Rachat De Credit

rachat de crédits: 4 choses que vous pouvez faire avec votre argent si les intérêts sont bas -Simulation


La Réserve fédérale a encore abaissé les taux d'intérêt le 30 octobre et a marqué la troisième réduction de taux depuis la fin du mois de juillet.

Un taux inférieur des fonds fédéraux réduit essentiellement le potentiel de revenu des comptes d'épargne, mais rend l'emprunt moins cher. C’est le bon moment pour faire preuve de stratégie en ce qui concerne le remboursement de votre dette et l’économie de votre argent.

Voici ce que vous pouvez faire lorsque les taux d’intérêt sont bas:

1. Consolidation de la dette de carte de crédit

Lorsque la Fed abaisse son taux d'intérêt de référence, emprunter de l'argent devient moins cher.

Il n’est jamais recommandé de contracter des dettes à taux d’intérêt élevé simplement parce que le coût est moins élevé qu’auparavant, mais si vous payez actuellement des dettes de carte de crédit et que vous avez déjà pensé à les consolider, c’est-à-dire souscrire un prêt personnel à un taux moins élevé. Utilisez l'argent pour payer votre solde – c'est probablement le bon moment pour le faire.

Les données de la Réserve fédérale montrent que les emprunteurs qui ont dû payer des intérêts sur leur dette de carte de crédit ont payé en moyenne 16,97% au troisième trimestre de 2019, a déclaré Matt Carter de Credible. Pendant ce temps, le taux moyen des prêts personnels pendant cette période était de 10,07%. C'est le plus grand écart enregistré depuis plus de 20 ans dans les registres de la Réserve fédérale, a déclaré Carter, rendant le moment idéal pour profiter des économies de taux d'intérêt.

Étant donné qu'un prêt personnel doit être contracté pour consolidation, vous devez toujours effectuer un paiement mensuel de la dette, mais il est probable que ce montant sera inférieur à vos paiements par carte de crédit et votre taux d'intérêt sera fixé. Si vous jonglez avec plusieurs crédits de carte de crédit, cela peut être une bonne stratégie pour rationaliser vos paiements mensuels dans un seul compte.

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2. refinancer votre prêt hypothécaire

Bien que le taux d'intérêt hypothécaire ne soit pas étroitement lié au taux des fonds fédéraux, ils ont baissé depuis l'année dernière, ce qui en fait un bon moment pour envisager un refinancement afin de fixer un taux inférieur.

Selon Freddie Mac, le taux d’intérêt du 31 octobre sur un prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans s’établissait en moyenne à 3,78%, contre 4,83% il ya un an. Le taux d'intérêt moyen des prêts hypothécaires à taux fixe de 15 ans est encore plus bas, à 3,19%, contre 4,23% l'an dernier à cette date.

En fonction du lieu où vous vous trouvez pendant la durée du prêt, du montant que vous devez et du bon fonctionnement de votre crédit, le refinancement de votre prêt hypothécaire peut vous faire économiser beaucoup d’argent et même vous aider à le rembourser plus tôt. N'oubliez pas que vous payez des frais qui représentent environ 2% à 4% du montant principal à refinancer.

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3. Refinancer vos prêts étudiants

Après avoir atteint un sommet après la récession de l’année dernière, les taux d’intérêt pour le refinancement des prêts étudiants ont chuté à un minimum de 12 mois en septembre, après la deuxième réduction des taux de la Fed depuis tant de mois, a annoncé Credible. Si vous détenez un taux d'intérêt élevé sur vos prêts universitaires, il peut être intéressant de le refinancer.

Le refinancement d'un prêt étudiant se produit lorsqu'un prêteur privé paie votre prêt actuel et que vous accordez un nouveau prêt à un taux d'intérêt inférieur. Vous pouvez refinancer des prêts étudiants fédéraux et privés, mais vous perdez des avantages tels que le remboursement basé sur le revenu si vous refinancez vos prêts fédéraux.

Vous pouvez refinancer le taux inférieur actuel et le maintenir dans les années à venir grâce à un prêt à taux fixe ou opter pour un prêt à taux variable lorsque le taux d'intérêt suit un taux indiciel, tel que le taux préférentiel.

N'oubliez pas que pour obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible, vous devez généralement disposer d'un très bon ou d'un excellent pointage de crédit.

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4. Ouvrez un compte d'épargne avec un rendement élevé

Au cours des trois derniers mois, de nombreux APY à haut rendement sont passés de plus de 2,5% à moins de 2%. Mais les taux des comptes d'épargne généraux et des comptes chèques ont également baissé, ce qui les rend encore pire que la normale. Le compte d’épargne général moyen rapporte actuellement 0,09% d’intérêts et la plupart des comptes à paiement régulier gagnent 0,01%.

Des taux d’intérêt plus bas ne sont peut-être pas l’idéal pour accroître vos économies pour le moment, mais il n’existe toujours pas de meilleur endroit pour stocker l’argent dont vous avez besoin à court terme qu’un compte d’épargne à haut rendement. Ces comptes protègent votre argent des risques du marché et sont à votre portée, que vous constituiez un fonds d'urgence ou que vous épargniez à des fins spécifiques.

Les meilleurs comptes d'épargne avec des rendements élevés ne facturent toujours pas de frais mensuels et ont des exigences de solde minimum faibles. De plus, lorsque les taux d’intérêt augmenteront inévitablement, vous obtiendrez un meilleur rendement de votre argent que si vous recommençiez.