Loi Pinel

Loi Pinel: Comment (re) négocier votre prêt immobilier?


Bien que le taux des prêts au logement soit historiquement bas, le moment est-il peut-être temps pour vous de procéder à l'achat d'un bien immobilier ou à la redistribution de votre prêt?

Si tel est votre souhait, ne vous précipitez pas immédiatement auprès de votre conseiller bancaire. Commencez par appuyer sur la porte d'un courtier en crédit. Avec une vision neutre de votre situation, il sera même possible d'avoir une approche plus objective. Tenu par chaque institution bancaire, il fera une enquête détaillée de votre capacité à emprunter et à rembourser.

Jouez la compétition avec un courtier

Tout comme votre conseiller bancaire, un courtier en crédit est un spécialiste du financement. La différence fondamentale réside dans le fait qu'il ne travaille pas pour une banque en particulier. En ce qui concerne diverses institutions bancaires, elle a pour tâche de trouver le meilleur prêt aux meilleures conditions. S'il prend en compte le taux d'intérêt pour l'immobilier, il prend également en compte les frais d'administration, les amendes de remboursement, les taux d'assurance, etc. Un agent immobilier vous propose le meilleur taux de crédit au niveau national dans les meilleures conditions. Cela vous fait gagner du temps et de l'argent.

Frais de courtage Certains professionnels gagnent 1% du montant total du financement, tandis que d'autres sont payés directement par les établissements de crédit.

Plus d'informations sur rachat de prêts immobiliers.

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Faites une contribution personnelle suffisante

Même si, théoriquement, la loi ne vous impose pas de contribution personnelle pour lancer un crédit immobilier, il en va différemment dans la pratique. Les institutions financières attendent généralement une contribution personnelle d’au moins 10%. Pour un prêt de 150 000 euros, si vous arrivez avec une contribution personnelle de 15 000 ou plus, vous êtes beaucoup mieux placé pour négocier votre prêt et votre taux d’intérêt que votre voisin qui n’a que 5 000 contributions personnelles.

Réduisez votre durée

Si la situation professionnelle et familiale de la population a peu varié dans le passé, elle est très différente de nos jours. Mieux vaut emprunter si possible.

De plus, une propriété devient obsolète avec le temps et il faut y travailler. Pour libérer sa capacité d'emprunt le plus rapidement possible, il est préférable de compter autant que possible sur une limite étroite et sur vos possibilités financières.

Limitez votre taux d'endettement

Bien que généralement limité par les établissements de crédit entre 30 et 35%, le ratio d'endettement doit être respecté afin de ne pas pouvoir rembourser son emprunt immobilier. Ce taux varie également en fonction de la situation du ou des emprunteurs, de la contribution personnelle …

Utilisez le PTZ pour un achat initial

Le prêt assorti d'un taux d'intérêt de 0% est une aide non rémunérée accordée par l'État pour le premier investissement immobilier des ménages uniquement dans le cadre d'une résidence principale. Le montant dépend d'un certain nombre de critères (composition de la famille, zone géographique où l'achat ou la construction a lieu, revenus, montant total du prêt, etc.). Il doit être inférieur à 39% du montant des autres emprunts. Veuillez noter que le projet de loi de financement, applicable au 1er janvier 2020, prévoit la suppression d'un prêt à 0% pour l'achat de logements neufs dans 93% des communes françaises.

Apprécier le potentiel de location en cas d'investissement

Bien que des taux d’intérêt trop bas, des offres de crédit attrayantes et les meilleures conditions soient remplies, vous êtes nombreux à vouloir franchir le cap de l’investissement locatif. Les investissements immobiliers qui sont également encouragés par des systèmes d’exonération fiscale tels que la loi Pinel.

Un investissement locatif qui peut être particulièrement intéressant, à condition que les loyers que vous recevez pour cette propriété couvrent les mensualités de votre emprunt immobilier. Pour louer votre bien dans les meilleures conditions, il est préférable de travailler la valorisation de votre investissement en amont. L'emplacement de cette propriété doit être stratégique (demande dans cette zone, proche des ressources), ainsi que la surface, les divers aménagements, les travaux prévus dans la copropriété …