Credit Immobilier

Crédit Immobilier: Puis-je refinancer mon prêt hypothécaire avec zéro? – Simulation


Les coûts de refinancement d'une hypothèque immobilière dépendent de divers facteurs clés. Les considérations les plus importantes sont l’état du prêt en cours et la valeur de votre maison. Pour la plupart des propriétaires qui refinancent, ils n’ajoutent pas d’acompte supplémentaire pour refinancer leur maison.

Équité

Le montant de la valeur nette de votre maison correspond à la différence entre la valeur de la maison et le solde actuel de l'hypothèque. Les prêteurs examineront le montant des capitaux propres exprimé en pourcentage de la valeur de la maison. Si une maison vaut 200 000 $ et que le solde de l'hypothèque est de 160 000 $, le propriétaire a 20% de capital ou un prêt de 80%. Si le solde du prêt est de 190 000 dollars, l’équité n’est que de 5%. Pour le refinancement, l’équité est l’équivalent de l’acompte pour l’achat d’une maison.

Types de coûts

Les principaux coûts de refinancement d'une hypothèque immobilière sont les frais de clôture facturés par le prêteur, qui peuvent généralement représenter entre 3 et 6% du nouveau montant du prêt. Ces coûts ne sont pas considérés comme des acomptes, mais peuvent atteindre des milliers de dollars. Un acompte consisterait en une somme d'argent destinée à réduire le solde du prêt et à réduire la valeur du prêt pour le nouveau prêt.

Points d'attention avec des actions

Un propriétaire disposant de 20% ou plus de capital peut obtenir un refinancement hypothécaire standard sans fonds supplémentaires. Les propriétaires dont l’équité est comprise entre 5 et 20% exigent le paiement d’une forme d’assurance hypothécaire ajoutée au solde du prêt ou d’un versement mensuel. Pour réduire les coûts de trésorerie liés au refinancement, les frais de clôture peuvent être intégrés au nouveau prêt, à condition qu'il reste suffisamment de fonds propres pour que le prêteur accepte le nouveau niveau de prêt.

Solutions à faible équité

Un propriétaire avec des capitaux propres faibles ou négatifs peut avoir du mal à se qualifier pour un prêt de refinancement sans payer une certaine somme en espèces. Certaines hypothèques, y compris les prêts assurés par la FHA et la VA, sont éligibles pour un programme de refinancement simplifié dans lequel des capitaux propres faibles ou négatifs n’empêchent pas la possibilité d’un refinancement. Les propriétaires ayant d'autres types d'hypothèques devraient appeler leur société de prêt hypothécaire et demander si une sorte de programme de refinancement simplifié est disponible.