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rachat de crédits: Devez-vous payer votre facture de carte de crédit à l’avance? -Simulation


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Vous venez de faire un achat important sur votre carte de crédit pour créer ces formidables récompenses de remboursement, et vous disposez de l’argent sur votre compte bancaire pour couvrir l’achat. Devez-vous payer votre carte de crédit plus tôt?

Vous pouvez payer votre carte de crédit dès que vous recevez ce nouveau salon ou réfrigérateur intelligent. vous pouvez même le payer avant que les marchandises n'arrivent à votre porte.

Les sociétés de cartes de crédit facilitent la tâche avec des portails ou des applications en ligne. Vous pouvez vous connecter à tout moment pour connaître votre solde actuel et payer autant que vous le souhaitez, avant même de recevoir une facture. Vous pouvez également appeler le numéro situé au dos de votre carte pour effectuer un paiement.

Mais le paiement anticipé de votre carte de crédit aide-t-il votre pointage de crédit ou économisez-vous de l'argent?

Si vous payez votre carte de crédit tôt, vous pouvez économiser de l'argent sur les intérêts

De nombreuses cartes de crédit comportent un "délai de grâce", généralement compris entre 21 et 25 jours après la fin de votre période de décompte, afin que vous puissiez payer votre facture. De nombreuses cartes ne portent pas intérêt pendant la période de grâce, mais certaines le font.

Même si votre carte de crédit a une période de grâce, il y a un problème; alors que vous ne devez payer que des intérêts sur les nouveaux coûts après la période de grâce, vous payez toujours des intérêts sur les soldes transférés du mois précédent.

Supposons que vous ayez une carte de crédit avec un APR de 17%. Vous avez un solde de 5 000 $ sur votre carte et vous effectuez un autre achat de 3 000 $. Vous ne devez pas payer d'intérêts pour le nouvel achat de 3 000 $ jusqu'au premier jour du prochain cycle de facturation, mais pour votre solde existant de 5 000 $, vous payez des intérêts composés quotidiennement.

Votre taux d'intérêt quotidien est de 17% divisé par 365 jours, ce qui signifie que des intérêts de 0,04% sur votre solde de 5 000 $ vous sont facturés chaque jour. Le premier jour du cycle de paiement, cela représente 2,35 $ en intérêts. Le deuxième jour du cycle de facturation, vous payez des intérêts sur le solde restant ainsi que sur les intérêts facturés le premier jour (5 002,35 $). Le cycle se répète au cours du mois. Voilà comment fonctionne l'intérêt composé. À la fin du mois, vous avez accumulé des intérêts de 71,32 $, ce qui signifie que vous devez payer 5 071,32 $ pour payer le solde au complet.

Si vous choisissez de faire un paiement au milieu du mois pour payer la moitié de votre solde transféré, vous réduisez également vos paiements d'intérêts de moitié. Si vous effectuez un paiement à mi-parcours de la période du relevé, les intérêts que vous payez sur les soldes transférés peuvent être considérablement réduits en réduisant le montant total. Cela n'affecte pas les intérêts sur les nouveaux achats effectués ce mois-ci car vous ne payez pas encore, mais cela vous met dans une meilleure position et vous garantit de payer moins d'intérêts pour le prochain cycle de facturation.

Même si vous ne payez qu'une partie de la carte ou suffisamment pour couvrir votre solde actuel, vous économiserez tout de même sur les intérêts. Utilisez une calculatrice de paiement par carte de crédit pour savoir combien vous pouvez économiser en payant votre facture plus tôt.

Un paiement anticipé avec votre carte de crédit aide-t-il votre pointage de crédit?

En payant votre carte de crédit tôt, vous pouvez également améliorer votre pointage de crédit de manière surprenante. Les trois agences d'évaluation du crédit les plus importantes, chargées d'évaluer votre utilisation du crédit pour déterminer votre pointage de crédit, importent peu si vous payez votre facture rapidement. Cette information n'apparaît pas du tout dans votre rapport de crédit.

Mais Experian, TransUnion et Equifax Fais le tenez compte des soldes de vos cartes de crédit lors du calcul de votre pointage de crédit. Et il y a un problème: personne ne sait quand les sociétés émettrices de cartes de crédit communiquent ces informations aux agences d'évaluation du crédit.

Supposons que vous ayez une carte de crédit avec une limite de 4 000 $. Vous achetez un réfrigérateur de 2 500 $ Si le fournisseur de carte de crédit signale votre solde aux agences d'évaluation du crédit le lendemain, votre taux d'utilisation du crédit est de 62,5%, soit plus du double de celui de 30% recommandé par de nombreux experts.

L'utilisation du crédit représente 30% de votre pointage de crédit, il est donc utile de maintenir ce nombre aussi bas que possible. Pour réduire les risques d’utilisation d’un crédit élevé, vous payez votre facture de carte de crédit dès que possible après un achat important.

Réduisez votre utilisation de crédit

Un pourcentage d'utilisation de crédit inférieur n'améliore pas seulement votre pointage de crédit. Cela signifie que vous avez plus d'argent disponible sur votre carte de crédit pour d'autres achats ou en cas d'urgence. Remboursez les gros achats dès que vous les effectuez pour pouvoir réutiliser votre carte immédiatement. Assurez-vous que votre paiement est effacé avant d'essayer d'utiliser votre carte à nouveau, sinon vous risquez d'être confronté à des coûts excessifs ou à l'expérience inconfortable selon laquelle votre carte de crédit sera refusée.

Éliminer les risques d'accusations en retard

Cela semble évident, mais si vous payez tôt avec votre carte de crédit, vous n’oubliez pas de payer. Vous pouvez éliminer les risques de retard de paiement ou de paiement tardif auprès des agences d'évaluation du crédit.

Cependant, gardez à l'esprit votre date d'échéance. Si vous effectuez un paiement avant l'arrivée de votre relevé, mais que vous avez toujours un solde avec vous, vous êtes responsable du paiement minimum sur la nouvelle facture. Les paiements effectués avant la date de règlement comptent pour le mois précédent.

Raisons pour lesquelles vous ne souhaitez pas payer votre facture de carte de crédit à l'avance

La décision de payer votre facture de carte de crédit plus tôt n’est pas pour tout le monde. Il peut être tentant de voir ce solde nul sur votre carte de crédit, mais si vous perdez de l'argent pour acheter des fournitures, il serait peut-être préférable de laisser votre argent à la banque.

De même, si vous êtes actuellement dans l'introduction de zéro pour cent de votre carte et que votre argent est dans un compte d'épargne qui perçoit des intérêts, même à un taux de 1 ou 2 pour cent seulement, il ne serait peut-être pas judicieux de rembourser votre carte de crédit immédiatement. .

il se résume à

Si vous payez votre carte de crédit plus tôt, vous pouvez économiser de l'argent, libérer votre crédit disponible pour d'autres achats et être assuré que votre facture sera payée bien avant la date d'échéance. Si vous en avez les moyens, le paiement anticipé de vos factures de carte de crédit contribue à créer de bonnes habitudes financières et peut même améliorer votre pointage de crédit.