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Crédit Immobilier: Une dette hypothécaire qui fait souffrir les Australiens âgés et aggrave leur santé mentale – Simulation


mis à jour

27 août 2019 09:40:56

Le fardeau de la dette hypothécaire engendre des problèmes psychologiques et une dégradation de la santé mentale des Australiens âgés, qui retirent maintenant souvent les remboursements hypothécaires insoutenables, a découvert une nouvelle étude.

Points principaux:

  • Plus d'Australiens ont du mal à rembourser leur hypothèque avant leur retraite
  • La dette hypothécaire des Australiens âgés a dépassé la croissance des prix des actifs et des revenus
  • L'auteur principal indique que davantage de retraités vont probablement compter sur la pension de retraite après avoir utilisé super pour rembourser leur prêt hypothécaire

La dette hypothécaire moyenne des Australiens âgés a été gonflée de 600% depuis la fin des années 1980, indique l’étude, et près de la moitié des propriétaires âgés de 55 à 64 ans paient encore une hypothèque, contre 14 seulement pour cent il y a 30 ans.

"Ces statistiques sont assez choquantes", a déclaré Rachel Ong ViforJ, professeur d'économie à l'université Curtin et auteur principal de l'étude pour l'Australian Housing and Urban Research Institute (AHURI).

"De plus en plus d’Australiens âgés ont de plus en plus de difficultés à rembourser leur dette hypothécaire avant leur retraite.

"Nos recherches montrent que si vous avez une dette hypothécaire et que vous avez du mal à la rembourser plus tard dans la vie, votre santé mentale sera probablement pire que celle de quelqu'un qui n'a pas ce problème."

Beverley Baker, âgée de 69 ans, fait partie du nombre croissant d'Australiens qui continuent de rembourser une hypothèque au cours de leurs dernières années. Elle est également présidente du réseau de femmes âgées de NSW.

Dans ce rôle, elle a rencontré des personnes âgées de 50 ans et plus qui sont devenues des sans-abri après la rupture de leurs relations et d'autres qui se démenaient pour obtenir des prêts hypothécaires et se rendre compte du résultat négatif.

"C'est une dépression", a-t-elle dit. "Si vous demandez à quelqu'un, ils sont déprimés."

"Il doit y avoir de meilleures idées que cette hypothèque forte, saisir, acheter, vendre, acheter, vendre, la culture dans laquelle nous vivons. Une maison n'est pas un avantage, une maison est un besoin. Savez-vous que vous avez des souhaits et des besoins? avoir besoin."

Plus de retraités ont continué à louer

L’étude AHURI révèle également une forte augmentation du nombre d’Australiens âgés qui restent bloqués sur le marché locatif privé alors qu’ils ne peuvent plus travailler parce qu’ils ne peuvent pas payer les remboursements hypothécaires ou parce qu’ils ne peuvent pas se permettre de louer une maison acheter. .

Si vous ou quelqu'un que vous connaissez avez besoin d'aide:

D'ici 2031, il prévoit une augmentation de 60% du nombre de personnes éligibles à l'aide locative du Commonwealth à plus de 400 000.

Il dit qu'il faudra "reconsidérer les solutions de logement" et proposer davantage de logements publics et sociaux en dehors du marché locatif privé traditionnel.

Mme Baker a dû reprendre son activité sur le marché immobilier après 50 ans de rupture de relation.

"J'ai encore huit ans pour contracter mon hypothèque. Heureusement, j'ai un travail que j'aime et un conseil qui m'aime toujours et qui est heureuse de travailler pour eux", a-t-elle déclaré.

"Je le prends (une hypothèque) à 52 ans, c’est un jeu de balle différent, je ne devrais pas travailler avant mes 77 ans, mais c’est la réalité, je dois travailler jusqu’à mes 77 ans.

"(Je suis) nerveux, très nerveux d'être si proche et de risquer de la perdre (si je ne peux plus travailler)."

Le professeur Ong ViforJ a déclaré que les conclusions de l'étude avaient des implications énormes pour les futurs budgets du Commonwealth, une proportion croissante de retraités étant susceptibles de compter sur une pension de retraite après avoir utilisé leur pension de retraite pour rembourser leur dette hypothécaire lorsqu'ils cesseraient de travailler.

"Les gouvernements peuvent s'attendre à ce que cela crée une pression considérable sur la quantité de ressources qu'ils devront utiliser pour l'ancien système de retraite", a déclaré le professeur Ong ViforJ.

"Quand j’ai vu ces chiffres, je me sentais vraiment peu sûr de moi.

"Je me sentais incertain pour mon avenir parce que, comme beaucoup d'autres Australiens, je suis quelqu'un qui envisagera une dette hypothécaire pour longtemps."

La dette de logement dépasse la croissance des revenus

AHURI a également découvert que la hausse de la dette hypothécaire chez les Australiens plus âgés avait dépassé la croissance des prix des actifs et des revenus.

Après inflation, la dette hypothécaire des personnes de plus de 55 ans était 600% plus élevée en 2015 qu’en 1987.

Durant la période au cours de laquelle la dette hypothécaire a augmenté de 600%, le prix de l'immobilier a triplé.

La croissance des revenus a pris encore plus de retard et a doublé au cours de la même période.

Mme Baker a déclaré que la valeur nette de sa maison ne serait pas suffisante pour acheter une maison dans le quartier où elle habite si elle devait vendre.

"Oui, je recevrais beaucoup plus que ce que j'ai payé, mais cela ne me donne pas une maison et cela ne garantit pas que je pourrais remplacer ma maison si je ne pouvais pas travailler et ne pouvais pas payer l'hypothèque", a déclaré Mme Baker.

"Là où j'habite, je ne pourrais jamais rester là-bas, mes amis autour de moi, un accès facile à la gare (train) – je suis à deux minutes de la gare.

"Ces choses sont vraiment importantes en vieillissant."

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27 août 2019 00:59:53