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rachat de crédits: Est-ce que le refinancement d'un prêt auto est une bonne idée? -Simulation


Refinancer un prêt auto peut être une bonne idée si la situation est idéale. Étant donné que le processus de refinancement d'un prêt auto a des résultats différents pour les emprunteurs dans différentes situations, vous devez déterminer ce que vous souhaitez réaliser et décrypter les chiffres pour voir si c'est une bonne idée.

Quand refinancer un prêt auto est une bonne idée

Il existe deux situations courantes où le refinancement est le plus logique: vous pouvez obtenir un taux d’intérêt plus bas pour économiser de l’argent et vous devez absolument disposer d’un versement mensuel moins élevé.

Refinancer un prêt auto pour abaisser votre taux d'intérêt

Lorsque vous pouvez obtenir un taux d'intérêt inférieur par refinancement, c'est presque toujours un problème. Cela vous permet de payer moins d'intérêts pendant la durée du prêt, ce qui vous permet d'économiser de l'argent à long terme.

Veuillez noter qu'un taux d'intérêt inférieur n'est possible que si votre crédit s'est amélioré depuis le moment où vous avez financé le véhicule à l'origine ou si les taux du marché en général ont baissé (notez que les taux d'intérêt augmentent actuellement).

Supposons que vous ayez contracté votre emprunt auto alors que votre crédit était imparfait et que vous receviez donc un taux d’intérêt supérieur à la moyenne. Si votre pointage de crédit s'est amélioré depuis lors, il est souvent possible de bénéficier d'un taux d'intérêt inférieur et d'économiser de l'argent pour le reste du prêt. Pour voir cela en action, prenons un exemple: si vous étiez initialement admissible à un intérêt de 12% et qu'il vous reste 10 000 $ et 36 mois de prêt, un refinancement et un intérêt de 4% vous permettront de réaliser ces économies:

Les intérêts Paiement mensuel Intérêts payés Prix ​​total
12 pour cent 332,14 $ 1 957,18 $ 11 957,18 $
4% 295,24 $ 628,63 $ 10 628,63 $

Dans ce scénario, le refinancement vous permet d’économiser beaucoup de changements, ce qui en vaut la peine. Dans les cas où vous ne pouvez pas obtenir un pourcentage bien meilleur, les conséquences financières ne seront pas si grandes. En outre, si vous refinancez, obtenez un taux inférieur, mais prolongez la durée du prêt, la durée plus longue pouvant compenser les économies réalisées (bien que le versement mensuel diminue).

Refinancement lorsque vous avez besoin d'un paiement pour une voiture plus petite

Si vous rencontrez des difficultés pour payer votre paiement mensuel de voiture, le refinancement est également une solution qui peut vous aider. Supposons que votre situation financière ait changé – peut-être à cause d'un travail moins bien rémunéré, d'une nouvelle facture imprévue pour laquelle vous devez établir un budget ou pour une autre raison – et que vous disposez désormais de moins d'espace dans votre budget mensuel. En refinançant et en prolongeant le prêt, vous pouvez obtenir un versement mensuel moins élevé pour libérer de l’argent.

Cependant, vous devez tenir compte du désavantage à long terme: vous finirez par payer plus. Si vous prolongez un terme, cela entraîne des frais d’intérêt plus élevés et donc des coûts totaux plus élevés. Ce n'est qu'une bonne idée de refinancer pour obtenir un paiement inférieur si cela est absolument nécessaire.

Regardons un autre exemple pour voir ce dont nous parlons en action. Si vous avez un taux d'intérêt de 8% et qu'il vous reste 8 000 $ et 24 mois pour votre prêt auto, procédez comme suit si vous prolongez le terme à 48 mois:

Période de prêt Paiement mensuel Intérêts payés Prix ​​total
Prêt de 24 mois 361,82 $ 683,63 $ 8 683,63 $
Prêt de 48 mois 195,30 $ 1 374,60 $ 9 374,60 $

Comme vous pouvez le constater, la prolongation du prêt pour deux années supplémentaires rapporte près de 700 $ d’intérêts supplémentaires, bien que vous versiez plus de 166 $ d’argent supplémentaire par mois.

Gardez à l'esprit que ces économies sont réduites si vous ne pouvez prétendre à un taux d'intérêt plus élevé que lorsque vous refinancez. D'autre part, il peut être possible de prolonger la durée et d'obtenir un taux d'intérêt plus bas, ce qui peut aider encore plus. Assurez-vous de bien comprendre les conséquences et faites des recherches et des achats pour connaître les conditions auxquelles vous pouvez prétendre si vous souhaitez refinancer.

Lorsque le refinancement d'un prêt automatique est une mauvaise idée

De l’autre côté du spectre, il existe de nombreuses situations où le refinancement de votre prêt auto est une mauvaise idée. Si votre prêt est presque remboursé, il pourrait ne pas y avoir beaucoup d'avantages financiers. Ou, si votre voiture est vieille et a beaucoup de kilomètres, elle ne pourra peut-être pas être refinancée.

Un autre scénario dans lequel vous devez éviter le refinancement est lorsque vous êtes à l'envers. Les véhicules valent moins en valeur, souvent plus rapidement que vous ne pouvez rembourser le capital de votre emprunt. Cela signifie que vous devez plus au prêt que la valeur de votre voiture, ce qui signifie que vous avez un avoir négatif ou que vous êtes sous l'eau. Soit vous ne trouvez pas un prêteur qui vous permet de refinancer, soit ils vous demanderont d’avance de payer les fonds propres négatifs avant de pouvoir procéder.

Il se résume à

Refinancer un prêt-auto n’est généralement une bonne idée que si vous pouvez obtenir un taux d’intérêt inférieur ou si vous avez besoin d’un versement moins élevé en prolongeant la durée. Assurez-vous de bien comprendre ce que vous essayez d’atteindre, d’envisager les effets à court et à long terme, et faites le calcul pour voir si cela en vaut la peine. Lorsque vous avez terminé, remplissez le formulaire de demande de refinancement sur notre site Web pour afficher et comparer les devis en ligne.

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