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rachat de crédits: Cinq conseils pour refinancer vos prêts étudiants -Simulation


Les Américains ont du mal à rembourser leurs prêts étudiants. Le Stedelijk Institute rapporte que 250 000 emprunteurs directs fédéraux voient leurs prêts en défaut de paiement chaque trimestre. La Banque de réserve fédérale de New York a déclaré que les emprunts d’étudiants avaient augmenté de 79 milliards de dollars l’année dernière. Bien que le refinancement puisse aider certaines personnes à alléger ce fardeau financier, une étude de Student Loan Planner a révélé que 85% des emprunteurs sur prêt d’emprunt étudiant craignaient un refinancement. Andrew Pentis, expert en prêts étudiants chez Student Loan prêt, a partagé cinq astuces pour aider les consommateurs à comprendre le processus de refinancement:

Raisons de refinancement

Pentis affirme que la principale raison pour laquelle de nombreuses personnes choisissent de refinancer leurs prêts d'études est d'obtenir un taux d'intérêt inférieur.

"Le refinancement est vraiment le seul moyen de le faire", dit-il. "Ce qui est si intéressant, c'est que si vous avez un taux d'intérêt plus bas, vous pouvez bien sûr économiser de l'argent sur les intérêts que vous devez payer lors du remboursement de votre prêt."

Pentis affirme qu'il existe d'autres raisons pour lesquelles les emprunteurs souhaitent refinancer leurs prêts étudiants:

  • Il peut rendre les prêts plus abordables en réduisant les paiements mensuels
  • Il peut rendre les prêts plus faciles à gérer en consolidant en un seul paiement
  • Cela vous permet de sortir du système de prêt et de passer à un prêteur de votre choix.
  • Cela vous permet de retirer un cosignataire de votre prêt initial et de vous refinancer

Les prêts sont consolidés en un seul

Lorsque vous travaillez avec un fournisseur de refinancement, celui-ci remboursera tous vos anciens prêts, puis émettra un nouveau prêt correspondant au montant que vous deviez.

"Supposons que vous ayez emprunté des prêts d'études fédéraux et que vous ayez trois ou quatre sociétés de services différentes", déclare Pentis. «Vous avez non seulement effectué une poignée de paiements différents, mais vous les avez également effectués dans une poignée d'endroits différents. Avec le refinancement, vous ne pouvez effectuer qu’un seul versement auprès d’un prêteur de votre choix. "

Pentis ajoute que vous pouvez également réaliser la consolidation via le système de prêt fédéral avec un prêt de consolidation directe. Si vous le faites, vous pouvez choisir un gestionnaire de prêt, par opposition à la date à laquelle vous avez initialement contracté le prêt étudiant.

Les prêteurs examineront votre situation financière

Le financier recherche un emprunteur capable de rembourser sa nouvelle dette. Pour limiter leurs risques, les prêteurs recherchent des emprunteurs solvables. Pentis dit que votre pointage de crédit est le premier critère que les prêteurs prendront en compte.

"Si vous avez un pointage de crédit parmi les 600 meilleurs, vous avez de bonnes chances de vous qualifier vous-même", dit-il. «Si vous avez un score dans les 700s, vous vous qualifierez certainement et obtiendrez un meilleur intérêt. Si votre score est encore plus élevé dans les années 800, nous parlons d'avoir accès aux taux d'intérêt très bas annoncés par les prêteurs privés. "

Pentis dit que les prêteurs examinent probablement vos antécédents professionnels pour vous assurer que vous avez un revenu stable. Les prêteurs peuvent également prendre en compte votre historique bancaire pour voir comment vous gérez votre argent et si vous pouvez payer les paiements. Que faire si vous ne pouvez pas répondre aux critères du prêteur? Les prêteurs peuvent vous donner la possibilité d'inclure un cosignataire ou un garant.

"Ce que le cosignataire ou le garant ferait, c'est qu'il accepterait légalement de payer votre emprunt si vous ne le pouviez pas", dit-il. "Si vous êtes co-signataire, ils peuvent vraiment être le point tournant qui vous aide à recevoir une approbation plutôt qu'un refus."

Les emprunteurs doivent être conscients de ce qu'ils abandonnent

Pentis affirme que le refinancement est un excellent outil, mais qu’il s’agit également d’un processus irréversible. Une fois que les emprunteurs ont accepté de refinancer leurs emprunts, ils doivent s’assurer qu’ils ont choisi la bonne stratégie de gestion des remboursements.

"Supposons que le gouvernement fédéral présente et approuve une loi qui facilitera la vie des emprunteurs de prêts fédéraux à l'avenir", a-t-il déclaré. "Si vous avez déjà refinancé avec un prêteur privé, vous ne seriez bien sûr pas en mesure de tirer profit de tout ce que ces changements légaux apporteraient."

Pentis indique également que vous pouvez spécifier des avantages exclusifs aux prêts fédéraux, tels que le remboursement en fonction du revenu, la possibilité de suspendre les paiements si vous rencontrez des problèmes économiques, ainsi que des programmes de suspension et d'endurance. Vous pouvez également spécifier la possibilité d’être éligible à la remise des prêts du service public.

Enquêter sur vos options de prêteur

Énumérer tous vos avantages requis avant de magasiner pour un prêteur.

"Nous vous recommandons de magasiner auprès d'au moins trois banques, coopératives de crédit et prêteurs uniquement pour vous assurer que vous pouvez comparer les offres de différents taux d'intérêt et différentes conditions de prêt", déclare Pentis.

Il vous recommande également de vous qualifier d’abord avec les prêteurs.

"Vous vous soumettez à une vérification de crédit souple qui n’affecte pas votre pointage de crédit", déclare Pentis. «Une fois que vous êtes sûr du prêteur, vous pouvez soumettre une demande officielle et le soumettre à une vérification de crédit rigoureuse. Cela peut réduire votre pointage de crédit de quelques points, mais à long terme, si vous obtenez l’approbation d’un refinancement, les avantages seront de loin supérieurs aux risques. "

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Vous n'êtes pas sûr de pouvoir refinancer votre prêt étudiant? Pentis dit que les banques, les caisses populaires et les prêteurs d’argent en ligne innovent de plus en plus avec leur processus d’éligibilité.

"Vous voyez de plus en plus que les non-citoyens, les non-diplômés et les travailleurs indépendants ont accès au refinancement de prêts étudiants alors qu'ils ne l'avaient pas fait ces dernières années", a-t-il déclaré. "Si nécessaire, vous pouvez toujours ajouter un cosignataire à votre demande de refinancement si vous avez besoin d'une approbation."

Linda Bell a rejoint FOX Business Network (FBN) en 2014 en tant que responsable des affectations. Elle est une rédactrice primée de contenu économique et financier. Vous pouvez la suivre sur Twitter @ Lindanbell