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rachat de crédits: Comment obtenez-vous un prêt personnel de 50 000 $ -Simulation


Si vous envisagez de contracter un prêt personnel de 50 000 $, il vaut la peine de prendre le temps d'enquêter sur les options de prêt que différents prêteurs pourraient vous proposer – un prêt de 50 000 $ est une responsabilité financière majeure.

Lisez la suite pour savoir comment trouver le bon prêteur, le délai de remboursement et les intérêts peuvent faire toute la différence dans vos coûts de remboursement totaux.

Dans ce post:

Où obtenir un prêt de 50 000 $

Vous trouverez ci-dessous certaines de vos options en ce qui concerne différents types de prêteurs personnels:

Prêteurs d'argent en ligne

Les prêteurs d'argent en ligne peuvent être une bonne source de prêts personnels importants. Ils ont souvent un processus de demande plus simple que les banques et les coopératives de crédit et peuvent proposer des taux plus bas (certains peuvent même effectuer votre prêt un jour ouvrable).

Credible travaille avec divers prêteurs personnels en ligne qui offrent des prêts personnels de 50 000 $:

Prêteur Tarifs Montant du prêt
Voir les détails
Fait: 4,99% – 16,79% APR 5 000 $ à 100 000 $ Recevoir les tarifs
Conditions de prêt

• 27 ans

Prêt utilisé
• Refinancement de cartes de crédit, consolidation de dettes, rénovations et autres fins

admissibilité
• L’emprunteur doit vivre aux États-Unis

parvenu
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Fait: 6,98% – 35,89% TAP 1 000 à 50 000 $ Recevoir les tarifs
Conditions de prêt

• 3-5 ans

Prêt utilisé
Consolidation de dette, refinancement de carte de crédit, amélioration de l'habitat et autres objectifs

admissibilité
• L’emprunteur ne peut être résident de CT, CO, IA, MA, MD, VT ou WV

parvenu
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Fait: 8.09% – 35.99% APR 1 000 à 50 000 $ Recevoir les tarifs
Montant du prêt

• 3 à 5 ans

Prêt utilisé
• Payer des cartes de crédit, consolider des dettes, suivre un cours ou un camp d'entraînement, déménager, faire un achat important et à d'autres fins

admissibilité
• être citoyen américain ou résident permanent et posséder un numéro de sécurité sociale vérifiable
• Doit avoir un compte bancaire avec une institution financière américaine avec un numéro de routage
• Doit avoir un emploi à temps plein, un emploi à temps plein offert à partir de six mois ou une autre source de revenu régulier

Comparez les taux de tous ces prêteurs sans affecter votre pointage de crédit. 100% gratuit!
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Tous les TAP tiennent compte des rabais de paiement automatique et de fidélité lorsqu'ils sont disponibles Exemple de paiement LightStream | En savoir plus sur les tarifs et les conditions

Si vous pouvez atteindre vos objectifs avec des prêts personnels de moins de 50 000 $, envisagez d'autres partenaires crédibles.

Les sociétés de prêt personnel figurant dans les tableaux ci-dessous se font concurrence pour votre société par le biais de Credible. Vous pouvez demander des tarifs à tous ces partenaires financiers en remplissant un seul formulaire (au lieu d'un formulaire pour chacun) et sans affecter votre pointage de crédit.

Prêteur Tarifs Montant du prêt
avant
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Fait: 9,95% – 35,99% APR 2 000 $ à 35 000 $** Recevoir les tarifs

Conditions de prêt
• 25 ans*

Montant du prêt
• 2 000 $ à 35 000 $**

Prêt utilisé
Consolidation de la dette, coûts d’urgence, événement de la vie, amélioration de l’habitat et autres objectifs

résidence
• Doit être un résident américain avec un numéro de sécurité sociale valide

Il est temps de gagner de l'argent
• dès le jour ouvrable suivant (si approuvé avant 16h30, un jour de semaine)

Avantages clés
• Processus en ligne rapide, avec contrat signé en ligne
• Recevez des fonds dès le jour ouvrable suivant (si approuvé avant 16h30, lundi au vendredi)
• Options pour les emprunteurs avec un crédit moins que parfait (la plupart des clients d’Avant ont des cotes de crédit allant de 600 à 700)

Examen des prêts personnels Avant

*Si elles sont approuvées, les conditions de prêt auxquelles un client est éligible peuvent varier en fonction des conditions de crédit, de la loi en vigueur et d’autres facteurs. Le montant minimum du prêt varie selon les États.

**Exemple: un prêt de 5 700 $, assorti de frais d’administration de 4,75% et d’un financement de 5 429,25 $, remboursable en 36 mensualités, aurait un TAP de 29,95% et des versements mensuels de 230,33 $.

cher oeuf
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Fait: 5,99% – 29,99% APR 2 000 $ à 35 000 $ Recevoir les tarifs

Conditions de prêt
• 3 ou 5 ans

Montant du prêt
• 2 000 $ à 35 000 $

Prêt utilisé
• Refinancement de cartes de crédit, consolidation de dettes, rénovations et autres fins

résidence
• Doit être citoyen américain ou étranger permanent
• Ne peut pas être un résident de IA, VT ou WV

Il est temps de gagner de l'argent
• dès que 1 à 3 jours ouvrables après la vérification réussie

Avantages clés
• Choisissez votre date de paiement
• Vous pouvez avoir un maximum de deux prêts Best Egg en même temps

Prêts personnels Best Egg

affranchie
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Fait: 5,99% – 29,99% APR 10 000 $ à 35 000 $ Recevoir les tarifs

Conditions de prêt
• 25 ans

Prêt utilisé
Consolidation de la dette, amélioration de l'habitat, mariage, voyages, frais médicaux et autres fins

résidence
• Doit être un résident américain avec un numéro de sécurité sociale valide

Il est temps de gagner de l'argent
• dès que 2 jours ouvrables

Avantages clés
• pas de frais

Examen des prêts personnels FreedomPlus

club de prêt
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Fait: 6,95% – 35,89% APR 1 000 à 40 000 $ Recevoir les tarifs

Conditions de prêt
• 3 à 5 ans

Montant du prêt
• 1 000 $ à 40 000 $

Prêt utilisé
• Consolidation de dettes, paiement de cartes de crédit, amélioration de l'habitat, prêts en pool, vacances et autres fins

résidence
• Doit être citoyen américain ou résident étranger avec un numéro de sécurité sociale et une adresse physique valides, résidant actuellement aux États-Unis.

Il est temps de gagner de l'argent
• prend habituellement environ 7 jours

Avantages clés
• Le montant que vous payez n'augmentera jamais

Examen des prêts personnels LendingClub

point de prêt
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Fait: 15,49% – 34,99% APR 2 000 $ à 25 000 $ Recevoir les tarifs

Conditions de prêt
• 24 ans

Montant du prêt
• 2 000 $ à 25 000 $

Prêt utilisé
• amélioration de l'habitat, consolidation de dettes, refinancement de cartes de crédit, délocalisation, achats importants et autres fins

résidence
• être citoyen américain ou résident permanent et posséder un numéro de sécurité sociale vérifiable

Il est temps de gagner de l'argent
• dès le jour ouvrable suivant

Avantages clés
• Disponible pour les emprunteurs «presque privilégiés» avec des cotes de crédit aussi faibles que 585
• Processus d'approbation et de demande simplifié
• Pas d'amende de paiement d'avance

Examen des prêts personnels LendingPoint

Flux de lumière
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Fait: 4,99% – 16,79% APR 5 000 $ à 100 000 $ Recevoir les tarifs

Conditions de prêt
• 27 ans

Prêt utilisé
• Refinancement de cartes de crédit, consolidation de dettes, rénovations et autres fins

résidence
• L’emprunteur doit vivre aux États-Unis

Il est temps de gagner de l'argent
• Une fois le même jour de travail

Avantages clés
• Réduction de 0,50% sur le paiement automatique (disponible uniquement avant le financement du prêt)
• 100 $ de réduction si vous n'êtes pas complètement satisfait de l'expérience LightStream et si vous remplissez un questionnaire indiquant à LightStream comment ils peuvent améliorer leurs services

Évaluation des prêts personnels LightStream

Marcus
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Fait: 6,99% – 28,99% AVR1
(Pour les résidents de New York: 6,99% – 24,99% APR)
3 500 $ à 40 000 $ Recevoir les tarifs

Conditions de prêt
• 3 à 6 ans

Prêt utilisé
• Refinancement de cartes de crédit, consolidation de dettes, rénovations et autres fins

résidence
• Doit être citoyen américain ou résident étranger avec un numéro de sécurité sociale et une adresse physique valides, résidant actuellement aux États-Unis.

Il est temps de gagner de l'argent
• De nombreux clients Marcus reçoivent de l’argent en cinq jours seulement.

Avantages clés
• Options de paiement mensuel sur mesure conçues pour s'adapter à votre budget
• Après avoir effectué 12 paiements mensuels consécutifs ou plus, vous pouvez reporter un paiement si vous avez effectué tous vos paiements précédents dans leur intégralité et à temps.1

Marcus examen des prêts personnels

1Des réductions APR peuvent être disponibles pour le paiement direct des dettes impayées par carte de crédit et le paiement automatique.

2 Après avoir effectué 12 paiements mensuels consécutifs ou plus, vous pouvez reporter un paiement si vous avez effectué tous vos paiements précédents dans leur intégralité et à temps. Marcus renonce aux intérêts pendant le report et prolonge votre prêt d'un mois (vous payez des intérêts pendant ce mois supplémentaire). Vos paiements reprendront normalement après votre ajournement. Une notification préalable est requise. Voir accord de prêt pour plus d'informations.

payer
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Fait: 5,99% – 24,99% APR 5 000 $ à 35 000 $ Recevoir les tarifs

Conditions de prêt
• 25 ans

Prêt utilisé
• uniquement consolidation de dettes et consolidation de cartes de crédit

résidence
• L’emprunteur ne peut pas résider dans les pays suivants: DC, DE, IA, LA, MA, MD, MI, MN, MS, NC, NE, NV, OH, OK, VA, VT, WA, WI ou WV

Il est temps de gagner de l'argent
• Dès 2-5 jours ouvrables après vérification

Avantages clés
• Mises à jour gratuites du score FICO
• Si vous perdez votre emploi, ils travaillent avec vous sur les paiements
• Fournit des évaluations de la personnalité scientifique, du stress et des flux de trésorerie pour vous aider à mieux comprendre vos finances personnelles

Paiement des prêts personnels examen

Prosper
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Fait: 6,95% – 35,99% APR 2 000 $ à 40 000 $ Recevoir les tarifs

Conditions de prêt
• 3 à 5 ans

Montant du prêt
• 2 000 $ à 40 000 $

Prêt utilisé
Consolidation de la dette, amélioration de l'habitat, véhicules, petites entreprises, dépenses pour nouveau-nés et autres fins

résidence
• Doit être un résident américain avec un compte bancaire et un numéro de sécurité sociale

Il est temps de gagner de l'argent
• En moyenne dans les 5 jours après l'acceptation de votre offre

Avantages clés
• Tous les prêts via la prospérité ne sont pas garantis (aucune garantie requise)
• Le processus d’examen du prêt est généralement achevé en 7 jours ouvrables ou moins.

Examen des prêts personnels Prosper

parvenu
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Fait: 6,98% – 35,89% TAP 1 000 à 50 000 $ Recevoir les tarifs

Conditions de prêt
• 3 à 5 ans

Montant du prêt
• 1 000 à 50 000 dollars

Prêt utilisé
Consolidation de dette, refinancement de carte de crédit, amélioration de l'habitat et autres objectifs

résidence
• L’emprunteur ne peut pas être résident du CO, IA, MA, MD, VT ou WV

Il est temps de gagner de l'argent
• Dans la journée qui suit la suppression des vérifications nécessaires

Avantages clés
• surveillance du crédit gratuit
• Ressources éducatives gratuites pouvant aider les emprunteurs

Mise à niveau de l'examen des prêts personnels

parvenu
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Fait: 8.09% – 35.99% APR 1 000 à 50 000 $ Recevoir les tarifs

Conditions de prêt
• 3 à 5 ans

Montant du prêt
• 1 000 à 50 000 dollars

Prêt utilisé
• Payer des cartes de crédit, consolider des dettes, suivre un cours ou un camp d'entraînement, déménager, faire un achat important et à d'autres fins

résidence
• être citoyen américain ou résident permanent et posséder un numéro de sécurité sociale vérifiable

Il est temps de gagner de l'argent
• Dès 1 à 3 jours ouvrables

Avantages clés
• Peut demander un deuxième prêt après six paiements mensuels opportuns (capital maximum de 50 000 $ pour tous les prêts)

Examen des prêts personnels Upstart

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Banques

Les banques offrent généralement des réductions d'intérêt sur les prêts personnels si, par exemple, vous avez déjà un compte d'épargne ou un compte courant. En outre, de nombreux prêteurs offrent des réductions de paiement automatique si vous acceptez que vos paiements de prêt soient automatiquement déduits de votre compte courant ou de votre compte d'épargne chaque mois.

Certaines grandes banques telles que Chase, Bank of America et Capital One n'offrent pas de prêts personnels. Mais d'autres, tels que Citizens, Citi et Wells Fargo, le font. Les citoyens et Citi empruntent jusqu'à 50 000 dollars, bien que Citi n'accepte pas les demandes en ligne de prêts de plus de 30 000 dollars. Vous devez appeler la banque ou visiter une succursale. La limite maximale des prêts personnels non garantis avec Wells Fargo est de 100 000 $.

Associations de crédit

Bien que vous ayez besoin d'être membre pour obtenir un prêt d'une caisse populaire, beaucoup ont des exigences d'adhésion ouvertes auxquelles presque tout le monde peut adhérer. À l'instar des banques, les caisses populaires offrent parfois des réductions d'intérêts si vous possédez déjà un compte chez elles ou si vous configurez des paiements automatiques.

Les limites de crédit personnelles sont souvent plus basses dans les caisses populaires que dans les banques. Par exemple, les employés de Boeing Credit Union ne fourniront pas de prêts personnels supérieurs à 15 000 dollars. Au Teachers Federal Credit Union, la limite maximale est de 20 000 $.

Mais Alliant, une coopérative de crédit située à Chicago et qui figure parmi les dix meilleures du pays, propose une offre de prêt pouvant atteindre 50 000 dollars avec des délais de remboursement allant de un à cinq ans. Ceci s'applique également à la marine fédérale et à la première technologie fédérale Credit Union.

Que considérer lors de la comparaison de prêts

Si vous avez magasiné et que vous avez plusieurs options pour contracter un prêt personnel de 50 000 $, voici une liste de contrôle avec cinq facteurs importants à prendre en compte.

1. Taux d'intérêt

Le taux d'intérêt appliqué par le prêteur est généralement le coût le plus élevé pour emprunter de l'argent. Il s'agit du montant des intérêts que vous payez chaque année lorsque vous contractez un emprunt, exprimé en pourcentage. Plus la durée est courte, plus l'intérêt offert par la plupart des prêteurs est faible.

Déterminez également si un prêt avec un taux d’intérêt fixe ou variable convient le mieux à votre situation. Tous les prêteurs personnels n'offrent pas les deux, mais certains le font.

2. Indemnités

Méfiez-vous des coûts de montage, qui sont déduits de votre revenu de prêt avant même de les voir. Pour vous aider à comprendre l'impact de tous coûts et dépenses supplémentaires pendant la durée de votre prêt, les prêteurs doivent les inclure dans un autre calcul, le taux d'intérêt annuel ou le TAEG.

Consultez également les petits caractères et demandez à votre prêteur si des pénalités de remboursement anticipé seront facturées à la fin de votre prêt si vous décidez de les rembourser plus tôt. Les amendes de prépaiement ne sont pas incluses dans votre TAEG, car vous n’auriez peut-être pas à les payer.

3. Période de remboursement

Le montant d’un emprunt à rembourser dépend non seulement de l’emprunt emprunté et du taux d’intérêt, mais aussi du temps qu’il faut pour rembourser votre emprunt. Plus vous prenez longtemps, plus vous allez vous intéresser. L'autre chose importante à garder à l'esprit est que plus la période de remboursement est courte, plus le taux d'intérêt offert par la plupart des prêteurs est bas.

4. Paiement mensuel

Le paiement mensuel est une indication importante pour savoir si un prêt correspond à votre budget. S'il semble que le paiement mensuel absorbe trop de votre salaire, vous pouvez envisager des prêts avec des délais de remboursement plus longs. Si vous prolongez vos paiements sur sept ans au lieu de cinq, vous effectuez 84 paiements au lieu de 60, de sorte que chaque paiement est plus petit. N'oubliez pas que plus la période de remboursement est longue, plus les intérêts et les coûts de remboursement sont élevés.

5. Total des frais de remboursement

L’essentiel lors de l’achat d’un prêt est le coût total de votre remboursement. Avant de signer un contrat de prêt, vous devez lire la divulgation de la loi fédérale sur la vérité dans les prêts (TILA) par votre prêteur. Portez une attention particulière à ces deux chiffres:

  • Les coûts de financement: Ce sont les coûts de votre prêt, y compris les intérêts et les coûts, en supposant que vous effectuez tous vos paiements à temps.
  • Total des paiements: Il s'agit de la somme de tous les paiements que vous ferez pour rembourser votre prêt, y compris le montant en principal du prêt et les coûts de financement.

Frais de remboursement d'un prêt de 50 000 $

Le tableau ci-dessous montre la relation entre la période de remboursement du prêt, les intérêts, le versement mensuel et le total des charges d'intérêts. Les taux d’intérêt indiqués dans le tableau sont hypothétiques et ne sont donnés qu’à titre d’illustration.

Terme de remboursement Les intérêts Paiement mensuel Intérêt total
3 ans 7% 1 544 $ 5203 $
4 ans 8% $ 1,221 7817 $
5 ans 9% 1 038 $ 10 888 $
7 ans 10% 830 $ 16 595 $

En règle générale, les conditions suivantes s'appliquent: plus la période de remboursement est courte, plus les intérêts et le total des frais d'intérêts sont bas et plus le versement mensuel est élevé.

Si vous souhaitez minimiser les coûts de remboursement totaux, une bonne règle empirique consiste à sélectionner un prêt avec le paiement mensuel le plus élevé et le délai de remboursement le plus court possible.

Avec notre calculateur de prêt personnel, vous avez une idée de ce que seront vos mensualités et vos coûts totaux (intérêts totaux compris) avec un prêt personnel aux taux et conditions qui vous sont proposés. Lorsque vous comparez les taux de prêt personnels via Credible, vous obtenez un tableau de bord avec ces informations pour les prêts pour lesquels vous êtes pré-qualifié.

À propos des tarifs et conditions: Les taux des prêts personnels fournis par les prêteurs sur la plate-forme Credible varient de 3,99% à 35,99% et les échéances sont comprises entre 24 et 84 mois. Les tarifs présentés incluent les remises accordées aux prêteurs pour leur participation aux programmes de paiement automatique et de fidélisation, le cas échéant. Les taux réels peuvent différer des taux annoncés et / ou affichés et sont basés sur les critères d'aptitude du prêteur, y compris sur des facteurs tels que le pointage de crédit, le montant du prêt, la durée, l'utilisation du crédit et l'historique, et varient en fonction du but du prêt. Les taux les plus bas disponibles exigent généralement une excellente solvabilité et peuvent être réservés pour certains prêteurs à des fins de prêt spécifiques et / ou à des conditions de prêt plus courtes. Les coûts d’origine facturés par les prêteurs sur notre plate-forme varient de 0% à 8%. Chaque prêteur a ses propres critères de qualification en ce qui concerne ses rabais de fidélité et de paiement automatique (par exemple, certains prêteurs exigent que l'emprunteur choisisse le paiement automatique avant le financement d'un prêt pour pouvoir bénéficier du rabais.). Tous les taux sont déterminés par le prêteur et doivent être convenus entre l'emprunteur et l'emprunteur choisi par l'emprunteur. Pour un prêt de 10 000 dollars avec une période de remboursement de trois ans, un taux d’intérêt de 7,99%, un coût de départ de 350 dollars et un TAP de 11,51%, l’emprunteur reçoit 9 650 dollars au moment du financement du prêt et il effectue 36 paiements mensuels de 313,32 $. Sur la base de tous les paiements opportuns et de la mise en œuvre intégrale de toutes les conditions du contrat de prêt et de tous les programmes de réduction enregistrés inclus dans le TAP / taux d’intérêt pendant la durée du prêt, l’emprunteur paie un montant total de 11 279,43 $. À partir du 12 mars 2019, aucun des prêteurs de notre plate-forme n'exige un acompte et ne facture aucune amende.

À propos de l'auteur

Matt Carter

Matt Carter

Matt Carter est un expert crédible dans le domaine des prêts aux étudiants. Les analyses auxquelles il a contribué sont caractérisées par CNBC, CNN Money, USA Today, le New York Times, le Wall Street Journal et le Washington Post.

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