Rachat De Credit

rachat de crédits: Comment comprendre et vérifier votre pointage de crédit gratuitement -Simulation


Votre pointage de crédit est peut-être le chiffre le plus important de votre vie financière et, de nos jours, il est plus facile à vérifier que jamais.

Avant de demander une nouvelle carte de crédit, un nouveau prêt personnel ou une nouvelle hypothèque, il est important de connaître votre score car il vous permet de savoir à quels produits vous avez droit et quels taux d’intérêt vous pouvez vous attendre.

Vérifier votre pointage de crédit n’est pas préjudiciable à votre crédit, et même si vous ne demandez pas de crédit, il est judicieux de prendre l’habitude de le vérifier régulièrement.

En fait, vérifier votre pointage de crédit est un moyen d’améliorer votre crédit. Si vous constatez une baisse de votre score, cela peut vous avertir d'une possible fraude ou erreur dans votre rapport. En vérifiant votre score sur une base mensuelle, vous pouvez résoudre les problèmes plus tôt et prendre une longueur d'avance pour les résoudre.

Ci-dessous, CNBC Select divise tout ce que vous devez savoir sur votre pointage de crédit.

Qu'est-ce qu'un pointage de crédit?

Un pointage de crédit est un nombre à trois chiffres, généralement compris entre 300 et 850, résultant de l'analyse de votre dossier de crédit. Ce chiffre magique indique aux prêteurs votre risque de crédit potentiel et votre capacité à rembourser vos emprunts. Les notes de crédit tiennent compte de divers facteurs, tels que l'historique des paiements et la durée de l'historique de crédit, de vos comptes de crédit actuels et précédents (plus de détails ci-dessous).

Le score de crédit varie en fonction du modèle utilisé (FICO versus VantageScore) et du bureau de crédit (Experian, Equifax et TransUnion) qui obtient le score. Les revues incluent généralement les personnes pauvres / pauvres, raisonnables / moyennes, bonnes et excellentes / exceptionnelles. La note que vous recevez dépend de votre pointage de crédit. Ci-dessous, vous pouvez vérifier votre classement à l'aide d'estimations Experian.

Évaluation La solvabilité
Très pauvre 300-579
Honnête 580-669
Est bon 670-739
très bien 740-799
Exceptionnel 800-850

Types de pointage de crédit: FICO versus VantageScore

Il existe deux principaux modèles de pointage de crédit: FICO et VantageScore. Cependant, les prêteurs ont une nette préférence pour FICO; le modèle est utilisé dans plus de 90% des décisions de crédit des États-Unis.

Les cotes de crédit de FICO et de VantageScore présentent certaines similitudes: les deux vont de 300 à 850 et l’historique des paiements est le facteur le plus déterminant dans la détermination de votre score. Mais ils diffèrent exactement par la façon dont ils pèsent et classent divers autres facteurs.

Comment les scores de crédit sont-ils calculés?

Les cotes de crédit sont calculées différemment selon le modèle de cotes de crédit. Voici les facteurs les plus importants que FICO et VantageScore considèrent.

Score FICO

  1. Historique de paiement (35%): Si vous avez payé les comptes de crédit précédents à temps
  2. Dettes (30%): Le montant total des crédits et des prêts que vous utilisez par rapport à votre limite de crédit totale, également appelé taux d'occupation
  3. Durée de l'historique de crédit (15%): Le temps que vous avez eu crédit
  4. Nouveau crédit (10%): À quelle fréquence vous demandez et ouvrez de nouveaux comptes
  5. Composition du crédit (10%): La variété de produits de crédit que vous avez, y compris les cartes de crédit, les prêts à tempérament, les comptes de sociétés de financement, les prêts hypothécaires, etc.

VantageScore

  1. Très influent: Historique de paiement
  2. Très influent: Type et durée du crédit et pourcentage de la limite de crédit utilisée
  3. Modérément influent: Solde total / dette
  4. Moins influent: Crédit disponible et comportement et questions récents en matière de crédit

Quel pointage de crédit devriez-vous vérifier?

L'expert en crédit John Ulzheimer, anciennement de FICO et Equifax, recommande de vérifier vos cotes de crédit FICO et VantageScore pour obtenir une image précise de ce que vos prêteurs verront. Après tout, vous ne savez jamais quel score obtiendra votre prêteur potentiel. De plus, la vérification de votre pointage de crédit est gratuite, vous ne pouvez donc qu'en bénéficier.

Qu'est-ce qui n'affecte pas votre pointage de crédit?

Il existe de nombreuses idées fausses sur ce qui affecte votre pointage de crédit. "Les consommateurs se concentrent parfois sur des choses qui ne sont tout simplement pas importantes pour leurs scores. La plus courante est l'information sur votre patrimoine", déclare Ulzheimer.

"Le revenu, les soldes des comptes de retraite, les avoirs de votre maison, vos avoirs… tout ce qui détermine votre argent ou votre valeur n'est pas pris en compte par vos cotes de crédit."

La race, la religion, la nationalité, le sexe, l’état matrimonial, l’âge, l’appartenance politique, la formation, la profession, la position, l’employeur, vos antécédents professionnels, votre lieu de résidence ou vos avoirs totaux.

Quelle est la différence entre un pointage de crédit et un rapport de crédit?

Votre pointage de crédit est différent de votre rapport de crédit. Un rapport de crédit est une vue plus globale de votre crédit qui fournit des informations détaillées sur votre activité de crédit et sa situation actuelle. Les rapports de crédit incluent des informations personnelles (nom, adresse, numéro de sécurité sociale), des comptes de crédit (historique de paiement, limite de crédit, solde du compte), des archives publiques (privilèges, faillites, faillites) et des questions sur votre crédit. Experian, Equifax et TransUnion sont les trois principales agences d'évaluation du crédit qui publient des rapports.

"Vos notes de crédit sont un indicateur indirect de la santé de vos rapports de crédit", déclare Ulzheimer. "Donc, si vous ne prenez pas le temps de consulter vos trois rapports de solvabilité, vérifiez au moins vos cotes de crédit",

Ressources de crédit gratuites

La plupart des émetteurs de cartes de crédit donnent à leurs titulaires un accès gratuit à leurs scores, facilitant ainsi l’évaluation et le suivi de votre score.

Certains émetteurs, tels que Citi et Discover, offrent des scores FICO gratuits, tandis que d'autres, tels que Chase et Capital One, offrent des VantageScores gratuits.

Vous pouvez vérifier votre pointage de crédit en moins de cinq minutes en vous connectant au site Web de votre compagnie émettrice de carte de crédit ou à un service de pointage de crédit gratuit en accédant à la section pointage de crédit. Il y a généralement un tableau de bord avec votre score et les facteurs qui l'influencent.

FICO et VantageScore obtiennent votre pointage de crédit auprès de l’un des trois principaux organismes d’évaluation du crédit, Experian, Equifax ou TransUnion.

Voici quelques sources de pointage de crédit gratuites auxquelles vous pouvez accéder, que vous soyez titulaire de carte ou non:

Ces sources fournissent également des informations sur les facteurs les plus importants qui influencent votre pointage de crédit, des simulateurs sur la manière dont certaines actions peuvent influer sur votre crédit et des conseils utiles pour améliorer votre pointage de crédit.

Quelle influence votre pointage de crédit a-t-il sur les cartes de crédit auxquelles vous êtes éligible?

Plus votre pointage de crédit est élevé, plus vous pouvez qualifier de cartes (et souvent avec de meilleurs taux d’intérêt).

Si vous avez un excellent score, vous avez de meilleures possibilités de qualification pour une carte de crédit supérieure, telle que la Chase Sapphire Reserve®, l’une des cartes de récompense de voyage recommandées de CNBC Select, par rapport à une personne ayant un crédit équitable.

En attendant, si vous êtes nouveau sur le crédit ou souhaitez reconstruire un mauvais crédit, nous vous recommandons de rechercher une carte sécurisée, telle que la Discover it® Sécurisée, qui vous donne accès à une carte de crédit après avoir déposé un dépôt remboursable.

Les informations concernant Chase Sapphire Reserve® ont été collectées de manière indépendante par CNBC et n'ont pas été vérifiées ni fournies par l'émetteur de la carte avant publication.

Note éditoriale: Les opinions, analyses, évaluations et recommandations figurant dans le présent article n'engagent que les éditeurs de CNBC Select et n'ont pas été révisées, approuvées ou autrement approuvées par des tiers.