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rachat de crédits: 6 meilleurs prêts de consolidation de carte de crédit (2019) -Simulation


À bien des égards, recouvrer des dettes de carte de crédit peut être la même chose que d’arriver. Le problème s'accumule lentement, en grande partie inaperçu, jusqu'au jour où vous découvrez que vous avez dépassé votre ceinture (ou votre limite de carte de crédit).

Malheureusement, perdre du poids et rembourser ses dettes peuvent être difficiles, surtout lorsqu'elles sont aggravées par d'autres complications, telles que des blessures corporelles ou des intérêts élevés sur une carte de crédit.

Pour certains consommateurs, les prêts de consolidation de carte de crédit peuvent constituer une solution aux taux d’intérêt élevés, leur permettant de réduire leurs paiements mensuels et de s'organiser pour rembourser leurs dettes, ce qui leur permet d’atteindre plus facilement leur objectif de libération des dettes.

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Si vous avez une dette importante et que vous avez besoin de plusieurs années pour la rembourser, un prêt à tempérament est probablement votre meilleur choix.

Selon votre crédit, la plupart des prêts à tempérament personnels peuvent être obtenus à des taux d’intérêt inférieurs à ceux d’une carte de crédit normale et avec une durée maximale de six ans.

Utiliser un réseau de prêt en ligne est l’un des moyens les plus simples de comparer vos options de prêt, car vous pouvez obtenir des devis de plusieurs prêteurs en même temps. Nos meilleurs choix ont des centaines de partenaires de prêt parmi lesquels vous pouvez choisir.

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BadCreditLoans.com
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SignatureLoan.com
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Si vous décidez d'utiliser un réseau d'emprunt en ligne, rappelez-vous que ce n'est pas le réseau avec lequel vous faites affaire.

Le prêteur individuel que vous sélectionnez sera la partie qui fournit votre financement et à qui vous ferez vos paiements.

Comment consolider avec un prêt personnel

Avant de pouvoir commencer le processus de consolidation, vous devez déterminer la taille du prêt et les intérêts nécessaires pour une consolidation réussie.

Vous souhaitez obtenir un prêt suffisamment important pour couvrir tous les soldes de cartes de crédit que vous souhaitez consolider et avec un taux d'intérêt inférieur au TAP le plus bas qui vous est actuellement facturé.

N'oubliez pas d'inclure tous les coûts d'emprunt associés, les plus courants étant les coûts d'origination, qui couvrent généralement les coûts de traitement du prêt.

Les coûts de départ varient de 1% à 5% du montant total du prêt et sont généralement déduits de votre prêt avant sa distribution.

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Prenons, par exemple, un consommateur hypothétique, Hughbert, qui a une dette de carte de crédit telle que décrite dans le tableau ci-dessus. Sa dette totale de carte de crédit est de 8 816 $ et son TAP le plus bas est de 17,99%.

Donc, pour consolider efficacement les quatre cartes de crédit, Hughbert a besoin d'un prêt d'au moins 9 257 $ – les 8 816 $ dont il a besoin pour payer ses soldes actuels. plus 5% pour les frais d'origination – avec un TAP inférieur à 17,99%

Une fois que vous avez déterminé les caractéristiques du prêt dont vous avez besoin, vous pouvez rechercher un prêteur. Assurez-vous de comparer quelques options pour vous assurer de choisir la bonne offre.

Une fois le processus d'emprunt terminé, votre argent sera distribué sur le compte que vous avez désigné avec votre demande. Vous pouvez ensuite utiliser les fonds, tels que de l’argent liquide, pour rembourser intégralement vos crédits de carte de crédit.

Si vous avez un crédit bon à excellent et un montant modeste de dette, vous constaterez que les offres de transfert de carte de crédit sont la meilleure solution pour la consolidation.

Une bonne offre pour les cartes de crédit avec transfert de solde, telles que celle proposée ci-dessous, peut offrir un TAP de 12% ou plus sur les soldes transférés, vous permettant ainsi de payer vos intérêts pendant un an ou plus pour payer la dette.

ÉVALUATION DU BILAN À 0%

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  • INTRO OFFRE: Discover correspond automatiquement à TOUT cashback que vous avez gagné à la fin de votre première année. Il n'y a pas d'inscription. Et pas de limite à ce qui correspond.
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  • 3% de frais de transfert de solde intro lorsque vous transférez un solde au cours des 60 premiers jours de l'ouverture de votre compte, avec un minimum de 5 $
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  • Pointage de crédit gratuit, mis à jour chaque semaine avec Credit Journey℠

0% Intro APR sur les achats pour 15 mois

0% Intro APR sur les transferts de solde 15 mois

16,74% – variable 25,49%

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Bon / Excellent

+ Plus d'informations Virements par carte de crédit

Lorsque vous comparez les offres d'introduction APR, notez les conditions spécifiques de l'offre. Certains peuvent s'appliquer à la fois aux nouveaux achats et aux transferts de solde, tandis que d'autres ne s'appliquent qu'à l'un ou à l'autre.

N'oubliez pas non plus que la plupart des cartes de crédit facturent des frais de transfert pour transférer le solde sur cette carte. Ces coûts varient généralement entre 3% et 5% du solde total transféré et peuvent réduire le montant que vous pouvez transférer.

Un petit nombre de cartes de crédit offrent un transfert gratuit du solde, mais la plupart ont des restrictions strictes, telles que l’autorisation du transfert gratuit au cours des 90 premiers jours suivant l’ouverture d’un compte.

Comment consolider avec un transfert de solde

Tout comme pour la consolidation avec un prêt, vous devez faire quelques calculs de base avant de pouvoir commencer à consolider avec des transferts de solde.
En bref, vous devez connaître le montant total de la dette de carte de crédit que vous souhaitez transférer, afin de connaître l'ampleur de la limite fixée pour votre carte de transfert de solde.

Bien que vous puissiez transférer les soldes de plusieurs cartes de crédit vers une seule carte de transfert de solde, vous ne pouvez le faire que dans la limite de la carte – et cela inclut tous les coûts de transfert applicables.

Par exemple, si vous souhaitez transférer un solde de 1 000 USD sur une carte avec des frais de transfert de 5%, vous avez besoin d'une limite de crédit d'au moins 1 000 USD * 1,05 = 1 050 USD pour effectuer le transfert.

Le processus de consolidation de votre dette de carte de crédit avec un transfert dépend généralement du fait que vous souhaitiez effectuer un transfert sur une carte existante ou sur une nouvelle carte.

<img aria-descriptby = "caption-attachment-25784" class = "wp-image-25784 dimensionné » title= »Capture d'écran du formulaire de demande de virement par carte de crédit » src= »https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2017/08/disc4.png » alt= »Capture d'écran du formulaire de demande de transfert de carte de crédit "width =" 641 "height =" 286 "srcset =" https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2017/08/disc4.png 641w, https: // www.cardrates.com/wp-content/uploads/2017/08/disc4-300×134.png 300w, https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2017/08/disc4-330×147.png 330w, https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2017/08/disc4-460×205.png 460w, https://www.cardrates.com/wp-content/uploads/2017/08/disc4 -442×197 .png 442w "tailles =" (largeur maximale: 641px) 100vw, 641px »/>

De nombreux grands émetteurs permettent aux consommateurs de soumettre leur demande de paiement au cours du processus de demande.

Si vous demandez une nouvelle carte de crédit, vous aurez peut-être la possibilité de demander votre virement pendant le processus de demande. Pour les cartes existantes, vous pouvez probablement effectuer un transfert de solde via votre compte bancaire en ligne, même si dans certains cas vous devez appeler votre éditeur.

Une chose importante à noter est que vous ne pouvez généralement pas transférer un solde entre les cartes d'un même émetteur. Par exemple, vous ne pouvez pas transférer le solde d'une carte de crédit Chase à une autre carte de crédit Chase.

La plupart des transferts ne prennent que sept à dix jours, mais dans certains cas, cela peut prendre plusieurs semaines. Si votre compte de carte de crédit expire avant la fin du transfert, vous devez effectuer au moins le paiement minimum requis pour éviter tout dommage.

Et n'oubliez pas que les offres de lancement pour les transferts de solde sera expire, ce qui signifie que votre APR pour le transfert de solde reviendra au taux standard une fois la période de promotion écoulée. Le solde restant commence à générer des intérêts à ce moment-là au taux d'intérêt standard.

Que votre dette de carte de crédit s'accumule lentement au fil du temps ou qu'elle résulte d'une seule urgence, il peut être aussi difficile de reprendre le contrôle de votre situation que de vous remettre en forme lorsque vous réalisez que votre pantalon ne vous va plus.

Pour certaines personnes, disposer d'un bon budget – ou d'un régime durable – peut suffire à maîtriser la situation. Pour d'autres, certains obstacles, tels que les taux d'intérêt élevés, peuvent faire obstacle.

La consolidation peut être un moyen pratique de réduire vos taux d’intérêt afin que vous puissiez payer vos dettes plus rapidement. Mais assurez-vous toujours de consolider avec prudence. Ne vous faites pas l'échec en empruntant plus que ce que vous pouvez rembourser ou en vous gardant avec des coûts que vous ne pouvez supporter. Un peu de math peut vous aider beaucoup, alors vérifiez vos notes avant de consolider. Et rappelez-vous que si votre pointage de crédit est atteint en raison de dettes élevées ou de paiements manqués, payer à temps est l'une des choses les plus importantes que vous puissiez faire pour maintenir votre score en bonne santé et augmenter au lieu de baisser.