Loi Pinel

Loi Pinel: Exonération fiscale dans les nouveaux immeubles locatifs.


Depuis le 1er septembre 2014, la loi PINEL est l'instrument fiscal du nouvel investissement immobilier remplaçant la loi DUFLOT, mais notez que la loi PINEL doit être entièrement renouvelée à partir du 01/01/2018 (voir »Pinel: liste des villes qui ne sont plus éligibles à PINEL à partir de janvier 2018 "et" la loi PINEL supprimée en 2018! Quelles solutions bénéficier avant le 31/12/2017? ")

Grâce à la loi PINEL, jusqu'au 31/12/2017, les investisseurs en immobilier locatif neuf peuvent bénéficier d'une réduction de l'impôt sur le revenu proportionnelle à la durée de leur obligation locative.

La loi PINEL a été réservée aux zones A, Abis et B1 à partir du 01/01/2018. Les zones B2 et C sont exclues de la loi PINEL (voir »La loi PINEL renouvelée de 2018 à 2021 pour les zones A, Abis et B1.«)

Trois options sont ouvertes:

  • Loi PINEL – Contrat de location d'une durée de 6 ans avec une réduction d'impôt de 12%;
  • Loi PINEL – Bail de 9 ans avec réduction d'impôt de 18%;
  • Loi PINEL – Bail de 12 ans avec réduction d'impôt de 21%.

Pour vous aider dans votre analyse patrimoniale et surtout pour vous aider à comprendre l'intérêt de ne pas investir dans de nouveaux biens immobiliers avec la loi PINEL, nous avons construit un simulateur complet et gratuit.

Après avoir précisé les principales hypothèses de la simulation (montant de l'investissement, niveau des loyers et anticipation de l'indexation, anticipation de la hausse ou de la baisse des prix de l'immobilier, niveau des coûts, …), vous obtenez en quelques secondes trois indicateurs vous permettant d’évaluer l’intérêt ou non du droit de l’investissement immobilier de PINEL.

L'effort d'économie requis pour devenir propriétaire de l'immeuble.

Le niveau de l'effort d'épargne moyen de l'investisseur au cours des 20 années d’investissement immobilier. Combien l'investisseur immobilier doit-il payer chaque mois pour devenir propriétaire de sa propriété?

En pratique, l'investisseur devra générer un flux de trésorerie mensuel pendant la durée du prêt, tandis que l'investisseur bénéficiera d'un flux de trésorerie positif après la période de financement. Ce premier indicateur valide le montant de l'investissement par rapport aux finances de l'investisseur;

Le rendement interne (IRR) de l’immeuble de placement PINEL et la comparaison de l’enrichissement de l’immeuble de placement PINEL avec une police d’assurance vie financière.

Le retour interne est une information essentielle pour le candidat à l'investissement immobilier. C'est le calcul du rendement total de l'investissement (voir »Comment estimer la rentabilité de votre investissement dans l'immobilier?«)

Ce retour inclut les économies d'impôts, les coûts de maintenance, la hausse des prix de location, l'évolution des prix de l'immobilier … C'est le retour réel sur votre investissement immobilier. Grâce au calcul du taux de rendement interne (TRI), il devient facile de faire des comparaisons avec un autre investissement et en particulier lors du retour d'un autre investissement, notamment financier, de l'assurance vie (en fonds euro ou avec diversification)

Sur la base de cet indicateur important, nous avons calculé un indicateur secondaire dont la valeur dépend directement du niveau du rendement interne (TRI). Nous avons calculé la différence d’enrichissement de l’investisseur dans la législation PINEL par rapport à un investissement financier tel que des fonds en euros du contrat d’assurance vie. (Le paramètre de retour sur investissement est librement déterminé par la simulation). Que serait l'enrichissement d'un investisseur si l'investisseur était satisfait d'utiliser ses efforts d'épargne dans un simple investissement financier?

Au lieu de payer X € tous les mois dans mon investissement PINEL, l’investisseur paie son flux de trésorerie (après déduction des crédits d’impôt, des coûts, etc.) dans un investissement financier avec un rendement attendu de Y%. Lequel de ces deux placements donne l'enrichissement le plus élevé?

Les investissements immobiliers de PINEL et l'effet de levier du crédit immobilier en font un enrichissement supérieur à celui d'un simple investissement financier?

Le rendement locatif à la fin de la simulation.

Ce troisième indicateur est très important. Il s’agit d’un indicateur permettant de vérifier la qualité des hypothèses du simulateur et notamment de la revalorisation des loyers et de l’immobilier.

De nombreux vendeurs, le vendeur de loi PINEL, se sont habitués à utiliser ces hypothèses pour rendre les simulations toujours plus attractives. L'hypothèse d'évaluation immobilière est celle dont la manipulation est la plus efficace pour "habiller" une simulation d'investissement.

Le calcul du rendement locatif à la fin des 20 années de la simulation d’investissement PINEL donne donc une bonne indication de la qualité de la simulation. L'hypothèse de la valeur de l'immobilier est-elle fiable?

Simulateur d'investissement pour biens locatifs Loi PINEL

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