Rachat De Credit

rachat de crédits: Crédit fournisseur: exploitation et utilité -Simulation


le crédit fournisseur est un emprunt bancaire consenti par une banque à un fournisseur (exportateur) pour accorder des paiements différés à des acheteurs (importateurs).

Le fournisseur peut donc déduire sa créance, puis percevoir le montant dû par l'acheteur étranger lors de la livraison des marchandises exportées afin de rembourser la banque.

Définition et utilité du crédit fournisseur

Le crédit fournisseur est un crédit permettant de couvrir les besoins de financement liés aux conditions de paiement accordées à un importateur.

L'objet du contrat peut concerner l'exportation de biens et / ou de services à moyen et long terme.

Avec cette formule, c’est la banque qui remplace la société à l’appui de la plainte qu’elle a contre un client étranger.

Le fournisseur conserve donc sa trésorerie et son fonds de roulement tout en améliorant sa capacité de vente sur le marché international.

Comment fonctionne le crédit fournisseur

Ce crédit fournisseur couvre essentiellement l'écart de trésorerie entre le préfinancement et le paiement des conditions spécifiées dans le contrat.

Le montant du crédit (principal + intérêts) est égal au montant de la dette à payer à l'avenir. Pour que le rabais soit possible, la réclamation doit être commerciale, due et résulter d'un contrat d'exportation.

Le risque de non-paiement reste à la charge de l'exportateur. En cas de défaillance, la banque peut se retourner contre elle. Toutefois, ce risque peut être couvert par une assurance en faveur de la banque qui fournit le crédit fournisseur.

La durée du crédit fournisseur est généralement comprise entre 18 mois et 7 ans. Il peut dépasser 7 ans s'il s'agit d'un emprunt à long terme.

Le crédit fournisseur peut être payé par étapes. L'exportateur mobilise les réclamations car l'exécution du contrat d'exportation entraîne des livraisons partielles.

Le taux d’intérêt applicable est le taux d’intérêt de référence minimum (TICR) plus une marge.

Le remboursement de la banque prêteuse intervient après la réception des titres (principal + intérêts), souvent à un taux semestriel.

Avantages et inconvénients du crédit fournisseur

avantages

L'avantage principal du crédit fournisseur est que l'exportateur peut rapidement bénéficier d'un financement pouvant couvrir 75 à 100% du contrat.

Les négociations avec la banque se déroulent dans le cadre d'un contrat unique couvrant les aspects commerciaux, techniques et financiers de la transaction.

Les inconvénients

L'un des inconvénients du crédit fournisseur est l'obligation de souscrire une assurance pour prévenir le risque commercial de l'importateur.

De plus, la compagnie assume la partie non garantie par cette assurance. Enfin, comme toute formule d’escompte, le crédit fournisseur a des coûts.