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rachat de crédits: Comment utiliser un prêt personnel pour la consolidation de dettes -Simulation


La consolidation de la dette peut alléger votre fardeau

Si vous trouvez votre dette inconfortable, vous n'êtes pas seul.

Selon la Réserve fédérale, les Américains devaient plus de 1 billion de dollars de dettes en magasin et de cartes de crédit en avril 2019.

Et 3 000 milliards de dollars d’autres prêts, tels que des prêts pour voitures, maisons mobiles, éducation, bateaux, remorques et vacances. Pire encore, ces chiffres n'incluent pas les prêts hypothécaires. Il n’est donc pas surprenant que beaucoup cherchent une consolidation de la dette pour alléger le fardeau.

Prendre des prêts personnels.

Cet outil financier émergent aide chaque jour davantage de consommateurs. S'ils sont utilisés correctement, les prêts personnels peuvent aider à maîtriser les dettes et à le rendre plus réaliste pour se libérer de la dette.

Vérifier si je suis admissible à un prêt personnel pour payer la consolidation de dettes (3 novembre 2019)

* TheMortgageReports et / ou nos partenaires ne peuvent actuellement pas desservir les états suivants: MA, NV

Payez-vous des intérêts de carte de crédit? Alors vous êtes candidat à la consolidation de dettes

Le problème de la dette est particulièrement grave car nombre de ces emprunts généraux sont loin d’être bon marché.

Une entreprise qui garde un œil sur ces choses devrait s'attendre à payer en moyenne 19,24% d'APR pour une nouvelle carte pour laquelle vous vous êtes inscrit en juin 2019.

Si vous accumulez des emprunts et n’effectuez que des versements minimaux, vous payez un petite fortune en intérêt.

Comment un prêt personnel peut aider à la consolidation de dettes

La consolidation de dettes peut offrir une solution moins coûteuse. Les prêts personnels sont généralement assortis de taux considérablement plus bas. Ils offrent également une voie claire pour réduire votre dette.

C'est parce que ces prêts sont très prévisibles. Vous empruntez un montant fixe et le remboursez en versements mensuels égaux pendant une période déterminée. Cette période est en grande partie votre choix et vous choisirez probablement un terme qui vous permettra de payer les remboursements confortablement.

Mais vous devez définir cette période avant de pouvoir emprunter. Ainsi, contrairement à une carte de crédit, vous ne pouvez pas être tenté de payer moins quand vous le souhaitez ou d’augmenter le solde à nouveau.

Les autres avantages des prêts personnels comprennent:

  1. Vous avez l'argent pour payer vos autres dettes rapidement, souvent dans les 24 heures, bien que cela puisse prendre une semaine
  2. Prendre un prêt est généralement bon marché et souvent gratuit
  3. L'argent vous appartient pour faire ce que vous voulez. Vous pouvez donc payer tous les types de dettes avec un seul prêt personnel
  4. Les taux d'intérêt sont généralement inférieurs à ceux de la plupart des autres dettes. Vous pouvez donc payer plus rapidement votre dette
  5. Vous n'avez pas à vous inquiéter de ne faire qu'un paiement par mois, donc plus de factures.

Un autre avantage est que vous avez une chance beaucoup plus faible de nuire à votre pointage de crédit. Si vous avez 10 cartes de crédit, vous avez 10 fois plus de chance de rater un paiement. Mais ce n’est pas là que le risque finit en ce qui concerne votre crédit.

Consultez mon tarif pour un prêt personnel allant jusqu'à 100 000 $ * (3 novembre 2019)

* TheMortgageReports et / ou nos partenaires ne peuvent actuellement pas desservir les états suivants: MA, NV

Des soldes élevés nuisent à votre pointage de crédit

Les technologies de scoring du crédit, telles que celles de FICO, mettent beaucoup d’accent sur quelque chose qui «utilise le crédit». est mentionné.

Cela ne s'applique qu'au "crédit renouvelable" (généralement les cartes de crédit et de détail). Cette formule compare votre solde actuel à votre limite de crédit totale disponible.

(Les formules de crédit sont pas s'appliquent aux prêts à tempérament, y compris les prêts personnels.)

Par exemple, imaginez les scénarios suivants.

Bon crédit

  • 3 cartes de crédit avec une limite de 5 000 $ chacune (limite totale de 15 000 $)
  • Solde de 2 000 $ sur toutes les cartes
  • Utilisation du crédit: 13%

Mauvaise utilisation du crédit

  • 2 cartes de crédit avec une limite de 3 000 $ chacune (limite totale de 6 000 $)
  • Solde de 4 000 $ sur les deux cartes
  • Utilisation du crédit: 67%

Si le solde de votre carte dépasse 30% de votre limite de crédit, vous endommagerez activement votre pointage de crédit.

Cela concerne chaque carte individuelle et à tous vos soldes / limites combinés.

Et ce 30% est vraiment un nombre magique. Allez-y et vous aiderez un peu votre score. Allez au dessus et vous pourriez rapidement causer de vrais dégâts.

Il est clair que plus vous vous rapprocherez de l'optimisation de votre plastique, plus les choses iront mal.

L'utilisation du crédit compte pour 30% de votre pointage de crédit

Selon FICO, l'utilisation du crédit ne représente pas moins de 30% de votre pointage de crédit total. Même si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas payer tous vos soldes avec un prêt personnel, il serait judicieux de les placer tous en dessous de 30% de votre limite de crédit.

Faites un plan si vous utilisez un prêt personnel

Les avantages de la consolidation de la dette sont clairs et réels. Alors pourquoi tant de gourous financiers mettent-ils en garde contre cela?

La raison la plus importante est peut-être que la consolidation signifie encore plus d'emprunt. C'est très bien si vous avez une grande autodiscipline. Mais cela peut être un problème pour ceux qui ne le sont pas.

Un an après la consolidation, ils pourraient avoir plus de problèmes. Ils ont à nouveau utilisé le solde de leurs cartes tout en payant le prêt personnel utilisé pour la consolidation. Ils doivent plus qu'en premier lieu.

Comment éviter que les choses n'empirent

Le seul moyen d'éviter cela est d'arrêter d'emprunter. Cela peut endommager votre pointage de crédit en fermant des comptes existants. Mais retirez vos cartes de crédit de votre portefeuille et n’emportez votre carte bancaire avec vous. Si vous craignez d'être tenté, vous pouvez le rendre plus court et ne commander que des remplacements si votre prêt de consolidation de dettes a été remboursé. Ou vous pouvez les stocker à la maison ou avec un membre de la famille.

Mais si vous voulez sérieusement maîtriser vos dépenses, vous devez également définir un budget familial et le respecter. Dépenser plus que ce que vous gagnez ne finit jamais.

Encore une fois, vous n'êtes pas le seul si vous laissez vos dépenses vous échapper. USA Today a rapporté en mars 2019 que l'Américain moyen devait 6 354 USD à des cartes de crédit émises par la banque. Mais près de la moitié peut réinitialiser leur solde tous les mois. Et cela signifie probablement que ceux qui ne sont pas "zéro zéro" devraient en moyenne devoir environ deux fois – et souvent beaucoup plus.

Ne vous fâchez donc pas pour vos finances, commencez à les nettoyer, éventuellement avec un prêt personnel.

Prêts personnels pour la consolidation de dettes sans carte de crédit

Bien sûr, les cartes de crédit ne sont pas la seule chose que vous puissiez rembourser avec un prêt personnel.

D'autres types de dette à taux d'intérêt élevé sont également candidats. Par exemple, vous pouvez disposer de factures médicales ou de recouvrements pour lesquels vous pouvez faire vos adieux. dire contre. Ou le pourcentage de votre prêt auto est trop élevé, mais vous ne pouvez pas le refinancer. Vous pouvez regrouper ces emprunts et d’autres types dans un seul emprunt pour alléger le fardeau financier et mental.

Découvrez les utilisations les plus courantes des prêts personnels dans notre liste des 12 principales raisons d’utiliser un prêt personnel.

Recevez une évaluation de prêt personnel

Les prêts personnels sont plus faciles à obtenir que les hypothèques. Mais il y a toujours des normes de qualification.

Commencez dès maintenant votre demande de prêt personnel en ligne et visualisez rapidement et facilement les éléments auxquels vous avez droit.

Consultez mon tarif pour un prêt personnel destiné à la consolidation de dettes (3 novembre 2019)

* TheMortgageReports et / ou nos partenaires ne peuvent actuellement pas desservir les états suivants: MA, NV