Credit Immobilier

Crédit Immobilier: POURQUOI BACK est une bonne idée – Simulation


Vous n'avez aucun plan de déménagement

Une chose à garder à l'esprit est qu'en principe vous devez rester dans votre maison comme résidence principale pour contracter un prêt hypothécaire inversé. Compte tenu de cela, plusieurs coûts antérieurs associés aux prêts hypothécaires inversés, tels que les prêteurs et les coûts d’origine, peuvent aller jusqu’à 6 000 $ selon la valeur de votre maison. Vous devez également payer une police d'assurance prêt hypothécaire, qui peut représenter environ 0,5% à 2,5% de la valeur estimée de votre maison, en fonction du plan de paiement hypothécaire inversé de votre choix. Il y a aussi des frais de clôture, y compris une révision de la maison, une inspection et une assurance des biens.

Vous pouvez payer les coûts associés

Il est essentiel que vous puissiez suivre l’impôt foncier, les coûts d’entretien de la maison et l’assurance du propriétaire, faute de quoi le prêteur peut décider de rembourser votre emprunt. Si vous ne payez pas de taxe foncière pendant une longue période, les autorités fiscales peuvent mettre votre propriété en gage et éventuellement la vendre pour récupérer les taxes que vous leur devez. Une chose à garder à l'esprit est que la créance d'une autorité fiscale sur l'immobilier remplace les prêteurs. En ne payant pas d'impôt, vous risquez donc la garantie du prêteur (votre maison).

Si vous ne payez pas l'assurance du propriétaire, vous mettez également en péril la garantie du prêteur, étant donné que si la maison brûle en raison d'une panne, il n'y aura personne pour payer le coût de la reconstruction. Aucun prêteur n'accepte une maison en mauvais état dont la valeur est inférieure à celle de votre emprunt hypothécaire inversé.

Si vous ne payez pas l'entretien de votre maison, elle perdra également de la valeur à long terme. Par exemple, si vous ne remplacez pas un toit en ruine, votre maison pourrait être considérablement endommagée en cas de fortes chutes de neige ou même d'un orage. Dans un tel cas, les acheteurs potentiels devraient payer moins que ce qu'ils feraient si la maison était en bon état. C'est parce qu'ils doivent payer pour des services de réparation. Certains acheteurs pourraient aussi bien éviter d'acheter la maison pour ne pas avoir à réparer les dégâts, car ils ne savent peut-être jamais à quel point ils sont graves.

Votre conjoint a actuellement 62 ans ou plus

Pour être admissible à un prêt hypothécaire inversé, vous devez avoir au moins 62 ans. Si vous êtes marié et avez un conjoint âgé de moins de 62 ans, vous ne voudrez peut-être pas envisager de contracter un prêt hypothécaire inversé. Bien que la loi protège votre jeune conjoint de ne pas perdre la maison si vous décédez le premier, ils ne recevront pas de produit hypothécaire inversé en votre absence.

En tant que tel, votre conjoint perd la source de revenu dont il dépendait si votre prêt hypothécaire inversé est configuré comme une ligne de crédit ou un flux de revenu mensuel. Le revenu que vous recevez d'un prêt hypothécaire inversé dépend également de l'âge du plus jeune conjoint, qu'il soit ou non inclus dans le prêt. Plus votre partenaire est jeune, plus le montant du prêt initial sera bas.

Si vous et votre conjoint êtes tous deux âgés de 62 ans ou plus, un prêt hypothécaire inversé peut constituer un bon choix. Cependant, vous devriez envisager d'utiliser une calculatrice en ligne qui met l'accent sur ce type de prêt hypothécaire et consulter un conseiller en prêts hypothécaires inversés. De cette façon, vous pourrez déterminer l’impact de la valeur de vos revenus avec le vieillissement.

Si vous survivez sans être dépendant du prêt, vous pouvez envisager de le reporter pour augmenter le rendement (la valeur de votre maison et les intérêts déterminent le rendement que vous recevrez). En outre, vous pouvez obtenir une meilleure solution à vos problèmes financiers et vous décidez de ne pas contracter l'hypothèque.