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rachat de crédits: Achat d'une hypothèque: de combien de devis ai-je besoin? -Simulation


Votre hypothèque: il est rentable de magasiner

Pourquoi si peu d’acheteurs font-ils l’effort d’obtenir plusieurs inscriptions hypothécaires?

Pourquoi tant de gens qui ne rêveraient pas d'acheter une voiture ou un smartphone sans des heures de recherche en ligne acceptaient-ils simplement la première offre faite par leur prêteur hypothécaire ou leur courtier?

Peut-être parce que les consommateurs pensent que les prix des hypothèques ne varient pas beaucoup. Ou peut-être est-ce juste le nombre de chiffres que vous devez rechercher pour comparer les prêteurs.

Quelle que soit la raison, un petit problème peut sauver des milliers d’acheteurs avant et pendant la durée de leur prêt.

Et avec la technologie actuelle, vous pouvez obtenir de nombreux devis avec un minimum d'effort.

Recevez les devis de plusieurs prêteurs ici. (7 novembre 2019)


Dans cet article:

Il n'y a pas de limite au nombre de devis hypothécaires que vous pouvez obtenir. Une règle générale consiste à obtenir au moins quatre taux, en plus d'un devis de votre propre banque ou de votre courtier. En recevant plusieurs offres, vous pouvez:

  • Économiser de l'argent sur les frais de clôture
  • Négocier pour obtenir un taux inférieur du prêteur de votre choix
  • Recueillez des informations pour vous assurer de choisir une entreprise réputée pour son efficacité et son commerce équitable

Magasinez judicieusement

Vous ne voudriez pas choisir un magasin d’électronique car c’est le moyen le plus court et vous devez payer le prix indiqué pour chaque système de home cinéma proposé par le vendeur.

Et pourtant, un rapport de 2015 révélait une étude réalisée par le régulateur fédéral, le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), selon laquelle pas moins de 47% des acheteurs de maison faisaient quelque chose de bien pire: ne pas acheter de prêteur.

Nous parlons d'argent sérieux ici

Si vous payez trop cher pour votre smartphone ou votre système home cinéma, vous risquez de perdre des centaines de dollars. Mais payez trop pour votre hypothèque et vous pourriez facilement voir des milliers, voire des dizaines de milliers.

Ce rapport de la CFPB fournit un exemple basé sur un prêt de 200 000 dollars:

«… nos recherches ont montré qu'un emprunteur qui conclut un prêt classique d'une durée de 30 ans peut obtenir des taux pouvant varier de plus d'un demi pour cent. Obtenir un taux d'intérêt de 4,0% au lieu de 4,5% représente une économie d'environ 60 $ par mois. Au cours des cinq premières années, vous économiserez environ 3 500 dollars sur les paiements hypothécaires. En outre, le taux d'intérêt réduit signifie que vous rembourserez 1 400 dollars supplémentaires au cours des cinq premières années, même en effectuant des versements moins importants. "

C'est une différence de 4 000 $ au cours des cinq premières années seulement. Si votre prêt hypothécaire à taux fixe de 30 ans a une durée, il est de 360 ​​mois. Ainsi, une économie de 60 $ par mois permettrait d'économiser 21 600 $, plus un remboursement plus rapide de votre dette principale.

Un avantage de 21 000 $ et plus pour quelques heures de travail? À moins que vous ne soyez un Warren Buffet, c'est probablement le taux horaire le plus élevé que vous puissiez obtenir.

En règle générale, votre pointage de crédit devient un petit succès à chaque fois qu'une entreprise vérifie votre pointage au moment de prendre une décision de crédit (enquête compliquée). Mais avec les deux plus grandes entreprises qui conçoivent des systèmes de pointage du crédit (FICO et VantageScore), vous pouvez rechercher des prêts hypothécaires et des prêts auto.

Ils traitent plusieurs questions difficiles pour cela comme un seul événement, de sorte que vous ne subissez qu'un seul petit succès, que vous obteniez un ou deux devis hypothécaires ou une pile entière. Et, si tout ce qui reste dans votre dossier de crédit reste bon, ce petit coup disparaîtrait en quelques mois.

Mais il y a une réserve. FICO compte plusieurs questions difficiles pour une même hypothèque comme un seul événement si cela est fait dans un délai de 45 jours. VantageScore le fait pendant une fenêtre glissante de deux semaines.

Donc, assurez-vous de faire votre recherche de manière ciblée, peu avant le moment où vous allez présenter une demande. Vous voulez faire cela quand même, parce que le taux d'intérêt hypothécaire change si rapidement que les taux peuvent être conservés pendant une très courte période.

C'est facile à faire en ligne.

Commencez ici avec les intérêts hypothécaires en ligne. (7 novembre 2019)

Combien de devis hypothécaires y a-t-il de trop?

La Commission fédérale du commerce propose: "Différents prêteurs peuvent vous proposer des prix différents. Vous devez donc contacter ces prêteurs pour vous assurer d'obtenir le meilleur prix."

Mais que signifie "multiple"? Et combien sont trop nombreux?

La réponse courte est qu'il n'y a pas de trop. Il est maintenant si facile d'obtenir des devis hypothécaires en ligne que votre limite personnelle dépend en grande partie de votre seuil de persévérance et d'ennui et de votre peur d'être constamment grevée par votre doigt.

Votre objectif est de vous assurer de bénéficier d'un accord exceptionnel. Si vous ne souhaitez pas comparer les offres, sachez que quatre est probablement un nombre raisonnable, plus votre propre banque et le prêteur ou le courtier en hypothèques existant, si vous en avez une.

Une étude réalisée en 2012 par l'Université Stanford a révélé que les emprunteurs qui avaient obtenu quatre taux économisaient près de 2 700 dollars en coûts d'emprunt par rapport à ceux qui ne bénéficiaient que d'un ou deux taux.

Comment comparer les devis hypothécaires

Il est clair que votre priorité est d’économiser de l’argent. Organisez donc au moins vos devis dans l’ordre des intérêts hypothécaires proposés, le taux le plus bas se trouvant en haut de la pile. Mais ce n'est malheureusement pas la fin.

Ne t'attarde pas

Les citations hypothécaires expirent rapidement. En effet, le taux d’intérêt hypothécaire est en constante évolution et une citation que vous avez reçue hier peut déjà être périmée.

Donc, vous obtenez des devis si vous êtes moins occupé que la normale (oui, cela jour) afin que vous puissiez les suivre immédiatement. N'oubliez pas le montant que vous êtes susceptible d'économiser et gagner du temps.

Points dans le mauvais sens

Certains prêteurs sont secrètement et ne vous proposent un taux extrêmement bas qu'en augmentant les coûts de clôture que vous allez payer lorsque vous achèterez enfin votre nouvelle maison.

Vous pouvez trouver des "points de réduction" dans certaines citations. enterré. Il s’agit simplement d’un moyen d’acquérir un taux hypothécaire moins élevé grâce à un versement initial et à peu près à chaque prêteur à qui vous le vendez.

Donc, pour trouver la meilleure offre, vous devez uniformiser les règles du jeu en éliminant l'impact de ces points de réduction et en identifiant les taux les plus bas sans les identifier.

Il n'y a rien de mal à ces points et vous pouvez finalement choisir de les acheter, mais si vous comparez une citation avec l'autre sans, vous êtes dans une situation difficile avec les pommes et les poires.

Négocier

Plusieurs citations ne vous donnent pas seulement des informations. Cela peut vous donner un effet de levier.

N'hésitez pas à jouer un prêteur contre un autre: «J'aime votre entreprise, mais j'ai un devis avec un taux inférieur / des frais de clôture. Pouvez-vous battre / faire correspondre? & # 39;

Vous pouvez avoir un peu de mouvement lorsque vous fermez les frais, et peut-être même un petit rabais sur votre tarif.

Efficacité et commerce équitable

Votre relation avec votre prêteur prendra des années, peut-être trois décennies. Vous souhaitez donc choisir une entreprise réputée pour son efficacité et son commerce équitable.

Bien sûr, votre priorité est d'économiser de l'argent. Mais vous pouvez légitimement décider de payer un peu plus chaque mois pour celui qui répond aux appels et gère bien les questions, et cela vous aidera probablement si vous avez besoin d'aide quelque part dans le futur.

Quels sont les taux hypothécaires d'aujourd'hui?

Pour savoir quelle est votre meilleure offre pour un prêt hypothécaire aujourd'hui, vous recevrez rapidement plusieurs devis. Puis comparez-les lentement et assurez-vous que chaque prêt a des échéances similaires et la même période de clôture. C'est facile à faire en ligne.

Vérifiez votre nouveau tarif (7 novembre 2019)