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rachat de crédits: Comment acheter une voiture avec un mauvais crédit en 2018 -Simulation


Un mauvais crédit peut être un frein pour beaucoup de choses, y compris les prêts. Mais il est possible d’obtenir un prêt auto avec un mauvais crédit – cela ne vous coûtera rien, a déclaré Matt Jones, rédacteur en chef du conseil aux consommateurs d’Edmunds, une source d’informations en ligne sur les véhicules à Santa Monica, en Californie.

Les demandeurs de prêt automobile qui recherchent un prêt auto de mauvais crédit doivent être préparés et entrer dans le processus en sachant qu'ils sont susceptibles de payer un taux d'intérêt plus élevé que celui d'une personne bénéficiant d'un crédit décent ou bon. Mais ne laissez pas cela vous décourager.

Des prêts-auto sont disponibles pour les personnes ayant un mauvais crédit, mais vous devez faire attention lorsque vous magasinez pour un prêt-auto avec un mauvais crédit pour vous assurer de ne pas payer trop cher. Examinons l'art de financer une voiture et obtenons une approbation simple pour un prêt auto avec un mauvais crédit.

Acheter une voiture avec un mauvais crédit

1. Vérifiez votre crédit

"La première chose qu'une personne doit faire est de se demander pourquoi il pense avoir un crédit sans valeur", explique Jones, un ancien revendeur qui a souvent rencontré des acheteurs inquiets qui ne savaient pas si leur solvabilité était satisfaisante. "Savent-ils qu'ils ne valent rien parce que quelqu'un leur a dit?"

Vous pensez peut-être avoir un mauvais crédit parce que vous avez dépassé votre budget ou que vous effectuez des paiements mensuels, mais il est important de savoir avec certitude, afin de ne pas prendre de décisions fondées sur des hypothèses.

Vous pouvez consulter deux de vos notes de crédit et obtenir un aperçu facile à comprendre du rapport de crédit une fois par mois sur Credit.com. En plus de votre score, vous verrez quels facteurs ont le plus d'influence sur vos scores et votre solvabilité.

Vos cotes de crédit ont une influence majeure sur les prêteurs qui décident des intérêts que vous recevrez pour votre prêt auto. Vérifiez votre crédit auprès des trois principaux bureaux de crédit plusieurs mois avant de commencer votre voyage de magasinage et conservez l'historique de votre crédit pour voir les domaines dans lesquels vous pourriez avoir besoin de nettoyer ou d'accumuler du crédit.

Si vous connaissez votre score avant de magasiner, vous pouvez économiser de l'argent sur le taux d'intérêt du prêt-auto et découvrir les erreurs éventuelles dans votre dossier de crédit. Si vous le faites quelques mois à l’avance, vous aurez le temps nécessaire pour tout mettre en oeuvre et pour prendre les mesures nécessaires pour améliorer votre pointage de crédit et obtenir un meilleur taux de prêt.

2. Améliorer votre score

Comme nous venons de le dire, l'une des principales raisons de vérifier votre dossier de crédit est de voir ce que vous devez améliorer, a déclaré Jones. Vous pouvez trouver des erreurs dans vos rapports de crédit qui, si elles sont résolues, contribuent à améliorer vos cotes de crédit. Si possible, accordez-vous au moins 30 jours pour contester les erreurs dans le rapport de crédit avant de commencer à magasiner et rechercher une société de financement automobile.

Si votre score n’est pas aussi mauvais que vous le pensiez, votre dette pourrait être remboursée, des erreurs d’ajustement ou des anciens comptes de recouvrement pourraient vous renverser le seuil convoité de 700. Retarder le processus d'autofinancement pour améliorer votre cote de crédit médiocre et, dans l'intervalle, rétablir votre solvabilité est peut-être la meilleure solution et peut vous faire économiser de l'argent à long terme.

3. Trouvez un revendeur qui travaillera avec vous

Si les acheteurs de voitures ont maintenant besoin d’une voiture et que leur pointage de crédit est inférieur à 500 ou 600, il existe un certain nombre d’options de financement de la voiture, a déclaré M. Jones. "Si vous voulez acheter une voiture chez un concessionnaire, vous devez trouver le bon revendeur capable de gérer ce type de prêt." Mais cela ne devrait pas être difficile, car la plupart des concessionnaires vont probablement "emprunter 10 à 20 institutions différentes avec lesquelles ils ont coopéré à un moment donné".

"Vous avez beaucoup de choix, en fonction de votre situation de crédit." Une autre option serait de sécuriser votre prêt par l'intermédiaire d'une banque ayant une relation avec le concessionnaire, a déclaré Jones. "Parfois, ils peuvent demander une faveur."

4. Envisagez d’obtenir l’approbation préalable

Jones a conseillé aux personnes ayant un très mauvais crédit d'obtenir l'autorisation préalable d'un financement automobile auprès d'une banque ou d'une caisse populaire afin de mieux les préparer au processus d'achat de voiture. Ce processus de pré-approbation analyse votre revenu, vos dépenses, votre pointage de crédit et votre rapport de crédit et détermine si vous êtes admissible à un prêt-auto du prêteur et combien il voudrait emprunter.

"Avec cette lettre en main, les acheteurs de voitures peuvent se rendre chez les concessionnaires et acheter une meilleure approbation", a déclaré M. Jones. Tout comme l’approbation préalable d’un prêt hypothécaire, la soumission rapide de vos papiers et l’apprentissage des obstacles que vous rencontrez, vous éviterez beaucoup de maux de tête plus tard, lors du processus d’approbation du prêt.

Questions à poser avant d'obtenir un prêt auto

Pour que vous obteniez un prêt auto qui respecte votre budget, il est important de poser des questions pertinentes, a déclaré Jones. Pour commencer, vous voulez savoir combien d'intérêts vous payez pendant la durée du prêt. Assurez-vous qu'il n'y a pas d'amende de paiement anticipé, ce qui signifie que vous ne serez pas condamné à une amende pour avoir remboursé un prêt plus rapidement que prévu.

Découvrez les étapes nécessaires pour refinancer un prêt à taux élevé. Une façon de le formuler: "Combien de temps dois-je régler cela jusqu'à ce que je puisse changer et obtenir quelque chose de plus raisonnable?"

Le refinancement d'un prêt-auto peut vous aider à réduire vos taux de prêt-auto et votre paiement mensuel, vous permettant ainsi d'économiser des centaines de dollars pendant la durée restante du prêt-auto.

Pour les prêts de refinancement, vous voulez généralement vous assurer que vous disposez d'un historique de paiement ouvert et opportun d'au moins douze mois, de sorte que vous puissiez bénéficier d'un taux inférieur qui vous permet d'économiser de l'argent. Cependant, gardez à l'esprit que votre historique de prêt et vos cotes de crédit actuelles sont également pris en compte lors du refinancement du prêt. Donc, comme toujours, continuez à travailler avec diligence pour améliorer et reconstruire votre solvabilité et bâtir un bon crédit.

Soyez intelligent sur votre crédit pendant que vous êtes achat d'un prêt auto et financement auto. Chaque fois qu'un prêteur récupère votre dossier de crédit, une enquête est ouverte sur votre dossier et ces enquêtes peuvent nuire à votre pointage de crédit. La plupart des modèles de score comptent automatiquement questions de prêt avec une fenêtre spécifique – généralement 14 à 45 jours – en une seule application.

Pour être sûr, vous limitez vos prêts auto à une période de deux semaines pour éviter de nouveaux dommages à vos notes de crédit.

Plus de moyens d'économiser de l'argent sur les prêts auto

Si votre crédit est mauvais, vous pouvez payer des intérêts plus élevés jusqu'à ce que vous puissiez améliorer votre pointage de crédit. Ne laissez pas les taux élevés vous mettre dans une ornière. La meilleure façon de traiter les taux élevés est d’épargner le plus possible, de reconstituer le crédit et d’améliorer vos cotes de crédit. Voici d'autres moyens d'économiser de l'argent sur les prêts-auto:

  • Choisissez un prêt à court terme. Par exemple, un prêt de trois ans a tendance à porter un taux d’intérêt inférieur à un prêt de cinq ans. Soyez réaliste quant à votre situation financière et à votre situation de crédit. Assurez-vous que vous pouvez réellement rembourser le prêt dans un délai plus court. Sinon, il vaut probablement mieux jouer prudemment et choisir le prêt à long terme.
  • Acheter une voiture plus récente. Les prêts de véhicules d'occasion sont généralement plus coûteux que ceux des véhicules neufs, mais si vous trouvez une bonne affaire pour une voiture d'occasion, pensez-y. Lorsque vous magasinez pour une voiture, tenez compte du coût du prêt auto avec votre achat.
  • Évitez les add-ons coûteux. Charger des add-ons coûteux que les concessionnaires peuvent essayer de vous convaincre d’être nécessaires peut être une recette pour le chagrin. Des options telles que la protection contre la rouille, la protection de la peinture, la gravure VIN, etc. peuvent rapidement augmenter le prix de vente.
  • Regardez autour de vous pour votre prêt. Il n’est jamais mauvais de comparer les taux d’autres prêteurs, tels que les banques ou les caisses populaires, avant de contracter un emprunt directement avec le concessionnaire.
  • Faites des paiements supplémentaires lorsque cela est possible. Rappelez-vous que plus ce prêt est remboursé rapidement, mieux c'est. En économisant temporairement d'autres coûts, vous pouvez dépenser plus pour votre prêt auto, ce qui signifie que vous payez moins d'intérêts.

En général, il est tout à fait possible d’acheter une voiture avec un mauvais crédit, et vous pouvez même le faire avec un prêt auto. N'oubliez pas d'explorer vos options et de continuer à améliorer votre pointage de crédit. Vérifiez vos rapports de crédit des trois principales agences d'évaluation du crédit et recherchez le meilleur taux, même si vous constatez que votre crédit est imparfait.

Les calculateurs automatiques de prêt sont également de bons outils pour déterminer le nombre de véhicules que vous pouvez vous permettre. Le calculateur automatique de prêt peut également vous donner le total estimatif que vous payez pour toute la durée de l’intérêt de prêt automatique inclus. Ceci est particulièrement utile si vous travaillez avec des créances douteuses.

Soyez prêt en entrant dans le processus. Que vous ayez un mauvais crédit ou non, n'oubliez pas de budgéter avec soin et de rester toujours informé de votre pointage de crédit, surtout lorsque vous recherchez un nouveau trajet

Paige DiFiore et Gerri Detweiler ont contribué à cet article. Cet article a été mis à jour. Il a été publié le 26 octobre 2016.