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rachat de crédits: 5 meilleurs prêteurs hypothécaires en Virginie pour les acheteurs d'une première maison en 2019 • Benzinga -Simulation


L'achat de votre première maison est une expérience passionnante. Vous pensez peut-être que vous avez beaucoup à apprendre lorsque vous devenez acheteur en Virginie et que vous commencez juste à chercher. Mais si vous pouvez surmonter votre premier obstacle pour approuver le pays d'un prêteur, vous êtes sur la bonne voie pour devenir propriétaire. Commencez par savoir quels prêteurs vous devriez acheter et Benzinga peut vous aider.

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Astuce: comparez 2-3 prêteurs

Les meilleurs prêteurs hypothécaires en Virginie sont:

Le marché du logement en Virginie: un aperçu

L'emplacement est primordial pour trouver une bonne affaire pour une maison. Voici un aperçu rapide du marché du logement en Virginie.

Nombre total de ménages: 2,7 millions

Prix ​​médian: 300 000 $

Les 3 villes les plus chères de Virginie pour acheter une maison:

3 villes les moins chères en Virginie pour acheter une maison:

Préparer une hypothèque

Le processus de recherche d'un domicile pour les débutants commence par un examen sérieux de votre propre situation financière. Voici quelques éléments que vous pouvez collecter avant de contacter un prêteur – cela peut augmenter vos chances d'obtenir une approbation préalable.

  • Vérifiez votre pointage de crédit. Vous avez droit à un rapport de crédit gratuit chaque année. Allez à Annualcreditreport.com ou appelez le 1-877-322-8228. Vous devez vérifier votre identité avec des informations telles que votre numéro de sécurité sociale et votre date de naissance. Essayez de viser un pointage de crédit d'au moins 600. Si vous n'avez pas tout à fait ce score, vous devez l'améliorer avant de contacter les prêteurs.
  • Enregistrer pour un acompte. Certains prêteurs peuvent vous demander d’imposer au moins 3% du prix d’achat d’une maison. Cependant, vous aurez peut-être besoin de 5% ou plus. Assurez-vous de mettre ce montant de côté avant d'approcher un prêteur.
  • Enquêter sur le marché. Vous voudrez probablement demander une pré-approbation avant de commencer la recherche. Il peut être utile de savoir combien coûtent les maisons de votre région. Vous aurez donc une vague idée de ce que vous devriez économiser pour votre mise de fonds.
  • Ramassez vos papiers. Soyez prêt à remettre les documents demandés à court terme pour pouvoir prétendre à une hypothèque. Dessinez les formulaires W-2 de l'année précédente, ainsi que les talons de salaire récents. Vous devez également disposer de documents concernant vos autres revenus, ainsi que de relevés bancaires dans les 60 jours. Vous devez également indiquer vos dettes mensuelles. Un examen attentif de ces relevés bancaires peut donc être d'une grande aide.
  • Demander un devis. Avant de commencer à chercher une maison, vous effectuez des achats auprès de divers prêteurs et vous trouverez celui qui propose le meilleur service client et les meilleures offres d'intérêts. Demandez l'approbation préalable de toute personne qui vous convient. Portez une attention particulière au montant qu'un prêteur financera. Cela vous donne une fourchette de prix lorsque vous commencez votre recherche à domicile.
  • Commencez vos achats. Que vous travailliez avec un courtier ou que vous recherchiez simplement une propriété, une lettre d'approbation d'un prêteur peut vous aider, surtout si vous êtes sur un marché concurrentiel. Une preuve de financement peut vous donner un avantage concurrentiel lorsque vous trouvez une maison que vous aimez et que vous faites une offre.

Options hypothécaires

Il y a plus d'un type d'hypothèque. Voici quelques types d’hypothèques que vous pouvez envisager.

  • Prêts conventionnels sont les types de prêts les plus courants sur le marché – ils ne sont pas pris en charge par le gouvernement. Vous voudrez peut-être envisager cette option si vous avez un acompte plus important. Vous pouvez économiser sur l'assurance hypothécaire dont un prêteur a besoin pour protéger son investissement. Si vous n'avez pas ce montant pour un acompte, les prêteurs vous enverront probablement vers un autre type de prêt.
  • FHA des emprunts sont une option populaire pour les nouveaux acheteurs. L'administration fédérale du logement soutient ces prêts, de sorte que vous pouvez vous en tirer avec un acompte de seulement 3%. Ils viennent aussi généralement avec de meilleurs taux d’intérêt que ceux que vous obtiendriez avec un prêt conventionnel. Virginia propose également des outils de paiement anticipé si vous avez besoin d’aide supplémentaire.
  • Prêts USDA sont parfaits pour les achats dans une zone rurale. Vérifiez si votre zone cible est éligible à un prêt USDA pour le développement rural. Croyez-le ou non, vous pouvez également trouver un prêt USDA même si vous vivez dans une grande ville. Ces prêts bénéficient également d’acomptes moins élevés et de taux d’intérêt concurrentiels.
  • Prêts VA sont soutenus par la Veterans Administration. Vous n'avez pas à dépenser d'argent et vous pouvez également obtenir un taux d'intérêt plus bas.
  • Prêts Jumbo s’appliquent aux hypothèques conventionnelles qui dépassent les limites fixées par le gouvernement. Si vous regardez les maisons qui sont généralement 484 350 $ et plus, vérifiez les maximums pour votre région. Un prêt jumbo est assorti de taux d’intérêt plus élevés et de normes plus strictes.

Premier programme d'accession à la propriété en Virginie

Première fois que les acheteurs de maison peuvent vérifier si le soutien du gouvernement est disponible. Plusieurs programmes peuvent aider à compenser le coût d'achat d'une maison en Virginie.

  • Subvention d'aide au prépaiement: Ce programme, offert par la Virginia Housing Development Authority, offre jusqu'à 2,5% du prix d'achat pour la conclusion d'une assistance de coût. Pour être éligible, vous devez avoir une cote de crédit de 600 et votre dette ne doit pas dépasser 45% de votre revenu.
  • Fannie Mae HFA Preferred: Besoin d'aide avec une assurance hypothécaire? Vous trouverez deux programmes – vous ne payez pas de primes d’assurance et un autre où les primes que vous payez sont considérablement réduites.
  • Accorder la liberté: Les anciens combattants peuvent être éligibles à l’aide du programme Granting Freedom de VDHA. Granting Freedom offre des subventions pouvant atteindre 6 000 $ pour aider les anciens combattants à rendre leurs maisons plus accessibles.
  • Certificat d'hypothèque: Uniquement disponible pour les acheteurs de maison débutants, les certificats hypothécaires vous permettent de réclamer une partie de vos intérêts sur vos impôts. Vous pouvez demander un crédit d'un dollar pour un dollar représentant 20% des intérêts que vous payez. Les 80% restants peuvent être réclamés à titre de déduction fiscale.

Intérêt hypothécaire actuel en Virginie

De votre première maison au moment où vous décidez d’obtenir une offre de refinancement, il est important de toujours comparer les différents taux proposés. Cela peut vous aider à trouver le meilleur prêteur pour vous. Malheureusement, les intérêts hypothécaires peuvent être une cible mouvante. L'économie ne stagne pas et les taux d'intérêt ne le sont pas.

Étant donné que les prêteurs ajustent leurs taux en fonction de l'environnement actuel, nous mettons également à jour les taux ci-dessous. Cela garantit que vous obtenez toujours les meilleures informations sur la scène des prêts en Virginie.

Type de prêt Intérêt hypothécaire actuel
30 ans fixes 3,66%
15 ans fixés 3,17%
5/1 ARM (taux ajustable) 3,86%

Contracter une hypothèque

Il faut du temps pour contracter un emprunt pour un achat de la taille d’une maison.

Attendez-vous à ce qu'il prenne au moins 30 jours. Toutefois, si vous êtes en difficulté, il existe des prêteurs d’argent qui peuvent redresser la situation rapidement. Pendant ce temps, vous devez effectuer une inspection de la maison, donner au propriétaire le temps de régler tous les problèmes et fournir tous les documents nécessaires pour prouver votre revenu et votre statut professionnel.

Voici un exemple du délai moyen pour certains des prêteurs les plus populaires en Virginie.

5 meilleurs prêteurs hypothécaires en Virginie pour les acheteurs pour la première fois

Nous avons compilé une liste de 5 des meilleures sociétés de prêt hypothécaire qui servent les résidents de Virginie pour vous aider dans votre recherche. Ces prêteurs sont idéaux si vous devez acheter une maison pour la première fois.

1. Meilleur ensemble: hypothèque de fusée

Peu de choses peuvent battre la facilité de gestion en ligne des choses.

Cela s'applique à un prêt hypothécaire. Avec Rocket Mortgage, vous pouvez tout gérer via son site Web. Lorsque le jour arrive, choisissez l'heure et le lieu.

Lorsque vous comparez, cela vaut la peine d'obtenir une pré-approbation, car c'est très rapide et facile à faire.

2. Le meilleur pour un délai rapide: Chase

Chase Mortgage est le prêteur à choisir lorsque vous êtes pressé.

Le processus de fermeture de Chase est plus rapide que la moyenne.

Vous pouvez également choisir de faire des choses en ligne, par téléphone ou en personne.

3. Le meilleur pour vous aider avec les coûts: BB & T

BB & T travaille directement avec les premiers acheteurs d'une maison pour trouver un moyen de réduire ces coûts initiaux.

Cela inclut des programmes qui éliminent l'assurance prêt hypothécaire, ainsi que des exigences de mise de fonds de seulement 3%.

Vous devrez peut-être suivre un cours qui vous aidera à vous installer dans votre première maison.

4. Le meilleur des prêts FHA: hypothèque de prospérité

Les prêts FHA sont particulièrement populaires auprès des acheteurs de maisons débutantes.

Si ce type de prêt est sur votre radar, contactez le prêt hypothécaire à la maison Prosperity.

La prospérité a débuté dans les Carolines en 2006 et s’est étendue à 44 États différents. Prosperity propose des prêts classiques avec une mise de fonds modique, des prêts FHA et des prêts VA pour vous aider à trouver l'option qui répond à vos besoins.

5. Idéal pour les employés du gouvernement: Virginia Credit Union

Virginia Credit Union peut être le meilleur choix si vous êtes employé par un État ou un organisme gouvernemental local.

Cela inclut les enseignants, les retraités et les étudiants.

Vous obtenez des taux d’intérêt et des ressources concurrentiels pour l’achat de maisons qui vous guideront tout au long de votre première hypothèque.

Votre première maison en Virginie

Votre premier achat est une chose dont vous vous souviendrez toute votre vie. Il est important de trouver un prêteur qui vous offre une expérience formidable et qui correspond à vos préférences.

Questions fréquentes

1) Question: Comment puis-je être approuvé à l'avance?

1

1) Question: Comment puis-je être approuvé à l'avance?

demandé

Stéphanie Faris

1

Vous devez d'abord remplir une demande et la soumettre au prêteur de votre choix. Pour l’application, vous avez besoin de deux déclarations de revenus précédentes, y compris votre W-2, votre fiche de paie du mois écoulé, vos relevés bancaires deux mois et le prêteur exécute votre dossier de crédit. Une fois la demande soumise et traitée, il faut compter environ 2 à 7 jours avant de l’approuver ou de la refuser. Voir nos meilleurs prêteurs et donne le cap aujourd'hui!

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a répondu

Benzinga

2) Question: Combien d’intérêts dois-je payer?

1

2) Question: Combien d’intérêts dois-je payer?

demandé

Stéphanie Faris

1

L’intérêt que vous payez est basé sur l’intérêt que vous avez reçu au moment de l’emprunt, le montant que vous avez emprunté et la durée de l’emprunt. Si vous empruntez 208 800 USD à 3,62%, vous paierez 133 793,14 USD d'intérêts sur un prêt de 30 ans, en supposant que vous effectuiez le versement mensuel de 951,65 USD. Demander un devis pour un intérêt hypothécaire ici. Si vous souhaitez refinancer, vous pouvez commencer rapidement ici.

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Benzinga

3) Q: Combien dois-je économiser pour un acompte?

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3) Q: Combien dois-je économiser pour un acompte?

demandé

Stéphanie Faris

1

La plupart des prêteurs vous recommanderont d’économiser au moins 20% du coût de la maison pour un versement initial. Il est sage d'économiser au moins 20%, car plus vous déposez d'argent, plus votre paiement mensuel sera bas et, en fin de compte, vous économiserez également sur les frais d'intérêts. Si vous ne parvenez pas à économiser 20%, il existe différents programmes et aides à l'achat d'une maison, en particulier pour les débutants. Voir le prêteurs spécialisés faire de l'achat d'une maison un morceau de gâteau.

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a répondu

Benzinga