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rachat de crédits: Le refinancement d'un prêt auto peut économiser de l'argent et améliorer le crédit -Simulation


Lorsque la plupart des gens refinancent le mot & # 39; & # 39; ils l'associent à leur prêt hypothécaire, à beaucoup de paperasse et à des coûts élevés. Ce que les consommateurs ignorent, c’est qu’en refinançant leur prêt-auto, ils peuvent économiser de l’argent sur les intérêts qu’ils payent et améliorer leur crédit.

Les idées fausses sur le refinancement des prêts automobiles sont que seules les personnes avec un mauvais crédit doivent le faire et que beaucoup de paperasse et de temps sont impliqués. Étonnamment, même les acheteurs qui sont approuvés pour un prêt auto avec une excellente cote de crédit peuvent obtenir un taux encore meilleur.

"Les gens paient plus qu'ils ne doivent payer parce qu'ils ont besoin d'une voiture", a déclaré Dale Peterson, président de MyAutoLoan.com, un financier de refinancement reconnu pour les prêts auto. "S'ils ont travaillé pour reconstituer leur crédit, ils seront absolument surpris de voir combien d'argent ils peuvent économiser grâce au refinancement."

Qui a besoin de refinancer

Selon Peterson, il est avantageux de refinancer un prêt-auto dans plusieurs situations. Vous devez refinancer si vous avez un faible pointage de crédit lorsque vous achetez votre voiture et signez un prêt à taux élevé, si vous révisez votre budget de logement, réduisez vos liquidités sortantes et vos coûts fixes, et si vous avez été victime d'un problème médical ou autre. besoin et besoin de réduire les flux de trésorerie sortants.

"En bref, le refinancement n’est tout simplement pas une priorité dans le passé pour les clients du financement automobile", déclare Peterson. "Ce n'est qu'avec la crise économique actuelle que c'est devenu une excellente option pour beaucoup de gens qui tentent de réduire leurs coûts."

Si vous avez signé votre prêt auto avec un TAP élevé, tel que 15 à 20% et plus, vous n'êtes pas coincé avec ce paiement d'intérêts élevé. Même si vous avez acheté votre voiture il y a un an avec un pointage de crédit élevé et un APR de 7,5%, vous pouvez toujours refinancer pour obtenir un taux encore plus bas, dit Peterson.

"Même si vous aviez un excellent crédit lorsque vous avez acheté votre voiture, le concessionnaire peut toujours augmenter votre taux d'intérêt", explique-t-il. «Le taux de la Fed a également baissé, il est donc moins coûteux d'emprunter de l'argent. Vous pouvez réduire ce taux de 7,5% à 5,5% et économiser de l'argent. Les tarifs ne peuvent pas être réduits pour le moment. "

Si vous avez un bon ou un mauvais crédit ou un taux d'intérêt bas ou élevé, c'est toujours une bonne idée d'essayer d'obtenir un taux d'intérêt plus bas grâce au refinancement, dit Peterson.

Parce qu'il existe de nombreux prêteurs subprimes qui refinancent des prêts-auto, vous n'avez pas besoin d'avoir un pointage de crédit de 650 ou plus pour être pris en compte, dit-il.

"En bref, un score FICO supérieur à 500 est un point de départ", déclare Peterson. «Plus le score augmente, plus vous avez de chances d'obtenir plusieurs approbations et des tarifs concurrentiels. Il est plus facile d'obtenir l'approbation d'un refinancement que d'obtenir un prêt auto. "

Quand et comment refinancer

Les consommateurs peuvent refinancer leur prêt auto après trois paiements opportuns, explique Peterson. Trois à six versements mensuels opportuns sont généralement le minimum et il n’ya pas de temps où il est trop tard pour refinancer. Plus vous effectuez des paiements en temps voulu, plus vous avez de chances d'augmenter votre pointage de crédit. Mais vous ne voulez pas attendre trop longtemps parce que vous voulez payer un taux d'intérêt plus bas aussi rapidement que possible.

Alors, comment les consommateurs commencent-ils le processus de refinancement? Habituellement, le moyen le plus simple est d’aller en ligne et de compléter une demande de prêt-auto qui refinance un prêteur, dit Peterson.

«C’est si facile de le faire en ligne que cela ne vaut pas la peine d’essayer de faire correspondre votre prêteur actuel avec des taux plus bas qui vous sont proposés», dit-il. «De plus, vous recevrez des réponses dans quelques minutes. Cela peut vous aider à prendre une bonne décision. C'est presque toujours un autre prêteur que vous refinancerez. Cependant, toutes les personnes qui soumettent une demande n'ont pas été approuvées. Vous pouvez être rejeté en effectuant un paiement de voiture en retard et en ne prenant pas soin de votre crédit. & # 39;

Si vous n’avez toujours pas un excellent pointage de crédit, vous pourriez avoir trop à faire pour que le prêteur envisage de refinancer votre prêt auto. Peterson dit que vous devriez essayer votre caisse populaire locale si vous êtes refusé en ligne.

"En règle générale, le nouveau prêteur refinance votre emprunt auto actuel pour le montant restant à terme", explique M. Peterson. «Par exemple, s'il vous reste 42 mois dans votre mandat actuel, ils vous refinanceront à 42 mois à un taux d'intérêt inférieur, de sorte que vous paierez moins pour le même véhicule dans le même temps. Toutefois, votre terme est flexible et peut être raccourci ou prolongé pour répondre à vos besoins de refinancement spécifiques. "

Dès que vous soumettez une demande en ligne et obtenez son approbation, un contrat de prêt est envoyé par courrier électronique ou est disponible en ligne, explique Peterson. Ensuite, vous signez et renvoyez les documents au prêteur. Un chèque pour le solde de votre prêt auto est envoyé à votre prêteur actuel et le prêt est intégralement remboursé à votre ancien créancier gagiste. Le titre de votre véhicule est ensuite transféré au nouveau titulaire du privilège et vous commencez à effectuer des paiements à votre nouveau prêteur.

"Comme pour tout ce qui concerne Internet et l'argent, vous devez faire attention aux sites que vous approchez pour solliciter un prêt de refinancement", a déclaré Peterson.

Informations à avoir lors de votre demande de prêt auto:

  • Numéro de VIN
  • kilométrage actuel
  • titulaire actuel du privilège
  • information actuelle sur le prêt – montant à refinancer, paiement mensuel, date du premier versement
  • marque, modèle et style du véhicule

Avantages du refinancement automatique de prêt

L'avantage le plus évident du refinancement de votre prêt auto est d'économiser de l'argent sur les intérêts que vous payez. Vous pouvez également raccourcir les conditions de votre prêt ou réduire vos paiements mensuels. L'un des principaux avantages du refinancement est d'améliorer votre solvabilité.

"Lorsque vous refinancez, votre crédit apparaît comme un prêt auto qui a été remboursé intégralement et à temps", explique Peterson. "Le nouveau prêteur paie votre prêt actuel et bien que vous contractiez un nouveau prêt avec le nouveau prêteur, cela aidera votre pointage de crédit."

N'oubliez pas de limiter vos demandes de prêt de refinancement à une période de une à deux semaines afin que cela n'affecte pas votre pointage de crédit.

Que le refinancement réduise votre taux de prêt automobile actuel de 10% ou 1%, vous économiserez quand même de l'argent, dit Peterson. En moyenne, les consommateurs peuvent économiser 60 dollars par mois sur leurs paiements en voiture et bénéficier d'une réduction de 3,8% du taux, a-t-il déclaré.

"Même si vous réduisez votre taux d'intérêt de 1% seulement, vous réduisez votre paiement automatique mensuel et économisez des centaines de dollars sur votre prêt auto", a-t-il déclaré. «Ainsi, vous pourrez rembourser votre prêt plus rapidement ou investir cet argent pour vous débarrasser d'autres dettes. N'oubliez pas que pour obtenir le taux d'intérêt le plus bas et économiser le plus d'argent possible, il faut que la période de refinancement soit égale ou inférieure à celle de l'ancien prêt. "

Exemples d'économies réalisées grâce au refinancement:

Montant du prêt: 30 000 $

Prêt original Nouveau prêt

terme: 60 mois 60 mois

taux d'intérêt: 12,5% 7,5%

paiement: 675 $ 601 $

économies mensuelles: 74 $

épargne totale: 4 429 $

Montant du prêt: 20 000 $

Prêt original Nouveau prêt

durée: 60 mois 54 mois

taux d'intérêt: 12,5% 7,5%

paiement: 450 $ 436 $

économies mensuelles: 14 $

Économies totales: 3 344 $

Prêt plus court de 6 mois

Globalement, quel que soit le niveau de votre pointage de crédit et des intérêts que vous payez actuellement pour votre prêt auto, le refinancement peut vous faire économiser de quelques centaines à plusieurs milliers de dollars pendant la durée du prêt. Vérifiez en ligne et auprès de votre caisse populaire ou de votre banque locale pour voir ce qu’elles proposent et pour savoir si vous êtes éligible pour un refinancement.

Les experts financiers demandent aux consommateurs de vérifier toutes les parties de leur budget mensuel pour voir où ils peuvent réduire, tels que les assurances, les courses, les factures de câblodistribution et les factures de téléphone. Votre prêt auto est une dépense que vous pouvez facilement réduire grâce au refinancement.

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