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rachat de crédits: Comment revenir de 10 histoires d'horreur de crédit -Simulation


Les cartes de crédit et les prêts nous permettent d’acheter des choses que nous ne pouvions pas nous permettre, d’obtenir des récompenses et des bonus de remise en argent et, s’ils sont utilisés correctement, d’augmenter notre pointage de crédit pour montrer aux prêteurs potentiels qu’ils peuvent nous faire confiance. Cependant, il y a aussi un côté ombre, comme les gens l'ont malheureusement découvert dans ces histoires.

<p class = "toile-atome toile-texte Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Ces 10 histoires d'horreur de crédit sont certainement effrayantes, mais elles le sont également plein de leçons précieuses qui peuvent vous aider à trouver des conseils utiles sur des sujets tels que & nbsp;comment obtenir un prêt de manière plus sûre. "data-reactid =" 17 "> Ces 10 histoires d'horreur de crédit sont certes effrayantes, mais elles regorgent également de précieuses leçons qui peuvent vous aider à trouver des conseils utiles sur des choses comme l'obtention d'un prêt plus sécurisé.

<p class = "toile-atome toile-texte Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Dernière mise à jour: le 6 novembre 2019"data reactid =" 18 ">Dernière mise à jour: le 6 novembre 2019

Sa cote de crédit a chuté lorsqu'il a bien remboursé son prêt étudiant lorsqu'il a acheté une maison.

<p class = "toile-atome toile-texte Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Matt Schmidt, PDG de Solutions Life Diabetes, fermait une maison. Schmidt avait déjà vérifié son crédit et avait été approuvé à l'avance pour un prêt. "Data-reactid =" 20 "> Matt Schmidt, PDG de Diabetes Life Solutions, était en train de fermer une maison. Schmidt avait déjà vérifié son crédit et avait été pré-approuvé pour un prêt.

"Environ trois à quatre semaines avant ma fermeture, j'ai décidé de rembourser le montant restant de mon prêt étudiant", a déclaré Schmidt. "Payer une dette ne serait pas une décision financière intelligente?"

Malheureusement, cette décision apparemment sage lui a presque coûté sa maison.

"Puisque le prêt étudiant était le seul type de dette à terme de mon dossier de crédit, mon score a chuté de 30 à 40 points", a déclaré Schmidt. «C'est pourquoi mon prêteur a voulu augmenter mon taux d'intérêt. En raison de ce problème inattendu, j'ai reporté la fermeture jusqu'à ce que mon pointage de crédit soit reflété (ce qui a pris environ six semaines). Finalement, j'aurais pu perdre la maison que je voulais. Tout cela est arrivé parce que je pensais que j'étais financièrement mature pour payer les dettes que je devais. & # 39;

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Une baisse de la cote de crédit peut avoir plusieurs conséquences, notamment des taux d’intérêt plus élevés pour un prêt. Bien qu'il n'y ait pas de solution de crédit ultra-rapide, Schmidt pourrait encore améliorer son pointage de crédit, et vous aussi. Pour augmenter votre pointage de crédit, vous pouvez notamment améliorer votre ratio d'endettement en demandant à votre compagnie émettrice de cartes de crédit d'augmenter la limite de crédit, d'effectuer tous les paiements à temps et de vous concentrer d'abord sur le remboursement élevé -dettes impact, telles que la dette de carte de crédit.

Son mari a omis de payer son hypothèque commune

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Deborah Sawyerr, enseignante en éducation financière à & nbsp;Sawyerrs & # 39; Maison, a presque perdu sa maison à cause du fait que son mari alors ne suivait pas les paiements de leur hypothèque commune. "data-reactid =" 27 "> Deborah Sawyerr, formatrice en éducation financière à Sawyerrs & House, a presque perdu sa maison à cause du fait que son mari n’avait pas réussi à faire face aux paiements de son hypothèque commune

«Nous avons convenu qu'il assumerait la responsabilité de payer notre prêt hypothécaire sur une base mensuelle; ma responsabilité financière consistait à (payer) toutes les autres factures du ménage. Il était la plus grosse source de revenus du ménage à l'époque, a déclaré Sawyerr. «Malheureusement, j'étais marié à quelqu'un qui n'était ni financièrement responsable ni alphabète. Mon mari a omis de faire des paiements réguliers. En fait, tous les 12 mois, notre hypothèque ne serait payée qu'une ou deux fois. Cela a duré plusieurs années. "

Cela a conduit à un certain nombre de jugements contre Sawyerr, ce qui a eu un impact négatif sur sa solvabilité. Les problèmes financiers étaient accompagnés de problèmes conjugaux et Sawyerr finit par divorcer.

«Soudainement et la nuit, je suis devenue mère célibataire pour nos deux filles. J'étais sur le point de devenir un sans-abri parce que la société de prêt hypothécaire menaçait de nous reprendre notre maison, a déclaré Sawyerr. "La dette hypothécaire avait grimpé à 7 000 livres (environ 9 000 dollars)".

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Sawyerr a pu revenir de la situation en encaissant un investissement à long terme et en l'utilisant pour rembourser sa dette hypothécaire. Cependant, tout le monde n’a pas accès à ce montant. Si vous rencontrez des difficultés pour rembourser votre prêt hypothécaire, vous avez plusieurs options, telles que le refinancement de votre prêt hypothécaire, le changement de votre prêt hypothécaire et la soumission d'une demande de règlement partielle.

Il a fini en raison d'un intérêt de 21% sur une rénovation de cuisine

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Mike Greig, un blogueur spécialisé dans les finances personnelles chez & nbsp;NinjaBudgeter& nbsp; a été obligé de faire des rénovations imprévues dans la cuisine après qu’une fuite d’eau ait causé des dégâts considérables. "data-reactid =" 34 "> Mike Greig, un blogueur spécialisé dans les finances personnelles chez NinjaBudgeter, a été contraint de procéder à des travaux de rénovation de cuisine non planifiés à la suite d'une fuite d'eau qui a provoqué des dégâts importants.

"Nous avons décidé de mettre les frais sur notre carte de crédit tout en découvrant comment nous pourrions payer pour tout", a-t-il déclaré. «Un de mes amis a recommandé de transférer la dette sur une autre carte offrant un taux d’intérêt de 0% pendant six mois. Je pensais que c'était une bonne idée, même si je n'avais pas pris la peine de lire les petits caractères. J'avais un jour de retard avec mon premier paiement et je me suis retrouvé avec 21% d'intérêts sur le solde intégral d'une carte que je ne voulais même pas. "

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Le meilleur moyen de revenir d'une situation comme celle de Greig est de ne pas se retrouver à la première place. Il recommande de toujours lire les petits caractères avant de s'inscrire pour une nouvelle carte de crédit.

<p class = "toile-atome toile-texte Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Soyez plus intelligent avec votre argent: Comment économiser de l'argent sur toutes vos dépenses et factures mensuelles"data reactid =" 42 ">Soyez plus intelligent avec votre argent: comment économiser de l'argent sur toutes vos dépenses et factures mensuelles

Il a accumulé 20 000 $ de dettes de carte de crédit en raison d'habitudes irresponsables.

<p class = "toile-atome toile-texte Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Chris Tepedino, écrivain de l'assurance automobile 360 devis LLC, a collecté des milliers de dollars de dettes de cartes de crédit au fil du temps et a finalement atteint 20 000 $ de dettes. "data-reactid =" 44 "> Chris Tepedino, rédacteur en assurance automobile chez 360 Quote LLC, a économisé des milliers de dollars en dettes de carte de crédit au fil du temps et a finalement atteint 20 000 $ de dettes.

"Cela ne s'est pas passé du jour au lendemain", a-t-il déclaré. «Cela a commencé avec un emploi perdu et a dû payer les coûts de base. Puis c'est devenu une habitude: dépenser un peu sur la carte, me dire que je devais la payer et payer le paiement minimum à la fin de la période de facturation. Cent dollars sont devenus 200 $, 200 $ sont devenus 1 000 $ et 1 000 $ sont devenus 20 000 $. "

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Tepedino s'est retrouvé avec un paiement par carte de crédit aussi élevé que son loyer, mais il pouvait commencer à le rembourser en prenant de meilleures décisions financières.

"Je devais comprendre que c’était juste que les chiffres et les chiffres pouvaient être déplacés", at-il déclaré. "J'ai appris à vivre avec mes moyens, à automatiser mes économies, à travailler plus longtemps et à atteindre un certain nombre d'objectifs financiers."

Un paiement manqué de 10 $ a principalement réduit son pointage de crédit

<p class = "toile-atome toile-texte Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Levi King, PDG de Nav.com, a découvert que son pointage de crédit avait chuté de 169 points en raison d’un très petit paiement manquant. "data-reactid =" 50 "> Levi King, PDG de Nav.com, a découvert que son pointage de crédit avait chuté de 169 points en raison d'un très petit paiement manquant.

"Une carte de crédit de ma part – que je n'avais pas utilisée depuis trois ans – facturait des frais de retard de 2 dollars (qui) résultaient d'un paiement manquant de 10 dollars pour une police d'assurance que j'avais oubliée d'avoir achetée", a-t-il déclaré. . «Jusque-là, les paiements venaient automatiquement d'un compte courant que j'ai oublié de fermer. Il n’y avait plus d’argent dans le compte, j’ai reçu deux maigres dollars et mon pointage de crédit s’est effondré. "

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"En ce qui concerne les paiements en retard, les modèles de pointage de crédit accordent plus d'importance au retard que le montant en dollars", a déclaré King. "Que ce soit 2 $ ou 2 000 $, l'impact sur votre pointage de crédit est négatif."

Le meilleur moyen d'éviter que les paiements manqués ne ruinent votre pointage de crédit est de configurer le paiement automatique pour tous vos comptes, a-t-il déclaré.

Une personne a facturé 400 $ de baskets en son nom

Gerri Detweiler, directrice de l'éducation chez Nav.com, a été victime d'un vol d'identité.

"Mon service de surveillance du crédit m'a averti qu'une carte de crédit de détail avait été émise en mon nom", a-t-elle déclaré. "Lorsque j'ai parlé à l'éditeur pour signaler la fraude, ils m'ont dit qu'environ 400 dollars avaient été livrés à une adresse située dans un autre État."

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Detweiler a pris les mesures suivantes lorsqu'elle a découvert qu'un vol d'identité avait eu lieu:

  1. Une déclaration de fraude remplie chez l'émetteur de la carte. "J'ai gardé une copie physique et numérique au cas où je rencontrerais d'autres problèmes", a-t-elle déclaré.
  2. Un rapport de fraude sur ses rapports de crédit publiés chez Equifax, Experian et TransUnion. "J'aurais pu geler mes dossiers de crédit, mais j'ai plutôt suivi la voie de l'avertissement de fraude", a déclaré Detweiler. "Je garde un œil sur mon crédit et suis confiant que je prendrai d'autres activités inhabituelles. Si plusieurs comptes étaient ouverts à mon nom, j'aurais probablement gelé mes rapports de crédit."
  3. Conteste la facture et les questions connexes sur ses rapports de solvabilité. "Les comptes frauduleux n'ont pas été supprimés immédiatement, j'ai donc dû les contester immédiatement", a-t-elle déclaré.
  4. Surveilla attentivement son crédit pour voir si quelque chose de suspect était apparu, comme des questions ou des comptes qu'elle n'avait pas reconnus.

Son taux d’intérêt sur carte de crédit est passé de 29,9% à 79,9%

Toni Riss a déclaré faillite après qu'un accident de moto lui ait laissé des factures médicales qu'elle ne pouvait se permettre. La faillite a endommagé son pointage de crédit et l'a rendue difficile pour obtenir des cartes de crédit, a rapporté CNN Money. Riss était enfin éligible à une carte de crédit avec un taux d’intérêt de 29,9%, ce qu’elle trouvait raisonnable pour son pointage de crédit. Mais six mois plus tard, elle a reçu un rapport alarmant par courrier.

"J'étais sur le point de faire une crise cardiaque quand on m'a annoncé que mon taux de départ était passé de 29,9% à 79,9%", a déclaré Riss à CNN Money. “C'était ridicule. Tu parles d'un vol sur une autoroute. & # 39;

Riss a déclaré qu'elle avait immédiatement essayé d'annuler sa carte, mais que le procès avait duré six mois. Pendant ce temps, ses frais ont continué à être facturés et la société de cartes de crédit a débité Riss lorsqu'elle ne les a pas payés.

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Améliorer votre pointage de crédit est le meilleur moyen de bénéficier de meilleurs taux d’intérêt. Telle est la stratégie suivie par Riss: elle s’est concentrée sur l’accroissement de son crédit et a demandé une nouvelle carte de crédit lorsque son score a été suffisamment amélioré pour bénéficier d’une carte offrant des taux d’intérêt plus bas et de meilleurs coûts.

"Je me suis finalement relevé et récupéré, mais je veux être un avertissement pour les gens qui penseraient un jour comme une bonne affaire", a déclaré Riss à CNN Money.

<p class = "toile-atome toile-texte Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Le guide ultime de planification financière: Faites comme les pros en 8 étapes"data reactid =" 73 ">Le guide ultime de planification financière: faites-le comme les professionnels en 8 étapes

Un nom mal orthographié a ruiné sa cote de crédit

Edwin Liou n'a jamais manqué de paiements sur ses cartes de crédit ou ses emprunts, mais lorsqu'il a vérifié son pointage de crédit, il était d'environ 600 dollars, a rapporté Cheapism. Liou a finalement découvert que ses cartes de crédit n'avaient pas été signalées aux bureaux de crédit parce que sa banque avait mal orthographié son nom. Il a également découvert sur son dossier de crédit qu’il avait été accusé par accident de payer une indemnité de gymnase. Liou a finalement pu corriger les erreurs et améliorer son pointage de crédit, mais le processus a pris huit mois.

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Vous devez vérifier votre dossier de crédit régulièrement pour vous assurer que les informations sont correctes. Si vous découvrez une erreur, il vous appartient de la faire corriger afin que votre pointage de crédit puisse être récupéré. Pour contester une erreur de rapport de crédit, contactez les trois agences d'évaluation du crédit (Equifax, Experian et TransUnion) par téléphone ou en ligne et informez les créanciers qui ont fourni les informations incorrectes que vous contestez leur rapport. Soyez prêt avec les documents justificatifs.

Sa lune de miel le termina plus que prévu

<p class = "toile-atome toile-texte Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "James Garvey, PDG de & nbsp;Auto financièrement, pensait avoir déjà réglé automatiquement ses cartes de crédit avant de partir en Argentine avec sa femme pour une lune de miel. Malheureusement, il en a manqué un, et à la fin il a manqué des paiements sur sa carte de crédit pendant deux mois, a rapporté Business Insider. "Data-reactid =" 79 "> James Garvey, PDG de Self Financial, pensait qu'il avait déjà configuré ses cartes de crédit pour le paiement automatique avant de partir en lune de miel avec sa femme en Argentine. Malheureusement, il en a manqué une et finalement deux mois de paiements la carte de crédit, a déclaré Business Insider.

"En conséquence, mon pointage de crédit a été endommagé pendant des années", a-t-il déclaré.

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<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "" Si votre pointage de crédit est tombé à cause de retards de paiement ou Les paiements manqués, un excellent moyen de s'en remettre, consistent à contracter un prêt qui renforce le crédit », déclare Logan Allec, CPA et propriétaire du site de finances personnelles. Bravo l'argent. «Ces prêts sont des prêts que vous payez en deux ans, mais vous les payez à vous-même et l'argent vous est remboursé lorsque vous avez fini de rembourser le prêt. Chaque paiement effectué à temps vous aide à rétablir votre pointage de crédit pour un pourcentage plus élevé de paiements dans les délais. "" Data-reactid = "82"> "Si votre pointage de crédit a baissé en raison de retards de paiement ou de paiements en retard, un excellent moyen de remédier à cette situation est de contracter un prêt qui renforce votre crédit", a déclaré Logan Allec, CPA, et propriétaire du site de financement personnel Money Done Right. "Ces prêts sont des prêts que vous payez en deux ans, mais vous les payez à vous-même et l'argent vous est reversé lorsque vous avez fini de rembourser le prêt. le paiement que vous effectuez à temps vous aide à rétablir votre pointage de crédit afin d’obtenir un pourcentage plus élevé de paiements à temps. "

Ils se sont retrouvés coincés dans un cycle de prêts sur salaire

Un blog de Barclays raconte l'histoire d'horreur de crédit d'Arthur et de Stéphanie. Le couple avait besoin d’environ 1 000 dollars pour payer leurs factures et recevoir un jour de paie, mais ils n’avaient que 500 dollars; ils ont contracté un emprunt à court terme pour faire la différence. Parce qu'ils ont dû rembourser les coûts du prêt, ils ont de nouveau été courts et ont dû contracter un emprunt à court terme pour combler leur retard. Avant de s'en rendre compte, ils étaient dans un cycle de prêt sur salaire apparemment indestructible.

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Si vous avez un prêt sur salaire, vous devez économiser des coûts ou gagner un revenu supplémentaire et donner la priorité au remboursement des prêts existants à court terme avant de rembourser quoi que ce soit d'autre.

En général, les prêts à court terme tels que les prêts sur salaire ont souvent des taux d’intérêt très élevés et doivent être évités à tout prix. Si vous avez besoin d’un prêt à court terme, assurez-vous d’avoir un plan pour épargner ou gagner l’argent supplémentaire nécessaire pour le rembourser le plus rapidement possible.

<p class = "toile-atome toile-texte Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Plus de GOBankingRates"data reactid =" 88 ">Plus de GOBankingRates

<p class = "canvas-atom canvas-text Mb (1.0em) Mb (0) – sm Mt (0.8em) – sm" type = "text" content = "Cet article a été publié à l'origine sur GOBankingRates.com: Comment revenir de 10 histoires d'horreur de crédit"data-reactid =" 94 "> Cet article a été publié à l'origine sur GOBankingRates.com: comment revenir de 10 histoires d'horreur de crédit