Rachat De Credit

rachat de crédits: Intérêt hypothécaire actuel en Pennsylvanie • Benzinga -Simulation


Vous préparez-vous à acheter une maison dans l'état de Keystone? Le processus peut être excitant mais compliqué si vous ne l'avez jamais expérimenté auparavant. L’un des aspects les plus déroutants de l’achat d’une maison est la compréhension de vos intérêts hypothécaires. Benzinga vous guide à travers ce que vous devez savoir sur les intérêts hypothécaires, afin que vous puissiez trouver la meilleure compagnie hypothécaire en Pennsylvanie.

Demandez un devis hypothécaire en Pennsylvanie
Astuce: comparez 2-3 prêteurs

Les meilleurs prêteurs hypothécaires en Pennsylvanie sont:

Qu'est-ce qu'un intérêt hypothécaire?

Votre intérêt hypothécaire correspond au taux d’intérêt que vous payez pour votre emprunt. Par exemple, lorsque vous contractez un emprunt hypothécaire de 200 000 USD, vous ne rembourserez pas seulement le capital (les 250 000 USD que vous avez empruntés), mais également les intérêts, qui sont basés sur votre intérêt hypothécaire spécifique.

En fixant un faible taux d’intérêt hypothécaire, vous pouvez économiser des dizaines de milliers d’intérêts pendant la durée de votre prêt immobilier. Comment pouvez-vous atteindre le taux le plus bas possible? Voyons comment les prêteurs déterminent votre taux d'intérêt hypothécaire individuel pour répondre à cette question.

Quels facteurs influencent vos intérêts hypothécaires?

Vous pouvez facilement trouver le taux hypothécaire moyen en fonction de votre localisation, de votre prêteur ou du type de prêt hypothécaire, mais vous devez comprendre quelques facteurs individuels. Examinons les facteurs les plus couramment utilisés par les prêteurs pour déterminer votre intérêt hypothécaire, afin que vous puissiez travailler à l’amélioration des zones si vous devez:

  • La solvabilité: Votre pointage de crédit est probablement le facteur le plus important dans la détermination de vos intérêts hypothécaires. Plus votre score est élevé, plus vous aurez de chances de fixer un faible intérêt hypothécaire. C'est une bonne idée de travailler à l'amélioration de votre crédit avant de faire une demande de prêt immobilier.
  • Ratio prêt / valeur (LTV): Le LTV de votre maison est un autre facteur important utilisé pour déterminer votre intérêt hypothécaire. LTV se réfère à combien vous avez emprunté par rapport à la valeur de votre maison.

Par exemple, si votre maison coûte 200 000 USD et que vous déposez 15 000 USD, vous avez besoin d'un financement pour les 185 000 USD restants. Vous pouvez trouver votre LTV en divisant le montant financé (185 000 $) par la valeur de votre maison (200 000 $). Dans ce cas, votre LTV serait de 0,925 ou 92,5%. Plus votre pourcentage de LTV est élevé, plus votre prêt hypothécaire est risqué et plus vos intérêts hypothécaires sont élevés. C'est une bonne idée de faire un acompte plus important pour obtenir un taux inférieur.

  • Lieu de résidence: La localisation joue également un rôle majeur dans la détermination de vos intérêts hypothécaires. Les marchés immobiliers locaux varient considérablement d'un État à l'autre et d'une ville à l'autre. La santé de votre marché local aide à déterminer si les taux sont actuellement élevés ou bas.
  • Prêteur: Votre prêteur influence également vos intérêts hypothécaires. Certains prêteurs vous aident à fixer des taux plus bas en tenant compte de vos antécédents en matière de crédit (paiements de loyer et de services publics), ce qui signifie que vous pouvez obtenir un taux inférieur à celui des prêteurs traditionnels.
  • Type et durée de l'hypothèque: Votre type d'hypothèque est le dernier facteur important qui détermine votre taux. Certains taux sont obligatoires pour le gouvernement et d'autres types de prêts hypothécaires offrent des incitations et des réductions de taux. La durée de votre prêt hypothécaire ou de votre prêt peut également influer sur votre taux.

Apprenons-en davantage sur les types d’hypothèque et leur incidence sur votre taux.

Qu'est-ce qu'un type d'hypothèque?

Il existe de nombreuses options hypothécaires parmi lesquelles choisir pour financer votre logement en Pennsylvanie. Les quatre prêts hypothécaires les plus courants sont les prêts conventionnels, les prêts FHA, USDA et VA.

Prêts conventionnels

Les prêts au logement conventionnels sont financés par des institutions financières traditionnelles telles que les banques et les coopératives de crédit. Les prêts hypothécaires conventionnels reflètent les taux basés sur votre risque d'emprunteur, votre pointage de crédit et votre ratio prêt / valeur. Ces hypothèques ont généralement des taux plus élevés car elles sont soutenues par des banques privées et non par le gouvernement fédéral.

Prêts FHA

Les prêts immobiliers FHA sont financés par la Federal Housing Administration et s'adressent aux acheteurs d'une première maison qui achètent une maison. Vous trouverez des prêts FHA disponibles auprès de divers prêteurs. Ils sont considérés comme moins risqués car ils sont soutenus par le gouvernement.

Les prêts au logement de la FHA comportent des incitations, notamment des exigences de mise de fonds minimale (au moins 3,5%), des cotes de crédit minimales (580 à 620) et des taux d’intérêt inférieurs à ceux de la plupart des prêts hypothécaires classiques. Vous devez souscrire une assurance hypothécaire privée (PMI) si votre mise de fonds est inférieure à 20% pour protéger le prêteur en cas de défaillance de votre prêt.

Prêts USDA

Les prêts au logement de l'USDA sont financés par le Département de l'agriculture des États-Unis pour les maisons achetées dans les zones rurales. La plupart des maisons situées en dehors des grandes villes sont éligibles pour des prêts USDA.

Les prêts au logement USDA ont des incitations, y compris aucune option d’acompte (au moins 0%), des exigences de pointage de crédit flexibles, des taux hypothécaires du marché et des taux d’assurance hypothécaire bas. Vous devez acheter PMI si votre mise de fonds est inférieure à 20% afin de protéger le prêteur en cas de défaillance de votre prêt.

Prêts VA

Les prêts au logement VA sont d'excellentes options pour les membres anciens ou actifs de l'armée et leurs familles. Financés par le biais du ministère des Anciens Combattants, ces prêts au logement aident les demandeurs qualifiés à se permettre un logement confortable.

Les prêts immobiliers VA ont des incitations, y compris pas d’acompte (minimum de 0%) ni d’assurance hypothécaire, des exigences de crédit flexibles et des taux d’intérêt hypothécaires inférieurs au marché. Bien qu'une assurance hypothécaire ne soit pas obligatoire, vous devez payer des frais d'origination pour couvrir les coûts de traitement du prêt, généralement 1% de la valeur de votre prêt.

Qu'est-ce qu'un terme hypothécaire?

La durée de votre prêt immobilier s'appelle votre période de prêt hypothécaire. Votre terme peut affecter votre intérêt hypothécaire. Passons en revue quelques termes hypothécaires courants pour voir comment les taux peuvent être affectés.

30 ans fixes

L'hypothèque à taux fixe de 30 ans fait référence à un prêt immobilier dans lequel vous payez un taux fixe pour une période de 30 ans. C'est le terme d'hypothèque le plus populaire que vous trouverez car il offre un paiement mensuel moins élevé à un taux d'intérêt plus élevé. Votre faible versement mensuel rend cette option plus abordable d'un mois à l'autre, même si vous finissez par payer plus d'intérêts que les autres conditions de votre prêt hypothécaire.

15 ans fixés

L’hypothèque à taux fixe de 15 ans est l’autre terme standard du prêt immobilier, ce qui signifie que vous payez un prix fixe sur une période de 15 ans. Cette période hypothécaire comporte souvent des versements mensuels plus élevés, mais des taux d’intérêt plus bas, car vous payez pour une période plus courte.

5/1 vitesse réglable

L'hypothèque à taux variable (ARM) 5/1 est une hypothèque à taux variable. Vous recevez souvent l'approbation d'ARM pour des taux inférieurs, mais le taux n'est garanti que pour une période d'introduction. Le 5/1 ARM verrouille votre taux initial pendant 5 ans, après quoi votre taux changera en fonction du marché local.

Le 5/1 ARM semble plus risqué, mais il peut être une bonne option si vous avez un faible taux et si vous envisagez de vendre votre maison après 5 ans. C'est également bon pour les jeunes acheteurs de maison qui veulent gagner plus d'argent après la période de tarification de lancement.

Intérêt hypothécaire actuel en Pennsylvanie

Les taux d'intérêt hypothécaires en Pennsylvanie fluctuent en fonction des marchés du logement locaux. Benzinga met souvent à jour nos données de taux d’intérêt hypothécaire pour suivre l’évolution locale ou nationale de l’offre ou de la demande d’immeubles en Pennsylvanie.

Type de prêt Intérêt hypothécaire actuel
30 ans fixes 3,73%
15 ans fixés 3,18%
5/1 ARM (taux ajustable) 4,03%

Calculer les intérêts en Pennsylvanie

L’intérêt sur votre prêt hypothécaire en Pennsylvanie est déterminé en fonction de la valeur de votre maison, du type de prêt (fixe ou ajustable), de la durée, de votre hypothèque ou de vos intérêts. Benzinga a compilé les taux d'intérêt moyens des maisons dans les grandes villes de l'État afin de vous donner une meilleure idée du montant des intérêts que vous pouvez vous attendre à payer.

la ville Valeur moyenne de la maison Période de prêt Vitesse actuelle Paiement mensuel Total des intérêts payés
Pittsburgh 146 600 $ 30 ans fixes 3,73% 677,26 $ 97 215,33 $
Allentown 137 100 $ 30 ans fixes 3,73% 633,38 $ 90 915,56 $
La lecture 62 000 $ 30 ans fixes 3,73% 286,43 $ 41 114,26 $
Scranton 71 000 $ 30 ans fixes 3,73% 328,47 $ 47 148,77 $

Pointage de crédit minimal en Pennsylvanie

Votre prêteur utilisera votre pointage de crédit pour déterminer votre intérêt hypothécaire. Voici une liste rapide des 5 meilleurs financiers en Pennsylvanie et leurs exigences de crédit minimum.

Les 5 meilleurs prêteurs hypothécaires en Pennsylvanie

Maintenant que vous comprenez comment fonctionne l'intérêt hypothécaire, il est temps de trouver le prêteur qui vous convient. Pour vous aider, nous avons regroupé 5 des prêteurs hypothécaires les plus populaires de l'État de Keystone et les avons regroupés en 5 catégories afin que vous puissiez trouver le prêteur le mieux adapté à vos besoins hypothécaires.

1. Meilleur ensemble: hypothèque de fusée

Rocket Mortgage, propriété de Quicken Loans, est un excellent choix pour votre prêt hypothécaire si vous recherchez des délais de traitement rapides, des exigences de paiement minimales, un support client dédié 24h / 24, 7j / 7 et diverses options en matière de crédit.

Rocket Mortgage propose des prêts classiques, FHA, USDA et VA et impose une cote de crédit minimale de 620.

2. Le meilleur pour une expérience personnelle: Bank of America

Si vous recherchez une banque physique pour vous guider dans le processus de prêt hypothécaire, vous pouvez vous adresser à Bank of America.

Grâce à une demande de prêt hypothécaire flexible – application entièrement en banque ou en ligne -, Bank of America vous guide à travers toutes les étapes du processus.

Bank of America propose des prêts classiques, FHA et VA et impose une cote de crédit minimale de 620.

3. Le meilleur pour les acheteurs d'une première maison: Vylla

Vylla est idéal si vous achetez votre première maison ou avez un problème de crédit.

En effet, Vylla propose une large sélection d’hypothèques assorties d’un faible acompte et d’exigences en matière de pointage de crédit.

Vylla propose des prêts classiques, FHA, USDA et VA et a une cote de crédit minimale de 620 (crédit alternatif envisagé).

4. Le meilleur pour les emprunteurs à faible revenu: PNC

PNC est un excellent choix pour les emprunteurs à faible revenu car il propose une grande variété de produits de prêt, dont certains avec des options de mise de fonds peu élevées et aucune exigence en matière d’assurance prêt hypothécaire.

Vous pouvez démarrer votre application en succursale ou en ligne.

PNC offre des prêts conventionnels, FHA, USDA et VA et a une cote de crédit minimale de 620 (crédit alternatif considéré).

5. Idéal pour les achats en ligne: taux garanti

Si vous recherchez une procédure simple et rapide, le taux garanti peut vous intéresser.

Grâce aux évaluations élevées de la clientèle et à un large choix de prêts hypothécaires, votre demande est traitée et traitée rapidement. Le taux garanti offre des prêts conventionnels, USDA et VA et nécessite un pointage de crédit minimum de 620.

Voulez-vous un devis rapide? Demandez un devis de refinancement personnalisé ou achetez un devis pour votre maison en Pennsylvanie.

Considérations importantes

Votre taux d'intérêt hypothécaire détermine le montant des intérêts que vous payez pendant la durée de votre prêt. Bien que le verrouillage d'un taux bas puisse vous faire économiser des milliers de dollars, ce n'est pas le seul facteur à considérer lors de l'achat d'un prêteur en Pennsylvanie. Lorsque vous choisissez votre prêteur, déterminez quels sont les facteurs les plus importants pour vous: versements d’acompte bas, autres évaluations de crédit ou absence d’assurance hypothécaire.

Questions fréquentes

1) Question: Comment puis-je être approuvé à l'avance?

1

1) Question: Comment puis-je être approuvé à l'avance?

demandé

Courtney Johnston

1

Vous devez d'abord remplir une demande et la soumettre au prêteur de votre choix. Pour l’application, vous avez besoin de deux déclarations de revenus précédentes, y compris votre W-2, votre fiche de paie du mois écoulé, vos relevés bancaires deux mois et le prêteur exécute votre dossier de crédit. Une fois la demande soumise et traitée, il faut compter environ 2 à 7 jours avant de l’approuver ou de la refuser. Voir nos meilleurs prêteurs et donne le cap aujourd'hui!

Lien de réponse

a répondu

Benzinga

2) Question: Combien d’intérêts dois-je payer?

1

2) Question: Combien d’intérêts dois-je payer?

demandé

Courtney Johnston

1

L’intérêt que vous payez est basé sur l’intérêt que vous avez reçu au moment de l’emprunt, le montant que vous avez emprunté et la durée de l’emprunt. Si vous empruntez 208 800 USD à 3,62%, vous paierez 133 793,14 USD d'intérêts sur un prêt de 30 ans, en supposant que vous effectuiez le versement mensuel de 951,65 USD. Demander un devis pour un intérêt hypothécaire ici. Si vous souhaitez refinancer, vous pouvez commencer rapidement ici.

Lien de réponse

a répondu

Benzinga

3) Q: Combien dois-je économiser pour un acompte?

1

3) Q: Combien dois-je économiser pour un acompte?

demandé

Courtney Johnston

1

La plupart des prêteurs vous recommanderont d’économiser au moins 20% du coût de la maison pour un versement initial. Il est sage d'économiser au moins 20%, car plus vous déposez d'argent, plus votre paiement mensuel sera bas et, en fin de compte, vous économiserez également sur les frais d'intérêts. Si vous ne parvenez pas à économiser 20%, il existe différents programmes et aides à l'achat d'une maison, en particulier pour les débutants. Voir le prêteurs spécialisés faire de l'achat d'une maison un morceau de gâteau.

Lien de réponse

a répondu

Benzinga