couvre tous les coûts et frais de tiers, mais pas d'éléments prépayés
  • Le créancier hypothécaire prend tout, y compris les coûts d'emprunt et les coûts payés d'avance

Un prêteur qui couvre les trois parties de vos frais de clôture est susceptible de facturer un taux plus élevé. Inversement, un prêteur qui applique un taux inférieur ne couvre probablement que ses propres coûts, mais pas ceux de l'évaluateur, de la société responsable du titre ou du service d'entiercement.

Aucun prêteur ne travaille gratuitement. Pour payer vos frais de clôture, les prêteurs augmentent votre taux d’intérêt et utilisent le profit supplémentaire tiré du prêt pour payer vos frais.

Il vous appartient de décider si les économies réalisées à l’avance valent l’intérêt et le paiement les plus élevés.

Obtenir un prêt sans faire appel à un courtier en hypothèques

Les courtiers en hypothèques perçoivent un rendement (prime sur la marge) pour payer votre prêt.

Le financier final paie ces frais au courtier en hypothèques pour la livraison de votre prêt. Le YSP est le profit du courtier en hypothèques.

Sachant cela, vous pouvez demander au courtier d’utiliser le YSP pour préparer votre prêt immobilier gratuit.

Par exemple, un courtier qui est payé par le prêteur pour un YSP de un pour cent n'a pas à facturer à l'emprunteur des frais d'origination. Dans ce cas, le YSP peut vous faire économiser 1% du montant de votre prêt.

Un courtier qui reçoit 2% de YSP peut couvrir encore plus vos frais de clôture.

Vos différents tarifs et options tarifaires peuvent ressembler à ceci:

  • Taux 0,750%: l'emprunteur paie les coûts du prêteur, les coûts des tiers et les coûts payés d'avance
  • Taux de 0,875%: l'emprunteur ne paie pas les frais du prêteur, mais les coûts liés à des tiers et les frais payés d'avance
  • Taux de 0,250%: l'emprunteur ne paye pas de prêteur ni les frais de tiers, seulement les frais payés d'avance
  • Taux de 0,500%: l'emprunteur ne paie rien de sa propre poche

Aucune de ces options sont bonnes ou mauvaises. Les emprunteurs doivent comprendre que les taux les plus bas à l'avance coûtent plus cher et les taux plus élevés moins à l'avance.

Frais de clôture et un faible taux payé par le prêteur

Bonne nouvelle cependant. Les taux actuels du marché sont si bas que les consommateurs peuvent laisser le prêteur payer leurs coûts tout en bénéficiant d'un taux très bas.

Selon Freddie Mac, le taux hypothécaire sur 30 ans en 2014 était en moyenne de 4,17%. Les taux sont actuellement à mi-chemin des 3 ans. Cela signifie que vous pouvez avoir la plupart ou la totalité de vos frais de clôture payés, tout en conservant le prêt avec tous les frais de clôture d'il ya deux ans.

Les candidats à un prêt immobilier ont une chance de disparaître pour des taux bas et les coûts d'hypothèque.

Vérifiez si votre prêt hypothécaire n'est pas éligible à la clôture (6 novembre 2019)

Hypothèque gratuite d'un banquier hypothécaire

Les banquiers hypothécaires ne reçoivent pas de YSP, mais ils concluent également des offres gratuites en relevant les taux d’intérêt.

Ils peuvent parler de "taux d'actualisation". Avec le revenu du prêt à taux plus élevé, les banques hypothécaires peuvent absorber les coûts de l'emprunteur.

Demandez lorsque vous comparez des prêts gratuits entre banquiers ou courtiers de la même structure.

En d'autres termes, demandez-leur tous des offres sans prêteurs. Les coûts liés à des tiers, tels que les frais d'évaluation, de rapport de crédit, de titre de propriété, de séquestre et de retrait, doivent être raisonnablement comparables. Vos impôts et votre assurance doivent être les mêmes quel que soit le prêteur que vous choisissez.

Cela vous permet d’examiner une seule variable: le taux d’intérêt.

Prêts de refinancement sans numéraire

L'augmentation de vos intérêts hypothécaires n'est pas le seul moyen d'éliminer les coûts en espèces.

Pour la plupart des types de prêts de refinancement, l’emprunteur peut inclure les coûts du prêt dans le nouveau montant. Grâce au refinancement populaire HARP et au prêt rationalisé VA, l’emprunteur peut, par exemple, augmenter le montant de son prêt pour s'acquitter de ses frais.

Ces prêts sont toujours considérés comme des "refinancements d’intérêts et à terme", dont les taux sont inférieurs à ceux des versements.

L'avantage de réduire les coûts de clôture dans le nouveau prêt est que vous recevrez un taux d'intérêt plus bas que si vous augmentiez vos intérêts pour payer les coûts.

L'inconvénient est que vous perdez votre capital lorsque vous incluez les frais de clôture dans votre prêt de refinancement. Les coûts étant financés, vous payez également des intérêts.

Quels sont les tarifs du jour?

L'intérêt hypothécaire est suffisamment bas pour que les consommateurs puissent payer la plupart ou la totalité de leurs coûts tout en bénéficiant d'un taux très bas.

Demandez un devis et demandez plusieurs scénarios, du paiement intégral de vos frais de clôture à la couverture par le prêteur. Les devis ne prennent que quelques minutes et vous pouvez commencer dès maintenant.

Vérifiez si votre prêt hypothécaire n'est pas éligible à la clôture (6 novembre 2019)