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Crédit Immobilier: Vérification hypothécaire: existe-t-il un prêt FHA dans votre région? – Simulation


Nouvelles directives pour le financement des unités de condos …

Frank Merola est banquier hypothécaire exécutif pour William Raveis Mortgage LLC.

La Federal Housing Administration (FHA) a publié de nouvelles directives pour le financement des immeubles à appartements. Il s’agit d’un problème majeur, car on estime que moins de 7% des logements en copropriété ont été approuvés pour le financement de la FHA. En d'autres termes, dans le passé, plus de 90% des appartements n'étaient pas éligibles au financement financé par la FHA.

En comparant les avantages et inconvénients des prêts FHA, les inconvénients ont toujours été deux choses: 1) le PMI ne peut pas être annulé et vous devez refinancer auprès de la FHA pour supprimer le PMI et 2) la FHA n’a pas été un prêt «convivial pour les copropriétés».

Techniquement, la FHA n'emprunte pas d'argent pour une hypothèque, mais offre une assurance au prêteur pour garantir le remboursement du prêt.

Les avantages des prêts FHA sont qu’ils sont populaires auprès de nombreux acheteurs d’une première maison, car la mise de fonds minimale n’est que de 3,5%. Les prêts FHA offrent également des taux très intéressants par rapport aux prêts conventionnels pour les emprunteurs moins importants. En outre, nous avons constaté des directives de crédit plus souples pour les prêts FHA.

Maintenant, le condo HUD FHA simplifie les règles hypothécaires. À partir d'octobre 2019, la FHA autorisera ce que l'on appelle "des approbations de sites", ce qui signifie que des unités individuelles appartenant à des complexes non approuvés peuvent être approuvées pour un financement FHA.

Ce changement passionnant ne signifie pas que chaque complexe d'appartements sera approuvé, car il existe des directives concernant la concentration des investisseurs, les prêts à valeur ajoutée et la concentration des prêts FHA et des locaux commerciaux existants. Mais la bonne nouvelle est que bon nombre des anciens complexes qui ne pouvaient pas être financés sont éligibles lorsque les nouvelles règles entrent en vigueur.

La FHA examinera également le budget, les relevés bancaires et le solde de l'appartement avant que celui-ci ne soit certifié par la FHA.

C'est une bonne nouvelle pour les acheteurs de Cape Cod, car il existe souvent des appartements dont le prix est nettement inférieur à celui des maisons unifamiliales. Cela peut être un gros avantage pour les acheteurs qui doivent seulement déposer 3,5%.

Pour ceux qui possèdent un appartement et envisagent de vendre, cela constitue également une bonne nouvelle, car le "bassin" d'acheteurs potentiels est beaucoup plus grand avec l'arrivée de la FHA.

Frank Merola

Banquier hypothécaire exécutif

Émetteur du prêt hypothécaire NMLS ID: 1020051

William Raveis Mortgage LLC NMLS ID # 2630

Cellule 508-740-5922

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