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Crédit Immobilier: Taux d'intérêt historiques des CD 1984-2019 – Simulation


Images par Adobe Stock; illustration par Bankrate

Ce n'est pas un mythe: il était une fois des revenus de CD à deux chiffres.

Il y a des dizaines d'années, le revenu moyen des CD était supérieur à 10% en APY. Vous ne trouverez pas de retour aujourd'hui. En fait, le CD moyen d'un an ne paie que 0,80% des APY, selon la dernière enquête nationale de Bankrate sur les banques et l'épargne.

L'inconvénient des taux élevés de CD? Ils indiquent souvent que l’inflation est également élevée et que vos économies ne sont pas aussi précieuses que vous le pensez.

Voici un aperçu des hauts et des bas historiques des taux de CD et de ce à quoi les revenus pourraient ressembler à l'avenir. Comparez les taux actuels maintenant pour faire fructifier vos économies.

Taux de CD dans les années 1980

Les États-Unis ont été confrontés à deux récessions au début des années 1980. C'est à ce moment que les rendements de CD ont atteint leur maximum. Selon les données de la Réserve fédérale de Saint-Louis, les CD de 3 mois au début de mai 1981 ont versé en moyenne 18,3% du salaire moyen.

"La raison pour laquelle les taux d'intérêt étaient si élevés dans les années 1980 est que nous avons eu une inflation galopante", a déclaré Jerry Lynch, professeur d'économie à l'Université Purdue.

Alors que les épargnants bénéficiaient de taux plus élevés sur leurs certificats de dépôt, leur pouvoir d’achat est devenu un succès. (Découvrez combien d'intérêts vous pouvez gagner sur un CD ces jours-ci.)

"Avec des taux d'inflation aussi élevés, votre pouvoir d'achat n'a peut-être pas été aussi bon, car il était érodé par l'inflation", a déclaré Ted Beck, ancien président et chef de la direction de la National Endowment for Financial Education.

Taux de CD dans les années 90

Après une nouvelle courte récession au début des années 90, les conditions se sont améliorées et l'inflation a chuté. En général, la décennie a été marquée par une période de prospérité économique.

"La Fed n'a pas eu à mener une politique monétaire aussi stricte", a déclaré Gus Faucher, économiste en chef du groupe PNC Financial Services. "C’est un peu l’autre côté de ce que nous avons vu dans les années 70 et 80 – une sorte d’environnement caractérisé par une faible inflation et des taux d’intérêt bas."

Les taux de CD ont repris leur aspect normal et sont tombés à 3,1% en juin 1993, selon l’enquête nationale sur les taux de change (Bankrate). (Découvrez comment les taux d’aujourd’hui se comparent aux CD et aux comptes d’épargne.)

"L'argent est devenu meilleur marché, ce qui a entraîné une baisse des taux du CD", a déclaré Beck.

Taux de CD dans les années 2000

L’économie a commencé à ralentir au début de 2000 après le ralentissement de l’essor de la bulle Internet. Espérant que cela irait plus vite, la Fed a abaissé les taux d'intérêt.

"L'argent était si bon marché", dit Lynch. "La Fed a essayé d'injecter de l'argent dans l'économie pour le faire démarrer."

Les données bancaires indiquent que le rendement moyen des CD d’un an est tombé en dessous de 2% en 2002. En 2009, après la crise financière, le CD moyen sur 12 mois payait moins de 1% des APY. Les taux moyens sur les CD de 5 ans étaient légèrement plus élevés (environ 2,2% APY).

Les autres taux d’intérêt ont diminué parce que la banque centrale a abaissé son principal taux directeur au point le plus bas possible.

"Vous avez vu les taux globaux baisser", déclare Beck. "Si vous remontiez aux années soixante-dix ou quatre-vingt et que vous disiez que quelqu'un pouvait obtenir un intérêt hypothécaire avec un trois devant, il se serait moqué de vous, parce que c'était inouï."

Taux de CD de 2010 à 2019

Les efforts déployés par la Réserve fédérale pour stimuler l’économie après la grande récession ont permis à de nombreuses banques de se débarrasser de leurs liquidités. Les banques conservaient leurs fonds supplémentaires, elles n’avaient donc pas à augmenter les taux sur les CD pour obtenir de l’argent pour des prêts.

Les revenus des CD ont atteint des plus bas historiques. En juin 2013, les rendements moyens des CD à 1 an et à 5 ans étaient, selon les données de Bankrate, de 0,24% APY et de 0,78% APY, respectivement.

Les épargnants ont bénéficié d'une période de hausse des taux d'intérêt, la Fed ayant progressivement relevé son taux directeur entre décembre 2015 et 2018. Dix ans après la Grande Récession, les taux sont en train de remonter. Il est difficile de dire quand la banque centrale changera de cap. Pour le moment, on s'attend à ce que les réductions de taux d'intérêt soient encore plus nombreuses dans un proche avenir.

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