Rachat De Credit

rachat de crédits: Les cotes de crédit augmentent – les vôtres aussi? -Simulation


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Selon le dernier rapport sur l'état de crédit de l'agence de crédit Experian, les scores de crédit augmentent pour la plupart des Américains.

Le pointage de crédit moyen des États-Unis a atteint 680 en 2018, une augmentation par rapport à 675 l'année précédente, selon le rapport. C’est le plus grand bond en un an depuis 2008, mais pas tout à fait à la moyenne de 685 de l’année où la Grande Récession s’est aggravée.

Le rapport publié lundi a examiné un échantillon statistiquement pertinent de la base de données de crédit à la consommation d’Experian, dans laquelle les données des deuxièmes trimestres de 2008, 2017 et 2018 ont été vérifiées. Il a utilisé le modèle de pointage de crédit VantageScore, qui – comme son concurrent FICO – varie de 300 à 850. Les scores des consommateurs déterminent s’ils peuvent ou non prétendre aux cartes de crédit et aux prêts et combien ils paient en cas d’intérêt.

Les données de 2018 ont montré:

  • Les cotes de crédit les plus élevées se trouvaient encore parmi les plus vieux consommateurs (ceux de 72 ans et plus), ceux avec une moyenne de 732 horloges.
  • Les scores les plus bas ont été observés chez les 18-21 ans, avec des scores moyens de 639. Les Américains âgés de 22 à 35 ans avaient un score moyen de 644.
  • Le groupe des 36 à 50 ans était en moyenne de 662 et celui des 51 à 71 ans, de 706 en moyenne.

Rod Griffin, directeur de l'éducation et de la sensibilisation des consommateurs chez Experian, a déclaré qu'il était bouleversé de constater que les moyennes des jeunes adultes figuraient parmi les scores qui s'amélioraient le plus rapidement.

Leurs scores historiquement plus bas "ne m'ont jamais autant dérangé parce qu'ils n'avaient pas beaucoup d'expérience en matière de crédit", a déclaré Griffin. Maintenant, a-t-il dit, améliorez leurs scores et l'amélioration s'accélère. "Ils ont atteint un stade de leur vie où ils utilisent davantage le crédit comme outil financier et le font efficacement."

Un facteur clé dans la notation ne montre aucun progrès

Griffin a déclaré que de nombreuses personnes ignoraient un facteur important dans leur pointage de crédit: l'utilisation du crédit ou la limite de la carte de crédit utilisée.

Les experts conseillent de ne pas utiliser plus de 30% de la limite de crédit sur chaque carte, il est préférable d’utiliser une limite inférieure. Les meilleurs scores vont aux personnes qui utilisent moins de 10% de leurs limites.

Experian a découvert que le consommateur moyen utilisait environ 30% du crédit disponible en 2018, sans changement par rapport à 2017. L'utilisation du crédit diminuait avec l'âge, indique le rapport, le groupe de consommateurs le plus âgé n'utilisant que 15% de leur crédit disponible, le plus jeune en moyenne 37%.

Heureusement, dès qu'un solde de carte de crédit inférieur est signalé aux agences d'évaluation du crédit, les scores peuvent rebondir. Les moyens de limiter l'utilisation incluent la configuration des avertissements de solde du compte, la répartition des dépenses sur les cartes et le paiement en plusieurs fois au cours d'un cycle de paiement.

Que faire avec votre propre score

Bien que les scores moyens augmentent, il est peu probable qu'un score de 680 vous donne les meilleurs taux et conditions pour les cartes de crédit et les prêts. Si vous souhaitez accumuler du crédit, vous devez d’abord déterminer votre position. Ne vous inquiétez pas, vérifier votre propre crédit ne nuira pas à votre score.

Pratiquez ensuite une bonne hygiène de crédit:

  • Payer chaque facture à temps. Votre historique de paiement est le facteur le plus important de votre pointage de crédit.
  • N'utilisez pas plus de 30% de la limite de crédit sur chaque carte.
  • Gardez les cartes de crédit ouvertes, sauf si vous avez une raison impérieuse (telles que des coûts élevés ou un service client médiocre) de les fermer. Vous souhaitez créer une longue histoire dans laquelle l'utilisation du crédit responsable est indiquée. Utilisez chaque carte au moins de temps en temps afin que l’éditeur ne la ferme pas pour inactivité.
  • Appliquer avec parcimonie pour obtenir un crédit. Une bonne règle est d'essayer d'attendre 6 mois entre les applications.
  • Vérifiez votre crédit. Vous avez droit à un examen gratuit de vos rapports de solvabilité de chacun des trois bureaux d'évaluation du crédit tous les 12 mois. Vos notes de crédit sont basées sur les données de vos rapports de crédit, alors vérifiez si les informations sont correctes.
Vous pouvez également suivre votre score gratuitement sur de nombreux sites Web financiers, notamment NerdWallet. En adoptant de bonnes habitudes de crédit au fil du temps, vous pouvez obtenir un score de crédit bon, voire excellent.