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Crédit Immobilier: Taux hypothécaire Delaware • Benzinga – Simulation


Le premier État a un impact majeur: la proximité des plus grandes villes de la côte est et des plages populaires en font un lieu attrayant pour les propriétaires. Curieux de connaître le taux d'intérêt hypothécaire du Delaware? Vous devez le savoir avant de vous inscrire avec la ligne pointillée pour un achat ou un refinancement.

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Meilleurs prêteurs hypothécaires dans le Delaware

Qu'est-ce qu'un intérêt hypothécaire?

Votre intérêt hypothécaire est l’intérêt que vous payez pour emprunter de l’argent. Vous remboursez le prêteur avec intérêt. De cette manière, le prêteur réalise un profit sur la transaction. Les intérêts hypothécaires peuvent sembler faibles comparés aux taux d’intérêt que vous voyez pour les autres types de prêts. Votre prêt hypothécaire peut être la transaction financière la plus importante que vous fassiez. Même un taux d'intérêt peu élevé peut atteindre des centaines de milliers de dollars pendant la durée de votre prêt.

Quels facteurs influencent vos intérêts hypothécaires?

Les prêteurs examinent les facteurs économiques lors de la détermination des taux des nouveaux clients, ainsi que votre historique financier, afin de déterminer le meilleur taux d'intérêt pour vous. Voici les facteurs qui influencent votre intérêt hypothécaire de manière plus détaillée:

  • Le marché obligataire: Les investisseurs considèrent les prêts hypothécaires comme un investissement stable à long terme. Les bons du Trésor sont une autre option pour un investissement stable. Cela signifie que lorsque le taux obligataire change, le taux hypothécaire change pour rester compétitif.
  • Le marché immobilier: Le marché local du logement peut également influer sur les taux. Par exemple, dans les villes où la construction est florissante, les taux peuvent baisser en raison de la disponibilité de maisons. Les taux d’intérêt peuvent augmenter en raison de la concurrence accrue si peu de maisons sont disponibles.
  • L'économie: À mesure que l’économie croît et que le chômage diminue, les taux d’intérêt sont généralement plus élevés. En effet, la concurrence est limitée pour un montant limité d’argent hypothécaire. Les taux d'intérêt baissent lorsque l'économie ne va pas bien, ce qui peut encourager les gens à acheter ou à refinancer.
  • Votre histoire financière: Les prêteurs examinent vos antécédents financiers afin de prédire si vous rembourserez votre prêt hypothécaire. Supposons que vous payiez vos dettes à temps. Si vous faites cela, les prêteurs vous verront comme un emprunteur responsable. Toutefois, si vous omettez régulièrement des paiements ou n'avez même pas payé vos emprunts dans le passé, les prêteurs peuvent vous proposer un taux d'intérêt plus élevé, à condition de vous proposer une hypothèque. Les prêteurs tiennent également compte de votre revenu pour s'assurer que vous en faites suffisamment pour couvrir vos versements hypothécaires.

Qu'est-ce qu'un type d'hypothèque?

Toutes les hypothèques ne sont pas identiques. Certaines agences gouvernementales soutiennent les prêts hypothécaires pour encourager l’accession à la propriété, y compris des organisations avec des antécédents de crédit médiocres. Voici les types les plus courants d'hypothèques:

  • FHA: L'administration fédérale du logement soutient les hypothèques FHA. Ces prêts hypothécaires ont des exigences minimales en matière de mise de fonds minimale (3,5%) et sont accessibles aux emprunteurs dont le pointage de crédit n’est que de 580 (500 si vous effectuez un versement initial de 10%).
  • USDA: Le US Department of Agriculture assure les prêts USDA. Les prêts hypothécaires USDA sont destinés à aider les emprunteurs à revenu faible à moyen à acheter des maisons rurales. Vous pouvez acheter une maison sans mise de fonds si vous y êtes admissible.
  • VA: Le ministère des Anciens Combattants soutient les prêts VA. Les anciens combattants, les membres des services actuels et les personnes à charge admissibles peuvent être admissibles à un prêt VA. Aucun acompte n'est requis pour les prêts VA.
  • Conventionnel: Les prêteurs offrent également des prêts hypothécaires qui ne sont pas assurés par un organisme gouvernemental. Ces hypothèques sont appelées hypothèques conventionnelles.

Les agences gouvernementales n'offrent pas directement d'hypothèques. Au lieu de cela, les prêteurs privés proposent ces hypothèques avec l'approbation de l'organisme gouvernemental approprié.

Qu'est-ce qu'un terme hypothécaire?

Votre période de prêt hypothécaire est la durée pendant laquelle vous payez votre prêt hypothécaire si vous effectuez les paiements mensuels requis chaque mois, sans paiements supplémentaires. Une fois que vous avez atteint la fin de votre période de prêt hypothécaire, vous serez automatiquement propriétaire de votre maison. Voici quelques-uns des termes hypothécaires les plus courants:

  • 30 ans fixes: Un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans offre des paiements mensuels prévisibles peu élevés. Si vous effectuez les paiements mensuels requis, votre prêt hypothécaire sera remboursé dans un délai de 30 ans. Votre taux d'intérêt reste le même tout le temps, tout comme vos paiements mensuels requis.
  • 15 ans fixes: Les mensualités d'un prêt hypothécaire à taux d'intérêt fixe de 15 ans sont plus élevées que celles d'un prêt hypothécaire à taux d'intérêt fixe de 30 ans. Les prêteurs offrent un taux d'intérêt plus bas car leur durée est plus courte. Le taux fixe signifie que votre taux d'intérêt et les paiements requis restent les mêmes pour tous les 15 ans.
  • Bras 5/1: Un 5/1 ARM est une hypothèque à taux ajustable et d’une durée d’introduction de 5 ans. La période d’introduction a un taux fixe, qui peut être inférieur à celui d’une hypothèque à taux fixe comparable. Après la période d’introduction, le taux d’intérêt est ajusté une fois par an. Le taux d'intérêt peut augmenter ou diminuer en fonction des conditions du marché.

Aucune période hypothécaire n'est intrinsèquement meilleure qu'une autre. Déterminez le montant des intérêts que vous payez pendant la durée de l’emprunt et si vous connaissez les augmentations possibles des taux d’intérêt. C'est la clé pour choisir le bon terme pour vous.

Intérêt hypothécaire actuel dans le Delaware

Les taux d’intérêt hypothécaires changent quotidiennement, ainsi que des facteurs économiques. Disons, par exemple, qu'un rapport sera publié indiquant que le taux de chômage est plus bas. Les prêteurs peuvent augmenter les taux d'intérêt. Ces changements sont généralement minimes, mais étant donné le montant que vous empruntez avec un prêt hypothécaire typique, même un petit changement peut avoir un effet significatif. Benzinga met régulièrement à jour ces taux d’intérêt hypothécaires afin de refléter les taux d’intérêt actuels dans le Delaware.

Type de prêt Intérêt hypothécaire actuel
30 ans fixes 3,66%
15 ans fixés 3,13%
5/1 ARM (taux ajustable) 3,58%

Calculer les intérêts en Delaware

Où va votre versement hypothécaire mensuel? Grande question. Une partie de cette somme est affectée au solde de votre prêt, une partie de l’intérêt et le reste à l’assurance et aux taxes foncières. Les prêteurs calculent le montant des intérêts que vous payez en fonction du solde de votre prêt hypothécaire, qui diminue chaque mois.

Cela signifie que vous payez un peu moins d'intérêts et un peu plus pour votre solde hypothécaire chaque mois. Examinons de plus près le montant des intérêts que vous payez, en fonction de la valeur des maisons dans 4 villes du Delaware.

la ville Valeur moyenne de la maison Période de prêt Vitesse actuelle Paiement mensuel Total des intérêts payés
Dover 178 800 $ 30 ans fixes 3,66% 818,95 $ 116 020,57 $
Wilmington 146 626 $ 30 ans fixes 3,66% 671,58 $ 95 143,36 $
Newark 234 400 $ 30 ans fixes 3,66% 1 073,61 $ 152 098,56 $
Lewes 363 900 $ 30 ans fixes 3,66% 1 666,75 $ 236 129,12 $

Note de crédit minimale du prêteur

Votre pointage de crédit est un nombre à 3 chiffres que les prêteurs utilisent pour évaluer si vous êtes ou non un emprunteur à haut risque. Les entreprises de crédit ont différents modèles de score. Chaque modèle de score est différent, mais en général les scores sont basés sur:

  • Votre historique de paiement
  • Quelle quantité de votre crédit disponible est utilisée
  • Âge de votre crédit

Les fournisseurs de crédit ont des exigences minimales de pointage de crédit. Supposons que vous n'atteignez pas le minimum. Vous ne pouvez obtenir une hypothèque que si vous avez amélioré votre score.

5 meilleurs prêteurs hypothécaires dans le Delaware

Prenez le temps d'obtenir plusieurs refinancements ou d'acheter des devis pour trouver les meilleurs taux hypothécaires dans le Delaware. Tenez compte des taux d’intérêt, des services et des frais généraux. Voici 5 des meilleures sociétés de prêt hypothécaire dans le Delaware, basées sur des recherches approfondies de Benzinga.

1. Meilleur ensemble: hypothèque de fusée

Rocket Mortgage offre un processus de prêt rapide que vous pouvez effectuer en ligne.

Les outils technologiques sont de premier ordre et vous pouvez à tout moment faire appel à un expert en prêts, par chat ou par téléphone. Rocket Mortgage offre également un excellent service client primé et des tarifs compétitifs aux résidents du Delaware.

2. Le mieux pour la première fois que vous achetez une maison: Banque PNC

La banque PNC possède des succursales dans tout le Delaware, ce qui en fait l'un des meilleurs prêteurs pour les débutants.

PNC propose des prêts hypothécaires et des options émis par le gouvernement, vous offrant ainsi la meilleure chance de trouver une hypothèque qui vous convienne.

Vous pouvez obtenir une approbation préalable en ligne pour avoir une idée des produits qui vous conviennent le mieux.

3. Le meilleur pour les hypothèques VA: USAA

USAA a été fondée par des anciens combattants pour servir les membres des forces armées et leurs familles. Les hypothèques VA peuvent être complexes et USAA les gère tous les jours.

USAA ne dispose pas d'une multitude d'outils en ligne, mais réussit en offrant un excellent service à la clientèle tout en comprenant les besoins uniques des militaires.

4. Le meilleur des hypothèques FHA et USDA: les services hypothécaires de Pike Creek

Pike Creek Mortgage Services est le plus grand prêteur hypothécaire local indépendant du Delaware. Cela donne à Pike Creek un aperçu unique du marché hypothécaire du Delaware.

Pike Creek est également un prêteur expérimenté de la FHA et de l'USDA, indispensable pour examiner les exigences en matière de documentation associées à ces prêts.

Pike Creek s'efforce de contracter votre hypothèque le plus rapidement possible afin que vous puissiez entrer dans une nouvelle maison le plus rapidement possible.

5. Le meilleur pour le refinancement: Bank of America

Bank of America propose une gamme de produits de refinancement, notamment des prêts à taux de refinancement et des prêts de refinancement FHA et VA.

Les emplacements sont répartis dans tout le Delaware si vous préférez une expérience personnelle, mais vous pouvez également effectuer une grande partie du processus de candidature en ligne. Lors de la collecte de devis de refinancement, envisagez de vous en procurer un auprès de Bank of America.

Payer un emprunt immobilier à Delaware

Comme dans de nombreuses régions de la côte est, les maisons du Delaware peuvent coûter cher. Delaware propose des programmes pour les acheteurs de maison pour vous aider à la maison. Le Delaware State Housing Program propose des programmes par l’intermédiaire de prêteurs pour aider les ménages à faible revenu à acheter une maison. Les programmes ont des exigences minimales en matière de pointage de crédit et de revenu, mais si vous y êtes admissible, vous pourrez peut-être obtenir de l'aide pour effectuer le paiement.

Questions fréquentes

Question: Comment puis-je obtenir une approbation préalable?

1

Question: Comment puis-je obtenir une approbation préalable?

demandé

Melinda Sineriz

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Vous devez d'abord remplir une demande et la soumettre au prêteur de votre choix. Pour l’application, vous avez besoin de deux déclarations de revenus précédentes, y compris votre W-2, votre fiche de paie du mois écoulé, vos relevés bancaires deux mois et le prêteur exécutera votre dossier de crédit. Une fois la demande soumise et traitée, il faut compter environ 2 à 7 jours avant de l’approuver ou de la refuser. Voir nos meilleurs prêteurs et donne le cap aujourd'hui!

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a répondu

Benzinga

Question: Combien d'intérêts dois-je payer?

1

Question: Combien d'intérêts dois-je payer?

demandé

Melinda Sineriz

1

L’intérêt que vous payez est basé sur l’intérêt que vous avez reçu au moment de l’emprunt, le montant que vous avez emprunté et la durée de l’emprunt. Si vous empruntez 208 800 USD à 3,62%, vous paierez 133 793,14 USD d'intérêts sur un prêt de 30 ans, en supposant que vous effectuiez le versement mensuel de 951,65 USD. Demander un devis pour un intérêt hypothécaire ici. Si vous souhaitez refinancer, vous pouvez commencer rapidement ici.

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Benzinga

Question: Combien dois-je économiser pour un acompte?

1

Question: Combien dois-je économiser pour un acompte?

demandé

Melinda Sineriz

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La plupart des prêteurs vous recommanderont d’économiser au moins 20% du coût de la maison pour un versement initial. Il est sage d'économiser au moins 20%, car plus vous déposez d'argent, plus votre paiement mensuel sera bas et, en fin de compte, vous économiserez également sur les frais d'intérêts. Si vous ne parvenez pas à économiser 20%, il existe différents programmes et aides à l'achat d'une maison, en particulier pour les débutants. Voir le prêteurs spécialisés faire de l'achat d'une maison un morceau de gâteau.

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Benzinga