Rachat De Credit

rachat de crédits: Gérer la dette de carte de crédit par le refinancement -Simulation


La plupart des Américains font face à une dure réalité. Les dépenses par carte de crédit sont à un niveau élevé et de plus en plus de personnes sont piégées dans une prison pour dettes financières qui a un impact majeur sur notre qualité de vie et un moyen difficile de gérer nos dettes.

Selon la Réserve fédérale, nous ne devons pas moins de 1,04 milliard de dollars de dettes sur cartes de crédit. Et en moyenne, chacun de nous porte
Dette de carte de crédit de 6 354 $.

C’est ce qui peut arriver si vous êtes coincé
en dette de carte de crédit:

  • Votre pointage de crédit en souffre et affecte votre capacité à obtenir de bons taux pour les emprunts de voitures et d’hypothèques.
  • Les situations d'urgence deviennent plus coûteuses et difficiles à gérer car les paiements par carte de crédit drainent de l'argent qui peut être utilisé pour constituer un fonds d'urgence.
  • Vous avez économisé moins pour votre pension, vous devez donc travailler plus longtemps avant de pouvoir prendre votre retraite.
  • Au fur et à mesure que vos dettes s'accumulent, vous pourriez être obligé de vous endetter davantage pour faire face aux besoins quotidiens tels que l'essence et l'épicerie. La dette peut rapidement dégénérer.

Mais il y a des solutions. Au lieu de rembourser vos dettes par des paiements minimaux – ce qui peut prendre beaucoup de temps – envisagez de recourir au refinancement pour vous aider à régler vos dettes plus rapidement.

Qu'est-ce que le refinancement d'une dette de carte de crédit?

En résumé, le refinancement de la dette de carte de crédit, également appelé consolidation de dette, consiste à combiner vos dettes en une seule facture qui, dans le meilleur des cas, peut être remboursée plus rapidement que les paiements individuels effectués sur chaque carte.

refinancement
cependant, la dette de carte de crédit est légèrement plus compliquée que celle
de multiples options à considérer, chacune avec ses avantages et ses inconvénients.

Savoir quand consolider la dette de carte de crédit

Vous
vouloir consolider la dette de carte de crédit lorsque vous avez un solde élevé avec vous
intérêt élevé que vous savez que vous ne pouvez pas payer immédiatement. L'avantage de
Le refinancement de la dette de carte de crédit devient particulièrement pertinent si vous le portez
plusieurs soldes élevés avec des taux d'intérêt élevés.

En fait,
plus vous avez d'intérêts, plus il vous faudra du temps pour payer,
et la consolidation de la dette est tout au sujet de la combinaison des dettes pour vous aider à payer cela
plus vite.

Connaissez vos options de refinancement


Il existe deux moyens principaux de refinancer une dette de carte de crédit: une carte de transfert de crédit
ou un prêt de refinancement de carte de crédit. Les deux sont faciles à demander et des milliers
Les Américains comptent chaque année sur eux pour les aider à se libérer de la dette de carte de crédit.

Que sont les cartes de crédit pour les virements bancaires?

Les cartes de transfert de solde sont conçues pour la consolidation de dettes. En bref, vous transférez tous les crédits de carte de crédit que vous y avez transférés.

Celui-ci
Les cartes offrent généralement une promotion de 0% ou une promotion à faible intérêt.
périodes pour vous aider à sortir de vos dettes rapidement en économisant des milliers de dollars
intérêt dans la période de promotion.

Celui-ci
périodes promotionnelles durent généralement entre 12 et 18 mois, et certaines durent
jusqu’à 20 mois, après quoi le taux d’intérêt augmente, généralement à un mois.
taux standard.

Donc
Dans cet esprit, vous voulez vous assurer que vous pouvez payer le solde total
avant la fin de la période de promotion pour éviter de payer des intérêts plus élevés.

Cette option de refinancement peut être particulièrement utile si vous avez plusieurs paiements de dettes par carte de crédit: la gestion d'un seul paiement par carte de crédit par mois est beaucoup plus facile.

Quels sont les prêts de refinancement de carte de crédit?

La plupart des prêts de refinancement de crédit offrent une consolidation de la dette avec les avantages de paiements mensuels fixes, de taux d’intérêt et de délais de paiement. Cela les rend attrayants pour ceux qui veulent économiser de l’argent sur les intérêts, rembourser rapidement leur dette de carte de crédit et assurer le suivi des paiements.

Le prêt personnel

C'est de loin le prêt le plus populaire. Disponibles dans la plupart des banques, des coopératives d'épargne et de crédit et des vendeurs en ligne, généralement destinés aux débiteurs dont les notes de crédit sont modérées à élevées, les prêts personnels ne sont pas garantis, ce qui signifie que vous n'avez pas à offrir vos actifs en garantie.

Cependant,
vous devez toujours payer à temps. comme toi
non, vous pouvez subir de graves conséquences.

Le prêt de 401 (k)

Lorsque vous empruntez de l'argent sur votre compte 401 (k) ou sur votre épargne-retraite parrainée par votre employeur, vous empruntez de vous-même. Vous voulez donc vous assurer de le rembourser à temps; sinon, vous avez moins d'argent pour votre pension. Ce type de prêt n'inclut pas la vérification de l'historique du prêteur ou du crédit.

Le prêt participatif

Considérez cela comme une hypothèque de second rang: vous contractez un emprunt contre votre capital.

Ce prêt est garanti, ce qui signifie que vous avez mis votre maison en garantie,
rendre le prêt très risqué. Vous pouvez perdre votre maison si vous ne payez pas.

Ces prêts nécessitent généralement le plus long délai de remboursement.

Quelle option de refinancement de dette de carte de crédit vous convient le mieux?

Pour décider quelle option de refinancement vous convient le mieux, prenez le temps d'évaluer votre dette de carte de crédit:

  • Combien de dette de carte de crédit avez-vous?
    avoir?
  • Quels sont vos taux d'intérêt?
  • Pouvez-vous payer dans la promo?
    période de carte de crédit ou avez-vous besoin de beaucoup plus de temps?
  • Avez-vous suffisamment de crédit?
    marquer pour un prêt personnel?

Pour choisir la bonne option de refinancement de la dette de carte de crédit, vous devez savoir combien d’argent vous pouvez dépenser en paiements mensuels.

Ne contractez pas de prêt avec un terme de paiement plus court si vous ne pouvez pas gérer les paiements mensuels plus lourds. Vous devez créer un nouveau budget.

Astuce pro! Recueillez les bulletins de salaire, les reçus et les factures pour ce mois. Additionnez chaque groupe et enregistrez vos totaux dans un fiche budgétaire.

Ajouter le
les totaux de vos reçus et factures et déduisez ce montant des bulletins de salaire
total La réponse est vos économies mensuelles.

En avez-vous assez?
faire des économies mensuelles
paiements élevés ou paiements faibles? Si vous pouvez faire haut
paiements, considérez une carte de crédit de transfert de solde. comme toi
ne peut faire que des paiements peu élevés, un prêt personnel peut être préférable pour vous.

Quelles erreurs devez-vous éviter lors des paiements?

Lors du règlement des transferts de solde ou des prêts, évitez les erreurs suivantes qui peuvent empêcher les débiteurs de perdre leur dette de carte de crédit.

Ne donne pas la priorité aux paiements de la dette

Si vous ne le faites pas
hiérarchisez vos dettes tous les mois, vous courez le risque que votre argent s'épuise avant d'effectuer vos paiements.

Mettez l'argent de côté pour cela à la place
vos paiements de la dette dès que vous recevez votre première
salaire du mois. Mais reste vrai
vous mettez cet argent.

La progression du paiement n'est pas suivie

Il est très important de suivre l'évolution des paiements.
motivé. Sans motivation pour payer votre dette, il est facile de perdre du poids
suivi, paiements manquants et tomber plus loin derrière.

Consultez le solde de votre compte chaque mois et notez le nombre de vos comptes.
mois vous devez les payer.

Ignorez pourquoi vous avez des dettes

Beaucoup d'Américains ont des raisons auto-infligées pour lesquelles ils ont des dettes,
tels que les dépenses excessives pour les extras tels que les loisirs. Si
il y a quelque chose sous votre contrôle qui vous conduit à l'endettement, faites un plan
pour réduire ces dépenses. Trouvez des loisirs moins chers.

Faites de vous-même une petite récompense pour le difficile
travailler, payer des dettes et économiser de l'argent.

Comment rembourser rapidement une dette de carte de crédit? sans refinancement?

Pour certains, le refinancement de la dette de carte de crédit n'est pas le meilleur
option – ou n'est pas une option du tout. Les obstacles typiques incluent des antécédents de crédit médiocres
(les transferts de solde et les prêts de refinancement nécessitent souvent des contrôles de crédit) et non
avoir des dettes suffisantes pour rendre ces options valables.

Obstacles ou non, vous pouvez toujours gérer efficacement votre dette de carte de crédit sans refinancement. Il existe deux méthodes populaires:

  1. Commencez par payer les dettes au taux d’intérêt le plus élevé avant de passer à la dette au deuxième rang, et ainsi de suite. Cette méthode vous permet d'économiser du temps et de l'argent en réduisant le montant total des intérêts que vous devez payer.
  2. Payez d'abord les plus petites dettes avant de continuer avec les plus grandes. Il est plus facile de se sentir motivé pour continuer à faire des paiements tout en traitant rapidement de petites dettes.

Comment allez-vous gérer la dette de carte de crédit à l'avenir?

Plus de dette de carte de crédit? Félicitations, mais pas détendu. Ayez de bonnes habitudes pour que vous ne tombiez pas dans la fosse. Ici, vous pouvez lire comment vous pouvez prévenir l’endettement futur des cartes de crédit.

Recevez une carte de crédit à faible taux d'intérêt

Une fois que vous avez payé votre dette de carte de crédit, échangez votre carte de crédit.
pour quelqu'un avec un taux d'intérêt inférieur. Plus le montant de vos intérêts est bas
pour payer avec vos comptes de crédit, plus il est facile de payer en solde
plein tous les mois, évitant de nouvelles dettes.

Limitez vos dépenses personnelles.

Ne te fâche pas
acheter des choses dont vous n'avez pas besoin. C'est l'exercice ultime de la maîtrise de soi. Achat
exactement ce dont vous avez besoin et assurez-vous de disposer de suffisamment d’argent dans votre carte de débit
comptes à payer pour cela.

il se résume à sur la gestion de la dette de carte de crédit

Il peut être un long chemin à financier
la liberté lorsque vous avez des piles de dettes de carte de crédit sur vos genoux. Si
Vous êtes comme la plupart des Américains, vous devez payer une forme de dette de carte de crédit
et plus vous attendez pour payer, plus cela empire.

Heureusement, la plupart des routes ont des raccourcis et la route vers la liberté financière ne fait pas exception. Envisagez de refinancer vos dettes de carte de crédit pour vous rapprocher d'une vie meilleure et sans stress.

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