Rachat De Credit

rachat de crédits: 23 conseils pour le financement à domicile des personnes ayant un mauvais crédit -Simulation


Money Done Right peut être indemnisé si vous effectuez un achat après avoir cliqué sur un lien.

Êtes-vous fatigué de payer un loyer? Est-ce que l'achat de votre propre maison est quelque chose que vous envisagez? Acheter une maison de nos jours n'est pas vraiment une promenade dans le parc, mais essayer avec un mauvais crédit rend encore plus difficile.

Mauvais crédit?

Des choses comme des paiements en retard ou manquants, un solde de carte de crédit élevé ou une faillite peuvent nuire à la solvabilité. De même, vous n'avez pas d'antécédents de crédit ou perdre son emploi peut affecter considérablement le crédit d'une personne. Pour quelqu'un avec un mauvais crédit, il est difficile d'obtenir un prêt et les taux d'intérêt sont généralement plus élevés. Si votre crédit a augmenté et ne semble pas bon actuellement, ce message vous montrera quelques façons de financer votre maison.

# 1 Vérifiez votre pointage de crédit FICO

Connaître votre pointage de crédit est la première chose à faire avant de formuler un plan de financement immobilier.

Bon à savoir: Au cas où vous ne le sauriez pas, Fair Isaac Corporation a conçu le logiciel FICO pour calculer les cotes de crédit des personnes. Les scores vont de 300 à 850 et les personnes avec un score de 740 ou plus sont éligibles pour les taux d'intérêt les plus bas.

La gamme médiane est entre 670 et 739; un score entre 580 et 699 est inférieur à la moyenne et 579 ou moins est faible.

Qu'est-ce qui peut affecter votre crédit?

  • Gardez à l’esprit que votre pointage de crédit peut tomber en raison de facteurs tels que les paiements en retard ou manqués, les comptes impayés envoyés au prélèvement automatique ou une augmentation taux d'utilisation.
  • Plus votre score est bas, plus il est difficile de convaincre les prêteurs de vous prêter une hypothèque.

Pour connaître votre pointage de crédit FICO, vous pouvez effectuer un test gratuit dans les banques, les sociétés de cartes de crédit, les associations de crédit et les organisations similaires.

# 2 Reconsidérer le type de maison que vous souhaitez acheter

Si vous avez un mauvais crédit, vous devrez probablement réduire vos attentes quant au type de maison que vous souhaitez acheter. L'achat d'une maison que vous ne pouvez pas vous permettre d'avoir un impact négatif sur votre revenu vous empêchera de couvrir le coût de la vie, dont certaines vont augmenter avec les années.

FYI: Rappelez-vous que vous ne devez pas rester dans une maison pour toujours; vous pouvez quitter la maison de vos rêves lorsque votre situation financière le permet.

# 3 Essayez d'acheter moins cher que ce que vous pouvez payer

En général, ce n’est pas une bonne idée d’avoir un paiement mensuel supérieur à 30% de votre revenu. L'avantage de contracter un emprunt hypothécaire en bas est qu'il faut moins de temps pour le rembourser.

Conseil pro: au lieu de rester avec la même maison pendant 30 ans, il est préférable de trouver une hypothèque de 15 ans et d’acheter, espérons-le, une maison plus grande et meilleure à cette époque.

# 4 Utilisez une calculatrice de financement à domicile

Si vous envisagez de contracter un emprunt, vous pouvez utiliser les calculatrices de financement de logement pour prédire facilement le montant que vous dépensez chaque année en emprunt hypothécaire. Vous entrez simplement des données telles que la valeur de la maison, l’acompte, le montant emprunté et la durée, le taux d’intérêt, et la calculatrice crée un graphique qui montre l’évolution de vos dépenses au fil des ans.

Bon à savoir: vous pouvez obtenir une estimation des taxes et des frais, des intérêts et du capital que vous devez payer chaque année jusqu'à ce que vous ayez fini de rembourser votre emprunt hypothécaire.

  • Ces chiffres vous donnent une idée précise de ce que vous pouvez et ne pouvez pas payer.
  • Effectuez différents scénarios sur une calculatrice de financement immobilier et déterminez ceux qui vous semblent raisonnables avant de vous engager dans une hypothèque.

# 5 Utilisez Credit Sesame pour gérer votre crédit

Crédit Sésame est un mobile application avec lequel vous pouvez suivre votre pointage de crédit, comprendre les facteurs qui les influencent et protéger votre crédit contre la violation de données, le vol et d'autres types de fraude.

Comment ça marche

Crédit Sésame calcule un score "FAKO" qui, comme le score FICO, vous donne une évaluation de la situation de votre crédit. Les fonctions de surveillance essentielles sont gratuites, tandis que les options premium payées offrent une analyse et un reporting plus approfondis de votre crédit.

C’est probablement le service de crédit gratuit le plus sûr qui existe et qui se soucie le plus de la protection contre le vol d’identité. Si vous voulez un moyen facile à utiliser de garder votre crédit, crédit Sesame est pour toi.

# 6 Augmentez vos revenus

Que votre crédit soit bon ou mauvais, augmenter vos revenus devrait être l’un de vos objectifs financiers les plus importants. Une augmentation du revenu n'améliore pas immédiatement votre pointage de crédit, mais augmente vos chances d'obtenir un prêt.

  • En fait, le revenu joue un rôle important dans le processus de prêt, où les prêteurs dépendent de ratios tels que la dette par rapport au revenu pour prendre leurs décisions.
  • Prendre des mesures telles que négocier un salaire plus élevé, obtenir un emploi mieux rémunéré et renforcer sources de revenus supplémentaires va améliorer vos finances et augmenter vos options de financement à la maison.

# 7 Faites vos paiements à temps

Un moyen d'améliorer votre pointage de crédit est d'éviter les paiements en retard ou manquants. Ils peuvent apparaître sur votre dossier de crédit pendant une longue période et sont considérés comme des signaux d'alarme par les prêteurs.

Conseil professionnel: Configurez des rappels sur votre téléphone pour vous assurer de ne jamais manquer un paiement. Votre crédit devrait s'améliorer avec le temps.

# 8 Gardez les anciennes dettes sur votre rapport

Certaines personnes croient à tort que les dettes sur votre dossier de crédit sont une mauvaise chose.

À moins que vos antécédents de crédit ne comportent des éléments très négatifs, le fait d’avoir des dettes sur votre rapport montre aux prêteurs que vous êtes en mesure de rembourser vos dettes. Il n’est donc pas nécessaire d’essayer de supprimer toutes vos dettes antérieures – gardez les bonnes à proximité pour augmenter vos chances de contracter un emprunt.

# 9 Maintenez le solde de votre carte de crédit à un niveau bas

Le solde élevé de votre carte de crédit (par exemple 3 000 USD pour une limite de 4 000 USD) indique aux prêteurs que vous êtes peut-être en défaut sur le prochain paiement de prêt ou de carte de crédit.

  • Donc, avoir un solde de carte de crédit élevé a un impact négatif sur votre pointage de crédit, c'est pourquoi vous devez le maintenir bas.
  • Évitez d’utiliser votre carte de crédit pour tous les types de paiement afin de réduire le solde de votre carte de crédit, voyez si vous pouvez augmenter votre limite de carte de crédit ou envisagez de vous adresser à une compagnie émettrice de cartes de crédit offrant des taux d’intérêt plus bas.

# 10 Payez d'abord les gros emprunts et dettes

Il est préférable de ne pas demander de prêt si vous avez déjà un prêt important. Si vous avez plusieurs prêts importants en même temps, vous pouvez rencontrer de graves problèmes financiers.

Donc, si vous êtes actuellement en difficulté avec des dettes, il est préférable d’attendre le remboursement avant de contracter un emprunt hypothécaire.

# 11 Payer plus que le paiement minimum dû

Le paiement minimum est le montant minimum autorisé par votre compagnie de carte de crédit. Il est tentant de ne payer que le minimum dû à économiser de l'argent à court terme tout en payant une facture à temps.

Toutefois, les intérêts associés à un paiement minimum peuvent rapidement devenir un ballon au fil du temps. Cela augmente le solde de votre carte de crédit sur une longue période, ce qui endommage votre pointage de crédit. Effectuer des paiements plus importants aide à réduire le solde et les intérêts, c'est donc ce que vous devriez faire à la place.

# 12 Vérifiez votre rapport de crédit pour les erreurs

il n'est pas impossible qu'un rapport de crédit contienne une ou deux erreurs, telles qu'un statut de paiement incorrect ou des informations obsolètes. Les erreurs non vérifiées affecteront votre pointage de crédit. Assurez-vous donc que votre rapport en est totalement exempt. Si quelque chose ne va pas, vous devez soumettre un différend formel au bureau de crédit pour le résoudre dans les 30 jours.

# 13 Demander de l'aide à une entreprise de réparation de crédit

Si vous rencontrez des difficultés pour améliorer votre crédit, vous pouvez vous fier aux conseils de spécialistes en réparation de crédit. Ils vous aideront à supprimer les éléments négatifs de votre historique de crédit et à soumettre un différend en votre nom.

Mais avant de faire appel à une entreprise de réparation de crédit, assurez-vous qu’elles sont légitimes en vérifiant les avis en ligne et ceux du Bureau de la protection financière des consommateurs. base de données des plaintes.

# 14 Obtenez différentes citations de plusieurs prêteurs

Aller à un seul prêteur signifie que vous laissez de l'argent sur la table. Les chances sont que vous n'êtes pas le premier prêteur à offrir la meilleure offre. De nombreux acheteurs de maisons abandonnent les achats avec tarif car ils les trouvent accablants. Cependant, vous pouvez économiser plusieurs milliers de dollars en effectuant des recherches approfondies. Ne vous contentez donc pas du premier ou du deuxième prêteur et demandez à de nombreux prêteurs de comparer leurs taux hypothécaires et leurs taux afin de trouver les meilleures offres.

N ° 15 Recherche d'un prêt pour mauvais crédit

Comme son nom l'indique explicitement, Mauvais prêts est une société de financement à domicile qui aide les personnes ayant un mauvais crédit à obtenir un prêt.

Comment ça marche

  • Vous remplissez simplement un formulaire de demande en ligne et un algorithme utilise les données pour trouver des prêteurs avec des offres potentiellement adaptées.
  • Ensuite, visualisez et comparez les suggestions pour choisir celle qui vous convient le mieux.

Faire usage de Mauvais prêts peut être un gain de temps énorme, car une grande partie du travail est automatisée.

De plus, vous n'êtes pas obligé d'accepter un prêt spécifique; c'est à vous de décider.

cliquer ici pour en savoir plus sur Mauvais prêts et recherchez des prêts qui correspondent à votre crédit.

Inscrivez-vous aux programmes de financement à domicile

Pour obtenir la maison souhaitée, vous devez rechercher toutes les options qui peuvent vous aider. Heureusement, un certain nombre de programmes ont été créés pour aider les personnes ayant une mauvaise cote de crédit.

# 16 Inscrivez-vous à un programme national d'acompte

Certains acheteurs potentiels manquent tout simplement des opportunités car ils ne les connaissent pas. Le Fonds national pour les acheteurs de maison contribue à rendre les maisons plus abordables en accordant des subventions aux acheteurs de maison éligibles. La subvention peut aller jusqu'à 5% du prêt hypothécaire et les critères de qualification sont flexibles.

# 17 Inscrivez-vous pour un prêt pour les affaires des anciens combattants

comme toi servi dans l'armée Auparavant, cette option peut faire toute la différence. Le principal avantage d'un prêt VA est qu'aucun acompte n'est requis, ce qui facilite grandement l'obtention de votre maison rapidement. De plus, vous n’avez pas à payer d’assurance hypothécaire privée et les taux d’intérêt sont très compétitifs.

# 18 Inscrivez-vous au programme Good Neighbour Next Door

Le Programme Bon voisin d'à côté a été conçu par le département américain du Logement et du Développement urbain pour inciter les acheteurs à acheter des maisons dans les zones de revitalisation.

Le montant de ces incitations peut atteindre un rabais impressionnant de 50%, ce qui fait une énorme différence. Cependant, ce programme n'est pas ouvert à toutes les professions. vous devez être un agent de la force publique, un pompier, un technicien médical d'urgence ou un enseignant.

Bon à savoir: Si vous tombez dans l’une de ces professions, allez à cette page et découvrez quelles propriétés éligibles sont répertoriées dans votre état.

# 19 Inscrivez-vous au programme de prêt garanti pour maisons unifamiliales

Le département américain de l'agriculture et du développement rural propose ce programme pour les citoyens ayant un revenu faible à modéré et qui sont disposés à vivre à la campagne. Les candidats doivent satisfaire à des exigences telles que, entre autres, l’admissibilité au revenu et l’achat d’une maison répondant à tous les critères du programme.

Bon à savoir: Le gros avantage de ce programme est que vous n’avez pas à payer de dépôt. Vous avez également accès à des taux d’intérêt concurrentiels et à une assurance prêt hypothécaire mensuelle peu élevée. Mais si vous ne pouvez pas quitter une ville ou vivre dans une zone rurale, ce type de programme n'est pas pour vous.

# 20 Inscrivez-vous au First Home Club

Banque quontique Pour la première fois, les acheteurs de maison offrent ce programme de logement abordable qui permet d'obtenir jusqu'à 7 500 $ de subventions. En bref, pour chaque dollar que vous épargnez dans un compte d’épargne Quontic, vous disposez de quatre dollars pour acquérir votre nouvelle maison.

Rappelez-vous: C'est une excellente option pour le financement de votre maison, mais n'oubliez pas que vous devez obtenir votre prêt hypothécaire auprès de Quontic pour pouvoir bénéficier de leurs subventions.

# 21 Effectuer un acompte important

Si vous pouvez vous permettre de payer un acompte important à l’avance, vos antécédents de crédit peuvent être compensés. Un grand en fait acompte est l'une des exigences les plus importantes imposées par les prêteurs aux personnes ayant un mauvais crédit. Cela montre à votre prêteur que vous êtes sérieux et probablement pas en défaut, ce qui vous permet d'obtenir plus facilement une hypothèque.

Cela dit, la décision n’est pas facile et vous devez réfléchir attentivement à la façon de gérer votre situation financière avant de vous lancer.

# 22 Dernier recours: prêts personnels

Si vous avez des difficultés à obtenir un prêt hypothécaire en raison de votre mauvaise cote de crédit, un prêt personnel est une alternative que vous pouvez envisager. Contrairement à une hypothèque, un prêt personnel pour une maison ne nécessite aucune garantie. Toutefois, le montant maximum autorisé étant de 100 000 dollars, vous devez trouver une maison à ce prix ou à un prix inférieur.

Vous pouvez donc rechercher une tige abordable et l’améliorer avec le temps.

Mais si vous gérez les chiffres et qu'ils ne vous paraissent pas beaux, vous devez continuer à louer jusqu'à ce que vos finances s'améliorent.

# 23 Essayez de mettre à niveau vos prêts personnels de moins de 50 000 $

Si votre budget est très serré et que vous recherchez un prêt personnel pour acheter une maison, donnez Mise à niveau une tentative.

Bon à savoir: Avec cette plate-forme, vous pouvez obtenir des prêts allant jusqu'à 50 000 USD, avec des options de prêt flexibles sans aucun frais de remboursement anticipé. De plus, vous avez également accès à un outil de suivi du crédit gratuit.

Si le fait de vivre dans une maison modeste pendant quelques années ne vous dérange pas et que vous souhaitez emprunter la voie du prêt personnel, Upgrade vous facilite la tâche. en savoir plus ici.

Emballage

L'achat d'une maison est l'une des décisions financières les plus importantes de votre vie.

Certains disent que c'est risqué investissementmais sauf si vous en êtes un globe-trotter qui est toujours en déplacement, vous voulez un endroit pour appeler à la maison.

Il est difficile d’acheter une maison et de créer des fonds propres si vous avez un mauvais crédit. Par conséquent, les options de financement de maison ci-dessus vous aideront malgré le mauvais crédit.

Enquêter de manière approfondie, déterminer les options disponibles et formuler une stratégie de financement du logement.

Que comptez-vous acheter votre maison? Dites-nous dans un commentaire ci-dessous!

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