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rachat de crédits: Intérêt hypothécaire actuel à Idaho • Benzinga -Simulation


Le marché du travail en plein essor de l'Idaho et ses nombreux paysages pittoresques sont un lieu idéal pour acheter une maison. Mais trouver un faible taux d'intérêt peut vous inciter à déménager. Que vous recherchiez une offre de refinancement ou que vous soyez prêt à acheter, il est important de faire appel à plusieurs prêteurs avant de prendre une décision.

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Aperçu – Taux hypothécaire actuel Idaho

  1. Guilde Mortgage: Meilleur dans l'ensemble
  2. Rocket Mortgage: le meilleur pour les emprunteurs en ligne
  3. Discover Home Equity: le meilleur des prêts Home Equity
  4. CitiBank: le meilleur pour les acheteurs pour la première fois
  5. Veterans United: le meilleur choix pour les familles de militaires

Qu'est-ce qu'un intérêt hypothécaire?

Vous avez probablement besoin d'un prêt pour payer votre achat d'une maison. L'accord que vous concluez avec un prêteur exige que vous remboursiez ce prêt pour une certaine période. Le prix de l'emprunt est l'argent, qui vous sera facturé en fonction d'un taux d'intérêt fixé par le prêteur. La bonne nouvelle est que vous pouvez enquêter sur différents prêteurs et sur les taux d’intérêt qu’ils offrent avant de choisir l’un d’entre eux.

Quels facteurs influencent vos intérêts hypothécaires?

Intérêts hypothécaires Les résidents de l'Idaho paient en fonction de divers facteurs, à commencer par l'environnement économique général. Oui, ces facteurs peuvent influer sur le taux d'intérêt minimal offert par un prêteur. Mais il existe également des facteurs spécifiques à vous, l'emprunteur, qui déterminent le taux que vous notez:

  • Facteurs économiques: Les performances économiques – nationales et locales – affectent les fournisseurs de coûts d’intérêt qui vous indiqueront des prix. Voici quelques facteurs économiques ayant une incidence sur les taux d’intérêt:
    • Croissance économique
    • Confiance du consommateur
    • L'inflation
    • Chômage
  • Votre historique de crédit: Les prêteurs consultent votre pointage de crédit avant de citer un taux d'intérêt. Ce score leur parle de votre fiabilité en tant que payeur. Chaque prêteur détermine les directives pour les cotes de crédit minimales. En général, cependant, plus votre score est élevé, mieux vous ferez.
  • Votre situation financière: Vos finances joueront un rôle au moment de la demande. Les prêteurs regardent le montant que vous gagnez chaque mois, par rapport au montant que vous devez, appelé ratio d'endettement sur le revenu. Ils porteront également une attention particulière aux fonds que vous avez mis de côté pour couvrir votre hypothèque si vous perdez soudainement vos revenus.
  • Votre contribution: Lorsque vous demandez un prêt pour l'achat d'une maison, vous devez probablement déposer un certain pourcentage comme acompte. Plus vous déposez, plus vous aurez de chances d'obtenir un accord sur votre taux d'intérêt.
  • Type de prêteur: Lorsque vous recherchez un fournisseur de prêt hypothécaire, vous en verrez quelques types, chacun ayant des facteurs différents pour déterminer comment ils déterminent les taux d'intérêt:
    • Prêteur de grande entreprise: Même si vous les connaissez par leur nom, les prêteurs commerciaux n’ont pas toujours la meilleure offre en matière de taux d’intérêt. Ils suivent généralement les directives du siège en ce qui concerne les exigences en matière de pointage de crédit et les prix individuels.
    • Credit Union: Contrairement aux grands prêteurs, les caisses populaires ne relèvent pas d'un groupe d'actionnaires. Ils travaillent pour vous, l'emprunteur, avec d'autres membres. Cela signifie qu'ils établissent des règles en fonction des demandes de leurs clients, ce qui leur donne plus de flexibilité.
    • Prêteur local: Parfois, la petite banque avec une ou plusieurs succursales est la meilleure option. Ils sont étroitement liés à la communauté et peuvent définir leurs propres taux d’intérêt et restrictions.
    • Prêteur en ligne: Les prêts virtuels sont devenus plus populaires ces dernières années. Parfois, vous obtenez un taux plus compétitif en suivant cette voie. Ils n'ont pas besoin de conserver des emplacements physiques pour pouvoir travailler avec des marges de profit plus maigres.
  • Préférences du prêteur: Pris ensemble, les prêteurs fixent leurs propres taux, bien qu'ils puissent baser leur décision sur les prix facturés par leurs concurrents. Certains petits prêteurs peuvent choisir de maintenir leurs taux bas malgré la concurrence pour soutenir la communauté locale.

Qu'est-ce qu'un type d'hypothèque?

Connaissez vos options avant de demander votre premier devis. Ceux-ci comprennent les 4 principaux types d’hypothèque:

  • Conventionnel: Quand vous pensez à un prêt immobilier, c'est peut-être celui qui vous vient à l'esprit. Un prêt conventionnel signifie qu'un prêteur prête directement de l'argent au consommateur, sans la protection du gouvernement si vous ne payez pas.
  • FHA: C'est le prêt le plus souvent financé par le gouvernement. La Federal Housing Authority assure les prêts entre prêteurs et acheteurs, ce qui renforce la confiance du prêteur lors de l'examen des demandes.
  • USDA: Le Département de l'agriculture des États-Unis encourage l'achat de maisons dans les zones qui en ont besoin en accordant des prêts. Vous devez acheter dans une zone éligible et suivre un processus de sélection d'éligibilité.
  • VA: Si vous êtes actuellement dans l'armée ou avez déjà servi dans le passé, vous pourriez avoir droit à une assistance VA pour une partie de votre prêt. Vous bénéficierez également d'autres avantages, tels que le non-versement d'un acompte.

Qu'est-ce qu'un terme hypothécaire?

Vous devez choisir exactement combien de temps vous allez rembourser une hypothèque lorsque vous empruntez de l'argent. Voici les 3 options les plus populaires:

  • 30 ans fixes: Vous ne pouvez pas rester chez vous pendant 30 ans, mais le prêt à terme fixe de 30 ans présente des avantages. Vos paiements sont répartis sur 30 ans, ce qui signifie que votre paiement sera inférieur chaque mois. Attendez-vous à payer un taux d'intérêt plus élevé pour cet avantage.
  • 15 ans fixes: Vos tarifs mensuels peuvent être plus élevés, mais si vous pouvez vous le permettre, il y a de bonnes raisons de choisir cette option. Vous payez moins d'intérêts chaque mois et si vous restez 15 ans, la maison sera remboursée.
  • Bras 5/1: A 5/1 L'hypothèque à taux variable vous donne 5 ans à un taux d'intérêt fixe et s'ajuste au taux d'intérêt actuel par rapport à la barre des 5 ans. C'est une bonne alternative pour les acheteurs de maison qui ont besoin de temps pour rattraper leurs finances.

Intérêt hypothécaire actuel en Idaho

Les meilleures sociétés de crédit hypothécaire de l’Idaho savent que, pour rester compétitives, elles doivent rester à la portée de ce que demandent les autres dans la région. Pour cette raison, il peut être utile de connaître les taux d'intérêt moyens dans l'ensemble de l'État. Les taux d'intérêt peuvent varier d'un jour à l'autre en raison de la conjoncture économique et du marché immobilier.

Calculer l'intérêt en Idaho

Une fois que vous avez convenu d'un taux d'intérêt et que le prêt a été contracté, le prêteur utilise un processus appelé «débit» pour déterminer le montant de vos intérêts. Cela signifie que votre intérêt est recalculé à la fin de chaque mois en fonction du montant restant dû. Votre prêteur peut vous donner un calendrier indiquant le montant que vous payez. Voici quelques exemples de la façon dont les taux d’intérêt peuvent varier d’une ville à l’autre et du montant emprunté.

la ville Valeur moyenne de la maison Période de prêt Vitesse actuelle Paiement mensuel Total des intérêts payés
Boise 304 000 $ 30 ans fixes 3,62% 1 385,54 $ 194 794,61 $
Coeur d'Alene 313 500 $ 30 ans fixes 3,62% 1 428,84 $ 200 881,94 $
Idaho Falls 208 800 $ 30 ans fixes 3,62% 951,65 $ 133 793,14 $
Twin Falls 213 500 $ 30 ans fixes 3,62% 973,07 $ 136 804,77 $

Score de crédit prêteur dans l'Idaho

Avant que vous puissiez être approuvé pour un prêt, votre pointage de crédit doit respecter le minimum d'un prêteur. Cela peut varier d’un prêteur à l’autre, mais vous devez généralement avoir un score de 600 ou plus pour pouvoir prétendre à un prêt classique. Les fournisseurs de crédit des débutants vont souvent envoyer les acheteurs aux prêts FHA, qui ont des exigences de pointage de crédit plus flexibles. Vous trouverez ci-dessous un exemple de prêteurs de l’Idaho et de leurs cotes de crédit minimales.

5 meilleurs prêteurs hypothécaires dans l'Idaho

Que vous viviez à Twin Falls, à Boise ou dans l'une des nombreuses autres villes de l'Idaho, vous avez de nombreuses options. Voici quelques-uns des meilleurs prêteurs qui servent les acheteurs de maison dans l'Idaho.

1. Meilleur ensemble: hypothèque de guilde

Guild Mortgage a couvert tous les types d’emprunteurs, des débutants à l’achat d’une maison aux propriétaires intéressés par un refinancement.

Si vous avez besoin d’aide pour payer votre mise de fonds ou vos frais de clôture, Guild participe également à des programmes parrainés par le gouvernement et conçus pour vous aider. Il propose également des offres soutenues par le gouvernement telles que les prêts FHA, VA et USDA.

2. Le meilleur pour les emprunteurs en ligne: Rocket Mortgage

La meilleure chose à propos de la demande de prêt au 21ème siècle est que vous pouvez le faire à partir de votre banque.

Rocket Mortgage est un chef de file des prêts en ligne et vous permet de compléter virtuellement le processus de demande.

Rocket Mortgage propose diverses options de prêt, notamment des prêts classiques, FHA, USDA et VA.

3. Le meilleur des prêts sur valeur nette: découvrez Home Equity

Peut-être connaissez-vous Discover en tant que société émettrice de cartes de crédit, mais le département des prêts hypothécaires propose un large éventail de types de prêts, notamment des prêts FHA et conventionnels.

Là où il excelle vraiment, ce sont les prêts sur valeur nette. Il peut être intéressant d’obtenir une offre de prêt, que vous achetiez ou refinançiez votre carte si vous avez déjà une carte de crédit par le biais de Discover.

4. Le meilleur pour les acheteurs pour la première fois: Citibank

Citibank peut valoir la peine d’être visité si vous avez suffisamment essayé de verser un acompte.

Citibank exige généralement un pointage de crédit de 620 ou plus, mais le programme HomeRun a des directives de crédit plus souples.

Vous pouvez également entrer dans une maison avec seulement 3% de moins.

5. Le meilleur pour les anciens combattants: Veterans United

Quiconque a servi dans l'armée doit vérifier les prêts VA.

Vous bénéficiez d'un acompte de 0 $ et de taux d'intérêt concurrentiels.

Dans l'Idaho, Veterans United est la source des prêts VA à vérifier, grâce aux représentants de prêts spécialisés dans les prêts VA.

Vivez la belle vie en Idaho

L’Idaho a beaucoup à offrir aux acheteurs de maisons et continue donc d’attirer de nouveaux résidents. Il est important de regarder autour de vous pour être sûr d'obtenir le bon prêteur. Regardez non seulement le taux d’intérêt qui vous est offert, mais également le service que vous recevez pendant le processus de demande pour prendre votre décision.

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Questions fréquentes

1) Question: Combien d’intérêts dois-je payer?

1

1) Question: Combien d’intérêts dois-je payer?

demandé

Stéphanie Faris

1

L’intérêt que vous payez est basé sur l’intérêt que vous avez reçu au moment de l’emprunt, le montant que vous avez emprunté et la durée de l’emprunt. Si vous empruntez 208 800 USD à 3,62%, vous paierez 133 793,14 USD d'intérêts sur un prêt de 30 ans, en supposant que vous effectuiez le versement mensuel de 951,65 USD. Demander un devis pour un intérêt hypothécaire ici. Si vous souhaitez refinancer, vous pouvez commencer rapidement ici.

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a répondu

Benzinga

2) Question: Comment puis-je être approuvé à l'avance?

1

2) Question: Comment puis-je être approuvé à l'avance?

demandé

Stéphanie Faris

1

Vous devez d'abord remplir une demande et la soumettre au prêteur de votre choix. Pour l’application, vous avez besoin de deux déclarations de revenus précédentes, y compris votre W-2, votre fiche de paie du mois écoulé, vos relevés bancaires deux mois et le prêteur exécutera votre dossier de crédit. Une fois la demande soumise et traitée, il faut compter environ 2 à 7 jours avant de l’approuver ou de la refuser. Voir nos meilleurs prêteurs et donne le cap aujourd'hui!

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Benzinga

3) Q: Combien dois-je économiser pour un acompte?

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3) Q: Combien dois-je économiser pour un acompte?

demandé

Stéphanie Faris

1

La plupart des prêteurs vous recommanderont d’économiser au moins 20% du coût de la maison pour un versement initial. Il est sage d'économiser au moins 20%, car plus vous déposez d'argent, plus votre paiement mensuel sera bas et, en fin de compte, vous économiserez également sur les frais d'intérêts. Si vous ne parvenez pas à économiser 20%, il existe différents programmes et aides à l'achat d'une maison, en particulier pour les débutants. Voir le prêteurs spécialisés faire de l'achat d'une maison un morceau de gâteau.

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Benzinga