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rachat de crédits: 5 Erreurs courantes lors de la déclaration de prêts étudiants – et comment vous pouvez les résoudre -Simulation



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Merci au héros du prêt étudiant

Chaque emprunteur d’un prêt étudiant doit savoir en quoi la dette de son prêt a une incidence sur ses antécédents en matière de crédit et sa cote de crédit – dans quelle mesure le fait de manquer un paiement peut affecter sa cote de crédit Le refinancement des prêts aux étudiants a des conséquences sur le crédit pas du tout.

Mais ce ne sont pas uniquement vos erreurs qui peuvent vous aider à réduire votre crédit. Selon un Rapport d'avril 2017 du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), «Les emprunteurs non fédéraux et fédéraux de prêts aux étudiants ont signalé des problèmes de déclaration incorrecte de leurs prêts aux sociétés d’information sur le crédit».

De telles erreurs peuvent avoir des conséquences majeures. Vous pouvez être rejeté pour d’autres prêts ou emprunts ou rester bloqué si vous payez des centaines d’intérêts en plus. Les erreurs de rapport de crédit peuvent même vous coûter le travail ou l'appartement de vos rêves.

Mais vous pouvez remarquer ces erreurs tôt – si vous savez quoi rechercher. Voici cinq erreurs dans les rapports de prêt étudiant qui peuvent être dangereux pour votre crédit.

1. Prêts étudiants non montrés

Vous vérifiez votre dossier de crédit et vous vous dites: ne devais-je rien d'autre? Il semble que quelque chose ne va pas. "Mais vous le récupérez, car moins que vous ne le pensiez est une bonne nouvelle, non?

Pas si vite. Le prêt a peut-être disparu de vos rapports de crédit car votre responsable des prêts étudiants a commis une erreur de déclaration ou ne l’a pas signalée.

Il m'est arrivé Deux de mes 16 prêts d’études initiaux ne sont jamais apparus dans mes rapports de solvabilité et, dans le chaos de mes études et de ma vie post-universitaire, je les ai perdus de vue. Malgré le fait que les prêts ne soient pas mentionnés dans mes antécédents de crédit, j'étais responsable du remboursement dans les délais.

J'ai découvert le pire moyen de retrouver mes "disparus". prêts étudiants – avec notifications standard de mon administrateur. Cette erreur de crédit m'a coûté des milliers de frais de recouvrement et endommagé mon crédit pendant des années.

2. Douze prêts étudiants

Parfois, vous voyez l'erreur inverse: au lieu d'un prêt étudiant manquant, vous avez une double dette.

Toutefois, cela ne signifie pas que vous devez soudainement deux fois plus. Cela signifie simplement que le bureau de crédit a contracté le prêt à deux reprises (peut-être plus). Les rapports de double prêt étudiant sur crédit peuvent même porter des noms ou des étiquettes différents, ce qui les rend difficiles à reconnaître.

Avoir un double prêt étudiant dans votre dossier de crédit peut sérieusement ruiner vos finances. En raison de cette erreur, il semble que les bureaux de crédit et les prêteurs aient davantage de dettes. Avec le dette étudiante moyenne à 37 172 $Même avec un double prêt, il semble que vous ayez beaucoup de dettes.

"Il est probable que votre cote de crédit baisse et que les principaux prêteurs vous proposent des prêts assortis de taux d’intérêt plus élevés et de conditions moins favorables", selon le CFPB.

3. Un prêt étudiant qui ne vous appartient pas

Et si le prêt étudiant mentionné semblait complètement inconnu? Dans le cas d'une autre erreur courante en matière de rapport de crédit, les prêts étudiants contractés par quelqu'un d'autre peuvent se retrouver dans votre rapport de crédit.

Cette erreur peut se produire si les consommateurs disposent d'informations d'identification similaires, telles que des noms ou des numéros de sécurité sociale. Dans certains cas, le prêteur déclarant la facture ou le bureau de crédit peut confondre les informations des deux consommateurs dans un fichier dit "mixte".

Le résultat peut être un prêt étudiant sur votre rapport de crédit qui appartient réellement à quelqu'un d'autre. Si vous remarquez ce problème, résolvez-le rapidement, sinon vous risquez d'endommager votre crédit, tout comme un double emprunt.

Il peut y avoir une explication plus sinistre à ce mystérieux prêt étudiant: le vol d’identité. Un voleur peut utiliser vos données d'identification volées pour contracter un prêt étudiant frauduleux en votre nom. Si vous êtes victime d'une fraude sur un prêt étudiant, vous devez prendre des mesures immédiates pour limiter cette menace et réparer les dommages.

4. Les informations sur le compte de prêt étudiant sont incorrectes

Il n’est pas inhabituel que les rapports de solvabilité présentent de manière inexacte les données relatives aux prêts étudiants. Les erreurs courantes dans le prêt étudiant sont:

  • Un prêt étudiant que vous avez remboursé est considéré comme actif.
  • Les comptes de prêt étudiant que vous avez fermés sont marqués comme actifs.
  • Le solde de votre dossier de crédit diffère de ce que vous devez réellement.
  • Les comptes de prêts aux étudiants affichent des dates incorrectes concernant l'origine des prêts ou des paiements.

5. Prêt étudiant incorrectement marqué comme étant en retard ou standard

Enfin, les erreurs dans les rapports de crédit peuvent comporter des signes divergents – ou des signes de mauvais comportement en matière d’emprunt – sur vos prêts étudiants.

Même si vous gérez correctement vos prêts d'études et que vous n'avez jamais manqué de paiement, votre historique positif n'a pas d'importance s'il est compensé par l'une des erreurs suivantes:

  • Un paiement pour un prêt étudiant a été signalé à tort comme étant en retard
  • Un prêt étudiant déclaré à tort comme un délinquant
  • Un prêt étudiant qui reçoit un avis de défaut lorsqu'il est réellement différé ou en déclin

Dans le cas de prêts étudiants déclarés inexactement comme étant en souffrance, "les dommages au crédit sont importants", déclare Mark Billion, avocat en faillite et fondateur de la requête en faillite. La faillite partout.

"Cela peut compromettre les projets d'avenir des emprunteurs", a-t-il ajouté. "Sans parler d'autres éléments tels que les compensations fiscales injustifiées et l'incapacité de recevoir un financement supplémentaire de l'éducation."

7 façons de trouver et de résoudre les erreurs lors de la déclaration d'un prêt étudiant

Vous ne pourrez peut-être pas éviter les erreurs dans les rapports de prêt étudiant. En fin de compte, il appartient aux gestionnaires de prêts aux étudiants de déclarer les données et aux agences d'évaluation du crédit qui les collectent.

Cependant, vous pouvez suivre les étapes ci-dessous pour rechercher et corriger les erreurs.

1. Comparez les rapports des trois agences.

Par AnnualCreditReport.com, vous pouvez demander des exemplaires gratuits de vos rapports de crédit aux trois principaux bureaux de crédit. Vérifiez et comparez-les tous afin de pouvoir facilement découvrir les différences.

2. Vérifiez vos rapports de crédit souvent.

En examinant régulièrement vos rapports de crédit (recommandés une fois par an), vous pouvez détecter rapidement les erreurs de notification de vos prêts étudiants. Vous créez également un enregistrement des rapports de crédit précédents, avec lequel vous pouvez comparer les rapports actuels.

3. Vérifier les prêts d'études fédéraux sur la base de registres.

Lorsque vous vérifiez vos rapports de crédit pour la première fois après l'obtention de votre diplôme, vous voulez être sûr que tous vos prêts étudiants sont là. Trouvez vos prêts étudiants dans le Système national de données sur les prêts étudiants (SNDSL) et comparez ces comptes avec ceux de vos rapports de crédit.

Si vous trouvez un prêt étudiant qui, à votre avis, ne vous appartient pas, vous devriez vous renseigner davantage à ce sujet. "Le consommateur doit demander au responsable toute la documentation de prêt originale pour vérifier si c'était pour une école où ils allaient et quand ils étaient présents", a déclaré Billion.

4. Commencez par contacter le responsable des prêts étudiants.

"Contactez les gestionnaires de crédit dès que (vous) voyez une erreur", a conseillé Billion. "Etant donné que l'agence de contrôle vérifiera les serveurs, prendre contact avec ce dernier est la partie la plus importante."

5. Contester l'erreur auprès de la société d'évaluation du crédit.

La législation en vigueur vous donne le droit de contester et de corriger les erreurs dans votre dossier de crédit. La première étape consiste à envoyer une lettre au bureau de crédit indiquant les informations incorrectes. Utilisez cette lettre type de la Federal Trade Commission (FTC)) comme point de départ.

L’agence d’information sur le crédit dispose de 30 jours pour étudier le problème et collabore avec votre responsable pour évaluer la précision de votre demande. À la fin de son enquête, l'agence d'information sur le crédit doit vous envoyer une lettre avec la conclusion et une copie gratuite de votre rapport de crédit.

6. Ajoutez une déclaration de litige à votre rapport de crédit.

Si votre litige de crédit échoue, vous avez d'autres options.

Premièrement, "vous pouvez demander que vous incluiez un bref exposé du différend dans votre dossier et que vous l'incluiez dans des rapports futurs ou que vous le résumiez", selon le CFPB. Cette déclaration fournit un contexte aux informations que vous prétendez être incorrectes et peut vous offrir la possibilité de déposer une plainte pour vous auprès de prêteurs. & Nbsp; & nbsp;

7. Soumettez une plainte au CFPB.

Vous pouvez également demander l'aide du CFPB pour résoudre votre problème avec votre responsable de prêts étudiants et la société d'évaluation du crédit. Pour ce faire, déposer une plainte auprès du CFPB. La CFPB transmet votre plainte au bureau de crédit compétent, qui est tenu d'évaluer la plainte et de répondre dans les 15 jours.

Les erreurs de déclaration fiscale pour les prêts étudiants causent plus de tracas et d'inquiétude en plus du stress des étudiants. Si vous êtes comme moi, vous avez probablement le sentiment que vous n'êtes pas obligé de faire tout ce travail pour une erreur que vous n'avez pas commise. Cependant, détecter une erreur vous donnera l'occasion de la réparer et de rétablir votre réputation, votre historique positif et votre tranquillité d'esprit.

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Merci au héros du prêt étudiant

Chaque emprunteur d’un prêt étudiant doit savoir en quoi la dette de son prêt a une incidence sur ses antécédents en matière de crédit et son pointage de crédit – dans quelle mesure le fait de manquer un paiement peut affecter son pointage de crédit ou Le refinancement des prêts aux étudiants a des conséquences sur le crédit pas du tout.

Mais ce ne sont pas uniquement vos erreurs qui peuvent vous aider à réduire votre crédit. Selon un Rapport d'avril 2017 du Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), «Les emprunteurs non fédéraux et fédéraux de prêts aux étudiants ont signalé des problèmes de déclaration incorrecte de leurs prêts aux sociétés d’information sur le crédit».

De telles erreurs peuvent avoir des conséquences majeures. Vous pouvez être rejeté pour d’autres prêts ou emprunts ou rester bloqué si vous payez des centaines d’intérêts en plus. Les erreurs de rapport de crédit peuvent même vous coûter le travail ou l'appartement de vos rêves.

Mais vous pouvez remarquer ces erreurs tôt – si vous savez quoi rechercher. Voici cinq erreurs dans les rapports de prêt étudiant qui peuvent être dangereux pour votre crédit.

1. Prêts étudiants non montrés

Vous vérifiez votre dossier de crédit et vous vous dites: ne devais-je rien d'autre? Il semble que quelque chose ne va pas. "Mais vous le récupérez, car moins que vous ne le pensiez est une bonne nouvelle, non?

Pas si vite. Le prêt a peut-être disparu de vos rapports de crédit car votre responsable des prêts étudiants a commis une erreur de déclaration ou ne l’a pas signalée.

Il m'est arrivé Deux de mes 16 prêts d’études initiaux ne sont jamais apparus dans mes rapports de solvabilité et, dans le chaos de mes études et de ma vie post-universitaire, je les ai perdus de vue. Malgré le fait que les prêts ne soient pas mentionnés dans mes antécédents de crédit, j'étais responsable du remboursement dans les délais.

J'ai découvert le pire moyen de retrouver mes "disparus". prêts étudiants – avec notifications standard de mon administrateur. Cette erreur de crédit m'a coûté des milliers de frais de recouvrement et endommagé mon crédit pendant des années.

2. Douze prêts étudiants

Parfois, vous voyez l'erreur inverse: au lieu d'un prêt étudiant manquant, vous avez une double dette.

Toutefois, cela ne signifie pas que vous devez soudainement deux fois plus. Cela signifie simplement que le bureau de crédit a contracté le prêt à deux reprises (peut-être plus). Les rapports de double prêt étudiant sur crédit peuvent même porter des noms ou des étiquettes différents, ce qui les rend difficiles à reconnaître.

Avoir un double prêt étudiant dans votre dossier de crédit peut sérieusement ruiner vos finances. En raison de cette erreur, il semble que les bureaux de crédit et les prêteurs aient davantage de dettes. Avec le dette étudiante moyenne à 37 172 $Même avec un double emprunt, il semble que vous ayez beaucoup de dettes.

"Il est probable que votre cote de crédit baisse et que les principaux prêteurs vous proposent des prêts assortis de taux d’intérêt plus élevés et de conditions moins favorables", selon le CFPB.

3. Un prêt étudiant qui ne vous appartient pas

Et si le prêt étudiant mentionné semblait complètement inconnu? Dans le cas d'une autre erreur courante en matière de rapport de crédit, les prêts étudiants contractés par quelqu'un d'autre peuvent se retrouver dans votre rapport de crédit.

Cette erreur peut se produire si les consommateurs disposent d'informations d'identification similaires, telles que des noms ou des numéros de sécurité sociale. Dans certains cas, le prêteur déclarant la facture ou le bureau de crédit peut confondre les informations des deux consommateurs dans un fichier dit "mixte".

Le résultat peut être un prêt étudiant sur votre rapport de crédit qui appartient réellement à quelqu'un d'autre. Si vous remarquez ce problème, résolvez-le rapidement, sinon vous risquez d'endommager votre crédit, tout comme un double emprunt.

Il peut y avoir une explication plus sinistre à ce mystérieux prêt étudiant: le vol d’identité. Un voleur peut utiliser vos données d'identification volées pour contracter un prêt étudiant frauduleux en votre nom. Si vous êtes victime d'une fraude sur un prêt étudiant, vous devez prendre des mesures immédiates pour limiter cette menace et réparer les dommages.

4. Les informations sur le compte de prêt étudiant sont incorrectes

Il n’est pas inhabituel que les rapports de solvabilité présentent de manière inexacte les données relatives aux prêts étudiants. Les erreurs courantes dans le prêt étudiant sont:

  • Un prêt étudiant que vous avez remboursé est considéré comme actif.
  • Les comptes de prêt étudiant que vous avez fermés sont marqués comme actifs.
  • Le solde de votre dossier de crédit diffère de ce que vous devez réellement.
  • Les comptes de prêts aux étudiants affichent des dates incorrectes concernant l'origine des prêts ou des paiements.

5. Prêt étudiant incorrectement marqué comme étant en retard ou standard

Enfin, les erreurs dans les rapports de crédit peuvent comporter des signes divergents – ou des signes de mauvais comportement en matière d’emprunt – sur vos prêts étudiants.

Même si vous gérez correctement vos prêts d'études et que vous n'avez jamais manqué de paiement, votre historique positif n'a pas d'importance s'il est compensé par l'une des erreurs suivantes:

  • Un paiement pour un prêt étudiant a été signalé à tort comme étant en retard
  • Un prêt étudiant déclaré à tort comme un délinquant
  • Un prêt étudiant qui reçoit un avis de défaut lorsqu'il est réellement différé ou en déclin

Dans le cas de prêts étudiants déclarés inexactement comme étant en souffrance, "les dommages au crédit sont considérables", déclare Mark Billion, avocat en faillite et fondateur de la requête en faillite. La faillite partout.

"Cela peut compromettre les projets d'avenir des emprunteurs", a-t-il ajouté. "Sans parler d'autres éléments tels que les compensations fiscales injustifiées et l'incapacité de recevoir un financement supplémentaire de l'éducation."

7 façons de trouver et de résoudre les erreurs lors de la déclaration d'un prêt étudiant

Vous ne pourrez peut-être pas éviter les erreurs dans les rapports de prêt étudiant. En fin de compte, il appartient aux gestionnaires de prêts aux étudiants de déclarer les données et aux agences d'évaluation du crédit qui les collectent.

Cependant, vous pouvez suivre les étapes ci-dessous pour rechercher et corriger les erreurs.

1. Comparez les rapports des trois agences.

Par AnnualCreditReport.com, vous pouvez demander des exemplaires gratuits de vos rapports de crédit aux trois principaux bureaux de crédit. Vérifiez et comparez-les tous afin de pouvoir facilement découvrir les différences.

2. Vérifiez vos rapports de crédit souvent.

En examinant régulièrement vos rapports de crédit (recommandés une fois par an), vous pouvez détecter rapidement les erreurs de notification de vos prêts étudiants. Vous créez également un enregistrement des rapports de crédit précédents, avec lequel vous pouvez comparer les rapports actuels.

3. Vérifier les prêts d'études fédéraux sur la base de registres.

Lorsque vous vérifiez vos rapports de crédit pour la première fois après l'obtention de votre diplôme, vous voulez être sûr que tous vos prêts étudiants sont là. Trouvez vos prêts étudiants dans le Système national de données sur les prêts étudiants (SNDSL) et comparez ces comptes avec ceux de vos rapports de crédit.

Si vous trouvez un prêt étudiant qui, à votre avis, ne vous appartient pas, vous devriez vous renseigner davantage à ce sujet. "Le consommateur doit demander au responsable toute la documentation de prêt originale pour vérifier si c'était pour une école où ils allaient et quand ils étaient présents", a déclaré Billion.

4. Commencez par contacter le responsable des prêts étudiants.

"Contactez les gestionnaires de crédit dès que (vous) voyez une erreur", a conseillé Billion. "Etant donné que l'agence de contrôle vérifiera les serveurs, prendre contact avec ce dernier est la partie la plus importante."

5. Contester l'erreur auprès de la société d'évaluation du crédit.

La législation en vigueur vous donne le droit de contester et de corriger les erreurs dans votre dossier de crédit. La première étape consiste à envoyer une lettre au bureau de crédit indiquant les informations incorrectes. Utilisez cette lettre type de la Federal Trade Commission (FTC)) comme point de départ.

L’agence d’information sur le crédit dispose de 30 jours pour étudier le problème et collabore avec votre responsable pour évaluer la précision de votre demande. À la fin de son enquête, l'agence d'information sur le crédit doit vous envoyer une lettre avec la conclusion et une copie gratuite de votre rapport de crédit.

6. Ajoutez une déclaration de litige à votre rapport de crédit.

Si votre litige de crédit échoue, vous avez d'autres options.

Premièrement, "vous pouvez demander que vous incluiez un bref exposé du différend dans votre dossier et que vous l'incluiez dans des rapports futurs ou que vous le résumiez", selon le CFPB. Cette déclaration fournit un contexte aux informations que vous prétendez être incorrectes et peut vous offrir la possibilité de déposer une plainte pour vous auprès de prêteurs.

7. Soumettez une plainte au CFPB.

Vous pouvez également demander l'aide du CFPB pour résoudre votre problème avec votre responsable de prêts étudiants et la société d'évaluation du crédit. Pour ce faire, déposer une plainte auprès du CFPB. La CFPB transmet votre plainte au bureau de crédit compétent, qui est tenu d'évaluer la plainte et de répondre dans les 15 jours.

Les erreurs de déclaration fiscale pour les prêts étudiants causent plus de tracas et d'inquiétude en plus du stress des étudiants. Si vous êtes comme moi, vous avez probablement le sentiment que vous n'êtes pas obligé de faire tout ce travail pour une erreur que vous n'avez pas commise. Cependant, détecter une erreur vous donnera l'occasion de la réparer et de rétablir votre réputation, votre historique positif et votre tranquillité d'esprit.