Rachat De Credit

rachat de crédits: Les étapes nécessaires pour refinancer un prêt -Simulation


Le refinancement consiste à obtenir un nouveau prêt pour rembourser des dettes existantes, ce qui peut parfois entraîner des économies énormes. Idéalement, vous bénéficiez d'un meilleur prêt lors d'un refinancement, ce qui signifie généralement un taux d'intérêt plus bas, mais vous devez également prendre en compte d'autres facteurs.

Si vous envisagez de passer à un meilleur prêt, voyez comment vous pouvez refinancer, notamment les étapes nécessaires et les facteurs critiques à surveiller tout au long du processus:

  1. Assurez-vous que cela a du sens
  2. Vérifiez votre crédit
  3. Obtenez des devis de trois (ou plus) prêteurs
  4. Demander un prêt
  5. Prendre votre décision

Assurez-vous que cela a du sens

Avant de commencer le processus de refinancement, vous devez savoir s'il est judicieux de refinancer. Cela coûte généralement de l'argent (même si vous n'écrivez rien) et cela prend beaucoup de temps. Lorsque les avantages du refinancement sont minimes, cela peut être un mauvais choix. Déterminez exactement combien d'argent vous économisez et comment vous améliorerez votre situation.

Voici deux manières d'évaluer le refinancement:

Une fois que vous êtes certain que le refinancement est un choix judicieux, il est temps de passer à autre chose.

Vérifiez votre crédit

Votre crédit est important lorsque vous postulez pour un prêt, en particulier un prêt important tel qu’une hypothèque. Puisque vous savez que vous vous inscrivez, il est sage de vérifier votre crédit le plus rapidement possible.

Rechercher et corriger les erreurs: Vérifiez toutes les erreurs ou surprises dans vos rapports de crédit qui pourraient faire dérailler le processus. Il est préférable de se renseigner sur ces choses avant de faire une demande de prêt. La correction des erreurs peut prendre quelques semaines ou plus, vous devez donc démarrer le plus rapidement possible.

Consultez vos rapports de crédit gratuits: Selon la loi fédérale, vous pouvez consulter gratuitement vos rapports de solvabilité et ces rapports devraient contenir presque tout ce que vous devez savoir. Lisez attentivement, assurez-vous de reconnaître tous les comptes affichés et de prendre en compte les comptes en retard de paiement.

Limiter les nouveaux emprunts: Méfiez-vous de votre crédit avant de refinancer. Si vous faites une demande de prêt peu de temps avant votre refinancement (par exemple, pour acheter une nouvelle voiture), les prêteurs verront que vous avez récemment reçu davantage de dettes. Cela fait de vous un emprunteur plus risqué parce que vous devez plus à d'autres prêteurs. Vous devez décider ce qui est le plus important: la possibilité de refinancer aux meilleures conditions ou la possibilité de contracter d’autres emprunts. Vous devrez peut-être vivre sans l’un ou l’autre (au moins temporairement) si votre crédit et votre revenu ne peuvent pas supporter les deux.

Obtenez des devis de trois (ou plus) prêteurs

Une fois que vous avez votre crédit sous la meilleure forme possible, il est temps de commencer à vérifier les prêteurs. Contactez différents types de prêteurs: coopératives de crédit, prêteurs en ligne, grandes banques et petites banques. Demandez à vos amis et à votre famille à qui ils ont emprunté dans le passé et où ils ont eu de bonnes expériences.

Recueillez autant d'informations que possible sur chaque programme de prêt, y compris les taux d'intérêt, les fonctions de prêt et les éventuels frais supplémentaires. Vous pouvez même recevoir des offres différentes de chaque prêteur. Certains essaieront de vous séduire avec ce qu'on appelle des prêts sans coût de clôture, qui peuvent être attrayants aujourd'hui, mais peuvent coûter beaucoup plus cher avec le temps. Demandez toutes les options disponibles. Cela vous donne des choix qui vont au-delà de ce qu'ils pensent que vous voulez.

Recueillir des citations d'au moins trois prêteurs différents. Ensuite, limitez le champ à deux ou trois prêteurs et commencez à demander des prêts.

Demander un prêt

Le processus de candidature est simple mais prend du temps. Informez les prêteurs que vous souhaitez soumettre une demande (ou cliquez sur un bouton en ligne pour commencer) et ils vous donneront des instructions. Vous devrez peut-être remplir des formulaires en ligne ou recevoir une pile de documents. Attendez-vous à fournir de nombreux détails sur vous-même et vos finances. Vous devez fouiller des documents qui documentent votre identité, vos revenus et vos avoirs. Les demandes de prêt nécessitent des informations spécifiques et il est préférable de répondre aussi précisément que possible. Si vous ne le faites pas, le contrat peut être rompu ou durer plus longtemps.

Processus de demande facile? Il peut être tentant de travailler avec des prêteurs qui ne creusent pas vos finances. Cependant, vous ne pourrez peut-être pas obtenir la meilleure offre si vous prenez cette voie. Oui, il est plus facile de suivre le processus (et d’être admissible à un prêt) lorsque la paperasse est minimale. Mais cela suggère que votre prêteur n'évalue pas attentivement les demandeurs de prêt, de sorte qu'ils n'ont aucune idée précise de l'opportunité de rembourser votre prêt. Dans de nombreux cas, ils utilisent des taux plus élevés pour compenser ce risque. Les prêteurs qui utilisent avec succès la technologie pour prédire votre comportement peuvent constituer une exception à cette règle.

Plusieurs applications et votre crédit: Il est compréhensible que vous craigniez que la demande de prêt auprès de plusieurs prêteurs ne nuise aux notes de crédit. Après tout, les questions ont un impact mineur sur votre crédit, mais les prêteurs savent que vous pouvez regarder autour de vous (ils s'attendent même à ce que ce soit des consommateurs intelligents). Pour certains types de prêts, tels que les prêts hypothécaires et les prêts-auto, vous ne causerez plus de dommages en le demandant à différents prêteurs. Avec les programmes de pointage de crédit, vous pouvez acheter sans pénalité dans un laps de temps (compris entre quelques semaines et 45 jours). Veillez donc à concentrer tous vos achats en peu de temps.

Prendre votre décision

Les prêteurs répondent à votre demande – parfois presque immédiatement – en donnant des détails sur les prêts qui vous sont offerts. Prenez le temps de comparer toutes les offres, lisez les petits caractères et calculez quelques chiffres. Découvrez exactement comment fonctionne chaque prêt en le modélisant avec une calculatrice de prêt. Une fois que vous avez déterminé quel prêt vous convient le mieux, continuez avec le prêteur de votre choix.

Vérifiez si la transaction a lieu en communiquant avec l'ancien prêteur et le nouveau. N'arrêtez pas de payer avec votre prêt actuel jusqu'à ce que vous soyez sûr que le prêt a été remboursé et que vous pouvez cesser de payer en toute sécurité.