Rachat De Credit

rachat de crédits: J'ai payé mon hypothèque plus tôt avec une carte de crédit et gagné des milliers de points – voici comment je l'ai fait fonctionner pour moi -Simulation


Westend61 / Getty Images

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Note des éditeurs: la carte Barclaycard Arrival Plus World Elite Mastercard n’est plus disponible sur notre site.

Mon mari et moi avons fait beaucoup de progrès financiers au fil des ans. Nous avons économisé d’énormes sommes d’argent pour la retraite, payé 50 000 $ en prêts auto et prêts étudiants, acheté deux immeubles locatifs et payé l’un pour l’autre, en espèces pour de nombreux besoins de notre vie: vacances en famille, nouveaux meubles et rénovations domiciliaires.

Mais notre plus grande réalisation est de loin celle qui nous a pris des années à atteindre. Nous avons payé l'hypothèque de notre résidence principale en 2018, mais seulement après avoir effectué des paiements supplémentaires pour ce qui semblait être une éternité.

Étonnamment, nous avons également gagné environ 2 000 $ en récompenses de carte de crédit en remboursant notre prêt hypothécaire avec un outil simple que peu de gens connaissent même. Et nous l'avons tous fait sans payer les coûts.

Comment nous avons gagné des récompenses qui ont payé la dernière tranche de 100 000 $ de notre prêt hypothécaire

Alors que mon mari et moi travaillions dans le secteur de la morgue, nous gagnons maintenant notre vie en tant que blogueurs à plein temps. Notre site Web – ClubThrifty.com – traite de sujets allant des finances personnelles aux voyages et aux récompenses de carte de crédit.

En 2015, nous avons commencé avec des sujets tels que la façon dont vous pouvez rembourser votre prêt hypothécaire avec une carte de crédit. Bien qu'il existe très peu de moyens de réaliser cette performance, car les sociétés de prêt hypothécaire ne sont pas enclines à accepter les paiements de crédit immédiatement, il existe quelques astuces qui vous permettent de payer votre prêt hypothécaire avec du plastique. Vous pouvez acheter des mandats-poste avec une carte de crédit et les déposer auprès de votre banque, par exemple pour le paiement de votre hypothèque. Mais vous pouvez également utiliser un service tiers appelé Plastiq.com pour régler certaines factures avec crédit, notamment votre paiement hypothécaire, votre loyer, votre prêt auto, vos factures de services publics, etc.

Vous pouvez actuellement effectuer des paiements hypothécaires avec Plastiq via leurs services avec Mastercard et Discover (et non avec Chase ou American Express). Le kicker est qu'ils facturent des frais de 2,5 pour cent pour chaque paiement que vous effectuez – ou environ 25 $ pour chaque 1 000 $ que vous payez pour votre prêt immobilier.

Puisque vous ne gagnez généralement pas 2,5% de récompenses, utiliser Plastiq pour payer vos factures avec une carte de récompense constitue généralement une perte.

La seule exception est si vous essayez de respecter un minimum de dépenses pour gagner un énorme bonus d’inscription. Si vous payez 25 $ ou 100 $ en frais Plastiq vous permet de gagner un bonus d'inscription de 500 $ ou plus, cela peut sembler logique.

En outre, Plastiq dispose également d’un programme de parrainage qui vous permet de gagner 1 000 dollars en dollars gratuits pour chaque personne que vous parrainez. Et lorsque mon mari et moi avons commencé à écrire à propos de Plastiq sur notre site Web, nous avons rapidement commencé les parrainages et les "dollars gratuits". à collecter.

Au moment où nous avons commencé à rembourser l’hypothèque de notre résidence principale, nous devions environ 100 000 $. Mais nous avions également environ 200 000 dollars gratuits avec Plastiq pour orienter 200 personnes vers le service.

J'avais une bonne idée pour le moment: pourquoi ne pas rembourser notre prêt hypothécaire avec Plastiq et gagner des récompenses par carte de crédit?

Rembourser notre hypothèque avec Plastiq

Avec 100 000 USD sur le solde de notre prêt hypothécaire et de nombreux dollars de référence Plastiq pour rembourser l’ensemble, qu’est-ce qui peut mal tourner? En réalité, le seul problème auquel nous devions nous attaquer était la carte de crédit que nous devions utiliser ou souscrire.

Bien qu'il existe de nombreuses cartes de crédit Discover et Mastercard solides pouvant être utilisées de manière intelligente à cette fin, nous avons finalement décidé d'utiliser une carte de crédit Rewards que nous avions déjà: la carte Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® de mon mari. .

Nous avons choisi la Mastercard® Barclaycard Arrival Plus® World Elite, car elle vous permet de gagner 2 km pour chaque dollar que vous dépensez. Du côté des échanges, vous pouvez échanger vos miles pour chaque type de voyage avec un taux de 1 cent par point, à condition que vos achats soient au moins de 100 $ (10 000 points) ou plus.

Le paiement de notre prêt hypothécaire par Plastiq était facile, mais vous devez prévoir du temps pour poster les paiements via la plateforme. Parce que les paiements de Plastiq à mon ancien fournisseur d’hypothèques – Caliber Home Loans – pouvaient prendre jusqu’à deux semaines, j’ai commencé le processus en payant nos paiements hypothécaires un mois à l’avance chaque mois.

Au début, j'ai essayé de payer entre 3 000 et 4 000 dollars par mois pour notre prêt hypothécaire, ce qui était beaucoup parce que le versement minimum pour notre prêt de 15 ans était d'environ 1 500 dollars. Quelques fois, je pouvais payer beaucoup plus que cela – entre 5 000 et 8 000 dollars. En raison de la hausse des taux d’intérêt hypothécaire, chaque paiement important que j’ai effectué entraînait un pourcentage plus élevé de mon paiement mensuel sur le capital de mon emprunt et non sur des intérêts.

En 18 mois environ, nous avons remboursé notre hypothèque au point où notre solde n’était plus que de 20 000 $. À ce moment-là, nous avons appelé pour rembourser le solde restant en une fois.

Rembourser notre hypothèque par anticipation – qu'avons-nous obtenu?

Payer une hypothèque avec une carte de crédit n'est pas pour tout le monde. De nombreux experts le découragent même. En fonction des coûts associés à la transaction, effectuer un paiement si important sur une carte de crédit peut ne pas avoir de sens financier. En outre, de nombreux créanciers et sociétés de crédit hypothécaire limitent ce type de transaction.

Les propriétaires qui trouvent une solution à la paperasserie liée aux paiements hypothécaires par carte de crédit doivent rechercher diverses embûches, notamment:

  • Les frais de commodité sont facturés par votre carte de crédit.
  • Remboursements par des tiers.
  • Paiements hypothécaires refusés.
  • Scores de crédit réduits.
  • Taux d'intérêt élevés.

Heureusement tout s'est bien passé. Le paiement final de notre hypothèque était un sentiment euphorique. Nous sommes soudainement passés de devoir de l'argent à notre maison à la pleine propriété.

Nous sommes toujours tenus de payer les taxes foncières et l'assurance habitation, mais c'est un sentiment agréable de ne plus avoir de versements hypothécaires à couvrir. Nous avons également gagné 3,75% d’argent avec l’argent que nous avons payé à l’avance, car nous avons économisé beaucoup d’intérêts, ce qui n’est pas mal du tout, non?

En cours de route, nous avons également accumulé 200 000 milles Barclays pour rembourser 100 000 dollars en prêts. Et nous avons tout fait sans payer 2,5%, grâce à tous les paiements gratuits que nous avons obtenus grâce aux parrainages.

Comment avons-nous dépensé nos récompenses? L'été dernier, nous avons payé le gros d'une croisière dans l'Adriatique (notre croisière avoisinait les 2 500 dollars) en échangeant 200 000 milles Barclays contre 2 000 dollars en crédits de voyage. Notre croisière est partie de Venise en Italie, avec des escales dans le sud de l’Italie, en Grèce et en Croatie.

Mais le bénéfice le plus important que nous ayons obtenu n’a rien à voir avec de l’argent ou des récompenses. La liberté que nous avons gagnée en réglant toutes nos dettes est un cadeau qui, nous le savons, sera rentable pour le reste de nos vies. Quoiqu'il en soit, nous avons une maison entièrement payée, une maison que nous ne pouvons pas perdre en raison des baisses du marché ou des difficultés financières.

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