Rachat De Credit

rachat de crédits: 5 mouvements de crédits "logiques" pouvant poser problème -Simulation


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L'intuition et le bon sens peuvent vous décevoir si vous les utilisez pour prendre des décisions en matière de crédit.

Selon le spécialiste du crédit à la consommation, John Ulzheimer, le secret consiste à comprendre les facteurs à l'origine de votre pointage de crédit et à l'utiliser pour prendre des décisions.

Voici cinq mouvements de crédit parfaitement raisonnables qui peuvent revenir vous mordre – et ce que vous pouvez faire à la place.

1. En supposant que payer à temps est suffisant pour un bon score

Si vous facturez régulièrement une grande partie de votre limite de crédit sur une carte, il se peut que ce ne soit pas aussi bon que vous pensez pouvoir payer votre facture intégralement tous les mois.

Payer à temps n’est que l’une des deux influences les plus importantes sur votre score. L'autre est "Utilisation du crédit", la partie de votre limite de carte de crédit que vous utilisez. Les experts recommandent de ne pas utiliser plus de 30% de la limite d'une carte, et le plus bas est le meilleur.

L’utilisation du crédit est la preuve d’un prêt responsable aux prêteurs, explique Amy Thomann, responsable de la formation en crédit à la consommation chez TransUnion, une agence d’évaluation du crédit. Mais, selon Ulzheimer, l'utilisation du crédit est prédictive du risque, ce qui nuit à votre score.

Que faire à la place: Assurez-vous que votre utilisation de crédit reste inférieure à 30% pendant le cycle de paiement. Vous pouvez effectuer plusieurs petits paiements tout au long du mois pour maintenir le solde constamment bas par rapport à votre limite.

2. Fermer une carte de crédit

Vous pensez peut-être qu’une carte de crédit qui n’est pas utilisée dans un tiroir est désordonnée et que vous décidez de la fermer. Mais cela peut encore aider votre crédit. Et plus la limite de crédit est élevée, plus cela aide. En effet, votre utilisation totale du crédit est importante, de même que l'utilisation de votre carte de crédit par carte.

La fermeture d'une carte de crédit réduit votre limite de crédit globale, ce qui peut augmenter votre utilisation globale et endommager votre score.

Que faire à la place: Gardez les cartes de crédit ouvertes, sauf si vous avez une raison impérieuse de les fermer. "Si vous n'avez pas besoin d'une carte de crédit, mais qu'elle a une limite de crédit élevée ou qu'elle est ouverte depuis longtemps, vous pouvez la conserver et l'utiliser pour faire de petits achats que vous payez à temps", explique Thomann. L'utilisation régulière protège contre l'éditeur qui ferme le compte pour cause d'inactivité.

3. Rembourser un prêt par anticipation

Si vous pouvez rembourser votre prêt et terminer plus tôt, qu'est-ce que vous n'aimez pas en tant que client au crédit? Mais ne vous attendez pas à ce que les dieux du crédit les encouragent.

Le paiement anticipé d'un prêt n'a aucun effet sur votre pointage de crédit. Cependant, moins de comptes de crédit peut nuire en réduisant l’âge et la composition de vos comptes.

Que faire à la place: Concentrez-vous sur ce qui convient le mieux à vos finances. Si vous avez un prêt de 0%, il n'y a pas beaucoup de raisons de payer plus tôt. Si vous avez un prêt de 29% d’intérêt, il y en a. La possibilité d'une baisse de votre score avec moins de comptes de crédit n'est pas une bonne raison de continuer à payer beaucoup d'intérêts si vous pouvez empêcher cela.

4. Envoi d'un paiement partiel

Il existe un mythe persistant selon lequel le fait de payer quelque chose, même si vous ne pouvez pas payer le minimum, garantit que vous n'êtes pas envoyé aux collections. Il est logique de penser qu'un créancier préférerait avoir un paiement partiel plutôt que rien.

Mais cette stratégie ne vous empêche pas de faire des collectes. Cela ne vous empêche pas d'être signalé trop tard. Si vous ne payez pas au moins 30 jours après la date d'échéance, le créancier peut signaler votre compte aux agences d'évaluation du crédit comme étant en souffrance.

Que faire à la place: Si vous êtes incapable de payer même les minimums, parlez-en à un conseiller en crédit à but non lucratif.

5. Refus d'une limite de crédit supérieure

Plus vous avez de crédit, plus vous risquez de vous endetter, n'est-ce pas? Ce n’est pas ce que les données montrent, et les cotes de crédit portent uniquement sur les statistiques et la probabilité. Une limite de crédit plus élevée est généralement une bonne chose, sauf si vous êtes sûr que cela vous mènera à trop dépenser.

Que faire à la place: Acceptez la limite supérieure et maintenez vos dépenses stables. Cela réduira votre utilisation de crédit.

3 règles simples

Construire du crédit peut sembler compliqué car il existe plusieurs facteurs qui fonctionnent ensemble. Mais savoir ce qui est important et agir en conséquence peut vous donner un bon score.

Il suffit de suivre trois règles:

  • Toujours payer à l'heure.
  • Utilisez moins de 30% de votre limite de crédit.
  • Gardez un œil sur tout le reste.

"Tout le reste" signifie l'exactitude de vos rapports de crédit, l'âge de votre solvabilité, que vous ayez ou non des cartes de crédit et des emprunts, et combien. Mais ces facteurs importent beaucoup moins que de payer à temps et de garder son crédit au minimum.